Πολλοί αρχηγοί επενδυτές αντιμετωπίζουν δύο βασικά ερωτήματα όταν καθορίζουν το πού θα επενδύσουν τα σκληρά κερδισμένα δολάρια: πόσα διαθέσιμα ή επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία είναι διαθέσιμα και ποιες επενδύσεις επιλέγουν κατά την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. Ο προσδιορισμός του ποσού των κεφαλαίων που διατίθενται μετά την καταμέτρηση των καθημερινών δαπανών διαβίωσης είναι σχετικά απλή για τα περισσότερα άτομα: εισόδημα από όλες τις πηγές - έξοδα διαβίωσης = διαθέσιμο ή επενδυτικό κεφάλαιο. Η επιλογή επενδυτικών οχημάτων είναι μια εντελώς διαφορετική πρόταση.
Για να μπείτε στο επενδυτικό παιχνίδι μόνος σας, θα πρέπει πρώτα να κάνετε κάποια έρευνα. Να είστε έτοιμοι να μάθετε νέο λεξιλόγιο και να ανακαλύψετε πολλές συμβουλές και πληροφορίες σχετικά με την επένδυση. Σε κάποιο σημείο, ως νεώτερος επενδυτής, πρέπει να επιλέξετε την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που ταιριάζει καλύτερα στις επενδυτικές σας ανάγκες. Με άλλα λόγια, ποιο ποσοστό των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να διατεθεί σε ομόλογα αντί για μετοχές ή ομόλογα αντί για ακίνητα; Μόλις προσδιορίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας, τότε θα πρέπει να καθορίσετε ποιο είδος επενδυτικών λογαριασμών πρέπει να δημιουργήσετε: έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό ή / και έναν λογαριασμό απόσυρσης. Οι επενδύσεις είτε είναι αναβαλλόμενες είτε φορολογημένες σε λογαριασμούς αφυπηρέτησης, ενώ όλα τα κέρδη και οι ζημίες είναι ετήσια φορολογητέα περίπτωση σε τακτικό λογαριασμό μεσιτείας.
Όπως πιθανότατα συλλέξατε μέχρι τώρα, πρόκειται για σοβαρές οικονομικές αποφάσεις που δεν πρέπει να ληφθούν ελαφρώς. Για τους επενδυτές που επιθυμούν να υπάρχει ένας ευκολότερος, οικονομικά αποδοτικός τρόπος για επενδύσεις που εξακολουθούν να επιτρέπουν την προσαρμογή, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) μπορεί να είναι η απάντηση.
Πώς λειτουργούν τα ETF
Τα ETF είναι επενδυτικά κεφάλαια που αποτελούνται από μετοχές, ομόλογα, εμπορεύματα ή περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να αγοραστούν καθημερινά σε διάφορα ανοικτά χρηματιστήρια. Ένα από τα οφέλη των ETFs έναντι άλλων παρόμοιων επενδύσεων είναι η υψηλή ρευστότητα και η ενσωματωμένη διαφοροποίηση. Η ρευστότητα, η οποία είναι η ευκολία με την οποία μπορεί να αγοραστεί και να πωληθεί μια ασφάλεια, αυξάνεται όταν υπάρχουν αρκετοί αγοραστές και πωλητές. Τα ETF μπορεί να φαίνονται παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά τα τελευταία σπάνια εμπορεύονται αυτό το μεγάλο όγκο ημερησίως. Επιπλέον, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν μόνο σε συγκεκριμένες ώρες της ημέρας, τα ETF μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν ανά πάσα στιγμή κατά την ημέρα διαπραγμάτευσης. Συνήθως, οι συναλλαγές του ΕΙΕΕ αφορούν καθαρή αξία ενεργητικού.
