Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Τα Προσωπικά Κεφάλαια και οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard δεν είναι για τους επενδυτές νέας γενιάς. Και οι δύο απαιτούν μια ουσιαστική ελάχιστη επένδυση: $ 50.000 για την Vanguard και $ 100.000 για το προσωπικό κεφάλαιο. Παρά το μάλλον μεγάλο εμπόδιο, και οι δύο αυτές υπηρεσίες είναι ισχυρές επιλογές στην αγορά robo-advisor (αν και το Personal Capital θα προτιμούσε να θεωρείται υπηρεσία ψηφιακής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνει εξατομικευμένες συμβουλές από οικονομικούς σχεδιαστές). Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου και Προσωπικού Κεφαλαίου της Vanguard κατέχουν υψηλή θέση στα βασικά χαρακτηριστικά της διαχείρισης χαρτοφυλακίου, του περιεχομένου του χαρτοφυλακίου και των υπηρεσιών λογαριασμού στις μεμονωμένες αναθεωρήσεις ρομπότ συμβούλων μας. Θα εξετάσουμε τα Προσωπικά Κεφάλαια και τις Προσωπικές Υπηρεσίες Συμβούλου Προσωπικού, για να καθορίσουμε ποιος είναι ο καλύτερος ρομπορικός σύμβουλος.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100.000
- Τέλη: 0, 89% έως 0, 49% για λογαριασμούς άνω του 1 εκατ. Δολαρίων
- Ιδανικό για εξελιγμένους επενδυτές με υψηλή καθαρή αξία Σχεδιασμένο για να παρέχει στους εύπορους επενδυτές ένα υψηλό επίπεδο διαφοροποίησης με πολύ ανταγωνιστική αμοιβή σε σύγκριση με την παραδοσιακή διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ανώτατου επιπέδου Το πρόγραμμα Personal Capital Cash πρέπει να απευθύνει έκκληση σε επενδυτές που αναζητούν υψηλότερους από τους μέσους ασφαλισμένους τόκους FDIC
- Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
- Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)
- Δεν είναι ιδανικό για ανθρώπους που αναζητούν ένα γρήγορο σημείο εισόδου στην επένδυση, καθώς η ρύθμιση του λογαριασμού είναι μια δυσκίνητη διαδικασία και απαιτεί να μιλήσετε με έναν σύμβουλο Καλύτερο για όσους έχουν περισσότερα χρήματα για να ανοίξουν λογαριασμό, καθώς το ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού είναι $ 50, 000Great για άτομα που θέλουν κάποια εισήγηση από έναν ανθρώπινο σύμβουλο - χαρτοφυλάκια εξετάζονται από έναν ανθρώπινο σύμβουλο τουλάχιστον μια φορά το χρόνο
Ο καθορισμός του στόχου
Στο προσωπικό κεφάλαιο, μπορείτε να αποκτήσετε μια πλήρη εικόνα της καθαρής αξίας σας, εάν συνδέσετε όλους τους εξωτερικούς λογαριασμούς σας με τον πίνακα ελέγχου, ο οποίος τροφοδοτεί τις αναφορές προόδου προς τους οικονομικούς σας στόχους. Η συνταξιοδότηση, ως στόχος, είναι η κύρια εστίαση του ιστότοπου, αλλά μπορείτε να προσθέσετε στόχους στην μη-συνταξιοδότηση - αν και υπάρχει λίγη βοήθεια για να αποφασιστεί το μέγεθος του στόχου. Το Personal Capital μπορεί επίσης να σας συμβουλεύει για τα φιλανθρωπικά δώρα, κάτι που είναι μια σπάνια προσφορά για υπηρεσίες ψηφιακής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και robo-advisory services.
Στο Vanguard, οι πελάτες μπορούν να προγραμματίσουν για διάφορους στόχους, όπως συνταξιοδότηση, αποταμιεύσεις κολλεγίων, ιδιοκτησία σπιτιού ή ένα ταμείο βροχών. Οι πόροι σχεδιασμού στόχων σας βοηθούν να εκτελέσετε μια ανασκόπηση από την κορυφή προς τα κάτω των περιουσιακών στοιχείων και να υπολογίσετε το κόστος συνταξιοδότησης και ο ιστότοπος είναι ώριμος με λίστες ελέγχου, άρθρα και αριθμομηχανές. Η διεπαφή λογαριασμού καθοδηγεί τους πελάτες για καλύτερους τρόπους επίτευξης των επενδυτικών στόχων, με βάση τους στόχους που περιγράφονται στη διαδικασία της επιβίβασης. Ο πελάτης μπορεί να πραγματοποιήσει αλλαγές ανά πάσα στιγμή, διαγράφοντας το προφίλ κινδύνου.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Τόσο οι υπηρεσίες Προσωπικού Κεφαλαίου όσο και οι Προσωπικές Συμβουλές Vanguard προσφέρουν μερικές επιλογές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRAs, IRAs SEP και 401 (k) rollovers.
