Ποια είναι η κατηγορία ανεργίας μεριδίου L;
Η κατηγορία L share annuity είναι μια έκδοση μιας μεταβλητής προσόδου που αρχίζει να πληρώνει νωρίτερα από τους περισσότερους, αλλά έχει σχετικά υψηλό διοικητικό κόστος. Είναι σχεδιασμένο για επενδυτές που θέλουν να ξεκινήσουν να αποσύρουν χρήματα από έναν λογαριασμό μετά από μια συγκριτικά σύντομη χρονική περίοδο.
Άλλες κατηγορίες μετοχών που προσφέρονται από μεταβλητές προσόδους είναι μετοχές μεριδίων, μετοχές Β, μετοχές C, μετοχές Ο και κατηγορίες μετοχών X μετοχών.
Τα βασικά της κατηγορίας προσόδων μετοχών L
Μια μεταβλητή πρόσοδος, γενικά, είναι ένα μακροπρόθεσμο επενδυτικό όχημα που έχει συσταθεί από μια ασφαλιστική εταιρεία για έναν επενδυτή που σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί. Ο επενδυτής καταβάλλει ένα ετήσιο τέλος ασφάλισης το οποίο επενδύεται σε οποιοδήποτε συνδυασμό περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα και κεφάλαια χρηματαγοράς.
Ο πλούτος που συσσωρεύεται από αυτές τις επενδύσεις αναβάλλεται από τον φόρο μέχρι την ανάληψη των χρημάτων και η αξία της μεταβλητής προσόδου συσχετίζεται με την απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων.
Εκτός από το καταβεβλημένο ασφάλιστρο, ο ασφαλισμένος πληρώνει επίσης ένα τέλος κινδύνου και δαπάνης θνησιμότητας (M & E) για να αποζημιώσει την ασφαλιστική εταιρεία για τον κίνδυνο ότι ο έμπορος θα υπερβεί το προσδόκιμο ζωής του.
Η ασφαλιστική εταιρεία εξασφαλίζει εγγυημένες ετήσιες πληρωμές στον επενδυτή της πρόσοδος.
Οι μεταβλητές προσόδους ρυθμίζονται από τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές ασφάλισης, την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA).
Βασικές τακτικές
- Τα επιτόκια ανεργίας είναι μια κατηγορία μεταβλητής πρόσοδος που επιτρέπει μικρότερες περιόδους παράδοσης, συνήθως 3-4 έτη. Οι άλλες κατηγορίες μεταβλητής προσόδου συνήθως έχουν περιόδους παράδοσης έως και 10 ή περισσότερα έτη. Το όφελος από τη δυνατότητα απόσυρσης κεφαλαίων από την πρόσοδο χωρίς ποινές, ωστόσο, έρχεται με μεγαλύτερες διοικητικές, M & E και άλλες κατηγορίες.
L Μετοχή Πλεονέκτημα κατηγορίας ανεργίας
Υπάρχουν διάφορες κατηγορίες μετοχών που διατίθενται σε μεταβλητές προσόδους, μία εκ των οποίων είναι η κατηγορία μετοχών L. Η κατηγορία μεριδίων L διαφέρει από τις άλλες κατηγορίες προσόδων όσον αφορά τα τέλη παραλαβής, τις διοικητικές δαπάνες και τα έξοδα χρέωσης και το χρονοδιάγραμμα των τελών M & E.
Η περίοδος παράδοσης είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία ένας ένοικος δεν μπορεί να αποσύρει κεφάλαια από το λογαριασμό. Διαφορετικά, θα εφαρμοστεί μια χρέωση αποχώρησης ή ποινή.
Η κατηγορία μετοχών L έχει περίοδο απόδοσης τριών έως τεσσάρων ετών, γεγονός που δείχνει ότι ο ιδιοκτήτης μπορεί να ξεκινήσει να αποσύρει χρήματα μετά από τρία ή τέσσερα χρόνια, ανάλογα με τη συμβατική συμφωνία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Η μέση περίοδος παράδοσης για μια μεταβλητή προσόδου είναι έξι έως οκτώ έτη, γεγονός που καθιστά την L μετοχή πρόσοδο πλεονεκτική επιλογή.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της κατηγορίας L share είναι ότι δεν έχει προκαταβολές στις πωλήσεις, όπως οι κατηγορίες μετοχών Α και Ο. Το χρεωστικό τέλος πώλησης που σχετίζεται με μετοχές Α είναι ένα τέλος που καταβάλλεται όταν πραγματοποιούνται αγορές μετοχών και αφαιρείται από το ποσό της επένδυσης του χαρτοφυλακίου. O κατηγορίες μετοχών χρεώνουν μια επιβάρυνση πωλήσεων με βάση την πριμοδότηση ίση με ένα σταθερό ποσοστό του επενδυμένου ποσού ενός λογαριασμού.
