Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Όπως πολλοί robo-σύμβουλοι, η Ellevest και η Betterment μοιράζονται πολλά στοιχεία όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο ανοίγονται οι λογαριασμοί και τον τρόπο γεμίσματος των χαρτοφυλακίων. Ένα πράγμα που ξεχωρίζει σαφώς την Ellevest είναι ότι έχει σχεδιαστεί ειδικά με τους θηλυκούς επενδυτές και έχει ως στόχο να κλείσει τα κενά των χρημάτων φύλου. Θα δούμε πώς συγκρίνουν το Ellevest και το Betterment το ένα με το άλλο ώστε να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη επιλογή για τα χρήματά σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0 για το ψηφιακό, $ 50.000 για το Premium, $ 1.000.000 για τον ιδιωτικό πλούτο
- Τέλη: 0, 25% (0, 50% για το Premium) ετησίως, εκτίμηση μηνιαίως. Δεν υπάρχει χρέωση για Ταμεία έκτακτης ανάγκης
- Σχεδιασμένο για γυναίκες επενδυτές οι οποίοι μπορούν να επωφεληθούν από την έντονη εστίαση της υπηρεσίας στη ζωή και στους οικονομικούς στόχους που αφορούν το φύλο. Ιδέες για νέους επενδυτές με περιορισμένα περιουσιακά στοιχεία που θέλουν να δουν το πρόγραμμα και να κλωτσήσουν τα ελαστικά χωρίς οικονομική δέσμευση. την ικανότητα να προγραμματίζετε προσεκτικά και να εκτελείτε πολλαπλούς στόχους ζωής
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
- Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης
- Τέλεια για όσους αναζητούν την απλότητα και την ευκολία χρήσηςGreat για όσους θα ήθελαν τη μέγιστη διαφάνεια στα περιουσιακά στοιχεία που επενδύονται στο Aimed σε όσους θέλουν να θέσουν και να προγραμματίσουν οικονομικούς στόχους όπως η αγορά ενός homePremium σχέδιο είναι μεγάλη για τους ανθρώπους που θα ήθελαν πρόσβαση σε πραγματικός οικονομικός σύμβουλος
Ο καθορισμός του στόχου
Η Ellevest και η Betterment διαθέτουν εντυπωσιακά εργαλεία για τον καθορισμό στόχων.
Με την Ellevest, οι νέοι πελάτες ανοίγουν λογαριασμούς εκφράζοντας ενδιαφέρον για πολλαπλούς στόχους που περιλαμβάνουν τη συνταξιοδότηση, τις προκαταβολές ή τις αρχικές επιχειρήσεις, προτρέποντας το σύστημα να προτείνει εξατομικευμένα επενδυτικά σχέδια με χαρτοφυλάκια προσαρμοσμένα σε προφίλ κινδύνου, στόχους, χρονοδιαγράμματα, ποσά στόχου και στοιχεία ενεργητικού. Η Ellevest ενσωματώνει τις καμπύλες μισθών που σχετίζονται με το φύλο και τα δεδομένα προσδόκιμου ζωής για να ενημερώσει τις ασκήσεις καθορισμού στόχων, παρέχοντας στις γυναίκες ειδικότερα έναν πιο ολοκληρωμένο στόχο για πράγματα όπως η συνταξιοδότηση. Μπορείτε να προσαρμόσετε τις υποθέσεις και τις προτεραιότητες μετά τον ορισμό των στόχων, δημιουργώντας μια οικονομική εικόνα της «μεγάλης εικόνας» που προσαρμόζεται για πολλαπλούς στόχους και περιορισμένους πόρους.
Από την άλλη πλευρά, η Ellevest συνιστούσε υπερβολικά επιθετικά χαρτοφυλάκια για πελάτες άνω των 60 ετών, με ένα μη ρεαλιστικό χρονικό πλαίσιο 20 ετών για την οικοδόμηση πλούτου. Περαιτέρω έρευνα διαπίστωσε ότι ένα παρόμοιο χαρτοφυλάκιο συνιστάται για έναν πιθανό πελάτη στα 30 της, υποδηλώνοντας ότι οι προγραμματιστές πρέπει να επιστρέψουν και να ενημερώσουν τους αλγορίθμους. Επιπλέον, δεν υπάρχει ικανότητα σχεδιασμού κολλεγίων, παρόλο που οι τίτλοι των καθορισμένων στόχων του προγράμματος περιλαμβάνουν τα παιδιά, το σπίτι, το Ταμείο έκτακτης ανάγκης, την έναρξη μιας επιχείρησης, το Big Splurge και τη δημιουργία πλούτου.
