Τι είναι η κάλυψη του πρώτου δολαρίου;
Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που δεν εκπίπτει όταν ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την πληρωμή μόλις συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν. Αν και δεν υπάρχει έκπτωση, το ποσό που θα πληρώσει ο ασφαλιστής είναι συχνά χαμηλότερο από ό, τι σε παρόμοια σχέδια που έχουν εκπεστέο, ή τα ασφάλιστρα για το πρώτο σχέδιο δολαρίου θα είναι υψηλότερα.
Βασικές τακτικές
- Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια είναι ένας τύπος ασφάλισης όπου δεν υπάρχει δικαίωμα εκπτώσεως ή copay. Η ασφαλιστική εταιρεία αρχίζει να καλύπτει τα έξοδα για το πρώτο δολάριο που αξιώνεται. Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια είναι συνήθως πιο ακριβή από ένα παρόμοιο σχέδιο έκπτωσης. Εάν το κόστος είναι παρόμοιο, τότε το πρώτο σχέδιο κάλυψης σε δολάρια θα έχει πιθανώς χαμηλότερα όρια πληρωμής από ένα εκπεστέο σχέδιο.
Κατανόηση της πρώτης κάλυψης του δολαρίου
Πρώτα σχέδια κάλυψης σε δολάρια είναι διαθέσιμα για ασφάλιση υγείας, ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού και ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων, μεταξύ άλλων.
Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια υπάρχει συνήθως μέχρι το πλήρες ποσό της πολιτικής, αν και το πλήρες ποσό εδώ είναι σημαντικά χαμηλότερο από το πλήρες ποσό στα πιο κοινά σχέδια που βασίζονται στις εκπτώσεις. Λόγω αυτού, οι πρώτες πολιτικές δολαρίου δεν είναι τόσο δημοφιλείς όσο τα εκπεστέα σχέδια. Για παράδειγμα, πολλά πρώτα σχέδια ασφάλισης υγείας σε δολάρια θα έχουν χαμηλά όρια, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει ανώτατο όριο στο μέγιστο ποσό που θα καλύψει η ασφαλιστική εταιρεία.
Τα πρώτα σχέδια ασφάλισης σε δολάρια έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα επειδή ο ασφαλιστής φέρει μεγαλύτερο κίνδυνο για το ασφαλισμένο στοιχείο. Για παράδειγμα, με ένα πρώτο σχέδιο ασφάλισης ασφάλισης σε δολάρια, η ασφαλιστική εταιρεία θα χρεώσει τον πελάτη υψηλότερα ασφάλιστρα από τότε που ο ασφαλιστής ξεκινά την πληρωμή με την πρώτη καλυπτόμενη υπηρεσία που λαμβάνει ο ασθενής. Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια τείνει να είναι λιγότερο διαδεδομένη στη βιομηχανία ασφάλισης κατοικιών και αυτοκινήτων λόγω των υψηλότερων ασφαλίστρων.
Οι επικριτές της πρώτης κάλυψης σε δολάρια υποστηρίζουν ότι θέτει περιττές πιέσεις στο σύστημα υγείας και οδηγεί σε αύξηση των τιμών, διότι εκείνοι με αυτό το είδος κάλυψης τείνουν να καταχρώνται ή να κακοποιούν τις υπηρεσίες υγείας. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν εκείνοι που υποστηρίζουν ότι οι ασθενείς χωρίς πρώτη κάλυψη σε δολάρια συχνά αναβάλλουν τις επισκέψεις επειδή πρέπει να πληρώσουν από το κόστος τσέπης. Αυτό μπορεί να έχει το ακούσιο αποτέλεσμα να επιδεινώνει τα προβλήματά τους, οδηγώντας σε μεγαλύτερες και ακριβότερες διαδικασίες.
