ETF έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων για νέους επενδυτές: μια επισκόπηση
Μπορεί να είναι δύσκολο για τους νέους να αρχίσουν να επενδύουν. Μπορεί να ασχολούνται με περιορισμένα κεφάλαια, το χρέος φοιτητικών δανείων ή την έλλειψη γνώσης σχετικά με το πώς λειτουργεί η επένδυση στο χρηματιστήριο. Πέρα από αυτό, αντιμετωπίζουν μια βιομηχανία που ενδιαφέρεται περισσότερο για τη διαφήμιση σε αυτούς από την εκπαίδευση τους ως προς το τι μπορεί να είναι οι καλύτερες επιλογές για να εξετάσει.
Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να κρατούν τους νέους επενδυτές πίσω από την είσοδο στην αγορά. Αντίθετα, θα πρέπει να εκπαιδεύσουν τον εαυτό τους και να βρουν το καλύτερο επενδυτικό μέσο για να ανταποκριθούν στις ιδιαίτερες ανάγκες τους. Με αυτό το πνεύμα, πολλοί νέοι επενδυτές θα ακούσουν σχετικά με τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και τα αμοιβαία κεφάλαια και το θαύμα που μπορεί να είναι το καλύτερο. Δεν υπάρχει απλή απάντηση σε αυτή την ερώτηση, αν και υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να θυμάστε όταν αποφασίζετε μεταξύ των δύο. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή ΕΙΕΕ: Ποιο είναι το σωστό για εσάς; )
Βασικές τακτικές
- Τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως διαχειρίζονται ενεργά και όχι παρακολουθούν παθητικά ένα μόνο δείκτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό προσδίδει προστιθέμενη αξία σε ένα fund.Many online μεσίτες προσφέρουν τώρα ETF χωρίς προμήθεια, ανεξάρτητα από το υπόλοιπο του λογαριασμού. Όταν ακολουθούν έναν σταθερό δείκτη, τα ETFs είναι επίσης πιο φορολογικά αποδοτικά και πιο ρευστά από τα αμοιβαία κεφάλαια. αυτό μπορεί να είναι μεγάλο για τους επενδυτές που επιθυμούν να χτίσουν τον πλούτο τους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια απαιτούν ένα ελάχιστο χρηματικό ποσό για να ανοίξουν ένα λογαριασμό. Είναι γενικά πολύ φθηνότερο να αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια απευθείας μέσω μιας οικογένειας αμοιβαίων κεφαλαίων, παρόλο που μπορείτε να αγοράσετε μέσω έναν μεσίτη.
ETFs
Τα ETFs είναι το νέο παιδί στο επενδυτικό μπλοκ. Ξεκίνησαν το εμπόριο το 1993 και έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα από τότε. Υπάρχουν πολλά πράγματα που σας αρέσουν στα ETF, όπως:
- Είναι γενικά φθηνότερα από τον αμοιβαίο αμοιβαίο κεφάλαιο αμοιβαίων κεφαλαίων με μέσο ποσοστό εξόδων 0, 21% το 2017 έναντι 0, 59% για τα αμοιβαία κεφάλαια, σύμφωνα με την έρευνα του Ινστιτούτου Επενδύσεων (ICI). Είναι γενικά πιο παθητικά και παρακολουθούν έναν δείκτη παρά ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.Μπορείτε να αγοράσετε τα ETF μέσω σχεδόν οποιουδήποτε online μεσίτη, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι πάντα διαθέσιμα μέσω όλων των χρηματιστών.
Υπάρχουν κάποιες άλλες σημαντικές διαφορές μεταξύ των ETF και των αμοιβαίων κεφαλαίων, αν και ο παραπάνω κατάλογος παρέχει μια καλή άποψη υψηλού επιπέδου που θα ωφελήσει τους περισσότερους νέους επενδυτές. Για τους περισσότερους που δυσκολεύονται να τηρήσουν τα αρχικά ελάχιστα για τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ΕΙΕΕ μπορεί να είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν ακολουθούν μακροπρόθεσμη στρατηγική αγοράς και κατοχής από την προσκόλληση στους γενικούς δείκτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Ρευστότητα του ETF: Γιατί αυτό έχει σημασία .) Ενώ οι φθηνότεροι λόγοι εξόδων και ο μικρότερος κύκλος εργασιών είναι καλός, δεν ισχύει για όλα τα ETF. Στην πραγματικότητα, η τρέλα του ETF έχει οδηγήσει ορισμένους να δημιουργήσουν ETF που εντοπίζουν σκοτεινούς δείκτες που συχνά εμπορεύονται πολύ σπάνια. Τα ETF χωρίς προμήθεια που αναφέρθηκαν προηγουμένως μπορούν να είναι καλά, αλλά σε μερικές περιπτώσεις στερούνται στερεών δεικτών που παρακολουθούν έναν γνωστό δείκτη.
