Medicaid εναντίον Medicare: Μια επισκόπηση
Παρόλο που μπορεί να ακούγεται η ίδια, το Medicare και το Medicaid είναι στην πραγματικότητα δύο διαφορετικά προγράμματα. Και οι δύο μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για την υγειονομική περίθαλψη και τα ιατρικά έξοδα, αλλά το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας υγειονομικής περίθαλψης για τους Αμερικανούς με χαμηλό εισόδημα, ανεξαρτήτως ηλικίας. Η Medicare, από την άλλη πλευρά, είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που βασίζεται στην ηλικία και εγγυάται την κάλυψη ατόμων ηλικίας 65 ετών και άνω και μερικών νεότερων ατόμων με αναπηρίες. Ακολουθεί ο τρόπος να τους ξεχωρίσετε και να ανακαλύψετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μία ή και για τις δύο.
Βασικές τακτικές
- Παρόλο που δύο διαφορετικά προγράμματα, τόσο η Medicaid όσο και η Medicare μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις οικονομικές ανάγκες. πληρώνεται με δημόσιους πόρους που εισπράττονται μέσω των φόρων. Η ιατρική συνταγή είναι μια πολιτική ασφάλισης υγείας που προσφέρεται στο σύνολο ηλικιωμένων-πολίτη, μαζί με άτομα κάτω των 65 ετών, τα οποία είναι άτομα με αναπηρία με ορισμένους τρόπους.
Medicaid
Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις οικονομικές ανάγκες. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνεται με δημόσιους πόρους που εισπράττονται μέσω φόρων εισοδήματος. Σύμφωνα με το Statista, το 17, 9% του αμερικανικού πληθυσμού καλύφθηκε από το Medicaid το 2018. Σε αντίθεση με το Medicare, το οποίο είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα, τόσο το κράτος σας όσο και το ομοσπονδιακό κυβερνητικό ταμείο Medicaid. Το πρόγραμμα, το οποίο παρέχει ασφάλιση υγείας σε Αμερικανούς χαμηλού εισοδήματος όλων των ηλικιών, λειτουργεί διαφορετικά σε κάθε κράτος. Οι ομοσπονδιακές οδηγίες ισχύουν.
Οι κανόνες εφαρμογής ποικίλλουν ανά κράτος, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει εβδομάδες ή και μήνες. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να κάνετε ιατρική εξέταση και ίσως σας ζητηθεί να παράσχετε εκτενή τεκμηρίωση για παρελθούσες και παρούσες χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
Αν και τα κράτη έχουν την επιλογή να χρεώνουν αμοιβές εκτός τσέπης, ορισμένες ομάδες, όπως τα παιδιά και τα άτομα που ζουν σε ιδρύματα, απαλλάσσονται γενικά από αυτές τις δαπάνες.
Ποιος προσόντα;
Εφόσον υπάρχει οικονομική ανάγκη, μπορεί να δικαιούστε Medicaid εάν εμπίπετε σε μία από τις παρακάτω ομάδες:
- Είστε έγκυος: Είτε είστε άνδρας είτε παντρεύεστε, υποβάλετε αίτηση για Medicaid αν είστε έγκυος. Εσείς και το παιδί σας θα καλύπτεστε. Είστε ο γονέας ενός ανήλικου ή ενός έφηβου που ζείτε μόνος: Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση εάν έχετε ένα παιδί κάτω των 18 ετών και έχετε οικονομική ανάγκη. Εάν το παιδί σας είναι άρρωστο και χρειάζεται ειδικευμένη νοσηλευτική, αλλά μπορεί να μείνει στο σπίτι με ποιοτική ιατρική περίθαλψη, το Medicaid μπορεί να είναι σε θέση να βοηθήσει. Το Medicaid καλύπτει επίσης τους έφηβους που ζουν από μόνοι τους. Ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν την κάλυψη για εξαρτώμενα άτομα μέχρι την ηλικία των 21 ετών. Είμαστε ηλικιωμένοι, τυφλοί ή απενεργοποιημένοι: η Medicare έρχεται με μερικές φορές αρκετά μεγάλες πληρωμές. Αν είστε άνω των 65 ετών και δεν μπορείτε να πληρώσετε κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη, απευθυνθείτε και στο Medicaid. Τα άτομα με ιατρικές ανάγκες ενδέχεται να ισχύουν ανεξάρτητα από την ηλικία τους. Δεν έχετε αναπηρίες ή παιδιά κάτω των 18 ετών: Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα δίνει στα κράτη την ευκαιρία να παρέχουν Medicaid σε άτομα με χαμηλό εισόδημα ηλικίας κάτω των 65 ετών χωρίς αναπηρία ή ανήλικα παιδιά. Επικοινωνήστε με την κρατική σας υπηρεσία για περισσότερες πληροφορίες. Μπορείτε να δείτε αν η πολιτεία σας επεκτείνει την κάλυψη Medicaid εδώ.
