Ένα σπίτι είναι ίσως η μεγαλύτερη αγορά που θα κάνετε ποτέ στη ζωή σας. Απαιτεί πολύ χρόνο και πειθαρχία. Αλλά είναι μια απόφαση που δεν πρέπει να ληφθεί ελαφρά. Εξάλλου, κοστίζει πολλά χρήματα για κανέναν - ακόμα και για εκείνους που εργάζονται με πλήρη απασχόληση. Μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο για κάποιον που μπορεί να πληρώνει για το κολλέγιο, επίσης. Αλλά απλά επειδή είστε μαθητής δεν σημαίνει ότι είναι αδύνατο να ζήσετε το όνειρο. Αν είστε ακόμα φοιτητής και θέλετε να είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, διαβάστε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι χρειάζεται να γνωρίζετε σχετικά με την ιδιότητά σας ως πτυχιούχος κολλεγίου και τις συμβουλές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την εξισορρόπηση των δύο.
Βασικές τακτικές
- Όντας φοιτητής δεν σας αποκλείει να πάρετε υποθήκη, αλλά εξετάστε το κόστος για την οικονομική σας κατάσταση. Θα χρειαστείτε ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα, προκαταβολή, απασχόληση ή / και εισόδημα και χαμηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη. Το HUD προσφέρει προγράμματα αγορών για πρώτη φορά στο σπίτι, ενώ τα δάνεια FHA έρχονται με χαμηλά επιτόκια και χαμηλές απαιτήσεις πληρωμής. Μπορεί να χρειαστείτε συν-υπογράφοντα.
Το κόστος της ιδιοκατοίκησης
Σύμφωνα με το ερευνητικό τμήμα της Τράπεζας της Ομοσπονδιακής Τράπεζας του Σαιντ Λούις, η μέση τιμή πώλησης για ένα σπίτι στις Ηνωμένες Πολιτείες ήταν 310.900 δολάρια το τρίτο τρίμηνο του 2019. Αλλά θυμηθείτε, αυτό είναι μόνο ο μέσος όρος. Οι τιμές κατοικίας τείνουν να ποικίλλουν δραματικά από περιοχή σε περιοχή. Για παράδειγμα, εάν παρακολουθήσετε το Πανεπιστήμιο του Σινσινάτι, θα είστε σε θέση να βρείτε ένα πιο προσιτό σπίτι από ό, τι εάν παρακολουθήσετε το Πανεπιστήμιο της Νέας Υόρκης και αναζητήσετε ένα διαμέρισμα στη Νέα Υόρκη. Σε ορισμένες περιοχές, μπορεί να είναι καν δυνατό να αγοράσετε ένα σπίτι με δωμάτια που μπορείτε να νοικιάσετε σε άλλους μαθητές για κάποιο επιπλέον εισόδημα. Αυτό μπορεί να καταλήξει να είναι φθηνότερο από το να πληρώνετε για τέσσερα ή περισσότερα έτη ζωής στο κοιτώνα, και μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσετε τις πληρωμές υποθηκών σας. Εάν εγκαταλείψετε την περιοχή μετά την αποφοίτηση, μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι ή να το κρατήσετε ως πηγή εισοδήματος από ενοίκια.
Ζώντας το όνειρο: Πιστεύετε;
Όπως οποιοσδήποτε άλλος, θα χρειαστεί να δικαιούστε υποθήκη. Εκτός αν, φυσικά, έχετε μια εύχρηστη κληρονομιά ή πλούσιους γονείς. Αλλά ας το αντιμετωπίσουμε, οι περισσότεροι από εμάς δεν ταιριάζουν σε αυτή την κατηγορία. Αλλά μόνο και μόνο επειδή είστε φοιτητής, δεν σημαίνει ότι δεν θα είστε κατάλληλος. Θα εξακολουθείτε να χρειάζεστε τα ίδια κριτήρια με οποιονδήποτε άλλο για να πάρετε μια υποθήκη: Μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα και αρκετά κεφάλαια που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι πολλοί δανειστές έχουν αυστηρότερες τις απαιτήσεις τους για πελάτες υποθηκών. Ανάλογα με το είδος του σπιτιού που αγοράζετε και το είδος του στεγαστικού δανείου που παίρνετε, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είστε επικερδής μισθωτός - ή τουλάχιστον έχετε μια μορφή σταθερού εισοδήματος - και έχετε ένα αρκετά χαμηλό χρέος προς εισόδημα αναλογία. Και μην ξεχνάτε την προκαταβολή σας. Αν προσπαθήσετε να πάρετε μια συμβατική υποθήκη, θα πρέπει να κάλτσα μακριά όσο το 20% της συνολικής τιμής αγοράς για να καταστήσει κάτω.
Προσπαθήσαμε να κάνουμε τα πράγματα απλά, ώστε να μπορείτε να απεικονίσετε τι θα χρειαστεί να πληρώσετε για μια υποθήκη. Έτσι, εδώ είναι ένα παράδειγμα για το ποιο μέρος του κόστους θα είναι για ένα σπίτι 300.000 δολαρίων, σύμφωνα με το realtor.com.
- Τιμή αγοράς: $ 300.00020% προκαταβολή: $ 60.000Μηνιαία πληρωμή για 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 4.160%: Κύρια + Τόκοι + Φόροι ακίνητης περιουσίας + Ασφάλεια = $ 1.895
Αν το σενάριο αυτό είναι εκτός του εύρους τιμών σας, υπάρχουν και άλλες επιλογές αν είστε φοιτητής που αναζητά υποθήκη υποθήκης. Γνωρίζετε από την αρχή ότι πρέπει να είστε τουλάχιστον 18-21 σε ορισμένες πολιτείες - να κάνετε αίτηση για δάνειο και να αγοράσετε ένα σπίτι.