Από την πλευρά της, η Betterment παρέχει βήματα εύκολης παρακολούθησης για τον καθορισμό στόχων και η πλατφόρμα επιτρέπει την παρακολούθηση κάθε τύπου ξεχωριστά. Μπορούν να προστεθούν νέοι στόχοι ανά πάσα στιγμή και η πρόοδος να παρακολουθείται με σχετική ευκολία. Η κατανομή ενεργητικού εμφανίζεται σε δακτύλιο με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Εάν πέσετε πίσω από την επίτευξη των στόχων, η πλατφόρμα σας ενθαρρύνει να αυξήσετε τις αυτοματοποιημένες καταθέσεις. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη προτροπή, ειδικά για τους νέους επενδυτές οι οποίοι μπορεί να μην αισθάνονται ότι είναι επείγον να εξοικονομήσουν μακροπρόθεσμους στόχους.
Μπορείτε εύκολα να συγχρονίσετε τους εξωτερικούς λογαριασμούς σε χαρτοφυλάκια, τα οποία μπορούν να προσαρμοστούν ή να αλλάξουν άμεσα, ή ενημερώνοντας το ερωτηματολόγιο. Η Better λαμβάνει υπόψη τους εξωτερικούς λογαριασμούς όταν καταγράφει την πρόοδό σας προς τους δηλωμένους οικονομικούς σας στόχους. Από την άλλη πλευρά, οι εξαιρετικές δυνατότητες δωρεάν προγραμματισμού υποβαθμίζονται από τις μόνιμες θέσεις μάρκετινγκ για τη χρηματοδότηση νέων λογαριασμών, ενώ μιλώντας σε έναν οικονομικό σύμβουλο, κοστίζουν μεταξύ 199 και 299 δολαρίων, εκτός εάν αναβαθμιστούν οι πελάτες στο δαπανηρό σχέδιο πριμοδότησης.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Όταν πρόκειται για συνταξιοδότηση, το σύστημα Ellevest προβλέπει μεγαλύτερη διάρκεια ζωής για τις γυναίκες, ενθαρρύνοντας τα θηλυκά που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν να διαθέσουν αρκετά χρήματα για αυτά τα μεγάλα χρόνια μετά την εργασία. Όπως αναφέρθηκε, η επιθετική προσέγγιση για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης για τους ηλικιωμένους επενδυτές μειώνει την εμπιστοσύνη στις συστάσεις του προγράμματος σε γενικές γραμμές, καθώς αντίθετα φαίνεται να έρχεται σε αντίθεση με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίων (Modern Portfolio Theory - MPT). Ορισμένες από τις αποκλίσεις μπορεί να οφείλονται στην παρατεταμένη περίοδο ανάληψης για τις γυναίκες, αλλά παραμένει ενάντια στην τρέχουσα πρακτική. Οι πελάτες στο σχέδιο πριμοδότησης, το οποίο απαιτεί τουλάχιστον 50.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, μπορούν να μιλήσουν με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή ανά πάσα στιγμή για να εξετάσουν τους στόχους συνταξιοδότησης.
Κάθε στόχος με τη Betterment μπορεί να επενδυθεί σε μια διαφορετική στρατηγική, ώστε τα κεφάλαια συνταξιοδότησης να μπορούν να διατεθούν σε ένα από τα χαρτοφυλάκια υψηλότερου κινδύνου, ενώ βραχυπρόθεσμοι στόχοι, όπως η χρηματοδότηση προκαταβολής, μπορούν να διατεθούν σε χαρτοφυλάκια χαμηλότερου κινδύνου. Η άποψη της Betterment για τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να είναι πιο ολοκληρωμένη από την Ellevest, αν συγχρονίσετε τους εξωτερικούς λογαριασμούς σας. Αυτό βοηθά να εξασφαλιστεί ότι η μεγάλη εικόνα της εικόνας πολλών ανθρώπων λείπει σε όλες τις εκμεταλλεύσεις τους. Το Κέντρο Πόρων βελτίωσης περιλαμβάνει επίσης δεκάδες καλά γραμμένα άρθρα σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Τύποι λογαριασμών
Η Ellevest και η Betterment προσφέρουν τους πιο συνηθισμένους τύπους λογαριασμών για άτομα. Ωστόσο, η Ellevest δεν προσφέρει προς το παρόν τύπους κοινών λογαριασμών. Η Ellevest προσφέρει μια απλουστευμένη σύνταξη εργαζομένων (ΣΕΠ) IRA, όπου η Betterment δεν το κάνει. Είναι δύσκολο να κρίνετε έναν robo-σύμβουλο αποκλειστικά στους τύπους λογαριασμών, καθώς τελικά καταλήγουμε στο αν προσφέρουν αυτά που πραγματικά θα χρησιμοποιήσετε.