Απαιτήσεις εισοδήματος
Τα πρότυπα εισοδήματος για το Medicaid βασίζονται γενικά στο ομοσπονδιακό επίπεδο φτώχειας. Οδηγίες για το κράτος σας Medicaid πρόγραμμα θα διευκρινίσει τις λεπτομέρειες για την κατάστασή σας. Σε περιπτώσεις που συνεπάγονται ιδιαίτερα υψηλά ιατρικά έξοδα, το εισόδημά σας μπορεί να υπερβαίνει τις κατευθυντήριες γραμμές και ίσως εξακολουθείτε να δικαιούστε βοήθεια ως κάποιος που είναι ιατρικά ασθενής.
Η αναγνώριση ότι είστε ιατρικά ασθενής συνεπάγεται μια διαδικασία μέσω της οποίας μπορείτε να αφαιρέσετε ή να ξοδέψετε τα ιατρικά σας έξοδα, προκειμένου να φτάσετε κάτω από ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος. Οι κανόνες διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση. Ο ιστότοπος Medicaid σας βοηθά να συνδέεστε με ένα περιφερειακό γραφείο το οποίο μπορεί να σας διευκρινίσει αν αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη σε εσάς.
Εκτός από το εισόδημα, ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μετρούνται για τον καθορισμό της επιλεξιμότητάς σας για το Medicaid. Τα μετρητά περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν αποθέματα και ομόλογα, CD, κεφάλαια εντός λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης, περιουσιακά στοιχεία εκτός της κύριας κατοικίας σας και πρόσθετα οχήματα - αν έχετε περισσότερα από ένα. Στις περισσότερες πολιτείες, το ποσό των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να διατηρήσετε και εξακολουθείτε να δικαιούστε για Medicaid είναι 2.000 δολάρια για ένα άτομο και 3.000 δολάρια για ένα παντρεμένο ζευγάρι. Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία δεν υπολογίζονται στο σύνολο - ένα σπίτι, αυτοκίνητο, προσωπικά εφέ, έπιπλα σπιτιού και είδη οικιακής χρήσης, μεταξύ άλλων.
Τα άτομα που έχουν περισσότερα από το επιτρεπόμενο ποσό των περιουσιακών στοιχείων πρέπει να ξοδεύουν μέχρι να φτάσουν σε επίπεδο εισοδήματος που τους πληροί τα κριτήρια για Medicaid. Η δαπάνη προς τα κάτω δουλεύει διαφορετικά ανάλογα με την κατάστασή σας, αλλά μπορεί να είστε σε θέση να εξοφλήσετε χρέη, να προπληρώσετε υποθήκη και άλλα δάνεια, να επισκευάσετε ή να ανακαινίσετε ένα σπίτι, να πληρώσετε προπληρωμένα έξοδα κηδείας και να αγοράσετε ορισμένα επενδυτικά προϊόντα, ανάλογα με το τι επιτρέπει το κράτος.
Τι καλύπτεται;
Αν και τα οφέλη ποικίλλουν ανά κράτος, κάθε κράτος πρέπει να καλύπτει ορισμένα είδη φροντίδας. Αυτές περιλαμβάνουν νοσοκομειακές υπηρεσίες νοσοκομειακών και εξωτερικών ασθενών, νοσοκομειακή περίθαλψη και υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι, εργαστηριακές και ακτινογραφικές υπηρεσίες διάγνωσης, μεταφορά σε ιατρική εγκατάσταση και παροχή συμβουλών για την παύση του καπνίσματος για εγκύους.