Η συνταξιοδότηση είναι ο πρωταρχικός στόχος που βοηθά το προσωπικό κεφάλαιο να σχεδιάσει πελάτες. Οι πελάτες ρωτούν μια ποικιλία από ερωτήσεις σχετικά με το τρέχον εισόδημα και τι περιμένουν να δαπανήσουν μετά την αποχώρησή τους και δεν υπάρχει μεγάλη βοήθεια ενσωματωμένη. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνει το ιδιόκτητο εργαλείο έξυπνης απόσυρσης του ιστότοπου, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να μεγιστοποιήσει το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση, με την κατάργηση του φορολογητέου, αφορολόγητου και αφορολόγητου εισοδήματος. Το προσωπικό κεφάλαιο μπορεί επίσης να συμβουλεύει τους πελάτες σχετικά με την επένδυση επιλογών στους λογαριασμούς τους 401 (k). Οι πελάτες προσωπικών κεφαλαίων μπορούν να μιλήσουν άμεσα σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο που είναι αφιερωμένος στο χαρτοφυλάκιό τους ανά πάσα στιγμή.
Ο ιστότοπος του Vanguard διαθέτει μια ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών για να βοηθήσει τους πελάτες να καθορίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων (όπως η συνταξιοδότηση) εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων. Το Vanguard προσφέρει ένα στιγμιότυπο των εξωτερικών σας επενδύσεων ως μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας και προσφέρει μετρήσεις σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης του στόχου σας. Όλοι οι πελάτες της Vanguard έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές για όλες τις ερωτήσεις συνταξιοδότησης και ένας σύμβουλος αξιολογεί το χαρτοφυλάκιό σας σε τακτική βάση.
Τύποι λογαριασμών
Τα Προσωπικά Κεφάλαια και οι Προσωπικές Συμβουλευτικές Υπηρεσίες Vanguard προσφέρουν τους πιο συνηθισμένους τύπους λογαριασμών, με την πλειοψηφία να είναι παραλλαγές στον ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA).
Τύποι λογαριασμών προσωπικών κεφαλαίων:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (ατομικοί, κοινοί, εμπιστευματοί) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRAΧρηματοοικονομικές μεταβιβάσεις401 (k) Μετατροπές λογαριασμού σε μετρητά υψηλού επιτοκίου
Οι τύποι λογαριασμών Προσωπικών Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Vanguard:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές και εμπιστευτικές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Τα Προσωπικά Κεφάλαια και οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard έβαλαν το ανθρώπινο άγγιγμα μπροστά στον κατάλογο των χαρακτηριστικών τους. Αυτό αντικατοπτρίζει το γεγονός ότι και οι δύο στοχεύουν υψηλότερους πελάτες καθαρής θέσης από τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους, οπότε υπάρχει η προσδοκία ότι μπορείτε να πάρετε το τηλέφωνο και να μιλήσετε σε κάποιον ανά πάσα στιγμή.
