Κάθε φορά που μεταφέρετε χρήματα από τον λογαριασμό σας σε άλλο λογαριασμό, είτε πρόκειται για ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) είτε για αμοιβαίο κεφάλαιο είτε για λογαριασμό ταμιευτηρίου, κάνετε ένα σημαντικό βήμα προς ένα οικονομικά ασφαλές μέλλον.
Αλλά τι γίνεται αν έχετε μόνο 25 δολάρια το μήνα για να επενδύσετε; Μπορείτε ακόμα να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον; Ή είναι καλύτερα να το βάλετε σε λογαριασμό αποταμίευσης μέχρι να είναι αρκετά μεγάλο για να αντισταθμίσει τα τέλη; Αυτό το άρθρο εξηγεί τον τρόπο με τον οποίο αξιολογούνται οι αμοιβές που σχετίζονται με μικρές επενδύσεις.
Πώς να μεταφράσετε τα τέλη σε ένα ποσοστό
Η εξοικονόμηση 25 δολαρίων το μήνα θα ανέρχεται συνολικά σε 300 δολάρια το χρόνο, χωρίς να συμπεριλαμβάνεται κανένα ενδιαφέρον. Ένα τέλος $ 40 σε έναν επενδυτικό λογαριασμό ισούται με περισσότερο από 13, 33% της επένδυσής σας. Έτσι, αυτή η επένδυση των 25 δολαρίων θα έπρεπε να κερδίσει περισσότερα από 40 δολάρια το χρόνο μόνο για να σπάσει ομαλά - δηλαδή, εάν καταβληθεί τέλος λογαριασμού στο τέλος του έτους, θα πρέπει να κερδίσετε 27% απόδοση των χρημάτων σας. Γιατί 27% αντί για 13%; Επειδή τα χρήματά σας αυξάνονται σταθερά και κερδίζετε ενδιαφέρον για το ποσό που έχετε στο λογαριασμό σας.
Για παράδειγμα, μετά από ένα μήνα έχετε επενδύσει $ 25, μετά από δύο μήνες έχετε επενδύσει $ 50, και ούτω καθεξής. Καθώς αυξάνεται ο λογαριασμός σας, ο κύριος οφειλέτης που κερδίζει το ενδιαφέρον αυξάνεται.
Επομένως, αν χρεώνεται ένα τέλος για την αγορά μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων, τη διατήρηση ή το άνοιγμα ενός IRA ή ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου όπου οι αποταμιεύσεις σας δεν υπερβαίνουν το ελάχιστο υπόλοιπο, πρέπει να εξετάσετε εάν το τέλος αντισταθμίζει τα οφέλη της επένδυσής σας. Ο ευκολότερος τρόπος να υπολογίσετε εάν το τέλος σας είναι υπερβολικά υψηλό για την επένδυσή σας είναι να υπολογίσετε πόσα χρήματα είναι απαραίτητα για το ενδιαφέρον ή το κέρδος που κερδίζεται για την αντιστάθμιση των τελών.
Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε 25 δολάρια το μήνα, τα $ 3 ισούνται με το 1% του συνολικού ποσού των 300 δολαρίων που επενδύσατε. Χωρίστε οποιαδήποτε αμοιβή κατά $ 3 για να υπολογίσετε το ποσοστό που θα πρέπει να κερδίσετε για να ξεπεραστεί το κόστος της κατοχής του λογαριασμού.
Επενδύστε άμεσα με εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων
Μειώστε το ποσό των τελών που πραγματοποιείτε με τη δημιουργία ενός επενδυτικού λογαριασμού απευθείας σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω των ιστοσελίδων τους ή τηλεφωνικά και να αποφύγετε τις χρεώσεις που χρεώνουν οι χρηματιστηριακές εταιρείες ή οι οικονομικοί σύμβουλοι. Αυτή είναι μια καλή επιλογή όταν δεν έχετε πολλά χρήματα για να διαχειριστείτε.
