Τι είναι το Πιστοποιητικό Πιστοποίησης Κατάθεσης;
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης υγρών είναι ένας τύπος πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) που επιτρέπει στους επενδυτές να κάνουν αναλήψεις χωρίς να επιβάλλουν ποινή. Τα κονδύλια του λογαριασμού είναι προσβάσιμα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του προϊόντος, όπου τα περισσότερα παραδοσιακά CD χρησιμοποιούν ένα υψηλό τέλος για την απόσυρση νωρίς, μειώνοντας τους τόκους που κερδίζονται σε αυτό το σημείο. Αλλά οι επενδυτές δεν μπορούν να έχουν το κέικ τους και να το φάνε. Τα υγρά CD συχνά προσφέρουν χαμηλότερα ποσοστά από ένα παραδοσιακό CD, πράγμα που σημαίνει ότι θυσιάζουν απόδοση για μεγαλύτερη ευελιξία.
Βασικές τακτικές
- Τα υγρά πιστοποιητικά καταθέσεων είναι ένας τύπος CD που επιτρέπει στους επενδυτές να πραγματοποιούν αναλήψεις χωρίς να επιβάλλονται ποινές. Τα υγρά CD προσφέρουν χαμηλότερα τέλη σε σύγκριση με τα παραδοσιακά CD. Οι εναλλακτικές λύσεις για τα υγρά CD στην αγορά περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και τους τραπεζικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Κατανόηση πιστοποιητικού κατάθεσης ρευστού
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης ρευστών διαθεσίμων επιτρέπουν στους κατόχους να κάνουν ανάληψη πριν από την ημερομηνία λήξης, αλλά όχι χωρίς να ενημερώνουν προηγουμένως το ίδρυμα. Δεν είναι τόσο απλό όσο η απόσυρση από έναν λογαριασμό ελέγχου.
Ορισμένες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις απαιτούν προειδοποίηση εβδομάδας, ενώ άλλες χρειάζονται έως και 30 ημέρες. Σε πολλές περιπτώσεις, υπάρχει επίσης μια αρχική περίοδος κλειδώματος, όπου οι επενδυτές δεν μπορούν να κάνουν ανάληψη κατά την πρώτη εβδομάδα του ταμείου. Αυτό εμποδίζει τη συμπεριφορά κατά τις συναλλαγές ημέρας που επικρατεί συνήθως στη χρηματιστηριακή αγορά. Επιπλέον, τα υγρά CD έχουν συχνά περιορισμούς στο ποσό που μπορεί να αποσύρεται σε δεδομένο χρονικό σημείο. Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν την απόσυρση του 100% των κεφαλαίων σε μία συναλλαγή ενώ άλλες έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις. Μπορεί να είναι ένα ελάχιστο ποσοστό της αρχικής κατάθεσης ή απλά ένα ελάχιστο ποσό σε δολάρια.
Οι αποσύρσεις χωρίς χρηματικές ποινές που διατίθενται στο εμπόριο με ρευστά πιστοποιητικά καταθέσεων μπορούν επίσης να αποτελέσουν ένα κίνητρο για την άντληση επενδυτών. Για παράδειγμα, τα υγρά CD συχνά περιορίζουν τον αριθμό των αποσύρσεων χωρίς ποινές. Τα υγρά CD έχουν επίσης υψηλότερα ελάχιστα ποσά επενδύσεων που δεν παρέχουν τις ίδιες αποδόσεις σε σύγκριση με άλλα, σχετικά λιγότερο ρευστά μέσα.
Η παραβίαση αυτών των κανόνων μπορεί να οδηγήσει σε ποινές απόσυρσης ανάλογες με παραδοσιακές βεβαιώσεις κατάθεσης. Οι επενδυτές που ενδιαφέρονται για ένα ρευστό πιστοποιητικό κατάθεσης πρέπει να θυμούνται να διαβάζουν όλοι οι όροι και η κατάσταση του προϊόντος που αναφέρουν ξεκάθαρα τις διαφορετικές απαιτήσεις απόσυρσης και το ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού.
Εναλλακτικές λύσεις για το Υγρό Πιστοποιητικό Κατάθεσης
Μερικοί επενδυτές απολαμβάνουν την ευελιξία ενός υγρού CD. Παρέχει γρήγορη και εύκολη πρόσβαση σε έντοκα κεφάλαια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Με αυτόν τον τρόπο δεν χρειάζεστε απαραιτήτως ένα τεράστιο μαξιλάρι και αδρανή μετρητά που κάθεται σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Τα υγρά CD δεν είναι για όλους, όμως. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχουν πολλές άλλες λύσεις που ικανοποιούν διάφορους οικονομικούς στόχους. Μια επιλογή είναι να αγοράσετε ένα παραδοσιακό πιστοποιητικό κατάθεσης που προσφέρει καλύτερες αποδόσεις, αλλά λιγότερη ευελιξία. Με ένα σταθερό ταμείο έκτακτης ανάγκης και χωρίς την ανάγκη γρήγορης πρόσβασης σε μετρητά, οι επενδυτές θα επωφεληθούν περισσότερο από ένα παραδοσιακό CD. Η Laddering είναι μια δημοφιλής προσέγγιση για επενδύσεις σε CD που υπόσχονται σταθερό εισόδημα και τακτικά διαστήματα. Άλλες προσεγγίσεις περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος που μπορούν να πληρώσουν όσο και ένα CD.
Παράδειγμα πιστοποιητικού κατάθεσης υγρού
Η Τράπεζα ABC προσφέρει ρευστά πιστοποιητικά καταθέσεων με επιτόκια που κυμαίνονται από 2% έως 5% σε χρονικές περιόδους που κυμαίνονται από ένα έτος (για απόδοση 2%) έως πέντε έτη (για απόδοση 5%). Το ελάχιστο ποσό επένδυσης σε αυτά τα πιστοποιητικά διαφέρει ανάλογα με τα ποσά των επενδύσεων.
Για παράδειγμα, τα υγρά πιστοποιητικά καταθέσεων με επιτόκιο 2% απαιτούν ελάχιστο ποσό επένδυσης 10.000 $, ενώ εκείνα που προσφέρουν απόδοση 5% απαιτούν ελάχιστο ποσό επένδυσης 25.000 $. Οι αναλήψεις χωρίς ποινή για CD που προσφέρουν το 2% περιορίζονται σε μία μόνο φορά, ενώ οι περιορισμοί για όσους έχουν απόδοση 5% περιορίζονται σε τρεις φορές κατά τη διάρκεια ολόκληρης της χρονικής περιόδου.
