2019 Βραβεία Robo-Advisor
Το Fidelity Go κέρδισε ένα βραβείο στην ακόλουθη κατηγορία:
Σπουδαίος
Εκτός από αυτήν την αναθεώρηση Fidelity Go robo-advisor, εξετάσαμε επίσης τις παραδοσιακές υπηρεσίες διαμεσολάβησης της Fidelity.
Το Fidelity Go έχει σχεδιαστεί με γνώμονα τον νεαρό επενδυτή και έχει ένα πολύ απλό περιβάλλον εργασίας χρήστη. Η ψηφιακή υπηρεσία σας επιτρέπει να διαχειριστείτε ένα μόνο στόχο και είναι το εισαγωγικό επίπεδο για τα διάφορα διαχειριζόμενα προϊόντα της Fidelity. Καθώς το προϊόν εξελίχθηκε από την έναρξή του το 2016, εστιάζεται στην παροχή βοήθειας στους νέους και αναδυόμενους επενδυτές να ξεπεράσουν τις δισταγμούς γύρω από την επένδυση. Έχοντας αυτό υπόψη, ένας νέος πελάτης μπορεί να ανοίξει ένα λογαριασμό χωρίς να κάνει κατάθεση, αλλά θα χρειαστείτε τουλάχιστον 10 δολάρια για να κάνετε οποιαδήποτε επένδυση. Η πιστότητα έπεσε το ελάχιστο ύψος των επενδύσεων από 5.000 δολάρια την άνοιξη του 2018 για να προσελκύσει περισσότερους επενδυτές που μόλις ξεκίνησαν.
Καθώς η οικονομική σας ζωή μεγαλώνει πιο πολύπλοκη, μπορείτε να επιλέξετε μία από τις συμβουλευτικές προσφορές που περιλαμβάνουν προσωπική καθοδήγηση από έναν οικονομικό σύμβουλο. Η Fidelity σχεδιάζει να δρομολογήσει μια νέα υπηρεσία, Personalized Planning and Advice, αργότερα το 2019, με ελάχιστο ποσό $ 25.000. Από εκεί και πέρα, υπάρχουν λογαριασμοί διαχείρισης για επενδυτές με πάνω από 250.000 δολάρια μέσω της Fidelity Wealth Services.
Πλεονεκτήματα
-
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι απλό και απλό
-
Η πλατφόρμα απαιτεί μόλις $ 10 για να αρχίσει να επενδύει
-
Τα μηνιαία έξοδα περιγράφονται λεπτομερώς μπροστά
-
Τα συνολικά τέλη είναι χαμηλά
Μειονεκτήματα
-
Μπορείτε να διαχειριστείτε μόνο ένα μόνο στόχο τη φορά
-
Το χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει μόνο αμοιβαία κεφάλαια ιδιοκτησίας
-
Δεν υπάρχουν κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές χαρτοφυλακίου
-
Χωρίς φορολογική απώλεια
Ρύθμιση λογαριασμού
4.7Το Fidelity Go έχει μια εύκολη και απλή διαδικασία ρύθμισης λογαριασμού. Αφού απαντήσετε σε πέντε απλές ερωτήσεις, όπως το έτος που γεννήσατε και το ετήσιο φορολογητέο εισόδημά σας, παρουσιάζεται μια επισκόπηση του προτεινόμενου χαρτοφυλακίου σας. Μπορείτε να τροποποιήσετε τις παραδοχές σε αυτό το σημείο ή να επιλέξετε διαφορετικό επίπεδο κινδύνου. Δείχνετε με σαφήνεια τι σχετίζεται το κόστος με έναν λογαριασμό Fidelity Go, ο οποίος είναι ένα χαρακτηριστικό που εκτιμάται πολύ.
Τα χαρτοφυλάκια επενδύονται αποκλειστικά σε ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity. Τα περισσότερα από τα robo-advisories επενδύουν κεφάλαια σε ETFs, αλλά η Fidelity χρησιμοποιεί τα δικά της μηδενικά δικαιώματα ιδιοκτησίας.
Αφού επιλέξετε να προχωρήσετε, ανοίξτε έναν επενδυτικό λογαριασμό και συνδέστε έναν τραπεζικό λογαριασμό, ώστε να μπορεί να χρηματοδοτηθεί το χαρτοφυλάκιο Fidelity Go. Ενθαρρύνεστε να δημιουργείτε τακτικές καταθέσεις κατά τη διάρκεια αυτού του βήματος. Δυστυχώς, δεν μπορείτε να μεταφέρετε στοιχεία από άλλους λογαριασμούς ή μεσίτες - μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μόνο έναν λογαριασμό Fidelity Go με μετρητά. Ωστόσο, είναι δυνατή η ανατροπή μετρητών από έναν λογαριασμό 401 (k) σε έναν λογαριασμό IRA Fidelity Go Rollover.
