Ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα κερδίζετε, το ποσό που επενδύετε κάθε χρόνο θα πρέπει να βασίζεται στους στόχους σας. Οι επενδυτικοί σας στόχοι όχι μόνο σας προσφέρουν έναν στόχο στον οποίο θα στοχεύσετε, αλλά παρέχουν επίσης το κίνητρο για να τηρήσετε το επενδυτικό σας σχέδιο.
Οι επενδυτικοί σας στόχοι θα πρέπει επίσης να βασίζονται στο ποσό που μπορείτε να επενδύσετε. Με εισόδημα 50.000 δολαρίων, οι περιορισμοί των δαπανών διαβίωσης μπορεί να σας εμποδίσουν να επενδύσετε όσο θα θέλατε αρχικά, αλλά εάν παραμείνετε επικεντρωμένοι στους στόχους σας, θα πρέπει να μπορείτε να αυξήσετε τον αριθμό των επενδύσεών σας καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται.
Ακολουθώντας τέσσερα βασικά βήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, μπορείτε να καθορίσετε πόσα χρήματα θα επενδύσετε στην αρχή και να έχετε ένα σχέδιο για την επίτευξη των στόχων σας μέσω σταδιακών αυξήσεων του ποσού που επενδύετε. Για λόγους απεικόνισης, αυτή η συγκεκριμένη περίπτωση αφορά ένα 30χρονο άτομο που κερδίζει $ 50.000 ετησίως με αναμενόμενη αύξηση εισοδήματος 4% ετησίως.
Βασικές τακτικές
- Η επένδυση ενός τμήματος του πλούτου σας μπορεί να είναι έξυπνος τρόπος για να αυξήσετε τον πλούτο σας προκειμένου να πληρώσετε για τις μελλοντικές ανάγκες και τις επιθυμίες. Τι να επενδύσετε και πόσο θα εξαρτηθεί από το εισόδημά σας, την ηλικία, την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους. 30 ετών που κάνουν $ 50.000 ετησίως και $ 1 εκατομμύριο στόχος αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, θέτοντας μακριά $ 500 το μήνα θα πρέπει να σας φέρει στο στόχο σας υποθέτοντας μια μέση ετήσια απόδοση 6, 5%.
Ορίστε τους στόχους σας
Στην ηλικία των 30 ετών, μπορεί να έχετε πολλούς στόχους που θέλετε να επιτύχετε, οι οποίοι θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την εκκίνηση μιας οικογένειας, την κατοχή παιδιών, την παροχή αυτών των παιδιών σε μια εκπαίδευση κολλεγίων και τη συνταξιοδότηση εγκαίρως.
Αυτό είναι πολλά για να επιτευχθεί με ένα εισόδημα 50.000 δολαρίων. Ωστόσο, είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι το εισόδημά σας θα αυξηθεί με την πάροδο των ετών, οπότε δεν πρέπει να αφήσετε το τρέχον εισόδημά σας να περιορίσει τους στόχους σας. Απλά πρέπει να δώσετε προτεραιότητα και, καθώς ρυθμίσατε το επενδυτικό σας σχέδιο, στοχεύετε κάθε στόχο ξεχωριστά. Για αυτό το παράδειγμα, υποθέστε ότι ο στόχος που θέλετε να στοχεύσετε είναι να αποσυρθείτε στην ηλικία των 65 ετών.
Μετά την εισαγωγή ορισμένων υποθέσεων σε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης, αυτό υποδηλώνει την ανάγκη για 1 εκατομμύριο δολάρια σε κεφάλαιο. Αυτός είναι ο στόχος σας. Χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό εξοικονόμησης και υποθέτοντας μια μέση ετήσια απόδοση 6, 5%, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 500 δολάρια το μήνα αρχίζοντας από την ηλικία των 30 ετών. Αυτός είναι ο στόχος εξοικονόμησης. Το επόμενο βήμα σας είναι να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δαπανών που σας επιτρέπει να εκπληρώσετε αυτόν τον στόχο.
