Οι γνωστοποιήσεις καταναλωτών και οι εκθέσεις για την καταναλωτική πίστη ρυθμίζονται από τον νόμο Fair Reporting Act (FCRA) και από τις τροποποιήσεις των πιστών και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών που γίνονται στο FCRA. Και οι δύο προέρχονται από τα γραφεία πίστωσης και υπάρχει μεγάλη αφθονία πληροφόρησης μεταξύ των δύο εγγράφων. Παρά τις ομοιότητές τους, χρησιμοποιούνται για διαφορετικούς σκοπούς και μπορούν επίσης να ζητηθούν από διαφορετικά μέρη για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη.
Όταν δανείζετε χρήματα σε σημαντικό ποσό (συνήθως $ 100 ή περισσότερα), οι λεπτομέρειες της συμφωνίας δανεισμού και το επόμενο ιστορικό πληρωμών σας υποβάλλονται συνήθως στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία που θα κατατεθούν με το όνομά σας. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο δημιουργήθηκε το πιστωτικό σας προφίλ, ο τρόπος με τον οποίο υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μέρος του πώς οι δανειστές αξιολογούν την πιστοληπτική σας ικανότητα κάθε φορά που ζητάτε ένα δάνειο.
Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων του 1970, έχετε το δικαίωμα να γνωρίζετε τι υπάρχει στον φάκελό σας, να διαφωνείτε με λανθασμένες πληροφορίες και να καταργείτε τις παρωχημένες πληροφορίες μετά από μια περίοδο επτά έως δέκα ετών, ανάλογα με τον τύπο των πληροφοριών.
Τι είναι οι γνωστοποιήσεις των καταναλωτών;
Η μακρά έκδοση του αρχείου σας αναφέρεται ως γνωστοποίηση του καταναλωτή και μόνο εσείς μπορεί να ζητήσετε πρόσβαση σε αυτήν. Σύμφωνα με την TransUnion, μια γνωστοποίηση των καταναλωτών αναφέρει κάθε έρευνα σχετικά με το αρχείο σας, συμπεριλαμβανομένων των διαφημιστικών ερωτημάτων. Μπορείτε επίσης να δείτε τυχόν πληροφορίες που έχουν κατασταλεί, πράγμα που σημαίνει ότι δεν εμφανίζεται στην τυπική αναφορά πίστωσης, επειδή ένας από τους πιστωτές σας ζήτησε να μην μοιραστούν οι πληροφορίες.
Οι τρέχοντες πιστωτές σας δεν μπορούν να ζητήσουν αυτό το αρχείο και κανένας δυνητικός δανειστής δεν μπορεί να ζητήσει αυτό το αρχείο κατά την αξιολόγηση μιας αίτησης πίστωσης. Εάν λάβετε την αποκάλυψή σας από τον καταναλωτή και έχετε ερωτήσεις ή θέλετε να αμφισβητήσετε τις πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό, το γραφείο υποχρεούται νομικά να συμπεριλάβει πληροφορίες επικοινωνίας για να διευκολύνει την επίλυση διαφορών σας.
Τι είναι μια αναφορά πίστωσης;
Μια άλλη λειτουργία του FCRA είναι η προστασία της ιδιωτικής ζωής των πληροφοριών που συλλέγονται στο προσωπικό σας αρχείο πίστωσης. Αυτό γίνεται εν μέρει περιορίζοντας την πρόσβαση στην πιστωτική έκθεσή σας μόνο σε οργανισμούς που μπορούν να επιδείξουν έναν επιτρεπτό σκοπό για να το χρειαστούν.
Ακόμη και όταν μια οντότητα μπορεί να παράγει έναν σκοπό που επιτρέπεται, δεν αποκτά πρόσβαση στο πλήρες πιστωτικό σας αρχείο. Αντίθετα, λαμβάνει μια έκδοση που έχει τροποποιηθεί από την επιχείρηση, απλά ονομάζεται πιστωτική αναφορά. Αυτό είναι που οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται όταν χρησιμοποιούν τον όρο "τράβηγμα πίστωσης." Αυτή η έκδοση δεν περιλαμβάνει διαφημιστικά ερωτήματα ή ερωτήσεις επανεξέτασης λογαριασμού στο λογαριασμό σας και δεν περιλαμβάνει πληροφορίες που έχουν κατασταλεί από άλλους πιστωτές.
Ο όρος "πιστωτική έκθεση" μπορεί συχνά να χρησιμοποιείται εναλλακτικά με πολλά διαφορετικά στοιχεία. Μερικές φορές αναφέρεται στο ιστορικό πληρωμής πίστωσης. Άλλες φορές αναφέρεται στην αποκάλυψη του καταναλωτή. Ωστόσο, υπάρχουν πρόσθετοι τύποι αναφορών καταναλωτών που δεν θεωρούνται πιστωτική έκθεση, όπως οι πληροφορίες που διατηρούνται στις υπεραναλήψεις λογαριασμού σας.