Οφέλη και μειονεκτήματα της κάλυψης του πρώτου δολαρίου
Η πρώτη κάλυψη σε δολάρια έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Τελικά, ο ασφαλιστής πρέπει να αποζημιωθεί για την ασφάλιση που παρέχει. Αυτό σημαίνει ότι η διαφορετική ασφαλιστική κάλυψη πρόκειται να προσφέρει κάποια πράγματα σε βάρος άλλων. Εναπόκειται στο άτομο που αναζητά ασφάλεια να καθορίσει τα χαρακτηριστικά που είναι πιο σημαντικά για αυτούς.
Πλεονεκτήματα
-
Δεν υπάρχει δυνατότητα έκπτωσης ή αποπληρωμής κατά την υποβολή αξίωσης.
-
Ο ασφαλιστής καλύπτει τις απαιτήσεις από την αρχή, χωρίς ο ασφαλισμένος να χρειάζεται να βγάλει χρήματα για την κάλυψη των απαιτήσεων.
Μειονεκτήματα
-
Υψηλότερα ασφάλιστρα από ένα παρόμοιο σχέδιο έκπτωσης.
-
Αν τα ασφάλιστρα σε ένα πρώτο δολάριο και το πρόγραμμα εκπτώσεων είναι παρόμοια, η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να παρέχει μικρότερη κάλυψη στο πρώτο σχέδιο δολαρίου σε σχέση με το εκπεστέο σχέδιο.
Παράδειγμα ασφαλιστικής πολιτικής για το πρώτο δολάριο αυτοκινήτου
Ας υποθέσουμε ότι ένας οδηγός βλάπτει το αυτοκίνητό του όταν οδηγεί στο γκαράζ. Παίρνουν το αυτοκίνητο σε κατάστημα αμαξωμάτων και η ζημιά υπολογίζεται σε 3.000 δολάρια. Συνήθως, σε αυτή την περίπτωση, το άτομο μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για να διορθώσει τις ζημιές οι ίδιοι, ή αν δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά το προκαταβολικό κόστος που μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αυτόματη ασφάλιση. Η κατάθεση απαίτησης συνήθως προϋποθέτει την καταβολή έκπτωσης, όπως $ 250, $ 500 ή $ 1.000 ανάλογα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Οι χαμηλότερες αποσβέσεις έχουν συνήθως υψηλότερα ασφάλιστρα.
Η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το κόστος, αλλά ο οδηγός πληρώνει επίσης μερικά από αυτά μέσω της έκπτωσης. Εάν η έκπτωση είναι $ 500, στέλνουν $ 500 στην ασφαλιστική εταιρεία και λαμβάνουν $ 3.000 για μια καθαρή εισροή ύψους $ 2.500 για να καλύψουν τα έξοδα ζημιών.
Υποθέστε ότι ο οδηγός έχει μια πρώτη πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου σε δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληρώσουν την εκπεστέα. Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει το πλήρες ποσό και ο οδηγός λαμβάνει τα $ 3.000. Με την πρώτη ματιά, ο οδηγός έχει καλύτερη σχέση με αυτήν την πολιτική, δεδομένου ότι η καθαρή εισροή για κάλυψη του κόστους ατυχήματος είναι μεγαλύτερη.
Τα πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, ωστόσο, είναι τα ασφάλιστρα και η κάλυψη. Όλοι οι άλλοι είναι ίσοι, οι πρώτες πολιτικές δολαρίου κοστίζουν περισσότερο την ασφαλιστική εταιρεία, ώστε να χρεώνουν υψηλότερη πριμοδότηση. Όταν συμβαίνει ένα ασφαλιστικό συμβάν, το κόστος των τσέπης του οδηγού είναι μικρότερο, αλλά κάθε μήνα ή έτος ο οδηγός πληρώνει περισσότερα σε ασφάλιστρα, γεγονός που αντισταθμίζει αυτό το πλεονέκτημα. Επίσης, τα όρια κάλυψης ενδέχεται να είναι χαμηλότερα με την πρώτη πολιτική δολαρίου. Αυτό είναι ιδιαίτερα πιθανό, εάν τα ασφάλιστρα μοιάζουν συγκρίσιμα με ένα σχέδιο έκπτωσης.