Τύποι λογαριασμών βελτίωσης:
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοίΑπασχόλησηςΟι λογαριασμοί αποταμιεύσεων υψηλού επιτοκίουΟ λογαριασμός ελέγχου (αρχής γενομένης από τον Σεπτέμβριο του 2019)
Τύποι λογαριασμών Ellevest:
- Ατομικοί φορολογικοί λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμοί του IRAΣυπολογιστές IRA
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Η Ellevest και η Betterment μοιράζονται ένα ξεκλείδωτο χαρακτηριστικό που προσφέρει πρόσβαση σε ανθρώπινους οικονομικούς σχεδιαστές. Το ξεκλείδωμα premium της Ellevest βασίζεται σε ελάχιστο υπόλοιπο και υψηλότερο τέλος διαχείρισης, ενώ η Betterment απαιτεί μόνο υψηλότερη χρέωση διαχείρισης. Η Betterment διαθέτει επίσης μια επιλογή για την πληρωμή ενός συμβολαίου, η οποία κυμαίνεται από $ 199 έως $ 299. Και οι δύο robo-advisors σας επιτρέπουν να ανοίξετε ένα λογαριασμό με ελάχιστο κεφάλαιο, επιτρέποντάς σας να αναθεωρήσετε τα χαρακτηριστικά και την πλατφόρμα με μικρό κίνδυνο πριν αποφασίσετε ποιο χαρακτηριστικό που προτιμάτε.
Ellevest:
- Οι αναβαθμίσεις με πλήρεις δυνατότητες: 50.000 δολάρια για την Premium και 1.000.000 δολάρια για τις αναβαθμίσεις υπηρεσιών Wealth προσφέρουν δυνατότητες πλήρους και υψηλού επιπέδου. Οικονομικός σχεδιασμός & προγύμναση: Οι πελάτες μπορούν να μιλούν με πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές ανά πάσα στιγμή για τα σχέδια Premium και Private Wealth. Επενδυτική προσέγγιση με γνώμονα το φύλο: Η συμβουλευτική υπηρεσία είναι ειδικά προσαρμοσμένη στις ανάγκες των γυναικών επενδυτών σε όλες τις ηλικίες και τα περιουσιακά στοιχεία.
Βελτίωση:
- Δωρεάν εργαλείο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού: Ο υποψήφιος πελάτης παίρνει μια δωρεάν και ολοκληρωμένη ανάλυση όλων των τρεχουσών επενδύσεων πριν από τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού. Ευελιξία χαρτοφυλακίου και στόχου: Μια ώριμη πλατφόρμα παρέχει προγύμναση και άλλους πόρους σχεδιασμού στόχων, ενώ η διεπαφή λογαριασμού υποστηρίζει την εντυπωσιακή ευελιξία του χαρτοφυλακίου.: Ο πελάτης μπορεί να μιλήσει με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή δωρεάν στο σχέδιο πριμοδότησης, το οποίο χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0, 40% και όχι το κανονικό τέλος 0, 25%.
Αμοιβές
Η Betterment και η Ellevest έχουν σχεδόν ταυτόσημες δομές αμοιβών σε βασικό επίπεδο, ενώ τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) είναι επίσης συγκρίσιμα.
Οι πελάτες της Betterment καταβάλλουν ετήσια χρέωση διαχείρισης 0, 25% και αυξάνονται σε 0, 40% για το σχέδιο πριμοδότησης. Η Betterment προσφέρει μια μειωμένη χρέωση για περιουσιακά στοιχεία άνω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων, μειώνοντας το 0, 15% ετησίως στο τμήμα που υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια δολάρια. Τα ETF που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη χαρτοφυλακίων παρουσιάζουν χαμηλά ετήσια τέλη που κυμαίνονται μεταξύ 0, 07% και 0, 15%.
Η Ellevest χρεώνει το ίδιο ποσό 0, 25%, αυξάνοντας το 0, 50% για το σχέδιο Premium, το οποίο απαιτεί περιουσιακά στοιχεία τουλάχιστον $ 50.000. Προσφέρουν επίσης ένα ιδιωτικό σχέδιο περιουσίας για περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 1.000.000. Οι πελάτες δεν πληρώνουν τα εμπορικά κόστη, αλλά πρέπει να πληρώνουν τα έξοδα εξόδων ETF που κυμαίνονται μεταξύ 0, 06% και 0, 16% για τα βασικά χαρτοφυλάκια και 0, 18% και 0, 25% για τα χαρτοφυλάκια «Impact».
