Τι είναι ο έλεγχος απώλειας ασφάλισης;
Ο όρος "έλεγχος ασφάλισης ζημιών" είναι μια καθορισμένη πρακτική διαχείρισης κινδύνου που αποσκοπεί στη μείωση της πιθανότητας υποβολής αξίωσης έναντι ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Ο έλεγχος ζημιών περιλαμβάνει τον προσδιορισμό των πηγών κινδύνου και συνοδεύεται είτε από εθελοντικές είτε από τις απαιτούμενες ενέργειες που πρέπει να αναλάβει ο πελάτης ή ο αντισυμβαλλόμενος προκειμένου να μειωθεί ο κίνδυνος.
Βασικές τακτικές
- Ο έλεγχος απώλειας ασφάλισης είναι ένα σύνολο πρακτικών διαχείρισης κινδύνου που έχουν σχεδιαστεί για να μειώσουν την πιθανότητα να διεκδικηθούν αξιώσεις έναντι ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Ο έλεγχος απώλειας συνεπάγεται τον εντοπισμό κινδύνων και συνοδεύεται από εθελοντικές ή απαιτούμενες ενέργειες που πρέπει να αναλάβει ο αντισυμβαλλόμενος για τη μείωση του κινδύνου. προγράμματα ελέγχου μέσω μειωμένων ασφαλίστρων, ενώ οι ασφαλιστές μπορούν να μειώσουν το κόστος τους με τη μορφή πληρωμών στις απαιτήσεις.
Κατανόηση του Ελέγχου Απώλειας Ασφάλισης
Ο έλεγχος της απώλειας ασφάλισης είναι μια μορφή διαχείρισης κινδύνου που μειώνει τις πιθανότητες για απώλειες σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτό απαιτεί αξιολόγηση ή δέσμη συστάσεων που υποβάλλονται από τους ασφαλιστές στους αντισυμβαλλόμενους. Ο ασφαλιστής μπορεί να διενεργήσει αξιολόγηση κινδύνου πριν από την παροχή κάλυψης.
Οι ασφαλιστές μπορούν να παρέχουν στους αντισυμβαλλόμενους κίνητρα ώστε να αποφεύγουν τον κίνδυνο. Για παράδειγμα, μια εταιρεία αυτόματης ασφάλισης μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρο για μια πολιτική εάν ο οδηγός πάρει ένα εκπαιδευτικό πρόγραμμα οδήγησης. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία θα εισπράξει ένα μικρότερο ασφάλιστρο, αλλά επίσης θα μειώσει τον κίνδυνο υποβολής αιτήματος από τον ασφαλισμένο επειδή ένας εκπαιδευμένος οδηγός είναι πιο πιθανό να χειριστεί το όχημα με ασφαλέστερο τρόπο, καθιστώντας λιγότερο πιθανό να εισέλθει ένα ατύχημα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται επίσης να απαιτούν από τους αντισυμβαλλόμενους να αναλαμβάνουν συγκεκριμένες ενέργειες για τη μείωση του κινδύνου. Για παράδειγμα, μπορεί να απαιτήσουν από ένα εμπορικό κτίριο να εγκαταστήσει συστήματα καταιωνιστήρων για τη μείωση της πιθανότητας πυρκαγιάς ή να απαιτήσουν την εγκατάσταση ενός συστήματος ασφαλείας προκειμένου να μειωθεί η απειλή κλοπής.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να απαιτούν από τους αντισυμβαλλόμενους να ολοκληρώνουν τα προγράμματα ελέγχου των απωλειών για τη μείωση του κινδύνου και τη μείωση των πιθανών απαιτήσεων.
Τα προγράμματα ελέγχου ζημιών ωφελούν τόσο τους αντισυμβαλλομένους όσο και τους ασφαλιστές. Όπως προαναφέρθηκε, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να επωφεληθούν από χαμηλότερα ασφάλιστρα, ενώ οι ασφαλιστές είναι σε θέση να μειώσουν το κόστος τους που συνδέεται με την πληρωμή των απαιτήσεων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσδιορίζουν τις δραστηριότητες που προκαλούν την αξίωση από τον ασφαλισμένο και προσπαθούν να μειώσουν τις πιθανότητες να εμφανιστούν αυτές οι δραστηριότητες, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώνουν τις απαιτήσεις και να απορροφούν τα κέρδη.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι ασφαλιστές μπορούν να προσφέρουν στις επιχειρήσεις προσαρμοσμένα σχέδια ελέγχου ζημιών. Η ανάπτυξη αυτών των σχεδίων προϋποθέτει μια διεξοδική εξέταση της λειτουργίας και του ιστορικού λειτουργίας μιας επιχείρησης. Η εξέταση είναι σχεδιασμένη έτσι ώστε να δείχνει τα αίτια του κινδύνου, όπως οι μη ασφαλείς συνθήκες εργασίας. Το σχέδιο παρέχει στη συνέχεια μια βήμα προς βήμα λύση για τον μετριασμό αυτού του κινδύνου.
Για παράδειγμα, ένα εργοστάσιο μπορεί να χρησιμοποιεί συμβούλους ελέγχου ζημιών για να κατανοήσει τι προκαλεί τραυματισμούς στο χώρο εργασίας. Οι σύμβουλοι ενδέχεται να διαπιστώσουν ότι ένα συγκεκριμένο τμήμα της διαδικασίας κατασκευής συνεπάγεται την τοποθέτηση εργαζομένων σε καταστάσεις στις οποίες είναι πολύ κοντά σε μηχανήματα. Μια πιθανή λύση σε αυτό το σενάριο είναι η αύξηση της απόστασης μεταξύ εργαζομένων και κινούμενων μερών.
Ασφαλιστικά σχέδια που απαιτούνται για τον έλεγχο ζημιών
Ο τύπος πληροφοριών που συλλέγεται από τον σύμβουλο ελέγχου ζημιών μιας ασφαλιστικής εταιρείας τείνει να ποικίλλει. Εάν μια εταιρεία έχει ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, ένας σύμβουλος μπορεί να θέτει ερωτήματα σχετικά με τον αριθμό των εργαζομένων, τις πρακτικές πρόσληψης, επιλογής και πρακτικής κατάρτισης, καθώς και τις θέσεις εργασίας των εργαζομένων. Εάν μια επιχείρηση έχει εμπορική αυτοκινητοβιομηχανία, ο σύμβουλος ελέγχου ζημιών μπορεί να θέσει ερωτήσεις σχετικά με την επιλογή του οδηγού, την εκπαίδευση και τη συντήρηση και επιθεώρηση του οχήματος. Εάν μια εταιρεία έχει κάλυψη εμπορικής ιδιοκτησίας, ένας σύμβουλος ελέγχου ασφάλισης ζημιών μπορεί να επιθεωρήσει την εγκατάσταση και τα συστήματα πυροπροστασίας.
Προκειμένου να προετοιμαστεί για μια επίσκεψη συμβούλου ζημιών, ο ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης πρέπει να συλλέξει τυχόν γραπτές πολιτικές και διαδικασίες ελέγχου των κινδύνων. Αυτά τα στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν πολιτικές πρόσληψης και πειθαρχίας, περιγραφές θέσεων εργασίας, πολιτικές δοκιμών φαρμάκων, προγράμματα ασφάλειας, χρονοδιαγράμματα ή αρχεία κατάρτισης, φόρμες OSHA 300, προγράμματα επιστροφής στην εργασία, προγράμματα ασφάλειας και συντήρησης στόλου, πρακτικές ελέγχου ποιότητας και επιθεωρήσεις πυροπροστασίας.
