Τι είναι η ασφάλεια πλημμυρών;
Η ασφάλιση πλημμυρών είναι ένας τύπος ασφάλισης περιουσίας που καλύπτει μια κατοικία για τις ζημίες που υφίστανται ζημίες από το νερό λόγω ειδικών πλημμυρών που οφείλονται σε βαριά ή παρατεταμένη βροχή, χιόνι που λιώνει, παράκτιες βροχοπτώσεις, αποκλεισμένα συστήματα αποστράγγισης καταιγίδων ή αποτυχία φράγματος. Σε πολλά μέρη, μια πλημμύρα θεωρείται ένα μεγάλο γεγονός και η ζημιά ή καταστροφή που προκαλεί αποκαλύπτεται εάν δεν λάβετε συμπληρωματική ασφάλιση.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλιση πλημμυρών είναι ένας τύπος ασφάλισης περιουσίας που καλύπτει μια κατοικία για τις ζημίες που υφίστανται λόγω ζημιών νερού ειδικά εξαιτίας της πλημμύρας. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πλημμύρας είναι διαθέσιμα για όλες τις οικιστικές και εμπορικές ιδιοκτησίες. Το ομοσπονδιακό εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών (NFIP) προσφέρει ασφάλιση πλημμυρών σε ιδιοκτήτες σπιτιού των συμμετεχουσών κοινοτήτων, καθώς και εκείνων που αποφασίζονται να βρίσκονται στις πλημμυρικές περιοχές που ορίζονται ως NFIP. αν και οι πολιτικές προσφέρονται μέσω ιδιωτικών ασφαλιστών, η κυβέρνηση καθορίζει τα ποσοστά. Η τιμολόγηση της πολιτικής ασφάλισης πλημμυρών βασίζεται στη ζώνη πλημμυρών που ορίζει η NFIP στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, καθώς και στην ηλικία των ακινήτων, την ανύψωση και τον αριθμό των ορόφων. Τα ετήσια ασφάλιστρα πλημμύρας κυμαίνονται από περίπου $ 573 έως $ 1.395.
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση πλημμυρών
Ένας τύπος ασφάλισης καταστροφών, μια πολιτική ασφάλισης πλημμυρών είναι διαφορετική από τη βασική κάλυψη ασφάλισης κινδύνου που περιέχεται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού. Τυπική ασφάλιση ιδιοκτήτες σπιτιού καλύπτει την εσωτερική ζημιά νερού, λόγω, ας πούμε, σε έναν σωλήνα έκρηξης, ή καιρικά φαινόμενα όπως ανεμοστρόβιλοι και καταιγίδες. Ωστόσο, γενικά δεν καλύπτει την καταστροφή ή τη ζημία που προκαλείται από τα πλημμυρικά ύδατα. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων που ζουν σε μια περιοχή επιρρεπή σε αυτό το είδος φυσικής καταστροφής συνήθως χρειάζονται ειδική κάλυψη.
Η ασφάλιση πλημμυρών λειτουργεί βασικά όπως και άλλα ασφαλιστικά προϊόντα: Ο ασφαλισμένος (ιδιοκτήτης κατοικίας ή ιδιοκτησίας) καταβάλλει ετήσιο ασφάλιστρο βάσει του κινδύνου πλημμύρας και του εκπεστέου ποσού που αυτός επιλέγει. Εάν η ιδιοκτησία ή το περιεχόμενό της καταστραφούν ή καταστραφούν από πλημμύρες που προκαλούνται από εξωτερικό συμβάν (βροχή, χιόνι, καταιγίδες, καταρρέει ή αποτυχημένη υποδομή), ο ιδιοκτήτης του σπιτιού λαμβάνει μετρητά για το χρηματικό ποσό που απαιτείται για την αποκατάσταση της βλάβης ή /, μέχρι το όριο πολιτικής. Σε αντίθεση με μια τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτητών σπιτιών, η ασφάλιση πλημμυρών απαιτεί από έναν αντισυμβαλλόμενο να αγοράσει ξεχωριστές πολιτικές για να καλύψει μια κατοικία και το περιεχόμενό της. Ένας ξεχωριστός αναβάτης καλύψεως χρειάζεται για να καλύψει το υπόβαθρο αποχέτευσης εάν το υπόβαθρο δεν προκλήθηκε από την αύξηση των πλημμυρικών υδάτων.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πλημμύρας είναι διαθέσιμα για όλα τα σπίτια και εμπορικά ακίνητα.
Ασφάλεια πλημμυρών απαιτείται κάλυψη κατά την υποβολή αίτησης για ομοσπονδιακή υποθήκη υποθήκης σε ακίνητο σε ομοσπονδιακά ορισμένη πλημμυρική ζώνη (περιοχή με υψηλό κίνδυνο πλημμύρας λόγω ισχυρών βροχών, πλημμυρών και λασπών).
Το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών
Το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών (NFIP), το οποίο διαχειρίζεται η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Έκτακτης Ανάγκης (FEMA), προσφέρει ασφάλιση πλημμυρών στους ιδιοκτήτες σπιτιού στις συμμετέχουσες κοινότητες, μαζί με εκείνους που αποφασίζουν να βρίσκονται στις πλημμυρικές περιοχές που ορίζονται από την NFIP. Τα πραγματικά ασφαλιστήρια συμβόλαια εκδίδονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, όχι από την NFIP ή την FEMA.