Η διαφοροποίηση είναι ένα άλλο buzzword ή ενοικιαστής της επένδυσης που είναι εξοικειωμένοι με τους περισσότερους ανθρώπους. Γενικά, τα ΕΙΕΕ είναι πολύ διαφοροποιημένες επενδύσεις με πολλά περιουσιακά στοιχεία της ίδιας κατηγορίας ή ακόμη και ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων. Ως αποτέλεσμα, αντί να βγείτε έξω και να ερευνήσετε τους τομείς των μετοχών και τις συνιστώμενες κατανομές περιουσιακών στοιχείων, μπορείτε απλά να βρείτε ένα ΕΙΕΕ που να ανταποκρίνεται στις επενδυτικές ανάγκες σας. Για παράδειγμα, αν έχετε ενδιαφέρον να αγοράσετε ένα ETF που αντικατοπτρίζει τους γενικούς δείκτες της αγοράς, μπορείτε να αγοράσετε το SPDR S & P 500 ETF (SPY). Το SPY είναι ήδη ήδη σταθμισμένο, επομένως οι μεγαλύτερες εταιρείες αποτελούν μεγαλύτερο τμήμα του επενδυτικού ταμείου από ό, τι οι μικρότερες. Αυτό το ενσωματωμένο χαρακτηριστικό ελαττώνει τις ανησυχίες για την κατάλληλη εξισορρόπηση των επενδύσεων ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 5 λόγοι για τους οποίους οι ETFs εργάζονται για νέους επενδυτές .)
Motif's Take on ETFs
Το σχετικά νέο παιδί στην επενδυτική ομάδα Do-It-Yourself είναι η Motif Investing. Σε σχέση με τα ETF, οι επενδυτικές επιλογές του Motif υπάρχουν ως καλάθια αποθεμάτων που αντικατοπτρίζουν ορισμένα θέματα ή μοτίβα. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι πιστεύετε ότι η καθαρή κατανάλωση είναι ο τρόπος του μέλλοντος και αναμένετε ότι θα αυξηθεί σημαντικά. Με βάση αυτό, μπορείτε να επιλέξετε ένα καλάθι αποθεμάτων που ειδικεύονται στην παραγωγή, εμπορία, διανομή και πώληση υγιεινών και βιολογικών τροφίμων. Το Motif δίνει στους επενδυτές τη δυνατότητα να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο σύνολο κορυφαίων εταιρειών που αναμένεται να οδηγήσουν στις αντίστοιχες βιομηχανίες τους. Ένα άλλο πλεονέκτημα της Motif είναι τα πολύ χαμηλά επενδυτικά τέλη σε σχέση με συγκρίσιμες επενδύσεις. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν συνήθως ετήσια αμοιβή μαζί με αναλογία δαπανών, ενώ τα ETF και τα μοτίβα επιβαρύνονται μόνο με τέλη συναλλαγών και, σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια, δεν τιμωρούν τους επενδυτές για πρόωρες εξαγορές. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Motif, δείτε: Πώς λειτουργεί το Motif Investments: Κίνδυνοι & ανταμοιβές .)
Η κατώτατη γραμμή
Η επένδυση μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο. Η εκτίμηση της συνολικής σας οικονομικής κατάστασης και, στη συνέχεια, η επιλογή των κατάλληλων επενδύσεων, λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες, απαιτεί κάποια σκέψη. Τα χρηματιστήρια που αποτελούν αντικείμενο συναλλαγματικών διαθεσίμων αποτελούν μια καλή επιλογή για να ξεκινήσουν οι επενδυτές, δεδομένης της ευκολίας συναλλαγής, της υψηλής ρευστότητας και του σχετικά χαμηλού κόστους ιδιοκτησίας. Τα ΕΙΕΕ αξίζουν να εξεταστούν σε φορολογούμενους καθώς και σε φορολογικούς λογαριασμούς. Ως παίκτης στον επενδυτικό χώρο που κάνετε, η επένδυση Motif βοηθά τους επενδυτές με έναν πιο κοσμικό ή επικεντρωμένο επενδυτικό στόχο να βρουν ορισμένα μοτίβα που μοιάζουν με ETF που περιέχουν αξιόλογες επενδυτικές επιλογές. Συνολικά, η επιλογή ενός ΕΙΕΕ ως βασικού επενδυτικού οχήματος έχει νόημα για πολλούς επενδυτές.
