Μελέτη μετά από μελέτη δείχνει Αμερικανοί εργαζόμενοι είναι θλιβερά πίσω από τις αποταμιεύσεις τους συνταξιοδότησης. Για πολλούς, ουσιαστικά δεν υπάρχει τρόπος να έχουν αρκετά χρήματα για να αποσυρθούν, εμποδίζοντας ένα νικηφόρο λαχείο, μια κληρονομιά έκπληξη ή κάποιο άλλο απροσδόκητο κέρδος.
Πολλοί Αμερικανοί αποφάσισαν ότι θα πρέπει να εργαστούν καλά για να συνταξιοδοτηθούν για να τα βγάλουν πέρα, αλλά αυτή η προσδοκία μπορεί να μην ευθυγραμμίζεται με την πραγματικότητα, σύμφωνα με τις Έρευνες Εμπιστοσύνης Συνταξιοδότησης Εργατικού Δυναμικού Ερευνητών (EBRI).
Βασικές τακτικές
- Πιστεύοντας ότι θα λύσετε τα προβλήματα συνταξιοδότησής σας με το να εργάζεστε περισσότερο, αντί να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα τώρα, ίσως να μην ξεπεράσετε. Όχι μόνο οι σοβαρές ασθένειες σας αναγκάζουν να εγκαταλείψετε το εργατικό δυναμικό νωρίς, αλλά τα κόστη υγειονομικής περίθαλψης μπορούν γρήγορα να αποστραγγίσουν τις αποταμιεύσεις σας. Τα άτομα πρέπει να καταλάβουν πώς να εξοικονομήσουν περισσότερα με τη μείωση των δαπανών και την επένδυση υψηλότερου ποσοστού του εισοδήματός τους στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Προσδοκίες συνταξιοδότησης έναντι πραγματικότητας
Το 2019, η EBRI διαπίστωσε ότι ενώ το 80% των εργαζομένων δήλωσαν ότι αναμένουν να εργάζονται για αμοιβή κατά τη συνταξιοδότηση, μόνο το 28% των συνταξιούχων πράγματι κάνουν. Η τάση αυτή συνεχίζεται εδώ και δεκαετίες. Από το 1998, η ετήσια έρευνα έδειξε ότι πολλοί εργαζόμενοι σχεδιάζουν να εργάζονται για αμοιβή στη συνταξιοδότηση από ό, τι πραγματικά.
Η EBRI διαπίστωσε επίσης ότι παρόλο που οι εργαζόμενοι φαίνεται να περιμένουν να έχουν μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, η μέση ηλικία συνταξιοδότησης παρέμεινε στα 62 έτη για αρκετά χρόνια. Το 2019, ενώ το 22% των εργαζομένων αναμένεται να εργαστούν μέχρι την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών, το 40% των Αμερικανών κατέληξε να συνταξιοδοτηθεί νωρίτερα. Περίπου το 34% των ατόμων δήλωσαν ότι σχεδιάζουν να εργαστούν μέχρι την ηλικία των 70 ετών ή μεγαλύτερης ηλικίας, ή πιθανώς να μην συνταξιοδοτηθούν, ενώ μόνο λίγα ποσοστά συνταξιούχων είναι πραγματικά ικανά για αυτό.
Η τάση είναι ξεκάθαρη: "Η διαρκώς διαπιστωθεί ότι ένα μεγάλο ποσοστό συνταξιούχων εγκαταλείπει το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από ό, τι είχε προγραμματιστεί."
Γιατί οι άνθρωποι αφήνουν απροσδόκητα το εργατικό δυναμικό; Στην πλειονότητα των περιπτώσεων, είχε να κάνει με θέματα υγείας, με 35% να αναφέρουν προβλήματα υγείας ή αναπηρία. Άλλοι ανέφεραν αλλαγές στο χώρο εργασίας, όπως μείωση ή κλείσιμο (35%), φροντίδα συζύγου ή άλλων μελών της οικογένειας (13%) και αλλαγές στις δεξιότητες που απαιτούνται για την εκτέλεση της εργασίας τους (9%). Ωστόσο, δεν είναι όλα αρνητικά. Κάποιοι δήλωσαν ότι μπορούν να το αντέξουν οικονομικά (33%), ενώ άλλοι δήλωσαν ότι θέλουν να κάνουν κάτι άλλο (20%).
Αποθήκευση τώρα ανεξάρτητα
Είναι σημαντικό να μην "κλωτσήσετε το δοχείο κάτω από το δρόμο", όπως πηγαίνει το κλισέ. Πιστεύοντας ότι θα λύσετε τα προβλήματα συνταξιοδότησής σας με το να εργάζεστε περισσότερο, αντί να σώζετε περισσότερα τώρα, ίσως να μην ξεπεράσετε.