Εκτός από την καταβολή των δαπανών που σχετίζονται με το Medicare, όπως η νοσηλεία, οι γιατροί και τα φάρμακα, η Medicaid προσφέρει δύο πρόσθετα είδη φροντίδας που το Medicare δεν:
- Φροντίδα θεματοφυλακής: Η φροντίδα των θεατών ή η προσωπική φροντίδα σας βοηθούν στις καθημερινές σας δραστηριότητες. Αυτές οι δραστηριότητες περιλαμβάνουν το φαγητό, το μπάνιο, το ντύσιμο και τη χρήση του μπάνιου. Η φροντίδα των θεατών μπορεί να παρέχεται σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας εάν είστε εκεί για μια αναρρωτική διαμονή μετά από ένα εγκεφαλικό επεισόδιο ή ένα ατύχημα. Μπορεί επίσης να παρέχεται στο σπίτι, ως τρόπος αποφυγής της εισαγωγής σε γηροκομείο ή για κάποιο χρονικό διάστημα προτού η νοσοκομειακή μονάδα γίνει η καλύτερη επιλογή. Νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι: Η Medicaid είναι ο κύριος πάροχος μακροχρόνιας περίθαλψης στο σπίτι. Η Medicare θα πληρώσει για εξειδικευμένο νοσηλευτικό προσωπικό βραχυπρόθεσμα ή αποκατάσταση σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας, αλλά δεν καλύπτει εκτεταμένη περίθαλψη. Η φροντίδα στο νοσοκομείο υπό Medicaid είναι ένα πολύπλοκο θέμα. Ακόμη και αν δικαιούστε, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα μέρος του κόστους - ανάλογα με το εισόδημά σας και τις φορολογικές εκπτώσεις. Τα αποτελέσματα της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων καθορίζουν το ποσό που πρέπει να πληρώσετε αν δεν υπάρχει τίποτε.
Τα κράτη μπορούν επίσης να παράσχουν οφέλη πέραν των υποχρεωτικών απαιτήσεων, όπως η κάλυψη από φάρμακα με συνταγή, η σωματική και επαγγελματική θεραπεία, η οπτομετρία, οι υπηρεσίες χειροπρακτικής, η οδοντιατρική περίθαλψη και πολλά άλλα.
Δεδομένου ότι η Medicare έχει πολύ περιορισμένη κάλυψη για γηροκομεία, οι ηλικιωμένοι που την χρειάζονται μερικές φορές προσπαθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, ειδικά όταν προσπαθούν να εξασφαλίσουν ότι έχουν αρκετά χρήματα που έχουν παραμείνει για έναν σύζυγο που δεν πηγαίνει στη φροντίδα.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Το Medicare θεωρείται δικαίωμα από τους περισσότερους ανθρώπους. Σκεφτείτε το Medicare ως πολιτική ασφάλισης υγείας που προσφέρεται στο σύνολο των ηλικιωμένων, μαζί με άτομα κάτω των 65 ετών που πληρούν τις προϋποθέσεις λόγω ορισμένων αναπηριών. Αν πληρώσατε φόρους Medicare στα κέρδη σας ενώ εργάζεστε - αυτοί συνήθως αφαιρούνται από το μισθό σας αυτόματα, ακριβώς όπως οι εισφορές κοινωνικής ασφάλισης - είστε αυτομάτως επιλέξιμοι για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. Το Medicare καλύπτει όποιον πληροί τις προϋποθέσεις ανεξάρτητα από το εισόδημά του.
