Τι είναι Πιστοποιητικό Περιοδικού Σχεδίου Πληρωμής
Ένα πιστοποιητικό περιοδικού σχεδίου πληρωμής είναι ένα πιστοποιητικό που αντιπροσωπεύει την κυριότητα συμμετοχής σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επιτρέπει στους επενδυτές να αγοράζουν μετοχές μέσω μιας διαδικασίας δημιουργίας μικρών τακτικών πληρωμών. Αυτή η δομή επένδυσης είναι γνωστή ως πρόγραμμα περιοδικών πληρωμών.
ΔΙΑΓΡΑΦΗ πιστοποιητικού περιοδικού σχεδίου πληρωμής
Τα πιστοποιητικά περιοδικού σχεδίου πληρωμής παρέχουν τεκμηριωμένη απόδειξη συμμετοχής και κατοχής τόκων σε ένα πρόγραμμα περιοδικών πληρωμών. Τα σχέδια αυτά είναι μερικές φορές γνωστά και ως συμβατικά σχέδια ή συστηματικά επενδυτικά σχέδια.
Οι συμμετέχοντες συνήθως επενδύουν σε αυτά τα σχέδια, πραγματοποιώντας τακτικές πληρωμές σε σταθερά ποσά για μια περίοδο που συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 10 και 25 ετών. Οι επενδυτές δεν κατέχουν στην πραγματικότητα μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου με την άμεση, τυπική έννοια. Αντ 'αυτού, έχουν αξίωση για το ενδιαφέρον για το σχέδιο εμπιστοσύνης.
Μέσω του άρθρου 27 του νόμου περί εταιρειών επενδύσεων του 1940, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ρυθμίζει τις εταιρείες επενδύσεων που πωλούν πιστοποιητικά περιοδικού σχεδίου πληρωμών. Καθορίζει το μέγιστο φορτίο πωλήσεων που μπορεί να χρεωθεί, απαιτήσεις για εταιρείες που εκδίδουν πιστοποιητικά περιοδικού σχεδίου πληρωμής, κανόνες σχετικά με την παράδοση πιστοποιητικών, δικαιώματα επιστροφής χρημάτων και άλλα.
Πιστοποιητικά περιοδικού σχεδίου πληρωμών και έξοδα
Ένα πρόγραμμα περιοδικών πληρωμών είναι ένα επενδυτικό όχημα με χαμηλό εμπόδιο εισόδου, καθιστώντας την προσιτή επιλογή ακόμα και σε όσους έχουν περιορισμένους επενδυτικούς προϋπολογισμούς. Οι συμμετέχοντες γενικά μπορούν να ξεκινήσουν με ένα πολύ μικρό χρηματικό ποσό, συχνά τόσο μικρό όσο $ 50, με το ίδιο ποσό που οφείλεται μηνιαίως ή σε προκαθορισμένα περιοδικά διαστήματα. Ωστόσο, το μειονέκτημα είναι ότι αυτά τα σχέδια συνήθως περιλαμβάνουν αρκετά απότομες χρεώσεις, οι οποίες κατά κανόνα είναι προκαταβολικές και οφείλονται κατά μεγάλο μέρος κατά το πρώτο έτος έναρξης ενός νέου λογαριασμού. Αυτές οι χρεώσεις μπορούν να ανέλθουν στο ήμισυ των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Λόγω των χρεωστικών τελών, οι επενδυτές μπορεί να είναι καλύτεροι οικονομικά αγοράζοντας απευθείας μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων.
Στο παρελθόν, τα πιστοποιητικά περιοδικού σχεδίου πληρωμών πωλούνταν συχνά σε στρατιωτικό προσωπικό, παρόλο που δεν υπήρχε πλεονέκτημα για το στρατιωτικό προσωπικό να κατέχει αυτό το είδος επένδυσης και δεν υπήρχαν απαιτήσεις για συμμετοχή του στρατιωτικού προσωπικού. Εν μέρει λόγω των σχετικών καταχρήσεων, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θέσπισε τον νόμο για την προστασία των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών του στρατιωτικού προσωπικού τον Σεπτέμβριο του 2006. Αυτή η νομοθεσία αποσκοπούσε στη ρύθμιση και την παρακολούθηση της πώλησης και εμπορίας τίτλων, προϊόντων ασφάλισης ζωής και άλλων οικονομικών οχημάτων σε στρατιωτικές βάσεις. Αυτός ο νόμος καθιστά παράνομη την πώληση πιστοποιητικών περιοδικών πληρωμών σε στρατιωτικό προσωπικό και απαγόρευσε την πώληση αυτών των σχεδίων σε στρατιωτικές βάσεις. Η πράξη δεν ακυρώνει τα υπάρχοντα πιστοποιητικά που κατέχουν στρατιωτικοί.
