Roth IRAs είναι ένας δημοφιλής τρόπος για να σώσει για τη συνταξιοδότηση, και με καλό λόγο. Προσφέρουν πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της αφορολόγητης αύξησης των εισφορών και των κερδών σας. Παρόλο που δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας (όπως μπορείτε με ένα παραδοσιακό IRA), τα χρήματα που αποσύρετε κάποια μέρα θα είναι αφορολόγητα, εφόσον πληρούν ορισμένους κανόνες.
Φυσικά, θέλετε να κάνετε τα περισσότερα χρήματα από τα χρήματα που επενδύετε. Πώς λοιπόν βρίσκετε το Roth IRA που προσφέρει τις καλύτερες τιμές;
Βασικές τακτικές
- Το επιτόκιο που θα κερδίσετε σε ένα Roth IRA εξαρτάται από τις επενδύσεις που έχετε επιλέξει γι 'αυτό. Ορισμένες επενδύσεις, όπως τα CD και τα ομόλογα, μπορεί να έχουν προβλέψιμα επιτόκια. Τα κεφάλαια και τα αποθέματα είναι πολύ λιγότερο προβλέψιμα, αλλά μπορεί να παρέχουν μεγαλύτερο ποσοστό μακροπρόθεσμης απόδοσης.
Επενδύοντας τον Roth IRA σας
Αρχικά, ένας IRA Roth δεν αποτελεί επένδυση από μόνο του και δεν πληρώνει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο. Είναι απλά ένα όχημα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επενδύσετε σε άλλα πράγματα. Αυτό που επιλέγετε να επενδύσετε θα καθορίσει το ποσοστό απόδοσης.
Ορισμένες κοινές επενδύσεις για τους λογαριασμούς Roth IRA περιλαμβάνουν:
- StocksBondsΤα Αμοιβαία ΚεφάλαιαΤα Αμοιβαία Κεφάλαια που διαπραγματεύονται με διαπραγμάτευση Πιστοποιητικά Καταθέσεων (CDs)
Προβλέποντας τον ρυθμό απόδοσης
Είναι εύκολο να υπολογίσετε τα επιτόκια που μπορείτε να περιμένετε από επενδύσεις σταθερού επιτοκίου, όπως ένα πιστοποιητικό κατάθεσης από μια τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία ή ένα εταιρικό ή κρατικό ομόλογο. Με άλλους τύπους επενδύσεων, μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολο, αν όχι αδύνατο.
Στην περίπτωση των μετοχών, οι εταιρείες που έχουν καταβάλει μερίσματα με σταθερό επιτόκιο κατά τη διάρκεια των ετών είναι σχετικά προβλέψιμες, τουλάχιστον όσον αφορά τα μερίσματα. Αλλά οι τιμές των μετοχών τους θα εξακολουθήσουν να κυμαίνονται, ανάλογα με τη γενική κατεύθυνση της αγοράς και τα ιδιαίτερα βασικά στοιχεία της εταιρείας.
Με τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, η απόδοσή σας θα εξαρτηθεί από το τι επενδύουν. Για παράδειγμα, ένα δείγμα αμοιβαίου κεφαλαίου ή ETF επενδύει σε συγκεκριμένο δείκτη μετοχών ή ομολόγων, όπως το S & P 500, και οι περιουσίες του συνδέονται με την απόδοση αυτού του δείκτη. Με τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, από την άλλη πλευρά, η απόδοση θα εξαρτηθεί από το πόσο καλά ο διαχειριστής έκανε στην επιλογή επενδύσεων για το χαρτοφυλάκιο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Τόσο οι δείκτες όσο και οι διαχειριστές κεφαλαίων μπορούν να έχουν καλά χρόνια και άνοδο 15% για ένα έτος, για παράδειγμα, κάτω από 15% την επόμενη.
Τα αμοιβαία κεφάλαια υποχρεούνται να αναφέρουν την προηγούμενη απόδοσή τους, αλλά αυτό δεν σας λέει πόσο καλά θα κάνουν στο μέλλον.
Μπορείτε να συμβουλευτείτε το ενημερωτικό δελτίο ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για να δείτε πώς εκτελέστηκε σε διάφορες περιόδους, όπως τα τελευταία 10 χρόνια. Αλλά καθώς οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων επισημαίνουν γρήγορα, "Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα".
Ωστόσο, με την πάροδο του χρόνου, τα αποθέματα υπερέβησαν τα ομόλογα και άλλες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Έτσι, εάν είστε σε αυτό για την μακρά μεταφορά, τα αποθέματα ή τα αποθέματα κεφαλαίων θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή. Απλά μην περιμένετε υψηλό ποσοστό απόδοσης σε ένα δεδομένο έτος.
Όπως και με τις επενδύσεις εκτός λογαριασμών συνταξιοδότησης, ο ασφαλέστερος τρόπος για να δημιουργηθεί ένα χαρτοφυλάκιο Roth IRA είναι η διαφοροποίηση μεταξύ πολλών διαφορετικών τύπων επενδύσεων, όπως η ποικιλία των μετοχικών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων. Ένας απλός τρόπος για να γίνει αυτό είναι να αγοράσετε ένα ταμείο στόχων ημερομηνίας, το οποίο επενδύει σε ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο με βάση πόσα χρόνια πρέπει να πάτε πριν από τη συνταξιοδότηση ή κάποιο άλλο σημαντικό ορόσημο.