Δημιουργήστε ένα σχέδιο δαπανών
Το λάθος που κάνουν πολλοί οι άνθρωποι όταν δημιουργούν ένα προσωπικό πρόγραμμα δαπανών είναι ότι καθορίζουν τα ποσά των αποταμιεύσεών τους γύρω από τα μηνιαία έξοδά τους, πράγμα που σημαίνει ότι σώζουν αυτά που έχουν απομείνει μετά από δαπάνες.
Αυτό οδηγεί πάντοτε σε ένα σποραδικό επενδυτικό σχέδιο, το οποίο μπορεί να σημαίνει ότι δεν υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα για επενδύσεις όταν οι δαπάνες είναι υψηλές σε ένα συγκεκριμένο μήνα. Οι άνθρωποι που προτίθενται να επιτύχουν τους στόχους τους αντιστρέφουν τη διαδικασία και καθορίζουν τις μηνιαίες δαπάνες τους γύρω από τους στόχους εξοικονόμησης. Εάν ο στόχος αποταμίευσης σας είναι $ 500, αυτό το ποσό γίνεται η πρώτη σας δαπάνη.
Είναι ιδιαίτερα εύκολο να το κάνετε αν ρυθμίσετε μια αυτόματη αφαίρεση από το paycheck σας για ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό σας αναγκάζει να διαχειριστείτε τα έξοδά σας με $ 500 λιγότερο κάθε μήνα.
Κλείστε ένα ποσοστό του εισοδήματός σας
Οι περισσότεροι οικονομικοί επενδυτές συμβουλεύουν την εξοικονόμηση μεταξύ 10% και 15% του ετήσιου εισοδήματός σας. Ένας στόχος εξοικονόμησης ύψους 500 $ ανά μήνα ανέρχεται στο 12% του εισοδήματός σας, το οποίο θεωρείται κατάλληλο ποσό για το επίπεδο εισοδήματός σας.
Υποθέτοντας ότι το εισόδημά σας αυξάνεται κατά μέσο όρο 4% ετησίως, αυτό αυξάνει αυτόματα το ποσό της αποταμίευσης κατά 4%. Σε 10 χρόνια, το ετήσιο ποσό αποταμίευσής σας, το οποίο ξεκίνησε με $ 6.000 ετησίως, θα αυξηθεί στα 8.540 δολάρια ετησίως. Μέχρι να είστε 55 ετών, η ετήσια εξοικονόμηση θα αυξηθεί στα 16.000 δολάρια ετησίως. Έτσι επιτυγχάνετε τον στόχο σας ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων στην ηλικία των 65 ετών, ξεκινώντας από ένα εισόδημα 50.000 δολαρίων ετησίως.
Επενδύστε σύμφωνα με το προφίλ κινδύνου σας
Αυτό το επενδυτικό σχέδιο υποθέτει ένα μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης 6, 5%, το οποίο είναι εφικτό με βάση την ιστορική απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς τα τελευταία 100 χρόνια. Υποθέτει ένα μέτριο επενδυτικό προφίλ, επενδύοντας σε μετοχές μεγάλου κεφαλαιοποίησης.
Σε νεαρότερη ηλικία, έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα, ο οποίος μπορεί να σας επιτρέψει να αναλάβετε λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο για τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων. Στη συνέχεια, καθώς πλησιάζετε τον στόχο συνταξιοδότησης, πιθανόν να θέλετε να μειώσετε την αστάθεια στο χαρτοφυλάκιο σας προσθέτοντας περισσότερες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Εάν παραμείνετε επικεντρωμένοι στο δείκτη αναφοράς σας με μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης 6, 5%, θα πρέπει να είστε σε θέση να δημιουργήσετε μια κατανομή χαρτοφυλακίου που ταιριάζει στο εξελισσόμενο προφίλ κινδύνου σας με την πάροδο του χρόνου, πράγμα που θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε ένα σταθερό μηνιαίο ποσό επένδυσης.