Χαρακτηριστικά προσωπικού κεφαλαίου:
- Ειδικοί σύμβουλοι για μεγάλους λογαριασμούς: Σε επίπεδα λογαριασμού μεταξύ 200.000 και 1 εκατομμυρίου δολαρίων, οι πελάτες έχουν δύο αποκλειστικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια, έχετε πρόσβαση κατά προτεραιότητα σε μια ΚΑΠ. Δωρεάν οικονομικά εργαλεία: Μπορείτε να συνδέσετε δωρεάν όλους τους λογαριασμούς σας (IRAs, 401 (k) s, στεγαστικά δάνεια, δάνεια, ελέγχους) στον Πίνακα Ελέγχου του Προσωπικού Κεφαλαίου και να επωφεληθείτε από μια ποικιλία προσφορών. Μπορείτε να παρακολουθείτε και να διαχειρίζεστε τους λογαριασμούς σας, για παράδειγμα, ή να προβλέπετε τη συνταξιοδότησή σας με το Σχεδιαστή Συνταξιοδότησης. Συγκρίνετε την κατανομή του χαρτοφυλακίου σας με την ιδανική κατανομή στόχου του ιστότοπου ή χρησιμοποιήστε τον Έλεγχο Επενδύσεων για να δείτε πώς πραγματοποιούνται οι επενδύσεις σας. Ο Αναλυτής Fee του ιστότοπου μπορεί επίσης να σας συμβουλεύσει για τα επενδυτικά τέλη που μπορεί να μην γνωρίζετε. 24ωρη εξυπηρέτηση πελατών: Οι πελάτες έχουν 24ωρη πρόσβαση στις κλήσεις συμπεριλαμβανομένων των Σαββατοκύριακων και των ωρών λειτουργίας. Προσωπικό Κεφάλαιο Μετρητά: Η εταιρεία προσφέρει ένα λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης που πληρώνει 2, 30% APY και FDIC ασφαλισμένο.
Χαρακτηριστικά Υπηρεσιών Προσωπικού Συμβούλου Vanguard:
- Ειδικός σύμβουλος για μεγάλους λογαριασμούς: Ενώ οι λογαριασμοί μέχρι 500.000 δοθεί σε μια ομάδα συμβούλων, λογαριασμοί πάνω από αυτό το επίπεδο λαμβάνουν έναν ειδικό σύμβουλο. Διεταιρική εφαρμογή: Περίπου 80% έως 90% των αιτούντων σε αυτόν τον σύμβουλο έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard και το ελάχιστο ποσό επένδυσης 50.000 δολαρίων μπορεί να εφαρμοστεί σε όλα τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας Vanguard. Συμβουλές για ολόκληρες φωτογραφίες: Αν και οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services δεν μπορούν να συμπεριλάβουν τους υπόλοιπους λογαριασμούς σας (σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργαζόμενους, προγράμματα αποταμιεύσεων από τους εργαζόμενους) στο πλαίσιο αυτής της ομπρέλας συμβούλων, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα λάβουν υπόψη αυτές τις συμμετοχές όταν σχεδιάζουν το χαρτοφυλάκιό σας και παρέχουν συμβουλές. Πρόσβαση σε συμβούλους: Αν και η ράμπα είναι αργή, το χαρτοφυλάκιο κάθε πελάτη σχεδιάζεται από έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (αντί να δημιουργείται αυτόματα από τις απαντήσεις σας σε ένα ερωτηματολόγιο) και είναι πιθανό να φτάσετε σε έναν προγραμματιστή-κατά τις εργάσιμες ώρες - ποιος μπορεί απαντήστε σε τυχόν ερωτήσεις που έχετε. Σχετικά με αυτό το σημείο, η Vanguard θεωρεί ότι είναι μια "υβριδική" υπηρεσία παροχής συμβουλών, παντρεύοντας ρομπο-συμβουλεύοντας με τη συνεχή καθοδήγηση ενός ανθρώπινου συμβούλου.
Αμοιβές
Οι αμοιβές του Προσωπικού Κεφαλαίου είναι μεταξύ των υψηλότερων από τις εταιρείες που εξετάσαμε, με 0, 89% για χαρτοφυλάκια $ 100, 000 έως 1 εκατομμύριο δολάρια, μειώνοντας το 0, 49% για χαρτοφυλάκια άνω των $ 10 εκατομμυρίων. Η απλή εξήγηση γι 'αυτό είναι ότι το προσωπικό κεφάλαιο είναι το ίδιο τιμολόγησης έναντι των υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου και όχι άλλων robo-συμβούλων. Τούτου λεχθέντος, είναι δυνατόν να συνδέσετε όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας και να λάβετε συστάσεις από τον ιστότοπο σχετικά με τη βελτίωση των αποδόσεων δωρεάν.
