Τι είναι μια ελάχιστη κατάθεση;
Μια ελάχιστη κατάθεση ή αρχική κατάθεση είναι το ελάχιστο χρηματικό ποσό που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως μια τράπεζα ή μια χρηματιστηριακή εταιρεία.
Οι υψηλότερες ελάχιστες καταθέσεις συνδέονται γενικά με λογαριασμούς που παρέχουν υπηρεσίες υψηλής ποιότητας, ενώ τα προϊόντα που προσανατολίζονται προς ένα κοινό κοινό συνήθως προσφέρουν χαμηλότερες ελάχιστες καταθέσεις για την προσέλκυση νέων πελατών.
Βασικές τακτικές
- Οι ελάχιστες καταθέσεις είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να συνεισφέρεται κατά τη σύσταση ενός συγκεκριμένου λογαριασμού. Οι υψηλότερες ελάχιστες απαιτήσεις καταθέσεων συνδέονται γενικά με υπηρεσίες υψηλής ποιότητας. Τα τελευταία χρόνια, ο αυξημένος ανταγωνισμός έχει οδηγήσει σε μείωση των ελάχιστων απαιτήσεων καταθέσεων μεταξύ ορισμένων χρηματοπιστωτικών πάροχοι υπηρεσιών.
Πώς λειτουργούν οι ελάχιστες καταθέσεις
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι ελάχιστες καταθέσεις μπορούν να ποικίλλουν ευρέως. Ενώ ορισμένες υπηρεσίες δεν προσφέρουν ελάχιστη απαίτηση καταθέσεων, άλλοι ορίζουν το ελάχιστο ποσό των 10.000 ή και περισσότερο.
Από την άποψη του παρόχου υπηρεσιών, οι ελάχιστες καταθέσεις συμβάλλουν στην εξασφάλιση ότι τα έσοδα που παράγονται από τον πελάτη θα είναι επαρκή για την κάλυψη των διοικητικών δαπανών και των λοιπών γενικών εξόδων που συνδέονται με την εξυπηρέτηση αυτού του λογαριασμού.
Γενικά, υψηλότερες ελάχιστες απαιτήσεις καταθέσεων συνδέονται με προϊόντα υψηλής ποιότητας, ενώ οι προσφορές μαζικής αγοράς θα μειώσουν γενικά ή ακόμα και θα παραιτηθούν από τις ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης. Για παράδειγμα, μια χρηματιστηριακή εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης μπορεί να απαιτήσει ελάχιστη κατάθεση τουλάχιστον 10.000 $ σε αντάλλαγμα για πρόσθετα χαρακτηριστικά, όπως μειωμένες προμήθειες εμπορίου, πρόσβαση σε αναφορές αναλυτών ή πιο ολοκληρωμένα και έγκαιρα δεδομένα από τις ανταλλαγές. Μια μεσιτεία έκπτωσης, αντίθετα, μπορεί να παραιτηθεί από τις ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσής της, αλλά να προσφέρει μια πιο ακριβή υπηρεσία με λιγότερο προηγμένα χαρακτηριστικά.
Σήμερα, ο αυξανόμενος ανταγωνισμός μεταξύ των επιχειρήσεων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει οδηγήσει σε μειωμένες αμοιβές και ελάχιστες απαιτήσεις καταθέσεων σε ορισμένους τομείς. Αυτό είναι ιδιαίτερα εμφανές στις βιομηχανίες μεσιτείας έκπτωσης και διαχείρισης επενδύσεων, όπου εταιρείες όπως η Wealthsimple και η Betterment προσφέρουν πλατφόρμες χαμηλού κόστους που σε ορισμένες περιπτώσεις δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης. Αυτή η προσέγγιση χαμηλού κόστους έχει ακόμη επεκταθεί και σε άλλους τομείς αμοιβών, όπως η κατάργηση των προμηθειών ανά εμπόριο.
Εκτός από τις ελάχιστες απαιτήσεις καταθέσεων, άλλες περιοχές στις οποίες οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις μπορούν να ανταγωνιστούν για να προσελκύσουν πελάτες περιλαμβάνουν ετήσια έξοδα λογαριασμού, τέλη διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και τέλη που συνδέονται με την ανάληψη ή τη μεταφορά κεφαλαίων.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου για ελάχιστη κατάθεση
Για να το δείξουμε, εξετάστε τις επιλογές τιμολόγησης που προσφέρονται από τις δύο προαναφερθείσες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις. Για τους πελάτες που επιθυμούν τη φθηνότερη επιλογή, το Wealthsimple και η Betterment προσφέρουν επιλογές λογαριασμού χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης. Ωστόσο, οι πελάτες που επιθυμούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε πιο προηγμένες λειτουργίες μπορούν να το κάνουν με την παροχή υψηλότερων ελάχιστων καταθέσεων.
Για παράδειγμα, η Wealthsimple προσφέρει ένα λογαριασμό για ελάχιστες καταθέσεις ύψους 100.000 $ και άνω, το οποίο παρέχει μειωμένα ετήσια τέλη, καθώς και πρόσθετες υπηρεσίες, όπως εποπτεία από οικονομικό σύμβουλο. Ένα άλλο σχέδιο, για καταθέσεις ύψους 500.000 δολαρίων ή περισσότερο, προσφέρει πρόσθετα οφέλη, όπως ένα προεξοφλημένο σχέδιο υγείας.
Η Betterment προσφέρει ένα ελαφρώς διαφορετικό μοντέλο, δεδομένου ότι το σχέδιο πριμοδότησης (για καταθέσεις ύψους 100.000 και άνω) φέρει υψηλότερο τέλος διαχείρισης. Σε αντάλλαγμα, ωστόσο, το σχέδιο πριμοδότησης προσφέρει πρόσβαση σε μια ομάδα επαγγελματιών του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, οι οποίοι μπορούν να συμβουλεύουν τον πελάτη σε μια σειρά θεμάτων, όπως ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης και της περιουσίας.
