Τι είναι το FICO 08
Το FICO 08 είναι η έκδοση του βασικού μοντέλου πιστοληπτικής βαθμολόγησης της Fair Isaac Corporation που εισήχθη το 2009.
ΑΦΑΙΡΕΣΗ ΚΑΤΩ FICO 08
Το FICO 08, επίσης γνωστό ως FICO 8 και FICO Βαθμολογία 8, έκανε τις βασικές προσαρμογές σε ορισμένες μετρήσεις που χρησιμοποιήθηκαν για τον υπολογισμό των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Η Fair Isaac Corporation προσάρμοσε τη βασική μεθοδολογία πιστοληπτικής διαβάθμισης για να αυξήσει την ευαισθησία της έναντι υψηλών υπολοίπων πιστωτικών καρτών, να μειώσει την επίδραση των περιστασιακών καθυστερημένων πληρωμών και να αγνοήσει τα ποσά είσπραξης για τα υπόλοιπα κάτω των $ 100. Η νέα έκδοση πρόσθεσε επίσης διασφαλίσεις για τη μείωση των ωφελειών από μια σκοτεινή πρακτική που ονομάζεται ενοικίαση tradeline. Οι προηγούμενες εκδοχές του πιστωτικού αποτελέσματος περιείχαν ένα κενό που επέτρεψε σε άτομα με χαμηλή πίστωση να συμπεριλάβουν άσχετες κάρτες με σημαντικά καλύτερη πίστωση ως εξουσιοδοτημένοι χρήστες στους λογαριασμούς τους, προκειμένου να συμβάλουν στην αύξηση της βαθμολογίας τους και την αποκατάσταση ζημιών που προκλήθηκαν από κακό πιστωτικό ιστορικό.
Η FICO προτίθεται να προσαρμόσει τον τύπο ώστε να αντανακλά τις τρέχουσες βέλτιστες πρακτικές για την πρόβλεψη του πιστωτικού κινδύνου για τους καταναλωτές. Από το 2018, το FICO 08 αντιπροσωπεύει την πιο ευρέως υιοθετημένη εκδοχή της πιστοληπτικής ικανότητας FICO μεταξύ των τριών μεγάλων αμερικανικών πιστωτικών γραφείων Experian, Equifax και TransUnion.
Εκδόσεις βαθμολογίας FICO
Η FICO εισήγαγε το βασικό σύστημα βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας το 1989. Όταν η εταιρεία κάνει προσαρμογές στις βαθμολογίες της, απελευθερώνει νέες εκδόσεις στην αγορά δανεισμού. Τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία και οι δανειστές αποφασίζουν εάν θα υιοθετήσουν νέες εκδόσεις και τη χρονική τους γραμμή για να το πράξουν, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει μεγάλη ποικιλία υπολογισμών των βαθμίδων FICO στο φυσικό περιβάλλον. Για να περιπλέξει περαιτέρω τα θέματα, η FICO προσφέρει ένα σύνολο ειδικών για κάθε κλάδο βαθμολογιών για τους δανειστές αυτοκινήτων, τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων και τους εκδότες τραπεζικών καρτών.
Σε γενικές γραμμές, το βασικό σύστημα βαθμολόγησης της FICO σταθμίζει διάφορα στοιχεία του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη για να δημιουργήσει μια πρόβλεψη για το πόσο πιθανό ή απίθανο είναι να αποφευχθεί η αθέτηση των μελλοντικών δανείων. Το ιστορικό πληρωμών του δανειολήπτη ανέρχεται στο 35% της βαθμολογίας, το συνολικό οφειλόμενο ποσό αντιστοιχεί στο 30%, η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη ανέρχεται στο 15%, ενώ ανοίγονται νέες πιστωτικές γραμμές και το τρέχον πιστωτικό μείγμα αντιπροσωπεύει το 10%. Οι ενημερώσεις στο βασικό σκορ της FICO τείνουν να περιλαμβάνουν προσαρμογές στους υπολογισμούς που χρησιμοποιούνται για κάθε μία από αυτές τις κατηγορίες.
Ορισμένες προσαρμογές που έχουν νόημα για έναν τύπο δανεισμού δεν λειτουργούν κατ 'ανάγκην για άλλους τύπους. Παραδείγματος χάριν, η αγορά στεγαστικών δανείων εξακολουθεί να τείνει να χρησιμοποιεί το δείκτη FICO 5 επειδή οι δανειστές που αναλαμβάνουν μεγάλα δάνεια μπορεί να μην θέλουν να είναι τόσο επιεικής όσον αφορά τους λογαριασμούς αχρεωστήτως εισπραχθέντων, όπως οι νεότερες βαθμοί βάσης που τους εξαιρούν, αν δεν υπερβαίνουν τα $ 100.
Η Fair Isaac κυκλοφόρησε το δείκτη FICO 9 το 2016, με προσαρμογές στην αντιμετώπιση των ιατρικών λογαριασμών συλλογής, αυξημένη ευαισθησία στην ιστορία ενοικίασης και μια πιο συντηρητική προσέγγιση σε πλήρως πληρωμένες συλλογές τρίτων. Ωστόσο, κανένα από τα σημαντικότερα πιστωτικά γραφεία δεν υιοθέτησε τη νέα έκδοση μέχρι σήμερα.
