Τι είναι το Αμοιβαίο Ταμείο Τυλίξτε;
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, γνωστό και ως συμβουλευτικό πρόγραμμα αμοιβαίων κεφαλαίων ή ένας λογαριασμός περιτύλιξης, είναι μια προσωπική υπηρεσία διαχείρισης πλούτου που παρέχει στους επενδυτές πρόσβαση σε εξατομικευμένες συμβουλές και μια μεγάλη ομάδα αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα αμοιβαία προγράμματα περισυλλογής των αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρονται συχνότερα από μεσιτικές εταιρείες πλήρους εξυπηρέτησης. Συνήθως ο επενδυτής μπορεί να επιλέξει από έναν επιλεγμένο κατάλογο αμοιβαίων κεφαλαίων που συνήθως προσφέρονται με μειωμένες πωλήσεις. Ο επενδυτής καταβάλλει ετήσια αμοιβή για το συνολικό λογαριασμό, γνωστή ως αμοιβή αναδίπλωσης.
Βασικές τακτικές
- Με ένα αμοιβαίο κλείδωμα αμοιβαίων κεφαλαίων, οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις δίνουν στους επενδυτές πρόσβαση σε εξατομικευμένες συμβουλές και μια μεγάλη ομάδα αμοιβαίων κεφαλαίων. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αμοιβαίων κεφαλαίων ονομάζεται επίσης συμβουλευτικό αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένας λογαριασμός περιτύλιξης και είναι συνήθως διαθέσιμος από μεσιτικά γραφεία. επιτρέπουν στους πελάτες να δημιουργήσουν ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση την ανοχή τους σε κινδύνους, την ηλικία, τους στόχους και άλλες επενδυτικές προτιμήσεις. Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια αναγκάζονται συνήθως να απαιτούν ελάχιστη επένδυση 25.000 δολαρίων, συνήθως χρησιμοποιούνται από πελάτες υψηλής αξίας. Οι πλατφόρμες συμβουλών Robo προσφέρουν μια χαμηλότερη επιλογή προϋπολογισμού, παρέχοντας μια αυτοματοποιημένη έκδοση των ίδιων επενδυτικών προφίλ και των υπηρεσιών δημιουργίας χαρτοφυλακίου με χαμηλότερα τέλη.
Εισαγωγή στα Αμοιβαία Κεφάλαια
Πώς λειτουργεί το Αμοιβαίο Ταμείο Περιτύλιξης
Τα αμοιβαία προγράμματα περισυλλογής των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να αποτελέσουν μια καλή επιλογή για τους πελάτες υψηλής ζήτησης που επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα αμοιβαία προγράμματα περισυλλογής των αμοιβαίων κεφαλαίων επιτρέπουν στους επενδυτές να αναπτύξουν ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση τις προτιμήσεις και τους στόχους τους Οι λογαριασμοί αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων απαιτούν συνήθως ελάχιστη επένδυση ύψους 25.000 δολαρίων.
Σε ένα πρόγραμμα αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων, οι επενδυτές μπορούν να συνεργαστούν με έναν οικονομικό σύμβουλο και θα τους δοθεί ένας επιλεγμένος κατάλογος κεφαλαίων. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να συνεργαστεί με τον πελάτη για να δημιουργήσει ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο με βάση τους στόχους και την ανοχή κινδύνου του πελάτη. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα προτείνουν συνήθως κατανομές χαρτοφυλακίων αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση το προσαρμοσμένο επενδυτικό προφίλ του πελάτη. Οι επενδυτές σε προγράμματα αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να επωφεληθούν από το χαμηλότερο κόστος συναλλαγών και από ένα επαγγελματικά συμβουλευόμενο χαρτοφυλάκιο με βάση τα εξατομικευμένα επενδυτικά τους ενδιαφέροντα. Το ετήσιο τέλος αναδίπλωσης είναι συνήθως το κύριο βάρος που συνδέεται με το χαρτοφυλάκιο. Το ετήσιο τέλος περιτυλίγματος συνήθως κλιμακώνεται με βάση τα στοιχεία ενεργητικού του προγράμματος. Μπορεί να κυμαίνεται από περίπου 0, 25% έως 3% ανάλογα με το πρόγραμμα και είναι επιπλέον των ετήσιων τελών λειτουργίας που χρεώνονται από τα κεφάλαια του χαρτοφυλακίου.
Με το αμοιβαίο κεφάλαιο αναδιπλώνεται, ο επενδυτής συνεργάζεται με έναν σύμβουλο για τη δημιουργία χαρτοφυλακίου. με συμβουλευτικές υπηρεσίες Robo, η διαδικασία είναι αυτοματοποιημένη.
Ανταγωνισμός Αμοιβαίας Επένδυσης Ταμείου
Τα αμοιβαία προγράμματα αναδίπλωσης κεφαλαίων μπορούν να αποτελέσουν μια καλή επενδυτική επιλογή για τους επενδυτές. Ωστόσο, η αυξανόμενη παρουσία των συμβούλων Robo δημιούργησε ανταγωνισμό για αυτά τα προγράμματα. Ως αποτέλεσμα, πολλές εταιρείες μεσιτείας full-service έχουν αρχίσει να προσφέρουν εναλλακτικές συμβουλές Robo για τους πελάτες τους. Τα έξυπνα χαρτοφυλάκια της Schwab είναι ένα παράδειγμα.
Οι πλατφόρμες παροχής συμβουλών Robo παρέχουν συνήθως τις ίδιες υπηρεσίες για τη δημιουργία προφίλ επενδύσεων και την κατασκευή χαρτοφυλακίου. Προσφέρουν ορισμένα επιπλέον πλεονεκτήματα, δεδομένου ότι η υπηρεσία είναι αυτοματοποιημένη, τα τέλη μπορούν να είναι χαμηλότερα και τα ελάχιστα ποσά των επενδύσεων είναι συνήθως χαμηλότερα. Με τις χαμηλότερες ελάχιστες επενδύσεις, τα προγράμματα περισυλλογής συμβουλών Robo μπορούν να προσφερθούν στους επενδυτές που επιδιώκουν να δημιουργήσουν διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια με μόνο $ 5.000. Επί του παρόντος, τα περισσότερα προγράμματα συμβουλών για συμβουλές Robo χρησιμοποιούν χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και όχι αμοιβαία κεφάλαια.
Τα συμβουλευτικά προγράμματα Robo συνήθως προσφέρουν τα ETF και όχι τα αμοιβαία κεφάλαια που περιλαμβάνονται στα αμοιβαία κεφάλαια - και μπορούν να προσεγγιστούν από επενδυτές με μόνο ελάχιστο ποσό $ 5.000, έναντι του ελάχιστου ποσού των $ 25.000 που είναι τυπικό των περιτυλιγμάτων.
Πρόγραμμα Αμοιβαίας Επένδυσης Ταμείων Επένδυση
Οι επενδυτές θα βρουν αμοιβαία προγράμματα περισυλλογής των αμοιβαίων κεφαλαίων στα περισσότερα μεσιτικά γραφεία με πλήρεις υπηρεσίες. Η UBS και η Schwab είναι δύο παραδείγματα. Τα προγράμματα αυτά επιτρέπουν στους επενδυτές να δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση με ένα μικρό μόνο ετήσιο τέλος που προστίθεται για τη στήριξη διαχείρισης χαρτοφυλακίου από επαγγελματίες.