Όπως και με την προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης και τα σχέδια για εργασία στη συνταξιοδότηση, η EBRI διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί εργαζόμενοι έχουν μη ρεαλιστικές ιδέες για το πόσο εισόδημα θα τους παρέχουν οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Το 2019, το 51% των εργαζόμενων δήλωσε ότι πίστευαν ότι το συνταξιοδοτικό σχέδιο που τους είχε χορηγήσει ο εργοδότης θα αποτελούσε σημαντική πηγή εισοδήματος, αλλά μόνο το 27% των συνταξιούχων δήλωσε ότι αυτό συνέβαινε.
Εν τω μεταξύ, το 59% των συνταξιούχων δήλωσε ότι η κοινωνική ασφάλιση είναι σημαντική πηγή του εισοδήματός τους. Φυσικά, η Κοινωνική Ασφάλιση είναι σε καλύτερη κατάσταση τώρα από ό, τι μπορεί να είναι κάτω από το δρόμο. Σύμφωνα με την έκθεση 2019 Trustees της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης, τα κεφάλαια θα εξαντληθούν το 2034, και ορισμένοι αναλυτές προβλέπουν ότι θα μπορούσαν να στεγνώσουν νωρίτερα. Όταν εξαντληθούν, ο οργανισμός σημειώνει ότι τα προγραμματισμένα φορολογικά έσοδα θα καλύψουν μόνο τα τρία τέταρτα των προγραμματισμένων παροχών μέχρι το έτος 2092.
Έτσι, θα πρέπει να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο ενώ εργάζεστε ακόμα. Αν μπορείτε, επωφεληθείτε από τις συνεισφορές επιτρεπόμενων για το IRA σας και το 401 (k).
Χτυπώντας την τάση
Το πρώτο βήμα θα πρέπει να είναι να κάνετε ό, τι μπορείτε για να παραμείνετε όσο το δυνατόν πιο υγιεινοί, τρώγοντας το δικαίωμα και την άσκηση. Λιγότερο από το ένα τέταρτο των Αμερικανών ηλικίας 18 ετών και άνω πληροί τις κατευθυντήριες οδηγίες για τη δραστηριότητα καρδιαγγειακής και μυϊκής ενίσχυσης το 2019, σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων. Πολλές χρόνιες ασθένειες - συμπεριλαμβανομένου του διαβήτη τύπου 2, καρδιακών παθήσεων και κάποιων καρκίνων - σχετίζονται άμεσα με την έλλειψη άσκησης. Όχι μόνο μπορεί μια σοβαρή ασθένεια να αναγκάσει να εγκαταλείψετε το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από το αναμενόμενο, αλλά το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να αποτρέψει γρήγορα τις οικονομίες σας.
Στη συνέχεια, σκεφτείτε τι θα κάνατε για να κερδίσετε εισόδημα στα επόμενα έτη. Εάν έχετε περάσει τη ζωή σας σε μια σταδιοδρομία που περιλαμβάνει πολλή σωματική δραστηριότητα, θα είναι πιθανόν να γίνει πιο δύσκολο να εκτελέσετε αυτή την εργασία όσο γερνάτε. Σκεφτείτε να γίνετε σύμβουλος στον τομέα σας, να εισέλθετε στη διοίκηση ή να βρείτε μια άλλη καριέρα που δεν περιλαμβάνει τόσο σωματική εργασία.
Εάν είστε σε μια δουλειά που προσφέρεται για διαβούλευση, σκεφτείτε να κάνετε ό, τι μπορείτε για να χτίσετε την ορατότητα στον τομέα σας (ενεργώντας σε μια επαγγελματική οργάνωση, για παράδειγμα) και κάνοντας κάποια διαβούλευση προτού είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε.
Η κατώτατη γραμμή
Όπως και αν οι Αμερικανοί χρειάζονταν άλλα άσχημα νέα σχετικά με τη συνταξιοδότηση, τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι το σημερινό εργατικό δυναμικό έχει κάποιες μη ρεαλιστικές προσδοκίες για το τι θα έχουν αυτά τα χρόνια. Ακόμα κι αν σκοπεύετε να εργαστείτε καλά μετά την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης, υπάρχουν ισχυρές ενδείξεις ότι η υγεία σας ή κάποιο άλλο εμπόδιο μπορεί να σας εμποδίσει να το κάνετε αυτό. Ξεκινήστε τον προγραμματισμό σήμερα. Μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα με τη μείωση των δαπανών και την επένδυση υψηλότερου ποσοστού του εισοδήματός σας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
