Τι είναι μια προσόδου ζωής;
Μια προσόδου ζωής είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που διαθέτει ένα προκαθορισμένο περιοδικό ποσό πληρωμής μέχρι το θάνατο του αποταμιευτή. Χρησιμοποιούνται συνήθως για την εξασφάλιση εγγυημένου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση που δεν μπορεί να ξεπεραστεί. Συνήθως, ο συνταξιούχος πληρώνει στην πρόσοδο σε περιοδική βάση όταν αυτός ή αυτή εξακολουθεί να εργάζεται. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι μπορούν επίσης να αγοράσουν το προϊόν πρόωρης αποζημίωσης σε μία μεγάλη κατ 'αποκοπήν αγορά, συνήθως κατά τη συνταξιοδότηση.
Πώς λειτουργεί μια ετήσια αποζημίωση ζωής
Οι προσόδους ζωής, με τις εγγυημένες πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους, είναι ουσιαστικά ασφάλιση μακροζωίας, καθώς ο κίνδυνος να ξεπεραστούν οι αποταμιεύσεις μεταφέρονται στον εκδότη της προσόδου, συνήθως ασφαλιστής. Οι προσόδους ζωής χρησιμοποιούνται συχνά ως μέθοδος πληρωμής για τους νικητές λαχειοφόρων αγορών και σε δομημένους οικισμούς. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών είναι μια μορφή προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής, δεδομένου ότι καταβάλλουν επίδομα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους βάσει του μισθού, της ηλικίας και της υπηρεσίας του εργαζομένου.
Μόλις χρηματοδοτηθεί και τεθεί σε ισχύ, η πρόσοδος κάνει περιοδικές πληρωμές στον αποταμιευτή, συνήθως μηνιαίως, παρέχοντας μια αξιόπιστη πηγή εισοδήματος. Όταν συμβαίνει ένα γεγονός ενεργοποίησης, όπως ο θάνατος, οι περιοδικές πληρωμές από την πρόσοδο συνήθως παύουν, αν και μπορούν να συνεχίσουν να πληρώνουν ανάλογα με την επιλογή που επιλέγει ο αγοραστής της προσόδου.
Αν και οι προσόδους γενικά αποφέρουν ένα όφελος κάθε μήνα, αλλά μπορούν επίσης να καταβάλλουν τριμηνιαία, ετησίως ή εξαμηνιαία, ανάλογα με τις ανάγκες ή τις φορολογικές συνθήκες του συνταξιούχου. Πολλοί συνταξιούχοι χρηματοδοτούν μια προσόδου ζωής για να ταιριάζουν με την επαναλαμβανόμενη κατοικία τους (υποθήκη ή μίσθωση), βοηθούμενη διαβίωση, υγειονομική περίθαλψη, ασφάλιστρο ή ιατρικά έξοδα. Ενώ μια προσόδου ζωής πληρώνει ένα εγγυημένο εισόδημα, δεν καταγράφεται στον πληθωρισμό, επομένως η αγοραστική δύναμη μπορεί να διαβρωθεί με την πάροδο του χρόνου. Μια πρόβλεψη για τη ζωή, μόλις εγκριθεί, δεν είναι ανακλητή.
Υπάρχουν δύο φάσεις σε μια προσφορά: η συσσώρευση (ή η αναβολή), όταν ο αγοραστής χρηματοδοτεί μια προσφορά με ασφάλιστρα, και τη διανομή (ή ετήσια αποπληρωμή), κατά τη διάρκεια της οποίας ο εφοπλιστής λαμβάνει πληρωμές μέχρι το θάνατο.
Ειδικές εκτιμήσεις
Λόγω της πολύπλοκης φύσης των προσόδων και των επιπτώσεών τους στο επίπεδο διαβίωσης των συνταξιούχων, οι άνθρωποι συμβουλεύονται να συμβουλεύονται έναν αξιόπιστο επαγγελματία πριν αγοράσουν οποιοδήποτε προϊόν πρόσοδος. Λόγω της φορολογικής φύσης των προσόδων, πολύ πλούσιοι επενδυτές ή άτομα με μέσο εισόδημα άνω του μέσου όρου χρησιμοποιούν συχνά αυτά τα προϊόντα ασφάλισης ζωής για να μεταφέρουν μεγάλα χρηματικά ποσά ή να μετριάσουν τις επιπτώσεις των φόρων στο ετήσιο εισόδημά τους.
Τύποι παροχών
Υπάρχουν πολλά είδη προσόδων ζωής, το καθένα με δικό του σκοπό. Για παράδειγμα:
- Άμεση πρόσοδος: Έχει μόνο μια φάση διανομής, όπως συμβαίνει και με την πρόβλεψη αποπληρωμής, την πρόβλεψη εισοδήματος ή την άμεση ετήσια πρόβλεψη ενός επιδόματος. Εγγυημένη πρόσοδος: Πληρώνεται για ορισμένη χρονική περίοδο και θα συνεχίσει να πληρώνει σε δικαιούχο ή κτήμα μετά το θάνατο του αναδόχου. Επίσης, ονομάζεται ετήσια ετήσια πρόσοδος ή περίοδος συγκεκριμένη πρόσοδος. Προσδιορίστηκε πρόσοδος: Πληρώνει ένα σταθερό ποσοστό. Μεταβλητό πρόσοδο: Καταβάλλεται με βάση την απόδοση ενός καλαθιού επενδύσεων ή ενός δείκτη. Συνένωση προσόδου: Πληρώνει μέχρι να πεθάνουν και οι δύο σύζυγοι, μερικές φορές σε μειωμένο ποσό μετά το θάνατο του πρώτου συζύγου.