Ο καθορισμός του στόχου
3.9Το Fidelity Go έχει το πλεονέκτημα ότι είναι μέρος του οικοσυστήματος Fidelity. Μπορείτε να παρακολουθήσετε μόνο ένα στόχο χρησιμοποιώντας το Fidelity Go, αλλά μπορείτε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς εάν θέλετε να αφιερώσετε κεφάλαια σε ξεχωριστούς στόχους. Μόλις ο λογαριασμός χρηματοδοτηθεί και επενδυθεί, μπορείτε να επιλέξετε ένα ποσό δολαρίου που προσπαθείτε να προσεγγίσετε μαζί με την ημερομηνία στόχου σας. Στη συνέχεια, η πιστότητα εκτιμά την πιθανότητα να επιτευχθεί ο στόχος σας σε δολάρια κατά την ημερομηνία στόχου σας, με βάση την αρχική σας κατάθεση και τις προγραμματισμένες μηνιαίες προσθήκες. Αν φαίνεται ότι δεν μπορείτε να φτάσετε στο στόχο σας, η Fidelity προσφέρει κάποιες προτάσεις για πράγματα που μπορείτε να κάνετε, τα οποία θα μπορούσαν να βελτιώσουν την πιθανότητα επιτυχίας σας. Εάν ορίσετε το λογαριασμό Fidelity Go ως IRA, θα εμφανιστεί η πιθανότητα να επιτευχθεί ο στόχος συνταξιοδότησης.
Οι πελάτες της Fidelity Go μπορούν να έχουν πρόσβαση σε όλα τα εργαλεία σχεδιασμού που προσφέρει η Fidelity, τα οποία εστιάζουν σε σημαντικά ορόσημα που περιλαμβάνουν την υιοθεσία ενός μωρού, το γάμο, τη διαχείριση της περιουσίας, το διαζύγιο, την έναρξη μιας επιχείρησης και άλλους στόχους. Αυτά τα εργαλεία σχεδιασμού είναι διαθέσιμα στο Κέντρο Σχεδιασμού και Προσανατολισμού Fidelity και όχι ενσωματωμένα στο Fidelity Go αλλά εξακολουθούν να είναι ένας απίστευτος πόρος.
Υπηρεσίες λογαριασμού
3.8Ο λογαριασμός Fidelity Go δεν προσφέρει δυνατότητες περιθωρίου, δανείου ή τραπεζικής, αν και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτές τις υπηρεσίες με άλλους λογαριασμούς στο Fidelity. Εάν ένας πελάτης αλλάξει τη μέτρηση του κινδύνου και αποφασίσει να μεταβεί σε διαφορετικό χαρτοφυλάκιο, ο λογαριασμός επανεπενδύεται ανάλογα με τις ανάγκες. Οποιαδήποτε μετρητά στο λογαριασμό μεταφέρονται σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματαγοράς που σήμερα πληρώνει πάνω από 2%.
Οι λογαριασμοί Fidelity Go έχουν σχεδιαστεί για να έχουν μια τακτική ετήσια επισκόπηση επιπλέον των μηνιαίων ενημερώσεων προόδου. Αυτές οι ετήσιες αναθεωρήσεις έχουν σκοπό να διασφαλίσουν ότι η στρατηγική που χρησιμοποιείτε και οι στόχοι στους οποίους εργάζεστε εξακολουθούν να ισχύουν. Αυτό είναι ένα ωραίο άγγιγμα, δεδομένου ότι η ανοικτή φύση των robo-advisories μπορεί να οδηγήσει τους επενδυτές να ακολουθήσουν μια set-and-forget προσέγγιση στο χαρτοφυλάκιο τους διαφορετικά.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
2- Fidelity αμοιβαία κεφάλαια μηδενικού τέλους
Το Fidelity Go βασίζεται στην ομάδα επαγγελματιών επενδύσεων της Fidelity για τη δημιουργία χαρτοφυλακίων αποκλειστικά με αμοιβαία κεφάλαια Fidelity Flex με μηδενική χρέωση. Αυτά τα κεφάλαια δεν είναι διαθέσιμα στους επενδυτές εκτός των διαχειριζόμενων λογαριασμών. Οι επενδυτικοί υπέρ της Fidelity φροντίζουν για την παρακολούθηση και την επανεξισορρόπηση των χαρτοφυλακίων. Έτσι, το Fidelity Go δεν σας δίνει πρόσβαση σε ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους, αλλά οι άνθρωποι βρίσκονται πίσω από τα χαρτοφυλάκια που αντιστοιχούν στο επενδυτικό σας προφίλ. Επειδή η Fidelity Go προσφέρει μόνο πρόσβαση και έκθεση σε αμοιβαία κεφάλαια της Fidelity, έλαβαν σημαντικά χαμηλότερη κατάταξη από ό, τι διαφορετικά θα συνέβαινε.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
3.9Όπως αναφέρθηκε, τα χαρτοφυλάκια αποτελούνται από τα κεφάλαια που διαχειρίζεται η ίδια η Fidelity. Περίπου το 0, 5% διατηρείται σε μετρητά. Το Fidelity Go δεν προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών, πιθανότατα λόγω της χρήσης των αμοιβαίων κεφαλαίων ιδιοκτησίας του και όχι των ETF που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ελαχιστοποίηση των οφειλόμενων φόρων σε έναν φορολογητέο λογαριασμό. Πρέπει, ωστόσο, να σημειωθεί ότι οι φορολογητέοι λογαριασμοί Fidelity Go μπορούν να περιλαμβάνουν φορολογικά ευνοούμενες επενδύσεις όπως δημοτικά ομόλογα. Πρόκειται για μια στρατηγική βελτίωσης των φορολογικών ελαχιστοποίησης / βελτίωσης της απόδοσης, αλλά δεν ισοδυναμεί με τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών.