Η Vanguard χρεώνει ένα συμβουλευτικό τέλος 0, 30%, πληρώνεται τριμηνιαία, αλλά τα κρυφά κόστη ενδέχεται να προστεθούν καθώς οι πελάτες καταβάλλουν επίσης τέλη συναλλαγής. Ο μεσίτης έχει επίσης εισέλθει σε πληρωμή για συναλλαγές ροής παραγγελιών με αμοιβαία κεφάλαια τρίτων, και ο πελάτης πετάει το λογαριασμό για αυτά τα τέλη επίσης. Ο μέσος λόγος δαπανών των υποκείμενων επενδύσεων είναι 0, 11%.
Ελάχιστες Καταθέσεις:
Τα Προσωπικά Κεφάλαια και οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Προσωπικού (Vanguard Personal Advisor Services) διαθέτουν και πολύ υψηλές ελάχιστες καταθέσεις για να ανοίξουν λογαριασμό Το προσωπικό κεφάλαιο είναι διπλάσιο από το Vanguard Personal Advisor Services, αλλά και οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services είναι πολλές φορές υψηλότερες από τον μέσο όρο σε όλο τον τομέα των συμβούλων ρομπότ.
- Προσωπικό κεφάλαιο: Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου $ 100.000Vanguard: $ 50.000
Χαρτοφυλάκια
Στο προσωπικό κεφάλαιο, η διαδικασία ρύθμισης απαιτεί να προγραμματίσετε μια κλήση με έναν σύμβουλο, ακόμη και αν το μόνο που θέλετε να κάνετε είναι να χρησιμοποιήσετε τον πίνακα ελέγχου για να εκτελέσετε έναν έλεγχο επένδυσης. (Μπορείτε να ακυρώσετε την κλήση, αλλά δεν μπορείτε να ξεπεράσετε την οθόνη εκτός εάν επιλέξετε μια ημερομηνία και ώρα.) Μπορείτε να διαβάσετε ένα σύντομο βιογραφικό σημείωμα του συμβούλου σας, αλλά δεν υπάρχει τρόπος να επιλέξετε διαφορετικό. Θα σας ζητηθεί να εισαγάγετε τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών, επενδυτικών και πιστωτικών καρτών, για να δημιουργήσετε μια εικόνα των οικονομικών σας και να αναλύσετε την τρέχουσα κατανομή του ενεργητικού σας. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να δείτε τη σύσταση του χαρτοφυλακίου σας παρά μόνο αφού έχετε μιλήσει με τον συμβεβλημένο σας.
Τα χαρτοφυλάκια στο προσωπικό κεφάλαιο κατασκευάζονται από μεμονωμένα αποθέματα (αμερικανικές μετοχές), ETF, επενδύσεις σταθερού εισοδήματος για ιδιώτες πελάτες και ιδιωτικά κεφάλαια για ειδικούς επενδυτές. Αυτό είναι ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα των υπηρεσιών, καθώς στοχεύει στην πραγματική ποικιλομορφία σε όλες τις επενδύσεις σας, λαμβάνοντας υπόψη τις πιθανές συγκεντρώσεις σε τομείς καθώς και σε περιοχές του κόσμου.
Τα χαρτοφυλάκια προσωπικών κεφαλαίων παρακολουθούνται καθημερινά και εξισορροπούνται όταν μετακινούνται εκτός των ορίων κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Η πλατφόρμα έχει ως στόχο τον κύκλο εργασιών σε χαρτοφυλάκιο 15% ή λιγότερο, που αποσκοπεί στην ελαχιστοποίηση των φορολογικών συνεπειών. Το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να περιλαμβάνει κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις, είτε σε μεμονωμένες μετοχές είτε σε κοινωνικά υπεύθυνα ETF. Ο σύμβουλός σας μπορεί να κάνει συναλλαγές για μεμονωμένα αποθέματα ή ETFs κατόπιν αιτήματός σας.
Στο Vanguard, η πρωτοποριακή εργασία είναι απλή, αλλά η χρονολογική σειρά είναι μακρά. Οι πελάτες απαντούν σε ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία, τις ημερομηνίες συνταξιοδότησης, την ανοχή κινδύνου και την εμπειρία αγοράς και η πλατφόρμα δημιουργεί ένα προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο γεμάτο με κεφάλαια Vanguard και άλλα χρεόγραφα. Το μεγαλύτερο μέρος του σχεδιασμού του χαρτοφυλακίου γίνεται με αλγόριθμο, αλλά πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να ολοκληρώσετε το προσαρμοσμένο σχέδιο και η εκτύπωση λέει ότι το τελικό επενδυτικό σχέδιο θα δημιουργηθεί μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά τη διαβούλευση. Πρέπει να συμφωνήσετε με το νέο σχέδιο μέσω μιας άλλης διαβούλευσης πριν από την εφαρμογή.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard προσφέρουν ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων με δείκτη χαμηλού κόστους Vanguard από διάφορους κλάδους της αγοράς και κλάσεις περιουσιακών στοιχείων. Το πρόγραμμα έχει την ευελιξία να συνεργαστεί με περιουσιακά στοιχεία που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία, ωστόσο, εάν τα πάρετε σε άλλο λογαριασμό στο Vanguard.
