"Διπλασιάστε τα χρήματά σας, γρήγορα!" Μήπως αυτές οι λέξεις ακούγονται σαν την ετικέτα ενός get-rich-γρήγορη απάτη; Αν θέλετε να αναλύσετε αυτές τις προσφορές ή να δημιουργήσετε επενδυτικούς στόχους για το χαρτοφυλάκιό σας, υπάρχει μια γρήγορη και βρώμικη μέθοδος που θα σας δείξει πόσο καιρό θα σας κάνει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας. Ονομάζεται κανόνας 72, και μπορεί να εφαρμοστεί σε κάθε είδους επένδυση. (Για περισσότερες ιδέες για το πώς μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, ελέγξτε 5 τρόπους για να διπλασιάσετε την επένδυσή σας .)
TUTORIAL: Επένδυση 101
Πώς λειτουργεί ο Κανόνας
Για να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα των 72, διαιρέστε τον αριθμό 72 με την αναμενόμενη ετήσια απόδοση μιας επένδυσης. Το αποτέλεσμα είναι ο αριθμός των ετών που θα χρειαστεί, περίπου, να διπλασιάσετε τα χρήματά σας. Για παράδειγμα, εάν η αναμενόμενη ετήσια απόδοση της τάξης του 2, 35% (το τρέχον επιτόκιο στο 5ετές CD με υψηλή απόδοση της Ally Bank) και έχετε $ 1, 000 για επενδύσεις, θα χρειαστείτε 72 / 2, 35 = 30, 64 έτη για να συγκεντρώσετε $ 2, 000.
Καταθλιπτική, σωστά; Τα CD είναι μεγάλα για ασφάλεια και ρευστότητα, αλλά ας δούμε ένα πιο αναζωογονητικό παράδειγμα: τα αποθέματα. Είναι αδύνατο να γνωρίζετε εκ των προτέρων τι θα συμβεί στις τιμές των μετοχών. Γνωρίζουμε ότι οι προηγούμενες επιδόσεις δεν εγγυώνται μελλοντικές αποδόσεις. Αλλά με την εξέταση ιστορικών δεδομένων, μπορούμε να κάνουμε μια εκπαιδευμένη εικασία. Σύμφωνα με την Standard and Poor's, η μέση ετήσια απόδοση του S & P 500 από το 1926 έως το 2010 ήταν 12, 01%. Στο 12%, θα μπορούσατε να διπλασιάσετε την αρχική επένδυσή σας κάθε έξι χρόνια (72 διαιρούμενοι με 12). Σε μια λιγότερο επικίνδυνη επένδυση, όπως είναι τα ομόλογα, τα οποία η Standard and Poor's αναφέρει κατά μέσο όρο περίπου 6% την ίδια χρονική περίοδο, θα μπορούσατε να περιμένετε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε περίπου 12 χρόνια (72 διαιρεμένα σε 6).
Λάβετε υπόψη ότι μιλάμε για ετήσιες αποδόσεις ή μακροπρόθεσμους μέσους όρους. Σε ένα δεδομένο έτος, τα αποθέματα πιθανώς δεν θα επιστρέψουν το 12% - θα μπορούσαν να επιστρέψουν το 25% ή να χάσουν το 30%. Είναι για μεγάλο χρονικό διάστημα που οι αποδόσεις θα είναι κατά μέσο όρο στο 12%. Ο κανόνας των 72 δεν σημαίνει ότι σίγουρα θα είστε σε θέση να πάρετε τα χρήματά σας από το χρηματιστήριο σε έξι χρόνια. Ενδεχομένως να έχετε διπλασιάσει τα χρήματά σας μέχρι τότε, αλλά η αγορά θα μπορούσε να είναι κάτω και ίσως χρειαστεί να αφήσετε τα χρήματά σας για αρκετά ακόμα χρόνια μέχρι τα πράγματα να γυρίσουν. Εάν πρέπει να επιτύχετε έναν συγκεκριμένο στόχο και να είστε σε θέση να αποσύρετε τα χρήματά σας από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να σχεδιάσετε προσεκτικά, να επιλέξετε τις επενδύσεις σας με σύνεση και να παρακολουθήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. (Για να σας βοηθήσει να επενδύσετε μακροπρόθεσμα, δείτε 10 συμβουλές για τον επιτυχημένο μακροπρόθεσμο επενδυτή .)
Επίτευξη των επενδυτικών σας στόχων
Ένας επαγγελματίας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας για την επίτευξη συγκεκριμένων επενδυτικών στόχων, αλλά ο κανόνας των 72 μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε. Εάν γνωρίζετε ότι πρέπει να έχετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία (για παράδειγμα, για συνταξιοδότηση ή για να πληρώσετε για τα δίδακτρα του παιδιού σας), ο κανόνας των 72 μπορεί να σας δώσει μια γενική ιδέα για τις κατηγορίες πόρων που θα χρειαστείτε να επενδύσουν στην επίτευξη του στόχου σας.
