Εν μέσω συζητήσεων σχετικά με το ποιος θα πρέπει να ρυθμίσει το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού συμβούλου, το Συμβούλιο της ΚΑΠ έχει θέσει νέα πρότυπα για τους συμβούλους που φέρουν τον ορισμό του Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή (CFP).
Το Συμβούλιο ενέκρινε επικαιροποιήσεις του Κώδικα Δεοντολογίας και Προτύπων Συμπεριφοράς του κατά τη σύνοδό του τον Μάρτιο του 2018. Σύμφωνα με τον Kevin Keller, Διευθύνοντα Σύμβουλο της CFP, "Ο ακρογωνιαίος λίθος των νέων προτύπων είναι η επέκταση του καταπιστευματικού φόρου".
Ο Κώδικας και τα Πρότυπα είναι το επίσημο σύνολο δεοντολογικών κατευθυντήριων γραμμών για τους επαγγελματίες της ΚΑΠ. Το Διοικητικό Συμβούλιο θέτει και εφαρμόζει αυτά τα πρότυπα και άλλες απαιτήσεις για τους 82.000 επαγγελματίες CFP σε όλο τον κόσμο. Σύμφωνα με το διοικητικό συμβούλιο, "Όλοι όσοι επιδιώκουν την πιστοποίηση CFP® υπόκεινται σε έλεγχο ιστορικού και εκείνοι των οποίων η συμπεριφορά στο παρελθόν δεν ανταποκρίνεται στα πρότυπα ηθικής και πρακτικής του συμβουλίου της CFP μπορούν να αποκλειστούν από την πιστοποίηση."
Η μορφή των νέων προτύπων ΚΑΠ
Το συμβούλιο όχι μόνο εισήγαγε νέα πρότυπα για να αντικατοπτρίζει το μεταβαλλόμενο τοπίο του κλάδου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά και αναθεώρησε τα υπάρχοντα πρότυπα. "Είχαμε πολλή απόλυση σε πολλά έγγραφα. Αυτή ήταν μια λεπτομερής και πολύ ουσιαστική επανεξέταση ", δήλωσε ο Richard C. Salmen, πρόεδρος του συμβουλίου της CFP, κατά τη διάρκεια συνέντευξης Τύπου στην Ετήσια Διάσκεψη του Συνδέσμου Οικονομικού Σχεδιασμού στο Σικάγο αυτή την εβδομάδα.
Τα νέα πρότυπα περιλαμβάνουν τις "πιο λεπτομερείς απαιτήσεις" για τους συμβούλους που επιθυμούν να διαχειριστούν και αποκαλύπτουν συγκρούσεις συμφερόντων, μια αναδιοργανωμένη και ενημερωμένη διαδικασία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και νέα πρότυπα πληροφόρησης που περιγράφουν τις πληροφορίες που πρέπει να παρέχουν οι επαγγελματίες της ΚΑΠ στους πελάτες. Υπήρχαν πρόσθετες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τη χρήση του όρου "αμοιβή", καθώς και εκτεταμένες υποχρεώσεις για επαγγελματίες της ΚΑΠ να αναφέρουν παραπτώματα στο συμβούλιο ΚΑΠ εντός 30 ημερολογιακών ημερών.
Οι επικαιροποιημένες κατευθυντήριες γραμμές παρέχουν επίσης νέες απαιτήσεις όσον αφορά την εκτεταμένη εμπιστευτική υποχρέωση των επαγγελματιών της ΚΑΠ. Ενώ οι σύμβουλοι με την ονομασία που είχαν προηγουμένως απαιτείται μόνο να ενεργούν ως καταπιστευματοδόχος κατά την παροχή συμβουλών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού , οι σύμβουλοι πρέπει τώρα να ενεργούν με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών τους ανά πάσα στιγμή κατά την παροχή οικονομικών συμβουλών.
Ευρύτερες συνέπειες στη βιομηχανία
Ενώ το συμβούλιο ανακοίνωσε τα αναθεωρημένα πρότυπα τον Μάρτιο του 2018, οι επαγγελματίες της ΚΑΠ έλαβαν 18 μήνες για να συμμορφωθούν. Προκειμένου να συμμορφωθούν όλοι οι επαγγελματίες της ΚΑΠ έως την 1η Οκτωβρίου 2019, το διοικητικό συμβούλιο φιλοξένησε τέσσερα δημόσια φόρουμ για τα πρότυπα. Το Συμβούλιο θα φιλοξενήσει τέσσερα ακόμη φόρουμ το Δεκέμβριο του 2018 και πρόσθετες συναντήσεις σε ολόκληρη τη χώρα το 2019.