Οι νέοι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν το πόσο ενεργά σχεδιάζουν να εμπορεύονται τα ETF, επειδή η ενεργός διαπραγμάτευση θα οδηγήσει σε αύξηση των συνολικών τους τελών.
Ένα άλλο δυνητικό μειονέκτημα για ένα ΕΙΕΕ είναι ότι θα κάνει ό, τι κάνει ο δείκτης που παρακολουθεί. Ο Brent D. Dickerson, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP), ιδρυτής της Trinity Wealth Management, λέει: "Το μειονέκτημα για ένα ΕΙΕΕ είναι ότι θα κάνει ό, τι κάνει ο δείκτης που παρακολουθεί. Έτσι, για παράδειγμα, εάν επενδύσετε σε ένα ETF που ακολουθεί το S & P 500, εάν χάσει το 40% της αξίας του, τότε το ETF.Με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ο διαχειριστής δεν επενδύεται συνήθως στα ίδια στοιχεία του ενεργητικού με τον δείκτη… και έτσι υπάρχει η δυνατότητα να γίνει καλύτερη από ό, τι το ΕΙΕΕ.Αυτό ισχύει και για τις ανοδικές αγορές.Αν ο δείκτης αυξάνει το 40% θα το ETF.Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά μπορεί να βλέπουν την υπεραπόδοση του δείκτη αλλά αυτό δεν είναι ποτέ κάτι που μπορεί να επαναληφθεί ξανά και ξανά σε μακρές περιόδους χρονικός."
Αμοιβαία κεφάλαια
Αν και δεν είναι τόσο ισχίο με τα ETF, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αποτελέσουν μια μεγάλη επενδυτική επιλογή για πολλούς νέους επενδυτές. Μπορεί να μην είναι διαθέσιμα μέσω όλων των χρηματιστηριακών εταιρειών, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις μπορείτε να τα αγοράσετε απευθείας από τη συγκεκριμένη οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι περισσότερες οικογένειες των αμοιβαίων κεφαλαίων καθιστούν επίσης εύκολο να στάζουν χρήματα σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα, γεγονός που αποτελεί ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό για τους νέους επενδυτές που προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα σταθερό επενδυτικό μοτίβο. "Για τους νέους επενδυτές που θέλουν να επενδύσουν μόνοι τους, νομίζω ότι τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους είναι ένα σκουπίδια. Είναι πολύ πιο εύκολο και πιο αποτελεσματικό να εφαρμοστεί το είδος της αυτόματης επένδυσης των $ xa μήνα που είναι πιο κοινό για τους νέους επενδυτές με αμοιβαία κεφάλαια.
Μπορούν να πάνε σε μια εταιρεία με χαμηλό κόστος, όπως η Vanguard, και να δημιουργήσουν ένα αυτόματο επενδυτικό πρόγραμμα όπου ίσως $ 100 τραβήχτηκαν από τον λογαριασμό τους κάθε δύο εβδομάδες και επενδύθηκαν σε ένα Roth IRA. Μπορούν να το θέσουν με λίγα λεπτά εργασίας και στη συνέχεια απλά να αφήσουν το επενδυτικό πρόγραμμα να συμβεί ", λέει ο Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), η CFP και ο επικεφαλής σύμβουλος της Resource Planning Group.
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ακριβότερα, κατά μέσο όρο, από τα ΕΙΕΕ. Όπως αναφέρθηκε, η μέση αναλογία δαπανών για τα ΕΙΕΕ είναι 0, 21%. Αμοιβαία κεφάλαια, από την άλλη πλευρά, κατά μέσο όρο 0, 59%, αν και πολλά από αυτά υπερβαίνουν το 1% εξαιτίας πράξεων όπως τα τέλη 12b-1, τα οποία ουσιαστικά αντισταθμίζουν τους συμβούλους για την πώληση ενός συγκεκριμένου ταμείου. Επίσης, τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά. Η ενεργητική διαχείριση δεν είναι κακή, αυτή καθεαυτή, αν και μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετες δαπάνες και φορολογικές καταστάσεις για νέους επενδυτές που ενδεχομένως δεν αναμένουν ή δεν ξέρουν πώς να διαχειριστούν. Επιπλέον, υπάρχει ο κίνδυνος να υποβαθμιστεί η συνολική αγορά.
Ειδικές εκτιμήσεις
Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστα για να ανοίξουν λογαριασμό. Σε πολλές περιπτώσεις μπορεί να είναι $ 1.000 ή $ 2.500, επομένως δεν είστε σε θέση να επενδύσετε στο συγκεκριμένο κεφάλαιο αν δεν διαθέτετε αυτό το ποσό χρημάτων για να επενδύσετε. Για τον νεαρό επενδυτή που μόλις ξεκινά, αυτό μπορεί να τους κρατήσει πίσω όταν θα μπορούσαν διαφορετικά να επενδύσουν σε ένα ΕΙΕΕ.