Κίνδυνοι κατηγορίας ανωνύμων μετοχών L
Τα L μεριδίων κατηγοριών προσόδων προσφέρουν ένα σχετικά υψηλότερο κόστος κινδύνου και δαπάνης θνησιμότητας (M & E) σε σύγκριση με άλλες τάξεις μεταβλητής προσόδου. Η χρέωση M & E είναι ένα ποσοστό της αξίας του λογαριασμού του αναπληρωτή και αποτελεί συνεχές κόστος το οποίο συνεχίζεται και μετά την περίοδο παράδοσης.
Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό, τόσο μικρότερη είναι η αξία των επενδύσεων. Οι χρεώσεις M & E για τις μεταβλητές προσόδους κυμαίνονται συνήθως από 0, 9% έως 1, 95%, ενώ τα τέλη κατηγορίας L ανήκουν στο υψηλότερο φάσμα του εύρους.
Τα διοικητικά και διανεμητικά τέλη είναι τα τέλη για την εξυπηρέτηση και τη διανομή των πληρωμών πρόσοδος. Ορισμένες από αυτές τις χρεώσεις αφορούν το κόστος μεταφοράς χρημάτων μεταξύ λογαριασμών και το κόστος προετοιμασίας μηνιαίων καταστάσεων και εκθέσεων επιβεβαίωσης.
Τα διοικητικά τέλη μεταβλητής πρόσοδος κυμαίνονται από 0, 0% έως 0, 6% ετησίως, ενώ οι μετοχές της L προσφέρουν το υψηλότερο ποσοστό της αξίας του λογαριασμού. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνδυάζουν το M & E και τα διοικητικά τέλη σε ένα και ταξινομούν το συνδυασμό ως τέλος MEA, που σημαίνει ετήσια αμοιβή θνησιμότητας και δαπάνης και διοικητική επιβάρυνση.
Τα άλλα τέλη που μπορούν να χρεωθούν βάσει της κατηγορίας L μεριζόμενης πρόβλεψης περιλαμβάνουν ετήσια χρέωση υπηρεσιών και τέλη για ειδικά χαρακτηριστικά όπως ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και αυξημένη παροχή θανάτου.
Είναι σημαντικό οι επενδυτές να διαβάσουν τις συμβατικές συμφωνίες αυστηρά για να γνωρίζουν και να κατανοούν το κόστος που θα συνδέεται με τους λογαριασμούς προσόδων.
Μερίδα ανεργίας μεριδίου L: Ποιος τους αγοράζει
Η μετοχή L είναι πολύτιμη για τους επενδυτές που επιθυμούν να έχουν πρόσβαση στα επενδυτικά τους κεφάλαια μετά από μόλις τέσσερα χρόνια χωρίς να τιμωρηθούν. Εξετάστε το ακόλουθο παράδειγμα. Μια πρότυπη μεταβλητή πρόσοδος με αρχική επένδυση $ 100.000 προσφέρει ρυθμό ανάπτυξης 10% σε διάστημα πέντε ετών.
Η περίοδος παράδοσης είναι οκταετής σύμφωνα με την τυποποιημένη σύμβαση με ετήσια τέλη MEA ύψους 1, 1%. Μετά από πέντε χρόνια, η επένδυση αυξάνεται στα 153.157, 90 δολάρια, αλλά ο ανώνυμος δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια χωρίς να τιμωρείται για άλλα τρία χρόνια.
Ένας υποψήφιος με τάξη L με μερίδιο αγοράς με τετραετή περίοδο παραίτησης και ετήσια τέλη MEA 1, 90% θα διαπιστώσει ότι η αξία της επένδυσης μετά από πέντε χρόνια είναι $ 147.614, 30, χαμηλότερη από την κανονική σύμβαση πρόσοδος παραπάνω. Όμως, ο ανώνυμος μπορεί να αποσύρει ορισμένα από αυτά τα κεφάλαια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, κάτι που δεν θα ήταν εφικτό κάτω από άλλη τάξη προσόδου. Έτσι, ο ανώνυμος θα καταβάλει υψηλότερα διοικητικά τέλη αλλά έχει πρόσβαση στο εισόδημα νωρίτερα.
