Τι είναι η Παγκόσμια Ασφάλεια Ζωής;
Η παγκόσμια ασφάλιση ζωής με δείκτη μετοχικού κεφαλαίου είναι ένας τύπος μόνιμης πολιτικής ασφάλισης ζωής που συνδέει τη συσσώρευση με δείκτη χρηματιστηριακής αγοράς. Είναι πιο πολύπλοκη από άλλες μορφές μόνιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής και οι πιθανοί επενδυτές μπορεί να θέλουν οδηγίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί αυτή η πολιτική πριν τη δέσμευσή της.
Η καθολική ασφάλεια ζωής, όπως όλα τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, δημιουργεί μια χρηματική αξία την οποία ο ασφαλισμένος μπορεί να δανειστεί έναντι, να επενδύσει και να χρησιμοποιήσει για να καλύψει τις αυξήσεις του κόστους ασφάλισης, ενδεχομένως να εξαλείψει τα ασφάλιστρα από την τσέπη σε περίπτωση που η χρηματική αξία να υπερβούν τις αυξήσεις του κόστους ασφάλισης.
Ασφάλεια ζωής
Κατανόηση της καθολικής ασφάλειας ζωής
Σε αντίθεση με τη μεταβλητή καθολική ασφάλεια ζωής, η οποία επιτρέπει στους αντισυμβαλλόμενους να επενδύουν ένα μέρος της αξίας τους σε ένα φάσμα κεφαλαίων και μετοχών με διάφορα χαρακτηριστικά κινδύνου, η παγκόσμια ασφάλιση ζωής με τιτλοποίηση προσφέρει στους αντισυμβαλλόμενους την ευκαιρία να τοποθετήσουν την αξία σε μετρητά σε λογαριασμό δείκτη μετοχών, η οποία καταβάλλει τόκους σύμφωνα με δείκτη της αγοράς χωρίς πραγματικά να επενδύσει τα χρήματα στην αγορά.
Εάν ο σχετικός δείκτης αγοράς αυξηθεί, η αναβαλλόμενη φορολογική αξία της πολιτικής αυξάνεται ανάλογα με το ποσοστό συμμετοχής. Για παράδειγμα, αν ο δείκτης αγοράς αυξάνεται κατά 5% και το ποσοστό συμμετοχής είναι 50%. Η αξία μετρητών θα αυξηθεί κατά 2, 5% ή 50% κατά 5%.
Βασικές τακτικές
- Μια πολιτική ζωής με δείκτη μετοχικού κεφαλαίου λαμβάνει κέρδη, αλλά δεν έχει ζημιές η αξία της σε μετρητά εάν η αγορά υποχωρήσει. Αυτός ο τύπος πολιτικής τείνει να έχει χαμηλότερα ασφάλιστρα από άλλες μορφές ασφάλισης ολόκληρης της ζωής. Η καθολική ασφάλεια ζωής με δείκτη μετοχικού κεφαλαίου είναι πιο πολύπλοκη από άλλες μορφές ασφάλισης ζωής και δεν παρέχει καμία εγγύηση ως προς τις αποδόσεις της αγοράς.
Οι αντισυμβαλλόμενοι δεν χρειάζεται να επιλέγουν έναν λογαριασμό στον οποίο να καταθέτουν τις συσσωρευμένες ποσότητες μετρητών. Μπορούν να εκχωρήσουν τα χρήματα σε διάφορους λογαριασμούς, οι οποίοι επιστρέφουν σε διαφορετικούς δείκτες ή σε σταθερό επιτόκιο, σε ένα μέρος της επιλογής τους. Όπως συμβαίνει με όλες τις καθολικές πολιτικές ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία συλλέγει για την ίδια την υπόλοιπη αξία μετρητών και πληρώνει μόνο το επίδομα θανάτου μετά το θάνατο του ασφαλισμένου.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της καθολικής ασφάλειας ζωής.
Οι γενικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας προσφέρουν μερικά από τα οφέλη της μεταβλητής καθολικής ασφάλισης ζωής χωρίς τον κίνδυνο κατοχής θέσεων στη χρηματιστηριακή αγορά. Για παράδειγμα, αν η αγορά πέσει, η χρηματική αξία ενός γενικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής με δείκτη μετοχών δεν θα μειωθεί. Απλώς δεν θα αυξηθεί. Τούτου λεχθέντος, η χρηματική αξία μιας τέτοιας πολιτικής μπορεί να μειωθεί αν οι πληρωμές ασφαλίστρων ξεπεράσουν τόκους.
Τα γενικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας είναι ελκυστικά λόγω των σχετικά χαμηλών ασφαλίστρων τους και της χρηματικής αξίας που αυξάνουν τις αναβαλλόμενες φορολογικές και μόνιμες παροχές θανάτου.
Από την άλλη πλευρά, το ποσοστό συμμετοχής, το ποσοστό αύξησης της αγοράς με το οποίο αυξάνεται η αξία της ρευστότητας, είναι συνήθως μικρότερο από 100 τοις εκατό, πράγμα που σημαίνει ότι η αξία μετρητών θα αυξηθεί με βραδύτερο ρυθμό από ό, τι η αγορά στο σύνολό της.
Επιπλέον, τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με δείκτη μετοχών είναι μια μορφή προηγμένης ασφάλισης ζωής, ένα περίπλοκο όχημα ασφάλισης ζωής, το οποίο είναι δύσκολο να εξηγηθεί ή να κατανοηθεί. Οι επενδυτές πρέπει να αναφέρουν τις μοναδικές ανάγκες τους και την ασφάλειά τους όταν αποφασίζουν εάν θα αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με δείκτη μετοχών.