Η επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου συμβαίνει όταν τα μετρητά του λογαριασμού χτυπά ένα εσωτερικό όριο (περίπου 1%), αλλάζει σημαντικά από την κατανομή στόχου ή κάθε έξι μήνες. Τα χαρτοφυλάκια Fidelity Go παρακολουθούνται συνεχώς, οπότε αν οι αγορές κινηθούν σημαντικά προς οποιαδήποτε κατεύθυνση και το χαρτοφυλάκιο απομακρυνθεί σημαντικά από την επιλεγμένη επενδυτική στρατηγική, θα μπορούσε να προκληθεί μια ισορροπία.
Εμπειρία χρήστη
4.1Κινητή εμπειρία
Το Fidelity Go είναι ενσωματωμένο στην εφαρμογή κινητής τηλεφωνίας της Fidelity. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό μέσω κινητής συσκευής στην εμπειρία απόκρισης στον ιστό. Αφού ανοίξει ο λογαριασμός, μπορεί να προβληθεί στην εγγενή εφαρμογή για κινητά. Αγγίξτε το λογαριασμό "Fidelity Go" στη λίστα Χαρτοφυλάκια για να δείτε τη δραστηριότητα του λογαριασμού.
Επειδή το Fidelity Go ενσωματώνεται στη γενική πλατφόρμα Fidelity, μπορεί να προκαλέσει σύγχυση στην εύρεση της ακριβούς δυνατότητας που θέλετε.
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας
Υπάρχει μια ξεχωριστή διεύθυνση ιστού για το Fidelity Go, αλλά αυτό θα σας μεταφέρει στη σελίδα προορισμού για να ανοίξετε έναν λογαριασμό. Μόλις ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός και χρηματοδοτηθεί, εμφανίζεται στην κανονική πλατφόρμα ιστού Fidelity. Κάθε λογαριασμός Fidelity Go είναι αφιερωμένος σε ένα μόνο στόχο, έτσι ώστε τα άτομα με πολλαπλούς στόχους να είναι βέβαιοι ότι χρησιμοποιούν το εργαλείο ρυθμίσεων λογαριασμού για να δώσουν σε κάθε στόχο το δικό του όνομα. Διαφορετικά, ο κατάλογος μπορεί να προκαλέσει σύγχυση.
Εξυπηρέτηση πελατών
3.3Το Fidelity Go είναι μια ψηφιακή προσφορά μόνο, έτσι σχεδόν όλη η υποστήριξη είναι online. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία συνομιλίας 24/7. Οι συνήθεις ερωτήσεις είναι κάπως σύντομες, οπότε αν έχετε μια ερώτηση που απαιτεί περισσότερη βοήθεια για να απαντήσετε, θα καταλήξετε σε μια μακρά ουρά τηλεφώνου. Μόλις ένας πράκτορας πάρει τη γραμμή, ωστόσο, διαπιστώσαμε ότι οι ερωτήσεις μας απαντήθηκαν σε βάθος από έναν εξειδικευμένο εκπρόσωπο.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
3.6Όσον αφορά την εκπαίδευση και την ασφάλεια, το Fidelity Go είναι και πάλι σε θέση να επωφεληθεί από το μεγαλύτερο οικοσύστημα Fidelity. Ο ιστότοπος Fidelity Go και η εφαρμογή για κινητά χρησιμοποιούν και χαρακτηριστικά υψηλής ασφάλειας. Ο ιστότοπος διαθέτει κρυπτογράφηση δεδομένων 128-bit, αμφίδρομη, ανίχνευση απάτης και όλες τις άλλες πρότυπες προσφορές για ιστότοπους που χειρίζονται οικονομικές πληροφορίες. Οι εφαρμογές για κινητά μπορούν να ξεκλειδωθούν με δακτυλικό αποτύπωμα ή με τεχνολογία αναγνώρισης προσώπου. Το Fidelity Go προσφέρει επίσης έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων, κλείδωμα μεταφοράς χρημάτων, ειδοποιήσεις κειμένου ασφαλείας και τεχνολογία αναγνώρισης φωνής για κλήσεις προς την εξυπηρέτηση πελατών.
