Τι είναι η μη προσωπική κατάθεση;
Μια μη προσωπική προθεσμιακή κατάθεση είναι ένας λογαριασμός προθεσμιακών καταθέσεων που τηρείται από έναν καταθέτη που δεν είναι φυσικό πρόσωπο, όπως μια εταιρία.
Όπως και οι λογαριασμοί προθεσμίας των ρυθμιστών, οι μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις είναι λογαριασμοί με τοκομερίδιο και περιορισμοί σχετικά με το πότε μπορούν να αποσύρονται τα κεφάλαια.
Βασικές τακτικές
- Οι προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις είναι οι καταθέσεις προθεσμίας που κατέχονται από εταιρείες και άλλες οντότητες που δεν είναι φυσικά πρόσωπα. Όπως οι συνήθεις προθεσμιακές καταθέσεις, πληρώνουν τόκους και απαιτούν τα καταθεμένα κεφάλαια να παραμείνουν εντός του λογαριασμού μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία λήξης. δεν περιλαμβάνονται στις υποχρεώσεις τήρησης ελάχιστων αποθεματικών της τράπεζας.
Κατανόηση των μη προσωπικών καταθέσεων χρόνου
Οι προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις είναι τόκοι που χρησιμοποιούνται από καταθέτες, όπως εταιρείες, που δεν είναι φυσικά πρόσωπα. Συνήθως πληρώνουν μικρά ποσά ενδιαφέροντος σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα και για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Όταν λήξει η καθορισμένη περίοδος, τα χρήματα μπορούν είτε να αποσυρθούν είτε να ανακτηθούν για άλλη θητεία. Τα χρήματα δεν μπορούν να αποσυρθούν πριν από τη λήξη της προθεσμίας κατάθεσης, ή θα υπάρξει ποινή πρόωρης απόσυρσης. Σε γενικές γραμμές, μια τράπεζα χρειάζεται τουλάχιστον 30 ημέρες προειδοποίησης για την απόσυρση από έναν λογαριασμό προσωρινού λογαριασμού.
Σύμφωνα με το άρθρο 204.2 του κανονισμού Δ, οι μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις πρέπει να υπόκεινται σε ελάχιστη ποινή πρόωρης απόσυρσης εάν η διάρκεια της προθεσμίας είναι 1, 5 έτη ή περισσότερο. Επιπλέον, η εν λόγω κύρωση πρέπει να ισούται με ελάχιστο ποσό 30 ημερών απλού τόκου επί του ποσού που αποσύρεται από την προθεσμιακή κατάθεση και πρέπει να επιβάλλεται σε τυχόν αναλήψεις που λαμβάνονται μεταξύ έξι ημερών μετά την ημερομηνία κατάθεσης και 1, 5 έτη μετά την ημερομηνία ημερομηνία κατάθεσης.
Πιστοποιητικά καταθέσεων
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) αναφέρονται μερικές φορές ως καταθέσεις προθεσμίας, αλλά αυστηρά μάλιστα, ένα CD μπορεί να ρευστοποιηθεί πιο εύκολα από μια προθεσμιακή κατάθεση.
Όπως και με άλλους τοκοφόρους λογαριασμούς, τα περισσότερα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό, τόσο περισσότερος τόκος θα εισπραχθεί από τον καταθέτη. Οι αποδόσεις που σχετίζονται με τις προθεσμιακές καταθέσεις είναι γενικά υψηλότερες από εκείνες των απλών λογαριασμών ταμιευτηρίου, παρόλο που είναι γενικά χαμηλότερες από εκείνες των μετοχών ή των ομολόγων σε μακροπρόθεσμη βάση. Άλλα μέσα, όπως πιστοποιητικά εγγυημένης επένδυσης συνδεδεμένα με την αγορά (GIC), παρέχουν αποδόσεις παρόμοιες ή μεγαλύτερες με εκείνες των περισσότερων καταθέσεων προθεσμίας, ενώ ταυτόχρονα εγγυώνται το κεφάλαιο που επενδύεται.
Ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους οι καταθέσεις προθεσμίας γενικά προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο απ 'ό, τι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχει να κάνει με τις απαιτήσεις των τραπεζικών αποθεματικών. Σύμφωνα με τον Κανονισμό Δ του Federal Reserve, οι μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις δεν υπόκεινται σε υποχρεωτικές αποθεματικές υποχρεώσεις. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα είναι ελεύθερη να επενδύσει ελεύθερα τα καταθεμένα κεφάλαια, πριν από την ημερομηνία λήξης.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου μιας μη προσωπικής προθεσμιακής κατάθεσης
Ως ιδιοκτήτης της XYZ Industries, η Emma εκπληρώνει τις απαιτήσεις της εταιρικής τραπεζικής σε μια τοπική τράπεζα που ονομάζεται ABC Financial. Δεδομένης της συντηρητικής ιδιοσυγκρασίας της, η Emma επενδύει τακτικά τα κέρδη της εταιρείας της σε μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις στην ABC.
Αυτοί οι λογαριασμοί κρατούνται στο όνομα της XYZ Industries. Επειδή η XYZ είναι εταιρεία και όχι φυσικό πρόσωπο, οι λογαριασμοί αυτοί χαρακτηρίζονται ως μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις. Συνεπώς, η ABC είναι ελεύθερη να επενδύσει τα κατατεθειμένα κεφάλαια χωρίς να έχει επιπτώσεις στις υποχρεώσεις της όσον αφορά τα αποθεματικά.
Από την άποψη της Emma, οι προθεσμιακές καταθέσεις προσφέρουν μια επένδυση χαμηλού κινδύνου που προσφέρει μεγαλύτερο ενδιαφέρον από εκείνο που δίνεται από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου της εταιρείας της. Σε αντάλλαγμα, αναγνωρίζει ότι δεν θα είναι σε θέση να αποσύρει τα κατατεθειμένα κεφάλαια μέχρι να φτάσει η περίοδος λήξης τους.
