ΟΡΙΣΜΟΣ Αποτελεσμάτων Προσαρμογής Απώλειας και Ζημιάς προς τον Πλεόνασμα των Ασφαλιστών
Τα αποθεματικά προσαρμογής ζημιών και ζημιών προς τον δείκτη υπεραξίας των αντισυμβαλλομένων είναι ο λόγος των αποθεματικών ενός ασφαλιστή που διατίθενται για μη καταβληθείσες ζημίες και το κόστος της διερεύνησης και της προσαρμογής για ζημίες στα περιουσιακά του στοιχεία μετά τη λογιστικοποίηση των υποχρεώσεων. Ονομάζεται επίσης αποθεματικό για το πλεόνασμα των αντισυμβαλλομένων, δείχνει πόσο ρίσκο κάθε δολάριο του πλεονάσματος υποστηρίζει. Ο λόγος εκφράζεται συνήθως ως ποσοστό.
ΑΝΑΛΥΣΗ ΑΞΙΩΝ ΑΠΟΚΛΕΙΣΜΟΥ ΖΗΜΙΩΝ ΚΑΙ ΖΗΜΙΩΝ ΣΤΟΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ ΠΟΛΛΑΠΛΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΩΝ
Οι ασφαλιστικές εταιρείες θέτουν σε απόθεμα ένα αποθεματικό για την κάλυψη ενδεχόμενων υποχρεώσεων από απαιτήσεις σχετικά με ασφαλιστήρια συμβόλαια που συνάπτουν. Τα αποθεματικά βασίζονται σε εκτίμηση των ζημιών που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας ασφαλιστής κατά τη διάρκεια μιας χρονικής περιόδου, πράγμα που σημαίνει ότι τα αποθεματικά θα μπορούσαν να είναι επαρκή ή ότι ενδέχεται να μην καλύπτουν τις υποχρεώσεις του. Η εκτίμηση του ύψους των αποθεματικών απαιτεί αναλογιστικές προβολές με βάση τους τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Κάνοντας αρκετό χρόνο για αξιώσεις
Οι ασφαλιστές έχουν πολλούς στόχους κατά τη διεκπεραίωση μιας αξίωσης: εξασφαλίζουν ότι συμμορφώνονται με τα συμβατικά οφέλη που περιγράφονται στις πολιτικές που συνάπτουν, περιορίζουν τον επιπολασμό και τον αντίκτυπο των ψευδών δηλώσεων και αποκομίζουν κέρδος από τα ασφάλιστρα που λαμβάνουν. Οι ασφαλιστές πρέπει να διατηρούν ένα αρκετά υψηλό αποθεματικό για να καλύψουν τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογία των αποθεματικών προσαρμογής ζημιών και ζημιών προς το πλεόνασμα των αντισυμβαλλομένων, τόσο περισσότερο εξαρτάται ο ασφαλιστής από το πλεόνασμα των ασφαλισμένων ώστε να καλυφθούν οι ενδεχόμενες υποχρεώσεις του και ο μεγαλύτερος κίνδυνος να καταστεί αφερέγγυος. Εάν ο αριθμός και η έκταση των κατατεθειμένων απαιτήσεων υπερβαίνει το εκτιμώμενο ποσό που έχει διατεθεί στο αποθεματικό, ο ασφαλιστής θα πρέπει να τρώει τα κέρδη του για να πληρώσει τις απαιτήσεις.
Οι ρυθμιστικές αρχές δίνουν προσοχή στα αποθεματικά προσαρμογής ζημιών και ζημιών στην αναλογία πλεονασμάτων των αντισυμβαλλομένων, διότι αποτελούν δείκτη πιθανών ζητημάτων φερεγγυότητας, ειδικά εάν η αναλογία είναι υψηλή. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC), μια αναλογία μικρότερη από 200 τοις εκατό θεωρείται αποδεκτή. Αν ορισμένοι ασφαλιστές έχουν αναλογίες μεγαλύτερες από ό, τι θεωρείται αποδεκτή, αυτό θα μπορούσε να είναι ένας δείκτης ότι οι ασφαλιστές μπορεί να φτάνουν πολύ βαθιά σε αποθέματα για να πληρώσουν κέρδη.
Το Σύστημα Πληροφοριών Κανονισμών (IRIS) της NAIC είναι μια συλλογή αναλυτικών εργαλείων φερεγγυότητας και βάσεων δεδομένων με σκοπό την παροχή κρατικών ασφαλιστικών υπηρεσιών με ανάλυση της οικονομικής κατάστασης των ασφαλιστών που λειτουργούν στα αντίστοιχα κράτη τους. Σε πολλά κράτη, οι καταναλωτές μπορούν επίσης να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα του IRIS για ασφαλιστές που λειτουργούν εκεί.
Σημειώστε ότι αυτές οι αναλογίες μπορούν να διαφέρουν σημαντικά από έτος σε έτος και η χαμηλή αναλογία δεν είναι κατ 'ανάγκη σημάδι ότι ο ασφαλιστής είναι ή θα καταστεί αφερέγγυος.