Μέρη του Medicare
Το Medicare έρχεται σε τέσσερα μέρη. Ορισμένα τμήματα απαιτούν την καταβολή μηνιαίας ασφαλίστρου παρόμοιας με την ιδιωτική ασφάλιση υγείας, αλλά το πρόγραμμα δεν βασίζεται στις οικονομικές ανάγκες:
- Μέρος Α: Αυτό το μέρος του σχεδίου καλύπτει τη νοσοκομειακή περίθαλψη, ιδίως το κόστος της ύπαρξης ιατρικής εγκατάστασης. Οι εγγεγραμμένοι είναι υπεύθυνοι για τις εκπτώσεις και τις συνασφάλειες. Για παράδειγμα, το νοσοκομειακό νοσοκομείο που εκπίπτει για το 2020 είναι $ 1.408, ενώ το νοσοκομείο παραμένει μεταξύ της 61ης και της 90ής ημέρας χρεώνεται 352 δολάρια την ημέρα. Μέρος Β: Το μέρος Β καλύπτει τους γιατρούς, τις ιατρικές εξετάσεις, κάποιο ιατρικό εξοπλισμό και διαδικασίες. Βασικά, καλύπτει οτιδήποτε γίνεται για εσάς. Υπάρχει μηνιαία πριμοδότηση για την κάλυψη του μέρους Β. Η μηνιαία πρότυπη πριμοδότηση για το 2020 για την κάλυψη του Μέρους Β ανέρχεται σε 144, 60 δολάρια, ενώ η ετήσια έκπτωση καθορίζεται στα 198 δολάρια. Οι άνθρωποι που εμπίπτουν σε ένα υψηλότερο εύρος εισοδήματος θα πρέπει να καταβάλλουν μηνιαία ποσά προσαρμογής που σχετίζονται με το εισόδημα. Medicare Advantage: Το σχέδιο αυτό ονομάζεται επίσης μέρος C. Αυτή είναι μια εναλλακτική λύση στην παραδοσιακή κάλυψη Medicare και συχνά περιλαμβάνει τα Μέρη Α, Β και Δ και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ορισμένες διαδικασίες που δεν καλύπτονται από το Medicare, όπως ακοή, όραση και οδοντιατρική. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες διαχειρίζονται προγράμματα Medicare Advantage. Μέρος Δ: Το μέρος Δ περιλαμβάνει την κάλυψη φαρμάκων με συνταγή και είναι επίσης που διαχειρίζεται ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Απαιτείται να το έχετε χωρίς να έχετε κάλυψη από άλλη πηγή. Το Μέρος Δ απαιτεί να πληρώνετε μηνιαία πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις. Το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Δ το 2020 αναμένεται να είναι 32, 74 δολάρια.
Ως φορολογούμενος, συμβάλλετε στο Medicare κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών σας και θα λάβετε κάλυψη από το Μέρος Α, πιθανώς χωρίς κόστος για εσάς. Μπορεί να απαιτείται πρόσθετη κάλυψη, όπως το Μέρος Β και το Τμήμα Δ, και θα μπορούσε να προσφερθεί με μηνιαία πριμοδότηση. Επειδή η Medicare έχει κενά στην κάλυψη, θα χρειαστεί πιθανώς πρόσθετη κάλυψη που θα μπορούσε να έρθει με ένα επιπλέον μηνιαίο ασφάλιστρο πάνω από αυτό που πληρώνετε ήδη.
Το Medicare δεν είναι ένα ολοκληρωμένο σχέδιο ασφάλισης υγείας, οπότε αν διαθέτετε μόνο το παραδοσιακό Medicare, υπάρχουν κενά στην κάλυψη όπως η μακροχρόνια περίθαλψη.
Medicare Savings Προγράμματα
- Πιστοποιημένος δικαιούχος του προγράμματος Medicare (QMB): Το QMB βοηθά να πληρώσει για τα ασφάλιστρα Medicare Part A, τα ασφάλιστρα του τμήματος Β, τα εκπτώσιμα ποσά, τη συνασφάλιση και τις συν-πληρωμές. Τα μηνιαία όρια εισοδήματος είναι $ 1.061 για ένα άτομο και $ 1.430 για ένα ζευγάρι. Η αξία των περιουσιακών στοιχείων ή των πόρων που μπορείτε να αποκτήσετε είναι περιορισμένος σε $ 7.730 για ένα άτομο και $ 11.600 για ένα ζευγάρι. Καθορισμένος δικαιούχος Medicare με χαμηλό εισόδημα (SLMB): Το SLMB βοηθά να πληρώσει για το κόστος των ασφαλίστρων του Medicare Μέρος Β. Το έσοδο SLMB περιορίζεται στα $ 1.269 για ένα άτομο και $ 1.711 για ένα ζευγάρι. Τα όρια πόρων είναι τα ίδια όπως και για το πρόγραμμα QMB. Πρόγραμμα ατομικής επιλεξιμότητας (QI): Το QI βοηθά στην πληρωμή του κόστους των ασφαλίστρων του Medicare Μέρος Β μόνο. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση ή να υποβάλλετε εκ νέου αίτηση για παροχές QI κάθε χρόνο. Αυτά τα οφέλη χορηγούνται με βάση την αρχή της "πρώτης επείγουσας εξυπηρέτησης", ενώ προτεραιότητα δίνεται σε όσους έλαβαν παροχές QI το προηγούμενο έτος. Τα όρια εισοδήματος είναι 1.426 δολάρια για τα άτομα και 1.923 δολάρια για ζευγάρια. Οι πόροι που επιτρέπονται είναι οι ίδιοι όπως για τα QMB και SLMB. Δεν μπορείτε να λάβετε παροχές QI εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid. Εγκεκριμένα άτομα με ειδικές ανάγκες και εργαζόμενοι (QDWI): Αυτό το πρόγραμμα βοηθάει τους υποψήφιους να πληρώνουν για τα ασφάλιστρα του τμήματος Α σε διάφορες καταστάσεις, συμπεριλαμβανομένης αν είστε εργαζόμενος με ειδικές ανάγκες κάτω των 65 ετών. Το ατομικό όριο εισοδήματος ήταν 4.249 δολάρια για τα άτομα και 5.722 δολάρια για τα ζευγάρια. Τα ατομικά όρια πόρων ήταν 4.000 δολάρια, ενώ τα ζευγάρια ήταν 6.000 δολάρια.