Το συμβούλιο προσπάθησε να καταστήσει τη διαδικασία διαφανή. Εκτός από τη διοργάνωση δημόσιων φόρουμ, το διοικητικό συμβούλιο έλαβε πάνω από 1.000 σχόλια κατά τη διάρκεια δύο ξεχωριστών περιόδων δημόσιας παρατήρησης, δήλωσε ο Salmen. Κατά τη διάρκεια της ανάπτυξης, το συμβούλιο θα συνεχίσει να εκπονεί περιπτωσιολογικές μελέτες για να βοηθήσει τους συμβούλους και τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν και να εφαρμόσουν τα πρότυπα. Το συμβούλιο προσπάθησε να βοηθήσει τους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις να εφαρμόσουν τους κανόνες στη δική τους πρακτική. "Η δέσμευση που έχουμε αναλάβει είναι να παρέχουμε καθοδήγηση συγκεκριμένου καναλιού" στα μέλη της κοινότητας πιστοποιητικών, είπε ο Keller.
"Δεν θέλετε να έχετε μια νοοτροπία" gotcha ", όπου οι σύμβουλοι δεν γνωρίζουν τους ενημερωμένους κανόνες, δήλωσε ο Salmen, γι 'αυτό το συμβούλιο" εργάζεται ενεργά για να απαντήσει σε ερωτήσεις μπροστά από το χρόνο ".
Η αναμόρφωση των προτύπων έχει ευρύτερες επιπτώσεις εκτός της κοινότητας πιστοποιητικών. Σε πολλές επιχειρήσεις, σημαντικός αριθμός συμβούλων και σχεδιαστές μπορεί να κατέχει την ονομασία. Καθώς αλλάζουν τα πρότυπα, οι εταιρείες συχνά θα επιλέξουν να ενημερώσουν τους κώδικες δεοντολογίας τους - και τη συμμόρφωση και τα έγγραφα λογαριασμών - ώστε να αντικατοπτρίζουν τις νέες οδηγίες. "Στον πυρήνα της, η πιστοποίηση CFP και τα πρότυπα πρακτικής υποστηρίζουν μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία", δήλωσε ο Keller. "Δεν υπάρχει τίποτα παραπάνω από την συμμόρφωση που οι άνθρωποι αγαπούν παρά μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία, κατά προτίμηση μία που τεκμηριώνεται στην πορεία".
Ορισμός νέου προτύπου για συμβουλές
Ενώ το συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής μπορεί να καθορίσει τα πρότυπα για τους επαγγελματίες που έχουν την ονομασία και με τη σειρά τους να καταγράφει μια πορεία για τον υπόλοιπο κλάδο, δεν διαθέτει δυνατότητες επιβολής. Ενώ οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές όπως η FINRA ή οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές πρέπει να πιστοποιούν επαγγελματίες επενδύσεων ή ασφαλιστικών εταιρειών, δεν υπάρχει παρόμοιο ρυθμιστικό όργανο για τους οικονομικούς σχεδιαστές. Το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής εκπληρώνει εν μέρει αυτό το κενό, αλλά μπορεί μόνο να αστυνομεύσει τους συμβούλους που έχουν - και επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν - τον ορισμό της ΚΑΠ. "Η πιστοποίηση της ΚΑΠ είναι ακόμα εθελοντική", δήλωσε ο Salmen. Ενώ οι επαγγελματίες της CFP μπορούν να ενημερώσουν τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες τους ότι τηρούν τα πρότυπα που ορίζει ο οργανισμός, ο οργανισμός αυτός δεν μπορεί να εμποδίσει κάποιον να είναι προγραμματιστής χωρίς τα διαπιστευτήρια. "Το μόνο που μπορεί να κάνει είναι να πει κάποιος αν μπορούν ή όχι να χρησιμοποιήσουν τα σήματα της ΚΑΠ" ή να εκδώσουν δημόσια μια επιστολή προτροπής.
Ταυτόχρονα, τα πρότυπα του συμβουλίου αποτελούν ένα από τα χαρακτηριστικά της ονομασίας. Σύμφωνα με τον Keller, "Είναι ο κώδικας και τα πρότυπα του συμβουλίου της CFP και η προθυμία των ανθρώπων να δεσμευτούν να ακολουθήσουν τα πρότυπα που καθιστούν την πιστοποίηση ΚΑΠ ξεχωριστή."