Ελάχιστη Κατάθεση
Η Ellevest και η Betterment δεν απαιτούν ελάχιστες καταθέσεις, επιτρέποντάς σας να δοκιμάσετε να οδηγείτε και τις δύο υπηρεσίες χωρίς να δεσμεύεστε.
- Ellevest: $ 0, 00Betterment: $ 0, 00
Χαρτοφυλάκια
Το παραδοσιακό χαρτοφυλάκιο Ellevest παρακολουθεί τις τυπικές προδιαγραφές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) που περιλαμβάνουν:
- Διάφορη κατανομή περιουσιακών στοιχείωνΕπενδύσεις για μακροπρόθεσμα χαρτοφυλάκια με βάση το στόχο με βάση το στόχοΣυμβουλές για επενδύσεις με γνώμονα το φύλοΠραγματικές προβλέψεις με προσομοιώσεις Monte CarloΣχεδιαστική διαχείριση χαρτοφυλακίου
Οι πελάτες της Ellevest μπορούν να επιλέξουν μεταξύ παραδοσιακών χαρτοφυλακίων ή χαρτοφυλακίων επιπτώσεων, τα οποία επενδύονται εν μέρει σε ETF και αμοιβαία κεφάλαια με επίκεντρο τον αντίκτυπο, όπως το iShares MSCI USA ESG Select ETF και το Ταμείο ηγεσίας Pax Ellevate Global Women. Τα χαρτοφυλάκια παρακολουθούνται και εξισορροπούνται μετά την απομάκρυνση από κατώτατα όρια τα οποία είναι ειδικά για το στόχο και το ορίζοντα. Οι αλγόριθμοι εξισορρόπησης επιδιώκουν τον έλεγχο του κινδύνου χαρτοφυλακίου και όχι την παρακολούθηση συγκεκριμένων χορηγήσεων περιουσιακών στοιχείων, σε μια παραλλαγή που δεν βρέθηκε στους περισσότερους ανταγωνιστές.
Η Betterment προσφέρει πέντε τύπους χαρτοφυλακίων που βασίζονται επίσης σε αρχές MPT ή / και συγκεκριμένα επενδυτικά θέματα:
- Το χαρτοφυλάκιο των παγκοσμίως διαφοροποιημένων ETFs των μετοχών και των ομολόγων Κοινωνικά υπεύθυνο χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από εκμεταλλεύσεις που αποδίδουν ικανοποιητικές περιβαλλοντικές και κοινωνικές επιπτώσεις (σημείωση: οι επενδύσεις ενδέχεται να μην ανταποκρίνονται στις τυπικές απαιτήσεις για αυτό το θέμα) Το χαρτοφυλάκιο της Goldman Sachs Smart Beta που επιδιώκει να ξεπεράσει την αγορά χαρτοφυλάκιο αποτελούμενο από τα "Ευέλικτα Χαρτοφυλάκια" του BlackRock ETF που κατασκευάζονται από τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων του τυποποιημένου χαρτοφυλακίου αλλά σταθμίζονται ανάλογα με τις προτιμήσεις των χρηστών
Οι λογαριασμοί βελτίωσης διορθώνονται δυναμικά όταν αποκλίνουν από τις επιδιωκόμενες κατανομές στόχων. Επιπλέον, το χαρτοφυλάκιο γίνεται πιο συντηρητικό δεδομένου ότι πλησιάζει η ημερομηνία στόχου, με στόχο τον αποκλεισμό των κερδών και την αποφυγή μεγάλων ζημιών. Οι πελάτες θα εκτιμήσουν αυτήν την αυτοματοποιημένη ανακατανομή, επειδή οι περισσότεροι επενδυτές δεν έχουν το χρόνο ή την αφοσίωση στην εφαρμογή αυτών των κερδοφόρων τεχνικών από μόνοι τους.
Περιουσιακά στοιχεία χρηματιστή
Η Ellevest συγκεντρώνει χαρτοφυλάκια με ETF από τα Vanguard, iShares, Schwab, καθώς και τα αμοιβαία κεφάλαια Pax-Ellevate και Access Capital (για χαρτοφυλάκια επιπτώσεων). Τα χαρτοφυλάκια βελτίωσης περιλαμβάνουν τα ETF από iShares, Vanguard και άλλες γνωστές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά δεν υπάρχουν μεμονωμένα αποθέματα.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Αντί για υπηρεσίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών, η Ellevest εφαρμόζει μια «μεθοδολογία ελαχιστοποίησης του φόρου» που περιλαμβάνει φορολογικά αποδοτικά ομόλογα ομολογιακού δανείου, ενώ ταυτόχρονα εξισορροπούει για να μεγιστοποιήσει τις φορολογητέες ζημίες και να ελαχιστοποιήσει τα φορολογητέα κέρδη. Οι φορολογητέοι λογαριασμοί βελτίωσης σε όλα τα επίπεδα χρηματοδότησης επωφελούνται από μια πιο παραδοσιακή υπηρεσία στην οποία εξετάζεται η επίδραση των κεφαλαιακών απωλειών και των κανόνων πώλησης πλυσίματος προτού πωληθούν οι τίτλοι.