Μην αγοράζετε ένα σπίτι αν δεν έχει οικονομική σημασία, ειδικά αν είστε φοιτητής.
Αρχική προγράμματα αγοράς
HUD
Το Αμερικανικό Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης - που ονομάζεται επίσης HUD - είναι επιφορτισμένο με τη δημιουργία ισχυρών κοινοτήτων με οικονομικά προσιτή στέγαση για όλους. Δημιουργήθηκε το 1965, η κρατική υπηρεσία βελτιώνει τις ευκαιρίες για ιδιοκτήτες κατοικιών σε πιο προσιτά επίπεδα. HUD έχει αφθονία πόρων, καθώς και ειδικά προγράμματα για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών. Παρέχει επίσης στους αγοραστές του σπιτιού προγράμματα που αφορούν το κράτος για όσους επιθυμούν να αγοράσουν ένα σπίτι.
Δάνεια FHA
Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) παρέχει ασφάλιση στεγαστικών δανείων από δάνεια που έχουν χορηγηθεί από ειδικούς δανειστές της FHA υπό την ομπρέλα HUD. Αυτοί οι δανειστές είναι πρόθυμοι να κάνουν τα στεγαστικά δάνεια FHA με χαμηλότερες προκαταβολές λόγω της κρατικής εγγύησης. Σε αντίθεση με τις συμβατικές υποθήκες, μπορεί να είστε σε θέση να εξασφαλίσετε ένα δάνειο ως φοιτητής με μόλις 3, 5% της τιμής αγοράς να θέσει ως προκαταβολή. Αυτό, φυσικά, εξαρτάται από το κράτος στο οποίο επιθυμείτε να πραγματοποιήσετε την αγορά.
Τα δάνεια FHA μπορούν επίσης να σας δώσουν χαμηλότερο επιτόκιο. Τα περισσότερα από αυτά τα στεγαστικά δάνεια έρχονται με σταθερό επιτόκιο, επιτρέποντας στους ανθρώπους - συμπεριλαμβανομένων των φοιτητών που πληρούν τις προϋποθέσεις - να χρηματοδοτούν μέχρι και το 96, 5% της τιμής αγοράς του σπιτιού. Αυτό βοηθά στη μείωση των πρόσθετων δαπανών όπως το κλείσιμο του κόστους. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κρατήσετε τις πληρωμές υποθηκών σας κάτω. Μπορεί επίσης να δικαιούστε το 203 (β) στεγαστικό δάνειο, το οποίο σας επιτρέπει να χρηματοδοτήσετε το 100% των τελικών δαπανών από ένα δώρο από σχετική, κρατική υπηρεσία ή μη κερδοσκοπικό οργανισμό.
Μπορείτε να αναζητήσετε τις παραμέτρους της υποθήκης FHA στην ιστοσελίδα του HUD.
Αντίκτυπος των φοιτητικών δανείων
Εξετάστε έναν συν-υπογράφοντα
Εάν είστε φοιτητής με μερική απασχόληση και έχετε μια θέση εργασίας ή έναν σύζυγο που εργάζεται, μπορεί να έχετε αρκετά εισοδήματα για να δικαιούστε ένα μέτριο δάνειο. Αλλά αν δεν έχετε επαρκή εισοδήματα, μπορείτε ακόμα να δικαιούστε υποθήκη με συνυπογράφοντα. Ένας γονέας, ένας κηδεμόνας ή ένας σημαντικός άλλος μπορεί τυπικά να είναι σε θέση να συνυπογράψει το ενυπόθηκο δάνειο αν το άτομο αυτό διαθέτει επαρκείς πόρους, εισόδημα και ικανοποιητικό πιστωτικό προφίλ. Ο συνυπογράφοντας δάνειο δεν λαμβάνει τα έσοδα από το δάνειο, αλλά είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή εάν δεν καταβάλετε τις πληρωμές του δανείου. Επομένως, είναι σημαντικό να ενημερώνεστε για τις πληρωμές σας ή να χάσετε τη σχέση.
Η κατώτατη γραμμή
Ακόμη και αν μπορείτε να δικαιούστε υποθήκη, αυτό δεν σημαίνει ότι η αγορά ενός σπιτιού είναι η σωστή απόφαση. Για ένα πράγμα, απαιτούνται ορισμένα έξοδα συναλλαγής, όπως προμήθειες ακινήτων, φόροι, τέλη και άλλα. Αν σκοπεύετε να αποκτήσετε το σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, είναι πιθανό ότι θα ανακτήσετε αυτές τις αρχικές δαπάνες, καθώς εκτιμάτε την αξία του σπιτιού σας. Αλλά αν σκοπεύετε να ζήσετε στην περιοχή για λιγότερο από πέντε χρόνια, μπορεί να είστε οικονομικά καλύτερα από τη μίσθωση ή ακόμα και να ζείτε σε ένα κοιτώνα.
Τούτου λεχθέντος, εάν έχετε καλή πίστωση και μια πηγή εισοδήματος, και αναμένετε να μείνετε στην περιοχή για λίγο, αγοράζοντας ένα σπίτι ενώ βρίσκεστε στο σχολείο μπορεί να είναι μια σοφή απόφαση. Εφόσον είστε πρόθυμοι και ικανοί να εξυπηρετήσετε ως ιδιοκτήτης, η ενοικίαση δωματίων στο σπίτι μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να καλύψετε την υποθήκη σας. Ωστόσο, όπως και με οποιαδήποτε σημαντική απόφαση ζωής, θα πρέπει πρώτα να αξιολογήσετε τις επιλογές δανεισμού και την προσωπική σας κατάσταση.