Σε συνεργασία με το NFIP, η Federal Emergency Management Agency (FEMA) εργάζεται για να ενημερώνει τους χάρτες των πλημμυρικών ζωνών στις ΗΠΑ, τις περιοχές που είναι πιο πιθανό να πλημμυρίσουν. καθώς αλλάζουν μαζί με νέα και εντατικά μοντέλα καιρού. Οι ζώνες χωρίζονται σε υποτμήματα για λόγους διαβάθμισης. Οι ιδιότητες που βρίσκονται στις ζώνες Β, Γ και Χ εκτελούν μέτριο έως χαμηλό κίνδυνο πλημμύρας. Χαμηλός κίνδυνος σημαίνει λιγότερες από μία τοις εκατό πιθανότητες ετήσιων πλημμυρών.
Οι ιδιότητες που βρίσκονται σε ζώνες που χαρακτηρίζονται με ένα Α θεωρούνται υψηλού κινδύνου. Αναλύονται περαιτέρω, με περιγραφές πιθανών υψωμένων υδάτων πλημμυρών και εκτιμώμενων ποσοστών εμφάνισης κατά τη διάρκεια μιας υποθήκης 30 ετών. Οι ιδιότητες που λαμβάνουν ονομασία V είναι παρόμοιες με αυτές που βρίσκονται στη ζώνη Α. Πρόκειται για περιοχές υψηλού κινδύνου που βρίσκονται κατά μήκος της ακτής.
Κάποιοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να εκπλαγούν που βρίσκονται στη Ζώνη Δ, γεγονός που δείχνει ότι δεν έχει αποφασιστεί ακόμη η περιοχή. Οι χάρτες ζώνης πλημμύρας υπόκεινται σε συνεχή επανεξέταση (το 2008, οι χάρτες ενημερώθηκαν για πρώτη φορά σε 23 χρόνια!) Για να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες καιρικές συνθήκες και τις τεχνητές αλλαγές στο περιβάλλον όπως τα φράγματα και τα κοίτα.
Οι προσδιορισμοί της ζώνης πλημμύρας μπορούν να βρεθούν με την επίσκεψη στον ιστότοπο Floodsmart.gov και τον έλεγχο μιας διεύθυνσης ιδιοκτησίας στο κέντρο εξυπηρέτησης πλημμυρών.
Το κόστος της ασφάλισης πλημμύρας
Το NFIP ρυθμίζει την τιμολόγηση των πολιτικών ασφάλισης πλημμυρών και το κόστος δεν θα διαφέρει μεταξύ των εκδοτών. Εάν ζείτε σε μια πλημμυρική ζώνη ή σε μια κοινότητα που συμμετέχει στο NFIP, το NFIP μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε έναν ασφαλιστικό πράκτορα.
Για να καθορίσετε το κόστος πολιτικής σας, ο πράκτοράς σας θα εξετάσει πράγματα όπως η τοποθεσία και η δομή του σπιτιού σας - πόσο κοντά βρίσκεται σε ένα σώμα νερού και το ύψος του - καθώς και το είδος κάλυψης (αξία κόστους αντικατάστασης ή πραγματική αξία κόστους) έχετε επιλέξει. Παράγοντες όπως ο προσδιορισμός της ζώνης πλημμύρας, η ηλικία του ακινήτου και ο αριθμός των ορόφων μπορεί να επηρεάσουν όλες τις τιμές. Μια Προτιμητέα Πολιτική Κινδύνου (πολιτική χαμηλού κόστους για την κάλυψη των πλημμυρών) παρέχει τόσο κάλυψη κτιρίων όσο και περιεχομένου για ακίνητα σε περιοχές μέτριας έως χαμηλής επικινδυνότητας για μία τιμή. Ορισμένες κοινότητες που έχουν εφαρμόσει διασφαλίσεις πλημμύρας πληρούν τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις στο πλαίσιο της NFIP.
$ 699
Το μέσο ετήσιο κόστος μιας πολιτικής του εθνικού προγράμματος ασφάλισης πλημμύρας
Ως αποτέλεσμα, τα ετήσια ασφάλιστρα μπορεί να ποικίλλουν ευρέως, από $ 573 έως $ 1.395, σύμφωνα με την FEMA.
Με τις πολιτικές NFIP, το ανώτατο όριο για οικιστικές δομές είναι 250.000 δολαρίων κάλυψης κτιρίων και κάλυψη περιεχομένου 100.000 δολαρίων. Το μέγιστο για τις επιχειρήσεις είναι $ 500.000 στην κάλυψη των κτιρίων και $ 500.000 στην κάλυψη περιεχομένου.
Φυσικά, μπορείτε πάντα να αναζητήσετε κάλυψη από μόνος σας, ειδικά αν θέλετε να ασφαλίσετε την ιδιοκτησία σας για μεγαλύτερο ποσό (ωστόσο, τα ποσοστά για πρόσθετη κάλυψη δεν θα ρυθμιστούν). Συχνά, ξεκινώντας με την εταιρεία που εκδίδει την τακτική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού σας είναι μια καλή ιδέα.