Η Vanguard αναθεωρεί τους λογαριασμούς σας ανά τρίμηνο και εξισορροπεί ανάλογα με τις ανάγκες. Η μεθοδολογία του Vanguard ακολουθεί τις παραδοσιακές αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου, δίνοντας έμφαση στα οφέλη των τίτλων χαμηλού κόστους, στη διαφοροποίηση και στην ευρετηρίαση, με γνώμονα μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Οι μεθοδολογίες των μετοχών και των ομολόγων αυξάνουν τη διαφοροποίηση συμπεριλαμβάνοντας τα ίδια κεφάλαια με διαφορετικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης και μεταβλητότητας, καθώς και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με διαφορετικούς γεωγραφικούς κινδύνους, χρονικούς και κεφαλαιακούς κινδύνους.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποτελεσματική επένδυση χρημάτων για την αποφυγή υπερβολικών φόρων, αλλά η συλλογή των φορολογικών ζημιών χρησιμοποιείται από τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους. Η συλλογή ζημιών είναι η πώληση των χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση των κεφαλαιουχικών κερδών.
Η εταιρία Vanguard βασίζεται στη συλλογή φορολογικών ζημιών μέσω της μεθόδου κόστους MinTax, η οποία προσδιορίζει επιλεκτικές μονάδες ή ποσότητες - που αναφέρονται ως παρτίδες τίτλων προς πώληση σε οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης με βάση συγκεκριμένους κανόνες παραγγελίας. Η μέθοδος βάσης MinTax θα ελαχιστοποιήσει τις φορολογικές επιπτώσεις των συναλλαγών σε πολλές περιπτώσεις, αλλά όχι απαραίτητα σε κάθε περίπτωση. Οι πελάτες πρέπει να επιλέξουν το MinTax.
Η φιλοσοφία διαχείρισης των επενδύσεων του Personal Capital πηγαίνει ένα βήμα πέρα από τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, με στόχο τη βελτιστοποίηση της φορολογικής επιβάρυνσης ενός πελάτη. Τα χαρτοφυλάκια είναι σχεδιασμένα να είναι φορολογικά αποδοτικά. οι επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις τοποθετούνται σε λογαριασμούς με αναβαλλόμενους φόρους, όπως οι IRA, για να μειωθεί ο σημερινός φορολογικός λογαριασμός. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν χρησιμοποιούνται σε κανένα διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο, καθώς μπορεί να είναι πολύ αναποτελεσματικό από φορολογική άποψη.
Ασφάλεια
Τόσο οι υπηρεσίες Προσωπικού Κεφαλαίου όσο και οι Προσωπικές Συμβουλές Vanguard έχουν εξαιρετική ασφάλεια.
Όλα τα επενδυτικά χρεόγραφα που διαχειρίζονται τα προσωπικά κεφάλαια κατέχονται από έναν θεματοφύλακα μεσίτη, παρέχοντας ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών (SIPC) μέχρι $ 500.000, αλλά χωρίς υπερβολική ασφάλιση. Το Personal Capital κρυπτογραφεί τα δεδομένα με το AES-256 με διαχείριση πλήκτρων πολλαπλών επιπέδων και η κρυπτογράφηση ιστοτόπων βαθμολογείται με A +.