Ασφάλεια
Οι τοποθεσίες της Ellevest και της Betterment χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση SSL 256-bit υψηλής απόδοσης. Το Apex Clearing Corp διαχειρίζεται τα κεφάλαια των πελατών της Betterment, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφαλιστική κάλυψη επενδυτών Securities Investor Protection Corporation (SIPC) και σε ιδιωτικές εισφορές. Η Ellevest μεταφέρει SIPC και επιπλέον ασφάλεια που καλύπτει έως και 10 εκατομμύρια δολάρια ανά πελάτη. Τα δακτυλικά αποτυπώματα, η αναγνώριση προσώπου και ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων είναι διαθέσιμα στις εφαρμογές Betterment iOS και Android καθώς και στις εφαρμογές Ellevest iOS.
Εξυπηρέτηση πελατών
Η Betterment απολαμβάνει ένα μικρό πλεονέκτημα στην εξυπηρέτηση των πελατών καθώς η ζωντανή συνομιλία ενσωματώνεται στον ιστότοπο και τις εφαρμογές για κινητά που μπορούν να έχουν πρόσβαση οι πελάτες ανά πάσα στιγμή. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών διατίθεται μέσω e-mail και τηλεφώνου από τις 9:00 π.μ. έως τις 6:00 μμ από Δευτέρα έως Παρασκευή και μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τις 11:00 π.μ. έως τις 6:00 μ.μ. τα σαββατοκύριακα. Οι τηλεφωνικές κλήσεις προς την εξυπηρέτηση πελατών κατά τις ώρες της αγοράς ήταν κατά μέσο όρο σχετικά αργές 2:21 λεπτά για να μιλήσουν με έναν εξειδικευμένο εκπρόσωπο.
Η Ellevest έχει διακόψει τη δυνατότητα online chat και η πλειοψηφία της τρέχουσας βοήθειας παρέχεται μέσω των Συχνών Ερωτήσεων ή καλώντας την υποστήριξη πελατών. Οι ώρες λειτουργίας αναφέρονται από τις 9:00 π.μ. έως τις 6:00 μ.μ. από Δευτέρα έως Παρασκευή και αρκετές κλήσεις κατά τις ώρες της αγοράς απαντήθηκαν γρήγορα από εξειδικευμένους εκπροσώπους.
Η λήψη μας
Η επιλογή μεταξύ της Ellevest και της Betterment αποκλειστικά βάσει του σχεδιασμού στόχων, της διαχείρισης χαρτοφυλακίου, των υπηρεσιών λογαριασμού, των τελών και της εξυπηρέτησης των πελατών είναι τελικά υπέρ της Betterment. Η Betterment έχει μια ομαλότερη ρύθμιση λογαριασμού, πιο ισχυρή ρύθμιση στόχων και εξαιρετική αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου, όλα με πολύ χαμηλό τέλος. Ωστόσο, η Ellevest δεν εμπορεύεται τον εαυτό της ως το καλύτερο συνολικό robo-σύμβουλο για όλους. Η Ellevest καλωσορίζει όλους τους εχθρούς, αλλά απευθύνεται κυρίως στις γυναίκες. Επιπλέον, η Ellevest είναι ανταγωνιστική έναντι των αμοιβών με την Betterment και όχι πολύ πίσω στις περισσότερες κατηγορίες, παρόλο που εξακολουθούμε να πιστεύουμε ότι οι συστάσεις του χαρτοφυλακίου τείνουν να είναι πολύ επιθετικές για τους ηλικιωμένους επενδυτές. Τούτου λεχθέντος, οι γυναίκες μπορούν να βρουν Ellevest πιο φιλόξενο και σχετικό από την Betterment με πολλούς τρόπους που δεν αποτελούν συγκεκριμένα κριτήρια για τις αναθεωρήσεις μας. Για τον μέσο επενδυτή, ωστόσο, η Betterment προσφέρει εξαιρετικό σχεδιασμό στόχων και ανώτερη διαχείριση χαρτοφυλακίου που η Ellevest δεν μπορεί να ταιριάξει.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