Ο ιστότοπος της Fidelity είναι γεμάτος με την εκπαίδευση των επενδυτών, αν και η βοήθεια που παρέχεται στο Fidelity Go επικεντρώνεται στην ίδια τη ρομποτική συμβουλευτική. Μόλις έχετε λογαριασμό που χρηματοδοτείται από το Fidelity Go, είναι διαθέσιμα όλα τα βίντεο, τα άρθρα και οι κλάσεις που δημοσιεύονται από την Fidelity. Η Fidelity έχει επίσης ξεκινήσει μια ιστοσελίδα για νέους επενδυτές που ονομάζεται MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) με στόχο να κατευθύνει τους νέους προς την οικονομική ασφάλεια.
Προμήθειες & Τέλη
3.9Το τέλος διαχείρισης για έναν λογαριασμό Fidelity Go είναι 0, 35% ετησίως, χρεώνεται μηνιαίως. Αυτό δεν ακούγεται τόσο ανταγωνιστικό όσο είναι στην πραγματικότητα επειδή τα υποκείμενα αμοιβαία κεφάλαια στο λογαριασμό δεν φέρουν πρόσθετα τέλη. Κάποιες χαμηλότερες συμβουλές ρομποτικών αμοιβών μπορεί στην πραγματικότητα να καταλήξουν να είναι πιο ακριβά από το Fidelity Go όταν οι μέσοι δείκτες δαπανών των υποκείμενων κεφαλαίων προστίθενται στο μείγμα.
- Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 1.46Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 7.29Monthly κόστος για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 29.17
Είναι η Fidelity μια καλή ιδέα για εσάς;
Είναι εύκολο να τοποθετήσετε το Fidelity Go ως αμυντικό ελιγμό για την επιχείρηση, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να κρατήσει τα μετρητά των πελατών του να διαρρέουν σε άλλα robo-advisories. Η δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου μπορεί να περιλαμβάνει παρεμβολές μέσω πληροφοριών σχετικά με την κύρια ιστοσελίδα της Fidelity και τα εργαλεία που απαιτούνται για κάποιο σχεδιασμό στόχων δεν ενσωματώνονται στην προσφορά Go. Λείπει μερικά βασικά πλεονεκτήματα μιας ρομπο-συμβουλευτικής, όπως η φορολογική απώλεια της συγκομιδής. Ωστόσο, αυτή η άποψη παραβλέπει τον επιδιωκόμενο στόχο για το Fidelity Go.
Το Fidelity Go απευθύνεται αποκλειστικά σε χέρια-επενδυτές που ψάχνουν για μια επιλογή χαμηλού κόστους που έρχεται με την επαγγελματική ανθρώπινη επίβλεψη για το χαρτοφυλάκιο, αλλά όχι για τον προγραμματισμό. Ναι, εγκαταλείπετε την ικανότητά σας να προσαρμόσετε πραγματικά ένα χαρτοφυλάκιο ή να αρπάξετε ETF που σας ενδιαφέρουν προσωπικά.
Όλο το σημείο της Fidelity Go είναι ότι μπορείτε να βάλετε τα χρήματά σας σε ένα χαρτοφυλάκιο και το Fidelity Go φροντίζει τα υπόλοιπα - και θα σας ζητήσουν να αναθεωρήσετε τις επενδύσεις σας μία φορά το χρόνο σε περίπτωση που δεν διαβάζετε τις μηνιαίες ενημερώσεις. Εάν θέλετε περισσότερο έλεγχο και θέλετε να συμμετάσχετε πιο ενεργά, τότε αυτό δεν είναι το robo-συμβουλευτικό για εσάς. Εάν, ωστόσο, θέλετε να επενδύσετε με έναν πασίγνωστο παίκτη με το φτηνό, τότε ο Fidelity Go είναι ένας πολύ ισχυρός υποψήφιος.
Συγκρίνετε Fidelity Go
Το Fidelity Go διαθέτει ένα εύκολο στη χρήση περιβάλλον εργασίας και είναι προσανατολισμένο σε έναν νεότερο επενδυτή. Δείτε πώς συγκρίνουν με άλλους robo-σύμβουλους που εξετάσαμε.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