Ειδικές εκτιμήσεις
Medicaid
Γιατί; Επειδή οι αρχές έχουν επίγνωση των ατόμων που καταστρέφουν περιουσιακά στοιχεία μόνο για να δικαιούνται Medicaid. Όταν υποβάλλετε αίτηση, το κράτος «κοιτάζει πίσω» πέντε χρόνια για να διαπιστώσει αν έχετε μεταβιβάσει, πωληθεί κάτω από δίκαιη αγοραία αξία ή έδωσε περιουσιακά στοιχεία που θα σας είχαν καταστήσει μη επιλέξιμα για το πρόγραμμα. Αν ναι, ενδέχεται να υποβληθείτε σε αυτό που είναι γνωστό ως ποινή μεταφοράς. Συνήθως, η ποινή είναι μια χρονική περίοδος κατά την οποία δεν μπορείτε να λάβετε παροχές Medicaid, παρόλο που τώρα είστε τεχνικά προκριματικοί.
Η διαδικασία καθορισμού της ποινής συνεπάγεται την άρνηση παροχών ανάλογα με το χρόνο που θα μπορούσατε να πληρώσετε για ένα γηροκομείο εάν θα διατηρούσατε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Η περίοδος επιστροφής αρχίζει όταν κάνετε αίτηση για Medicaid. Έτσι, ακόμη και αν η μεταφορά ήταν πριν από πέντε χρόνια, θα μπορούσε να προκαλέσει την ποινή.
Με την αύξηση του προσδόκιμου ζωής και τη μείωση των αποταμιεύσεων λόγω συνταξιοδότησης, όλο και περισσότεροι ηλικιωμένοι ενδέχεται να βρεθούν προκριματικοί για παροχές Medicaid, είτε πλήρως είτε εν μέρει. Εκτός από τη βοήθεια με το ιατρικό κόστος, η Medicaid προσφέρει κάλυψη που δεν είναι συνήθως διαθέσιμη μέσω του Medicare, όπως η επέκταση νοσηλευτικής φροντίδας στο σπίτι και οι υπηρεσίες φύλαξης ή προσωπικής φροντίδας. Αλλά επειδή οι απαιτήσεις εισοδήματος είναι αυστηρές και το πρόγραμμα τιμωρεί τους ανθρώπους που προσπαθούν να ρίξουν περιουσιακά στοιχεία σωστά πριν υποβληθούν σε αίτηση, απαιτείται μακροπρόθεσμος προγραμματισμός.
Medicare
Εάν κάποιος πληροί τις προϋποθέσεις τόσο για το Medicare όσο και για το Medicaid, είναι διπλής επιλογής. Κάτω από αυτή την κατάσταση, το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης θα καλυφθεί. Η Medicaid θα πληρώσει για τα περισσότερα από τα ασφάλιστρά σας Medicare A και B (αν έχετε ασφάλιστρα) μαζί με τις εκπτώσεις και τις συνδρομές που μπορεί να έχετε. Δεν έχει σημασία αν παίρνετε την κάλυψη Medicare μέσω του παραδοσιακού προγράμματος Medicare ή Medicare Advantage (MA) Part C plan.