Μια παγίδα της επένδυσης μικρών ποσών μέσω αυτής της επενδυτικής λεωφόρου είναι ότι υποβαθμίζετε ζημίες. Είναι παρόμοιο με την επένδυση σε μετοχές, καθώς ο μέτοχος σας μπορεί να μειωθεί ή ακόμα και να χαθεί, με βάση τον τρόπο με τον οποίο αυξάνονται και μειώνονται τα αποθέματα ή τα ομόλογα στο διαφοροποιημένο ταμείο σας. Επομένως, βεβαιωθείτε ότι το ποσό που επενδύετε τακτικά δεν είναι τα χρήματα που θα χρειαστείτε τα επόμενα δύο ή τρία χρόνια.
Πληρωμή Χρέους
Μια εναλλακτική λύση για τις παραδοσιακές επενδύσεις είναι να επενδύσετε στη μείωση του χρέους σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να προσθέσετε 25 δολάρια στις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές που πραγματοποιείτε επί του παρόντος στην πιστωτική σας κάρτα, η οποία σας χρεώνει με επιτόκιο 12, 9%. Με αυτόν τον τρόπο εξοικονομείτε περίπου $ 3, 23 ετησίως για κάθε $ 25 που πληρώνετε.
Όταν το χρέος σας έχει φύγει, θα είστε σε θέση να βάζετε περισσότερα χρήματα σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις και δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για μια μικρή αμοιβή που τρώει όλα τα κέρδη σας, επειδή τα κέρδη σας δεν θα αντισταθμίσουν το τέλος.
Μείωση υπολοίπου υποθηκών σας
Εάν το σπίτι σας είναι συνδεδεμένο με ένα στεγαστικό δάνειο ύψους $ 150.000 με σταθερό επιτόκιο 30%, στέλνοντας επιπλέον $ 25 το μήνα με την υποθήκη σας θα μειώσει περίπου δύο χρόνια από την περίοδο αποπληρωμής του ενυπόθηκου δανείου σας. Υπάρχουν δύο λόγοι για αυτό:
- Πληρώνετε τον κύριο σας. Για κάθε $ 25 που πληρώνετε, αυτό είναι $ 25 δολάρια λιγότερο που οφείλετε στην υποθήκη σας. Το ποσό του ενδιαφέροντος που πληρώνετε για το ποσό του κεφαλαίου που πληρώνετε off εξαλείφεται για το υπόλοιπο της διάρκειας του δανείου.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε ισορροπία 148.000 δολαρίων για το 30ετές σπίτι σας δάνειο μετά την πρώτη πληρωμή σας, και εσείς αποφασίζετε να στείλετε επιπλέον $ 25 αυτό το μήνα. Τώρα έχετε ισορροπία υποθηκών αξίας 147.775 δολαρίων. Τα 25 δολάρια που μόλις εξοφλήσατε θα σας εξοικονομήσουν $ 143, 59 καθ 'όλη τη διάρκεια της υποθήκης σας.
Ως μπόνους, ουσιαστικά εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση, βοηθώντας να διασφαλίσετε ότι δεν θα χρειαστεί να κάνετε πληρωμές υποθηκών μετά τη συνταξιοδότησή σας, εάν μείνετε στο ίδιο σπίτι.
Η κατώτατη γραμμή
Η κατάργηση 25 δολαρίων μηνιαίως για επενδύσεις σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, αμοιβαίο κεφάλαιο ή ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι μια αξιοσημείωτη επιχείρηση. Ωστόσο, δώστε ιδιαίτερη προσοχή για να βεβαιωθείτε ότι τα κέρδη αντισταθμίζουν τα τέλη. Επίσης, εξετάστε εναλλακτικές λύσεις, όπως η μείωση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας ή το ποσό που οφείλετε στην υποθήκη σας, το οποίο θα σας επιτρέψει να επενδύσετε μεγαλύτερα ποσά στο μέλλον.
