Πίνακας περιεχομένων
- Πότε είναι ο κίνδυνος για τον IRA σας;
- Ομοσπονδιακές Εξαιρέσεις
- Κρατικές Εξαιρέσεις
- Ποτέ μια απλή απάντηση
- Αγωγές εσωτερικής σχέσης
Το κατά πόσον ο ατομικός σας λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) μπορεί να ληφθεί σε δίκη εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το κράτος κατοικίας σας και την εν λόγω απόφαση. Δεν υπάρχουν ομοσπονδιακές προστασίες που να προστατεύουν τον IRA σας από την κατάσχεση σε μια δίκη.
Βασικές τακτικές
- Εάν είστε εναγόμενος, οι πιστωτές ενδέχεται να έχουν πρόσβαση στις αποταμιεύσεις σας εάν είστε υποχρεωμένοι να πληρώσετε έναν διακανονισμό. Οι προστασίες για τα ταμεία του IRA σε ένα δικηγορικό νόμο ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των 50 κρατών. Οι εκπτώσεις για τους παραδοσιακούς IRAs και τους Roth IRAs είναι συχνά διαφορετικές. Στην περίπτωση των αγωγών εγχώριων σχέσεων, τα κονδύλια του IRA δεν προστατεύονται σχεδόν ποτέ.
Πότε είναι ο κίνδυνος για τον IRA σας;
Εάν σας επιδοθεί μια αγωγή, οι αποταμιεύσεις σας από την IRA ενδέχεται να διατρέχουν κίνδυνο. Αν κάποιος πέσει και τραυματιστεί στο ακίνητό σας ή εάν εμπλακείτε σε αυτοκινητιστικό ατύχημα, μπορεί να βρεθείτε στο χαμένο τέλος μιας δικαστικής εντολής. Σε ορισμένες περιπτώσεις ενδέχεται να υποχρεωθείτε από το νόμο να βυθίζετε τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας για να ικανοποιήσετε το χρέος αν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε χρησιμοποιώντας άλλα περιουσιακά στοιχεία. Άλλα θέματα που ενδέχεται να οδηγήσουν σε αγωγές που θέτουν σε κίνδυνο τον IRA σας περιλαμβάνουν διαφορές πιστωτικής κάρτας ή δανείου, διαζύγιο και γονικές διαφορές.
Ομοσπονδιακές απαλλαγές ή έλλειψη
Σε αντίθεση με τα σχέδια συνταξιοδότησης 401 (k) και άλλα συστήματα αποταμίευσης που καλύπτονται από τον νόμο για την ασφάλεια των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων του 1974, οι ανεξάρτητες IRA δεν προσφέρονται γενική προστασία από τους πιστωτές βάσει του ομοσπονδιακού νόμου. Στην πραγματικότητα, η μόνη εγγυημένη ομοσπονδιακή προστασία που προβλέπεται για την IRA σας είναι μερική απαλλαγή σε περίπτωση πτώχευσης. Εάν δηλώσετε την πτώχευση, ένα σημαντικό ποσό περιουσιακών στοιχείων της IRA προστατεύεται σύμφωνα με τον νόμο περί πτώχευσης και προστασίας των καταναλωτών του 2005. Τον Απρίλιο του 2019, το προστατευόμενο ποσό, το οποίο προσαρμόζεται ανά τρίμηνο για τον πληθωρισμό, υπολογίστηκε εκ νέου σε 1.362.800 δολάρια.
Η μόνη ομοσπονδιακή προστασία των κονδυλίων ενός ΙΡΑ σε μια νομική διαδικασία είναι μια μερική απαλλαγή σε περιπτώσεις πτώχευσης.
Εκτός από αυτήν την προστασία, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν καταφύγει στα κεφάλαια του ΙΡΑ από τη δήμευση. Στην περίπτωση των ομοσπονδιακών χρεών, όπως οι μη καταβληθέντες φόροι που οφείλονται στο IRS, ο IRA σας μπορεί να κατασχεθεί ή να γαρνιστεί για να ικανοποιήσει το χρέος, όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο. Όλες οι άλλες πιθανές εξαιρέσεις βρίσκονται στη διακριτική ευχέρεια των κυβερνήσεων των κρατών, οπότε οι συγκεκριμένοι νόμοι μπορούν να διαφέρουν πολύ.
Κρατικές Εξαιρέσεις
Οι εξαιρέσεις ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των κρατών. Πολλοί παρέχουν στους ΙΡΑ συνολική προστασία από τους πιστωτές, ανεξάρτητα από το χρέος. Ωστόσο, μερικοί μόνο παρέχουν προστασία για τα κονδύλια του IRA που θεωρούνται απαραίτητα για να στηρίξετε εσάς και την οικογένειά σας.
Επιπλέον, πολλά κράτη επιβάλλουν ένα όριο στο ποσό των κονδυλίων του IRA που μπορούν να τύχουν αυτής της απαλλαγής. Άλλοι παρέχουν πλήρη προστασία για τα κεφάλαια του IRA που έχουν κατατεθεί πριν από ορισμένες ημέρες πριν από την έκδοση της απόφασης. Στη Χαβάη, τα κεφάλαια που συνεισφέρετε τουλάχιστον τρία χρόνια πριν από την έκδοση απόφασης εναντίον σας προστατεύονται από την κατάσχεση. Στη Γιούτα, προστατεύονται όλες οι συνεισφορές που έγιναν τουλάχιστον ένα έτος πριν.
Ποτέ μια απλή απάντηση
Ακόμη και στον κώδικα ενός κράτους, οι ειδικές εξαιρέσεις για τους παραδοσιακούς IRA ενδέχεται να διαφέρουν από εκείνες για τους λογαριασμούς Roth. Τα κονδύλια που παραμένουν ανέγγιχτα στο IRA σας μπορούν να έχουν μεγαλύτερη προστασία από τα κεφάλαια που λαμβάνονται ως διανομή.
Η κατώτατη γραμμή είναι η ακόλουθη: Αν κινδυνεύετε να υποβληθείτε σε αγωγή, εξετάστε τους συγκεκριμένους νόμους που ισχύουν για την κατάσταση και τον τύπο λογαριασμού σας, για να αποφύγετε την απώλεια των αποταμιευτικών αποζημιώσεων.
Αγωγές εσωτερικής σχέσης
Ακόμα και σε κράτη με γενναιόδωρα συστήματα απαλλαγής, οι προστασίες του IRA αρθούν σε περιπτώσεις αποφάσεων που αφορούν την υποστήριξη των παιδιών, τη διατροφή ή άλλες εγχώριες σχέσεις. Εάν έχετε επιληφθεί αγωγής λόγω μη αμειβόμενης υποστήριξης για παιδιά, για παράδειγμα, είναι απίθανο να προστατεύεται ο IRA σας, ανεξάρτητα από τον τόπο κατοικίας σας.
