Η συμφωνία της HSBC Holdings (NYSE: HBC) να καταβάλει πρόστιμο ύψους 1, 9 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις ρυθμιστικές αρχές και να συνάψει μια αναβληθείσα συμφωνία ποινικής διώξεως υποδεικνύει την έλλειψη επαρκών διαδικασιών ελέγχου σε συμμόρφωση και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Δεδομένου του μεγέθους της τράπεζας, φαίνεται ότι και μερικοί από τους συνομηλίκους της είναι πολύ μεγάλοι για να φυλακίσουν επειδή είναι πολύ μεγάλοι για να αποτύχουν. Η συμφωνία αποτελεί προειδοποίηση προς την τράπεζα να καθαρίσει την πράξη της και να αποφύγει την ανάκληση του καταστατικού της για να λειτουργήσει στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι ενέργειες έγιναν από τις ρυθμιστικές αρχές με την πεποίθηση ότι η αποτυχία ενός μεγάλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
SEE: Το τραπεζικό σύστημα
Γιατί συνέβησαν αυτές οι παραβάσεις; Στην περίπτωση της HSBC, η μείωση του κόστους ως μέρος μιας ευρείας αναδιάρθρωσης της τράπεζας - μέσω της πώλησης μη κερδοφόρων επιχειρήσεων και της συγκέντρωσης της παγκόσμιας δομής της - έπληξε το τμήμα συμμόρφωσης της τράπεζας. Η HSBC δεν είναι μόνη στην αδιακρισία της. (NYSE: LYG) και της Barclays (NYSE: BCS), οι οποίες έχουν εκδοθεί από τις εταιρείες Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse τα τελευταία χρόνια, αναγκάστηκαν να μειώσουν τα πρόστιμα για τη διευκόλυνση των συναλλαγών με αδίστακτους λαούς όπως το Ιράν, τη Λιβύη, το Σουδάν και τη Μιανμάρ, κατά παράβαση των κυρώσεων του Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Με την HSBC, η συμμετοχή του Μεξικού συνεπαγόταν την παροχή υπηρεσιών νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε διάφορα καρτέλ ναρκωτικών, συμπεριλαμβανομένων χύδην κινήσεων μετρητών από τη μεξικανική μονάδα της τράπεζας στις ΗΠΑ, με μικρή ή καθόλου επίβλεψη των συναλλαγών. Διεξήγαγε επίσης συναλλαγές με το Ιράν, αφαιρώντας τις αναφορές στη χώρα σε μια προσπάθεια να τις αποκρύψει.
Η έλλειψη σε αυτές τις περιπτώσεις είναι μια εταιρική κουλτούρα που κερδίζει την ακεραιότητα. Η διευκόλυνση της επιχείρησης εκμετάλλευσης ναρκωτικών και της τρομοκρατίας που χορηγείται από το κράτος για την επίτευξη κέρδους οδηγεί σε επιζήμιες κοινωνικές συνέπειες. Η κατηγορία μπορεί να τοποθετηθεί στους πόλους των τραπεζών και των ρυθμιστικών αρχών. Στην πρώτη περίπτωση, οι ανεπαρκείς έλεγχοι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) ήταν κατά κύριο λόγο υπαιτιότητά τους. Στο τελευταίο, το Γραφείο του Επιθεωρητή του Νόμου (OCC) απέτυχε να σπάσει την ανεπάρκεια των ελέγχων από την HSBC. Πράγματι, πριν από το 2010, όταν η OCC ανέφερε την τράπεζα για πολλές ελλείψεις στην AML - συμπεριλαμβανομένης μιας τεράστιας καθυστέρησης των μη αναθεωρημένων λογαριασμών και της αποτυχίας της υποβολής αναφορών ύποπτης δραστηριότητας (SARs) - για τα προηγούμενα έξι χρόνια ο οργανισμός παρέλειψε να λάβει μέτρα επιβολής κατά της τράπεζας.
ΔΕΙΤΕ: 3 Πρόσφατα σκάνδαλα ξεπλύματος χρημάτων
Τα ύποπτα χρηματικά μονοπάτια που αποκάλυψαν οι υπάλληλοι μετανάστευσης και τελωνειακής επιβολής αποκάλυψαν ύποπτες διαδρομές χρημάτων μεταξύ των επιχειρήσεων του Μεξικού και των Ηνωμένων Πολιτειών της HSBC. Σε μια έκθεση σύμφωνα με μια ετήσια έρευνα σχετικά με τις πράξεις στην τράπεζα από μια μόνιμη υποεπιτροπή για τις έρευνες της Γερουσίας, ο πρόεδρος της επιτροπής, κ. Carl Levin (D-Michigan), δήλωσε: "Η HSBC χρησιμοποίησε την τράπεζα των ΗΠΑ ως πύλη στο αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα για ορισμένες θυγατρικές της HSBC σε όλο τον κόσμο, οι οποίες παρέχουν υπηρεσίες σε δολάρια ΗΠΑ σε πελάτες ενώ παίζουν γρήγορα και χαλαρά με τους αμερικανικούς τραπεζικούς κανόνες. να μοιράζονται τις εταιρείες και τις αδίστακτες δικαιοδοσίες. "
Η HBUS παρέχει υπηρεσίες ανταποκριτικής τραπεζικής, όπως οι μεταφορές κεφαλαίων και οι ανταλλαγές νομισμάτων, οι οποίες αποτέλεσαν την πηγή παράνομων ροών ενόψει των ασθενών ελέγχων καταπολέμησης της απάτης. Αυτά οδήγησαν σε παραβιάσεις του νόμου περί τραπεζικής μυστικότητας, διαπραγμάτευσης με τον νόμο περί εχθρού και άλλων καταστατικών της AML.
Εκτός από την καταβολή προστίμων, η τράπεζα έχει προσλάβει τον Stuart A. Levey ως κύριο νομικό της σύμβουλο για την ενίσχυση των εσωτερικών ελέγχων, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών που γνωρίζουν οι πελάτες σας. Η HSBC έχει επίσης επιστρέψει τα μπόνους ορισμένων στελεχών που εμπλέκονται στις ελλείψεις συμμόρφωσης. Παρόλο που πρέπει να ξεκινήσουμε καλά, τέτοιες ενέργειες πρέπει να υποστηριχθούν από μια κουλτούρα διαφάνειας.
Η κατώτατη γραμμή Η HSBC αναφέρθηκε στο παρελθόν και παρόλα αυτά διαπράχθηκε παραβιάσεις. Εάν η θετική αλλαγή πρόκειται να διαρκέσει, έτσι και η κουλτούρα που την ενθαρρύνει πρέπει να είναι ριζωμένη σε ολόκληρη την τράπεζα. Μιλώντας για την ανάγκη της ίδιας της τράπεζάς του να αποκαταστήσει παρελθόντα αδίκημα, ο επικεφαλής της UBS Sergio Ermotti παρομοίασε την πολιτιστική αλλαγή σε ένα ταξίδι. Ακριβώς όπως κάθε ταξίδι μπορεί να έχει απροσδόκητες ανατροπές, η υπόθεση της HSBC έχει απεικονίσει τις συνέπειες μιας παράκαμψης.
Τη στιγμή της συγγραφής, ο Marc L. Ross δεν κατείχε μετοχές σε καμία εταιρεία που αναφέρθηκε.