Η Vanguard κατέχει κεφάλαια πελατών στον Vanguard Marketing Group, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλιση SIPC μέχρι $ 500.000 και επιπλέον ασφάλιση. Τα μετρητά, ωστόσο, μεταφέρονται σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς που δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και παρέχει επίσης έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Εξυπηρέτηση πελατών
Στο προσωπικό κεφάλαιο, δεν υπάρχει γενική γραμμή εξυπηρέτησης πελατών για να καλέσετε μόλις δημιουργηθεί ο λογαριασμός σας - επειδή μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με τον σύμβουλο που έχει ανατεθεί στο λογαριασμό σας. Πριν από τη δημιουργία ενός λογαριασμού, εάν πρέπει να κάνετε ερωτήσεις, οι τηλεφωνικές κλήσεις στο προσωπικό κεφάλαιο απαντήθηκαν γρήγορα και από χρήσιμους ανθρώπους.
Στο Vanguard, οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή προγραμματίζοντας ένα ραντεβού κατά τις ώρες εξυπηρέτησης πελατών, οι οποίες είναι από τις 8 π.μ. έως τις 20:00 Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι απρογραμμάτιστες προσπάθειες επικοινωνίας παρήγαγαν ποικίλους χρόνους αναμονής, από πάνω από πέντε λεπτά σε περισσότερα από 13 λεπτά. Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία για υποψήφιους ή τρέχοντες πελάτες και η εγγραφή απαιτείται για την αποστολή ενός μηνύματος μέσω της εφαρμογής ασφαλών μηνυμάτων της εταιρείας.
Η λήψη μας
Το προσωπικό κεφάλαιο και οι υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard είναι και οι δύο εξαιρετικοί ρομπορικοί σύμβουλοι, υπό την προϋπόθεση ότι έχετε τα χρήματα για να τα χρησιμοποιήσετε. Αν έχετε περιουσιακά στοιχεία αξίας 100.000 δολαρίων και άνω, οι υπηρεσίες του Capital Capital είναι εντυπωσιακές - μια συμβουλευτική ομάδα χρηματοοικονομικών συμβούλων, συμβουλές 401 (k), 24ωρη πρόσβαση σε κλήσεις και μερικές από τις καλύτερες μεθοδολογίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου που είδαμε σε όλους τους robo-advisors που εξετάσαμε. Φυσικά, το τέλος είναι επίσης αρκετά απότομο στο 0, 89% των πρώτων 1 εκατομμυρίων δολαρίων. Ακόμα κι έτσι, τα υψηλά καθαρά έσοδα ή τα άτομα που κυλούν ένα μεγάλο ποσό από μια εταιρεία 401 (k) θα θέλουν να εξετάσουν μακροπρόθεσμα ένα προσωπικό κεφάλαιο - είναι ακόμα χαμηλότερο από τους περισσότερους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, οι οποίοι χρεώνουν 1% έως 2% Υπηρεσίες. Είναι μια εξαιρετική υπηρεσία που ενισχύει το αξίωμα, "παίρνετε αυτό που πληρώνετε για".
Το Vanguard είναι πιο ρεαλιστικό για τους μέσους επενδυτές, αλλά εξακολουθεί να ζητάει τουλάχιστον 50.000 δολάρια για να χτίσει ένα χαρτοφυλάκιο - παρόλο που θεωρούν άλλους λογαριασμούς Vanguard για να προσελκύσουν πελάτες σε αυτό το σύνολο. Εάν μπορείτε να ξεκαθαρίσετε αυτό το εμπόδιο, έχετε πρόσβαση σε μια ομάδα πιστοποιημένων οικονομικών σχεδιαστών και ένα χαρτοφυλάκιο χαμηλού κόστους δείκτη Vanguard, συν ανταγωνιστικό τέλος 0, 30% του ενεργητικού. Εάν είστε πελάτης υψηλής αξίας και δεν σας πειράζει να πληρώσετε για μια καλύτερη εξυπηρέτηση, τότε το Personal Capital είναι μια φυσική επιλογή και η γενική επιλογή μας για εξελιγμένους επενδυτές το 2019. Αν όχι, τότε η Vanguard Personal Advisor Service κάνει μια αξιοπρεπή για ένα χαρτοφυλάκιο με ανταγωνιστική αμοιβή, ιδιαίτερα όταν λαμβάνεται υπόψη η πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων. Αν όμως η ανθρώπινη αφή δεν αποτελεί βασικό κριτήριο στην αναζήτησή σας, ωστόσο, θα θελήσετε να το διευρύνετε για να συμπεριλάβετε μερικές ακόμη από τις ψηφιακές - πρώτους ρομπο-συμβούλους που βρίσκονται στο 0, 30% και κάτω από την τιμή.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