Ας πούμε ότι έχετε ένα νεογέννητο κοριτσάκι. Συγχαρητήρια! Τώρα έχετε 18 χρόνια για να φτάσετε αρκετά χρήματα για τα δίδακτρα στο κολέγιο. Πόσα θα χρειαστείτε;
Πρώτα απ 'όλα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα των 72 για να καθορίσετε πόσο κολέγιο μπορεί να κοστίσει σε 18 χρόνια αν τα δίδακτρα αυξάνονται με, για παράδειγμα, 4% ετησίως. Διαχωρίστε 72 με 4% και ξέρετε ότι το κόστος κολλεγίων πρόκειται να διπλασιαστεί κάθε 18 χρόνια. Έχετε μεγάλες ελπίδες ότι το μικρό Madison θα παρευρεθεί στο Χάρβαρντ. Τα προπτυχιακά δίδακτρα και οι αμοιβές του Χάρβαρντ για το ακαδημαϊκό έτος 2011-2012 είναι $ 52.650. Για τα τελευταία δύο χρόνια, το Harvard έχει αυξήσει τα δίδακτρα και τα τέλη κατά 3, 8% ετησίως. Αυτό σημαίνει τα δίδακτρα και τα τέλη, αν το Madison εισέρχονταν σήμερα στο κολέγιο, θα κόστιζε πιθανώς $ 52.650 για το πρώτο έτος, $ 54.650 για το δευτεροετή έτος, $ 56.727 για το junior year και $ 58.883 για το προηγούμενο έτος. Συνολικό κόστος: 222.910 δολάρια. Διπλό ότι, δεδομένου ότι υπολογίσατε ότι το κόστος του κολέγιο θα διπλασιαστεί σε 18 χρόνια, και θα έχετε $ 445.820.
Αυτή τη στιγμή έχετε $ 1.000 να επενδύσετε και με ένα χρονικό ορίζοντα 18 ετών, θέλετε να το βάλετε όλα σε μετοχές. Είδαμε στην προηγούμενη ενότητα ότι η επένδυση στο S & P 500 έχει επιτρέψει ιστορικά στους επενδυτές να διπλασιάσουν τα χρήματά τους κάθε έξι χρόνια. Η αρχική επένδυση $ 1.000 θα αυξηθεί στα 2.000 δολάρια κατά το έτος 6, 4.000 δολάρια κατά το έτος 12 και 8.000 δολάρια κατά το έτος 18. Είναι σαφές ότι θα πρέπει να βρούμε έναν τρόπο να φτιάχνουμε συνεισφορές από τους παππούδες ή να αφήσουμε λίγο το Madison να γνωρίζει ότι είναι μόνη της όταν έρχεται να πληρώσει για το κολλέγιο. Δεκαοκτώ χρόνια δεν είναι τόσο μεγάλο χρονικό ορίζοντα όσο νομίζατε!
Πόσο θα έπρεπε να επενδύσετε σήμερα για να πάρετε 450.000 δολάρια σε 18 χρόνια με 12% ετησίως; Για να το καταλάβετε, απλά να εργαστείτε προς τα πίσω, μειώνοντας κατά το ήμισυ τα χρήματά σας κάθε έξι χρόνια. Πρέπει να έχετε $ 225.000 μέχρι το έτος 12, $ 112.500 το έτος 6 και $ 56.250 μέχρι… χθες. (Για βοήθεια για την επίτευξη των επενδυτικών σας στόχων, ελέγξτε τα 4 βήματα για την οικοδόμηση ενός κερδοφόρου χαρτοφυλακίου .)
Ελλείψεις του κανόνα των 72
Ο κανόνας των 72 δεν είναι τέλειος. Πρώτα απ 'όλα, δεν λαμβάνει υπόψη την επίδραση των τελών επένδυσης, όπως οι αμοιβές διαχείρισης και οι προμήθειες διαπραγμάτευσης, στις αποδόσεις σας. Δεν περιλαμβάνει ούτε τις ζημίες που θα υποστείτε από τυχόν φόρους που πρέπει να πληρώσετε για τα επενδυτικά σας κέρδη.
Δεύτερον, είναι μια σκληρή κατευθυντήρια γραμμή. Για να έχετε πιο ακριβές αποτέλεσμα, θα πρέπει να κατανοήσετε την άλγεβρα και να χρησιμοποιήσετε τον τύπο μελλοντικής τιμής. Αλλά εάν δεν σας πειράζει να κάνετε τους υπολογισμούς σας μακριά από μερικούς μήνες έως ένα χρόνο, ο κανόνας των 72 θα καλύψει τις ανάγκες σας. (Για να καθορίσετε την καλύτερη στρατηγική για να επιτύχετε τις αποδόσεις που χρειάζεστε για το μέλλον, διαβάστε τη Μακροπρόθεσμη Επένδυση: Hot ή Not? )
