Υπάρχει πλήθος οικονομικών συμβούλων στην αγορά. Η χρησιμοποίηση των υπηρεσιών ενός μπορεί να είναι εξαιρετικά επωφελής για ένα άτομο που θέλει να επιτύχει επενδυτικό στόχο ή άλλους οικονομικούς στόχους. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποια είδη υπηρεσιών παρέχονται από τον οικονομικό επαγγελματία ανάλογα με τους οικονομικούς σας στόχους.
Οικονομικός σχεδιασμός έναντι διαχείρισης χαρτοφυλακίου
Αν και είναι συνηθισμένο να χρησιμοποιούνται εναλλακτικά οι όροι "διαχείριση χαρτοφυλακίου" και "χρηματοοικονομικός προγραμματισμός", οι βασικοί αυτοί τομείς της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν είναι οι ίδιοι. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου είναι η πράξη δημιουργίας και διατήρησης ενός επενδυτικού λογαριασμού, ενώ ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός είναι η διαδικασία ανάπτυξης συνολικών οικονομικών στόχων και η δημιουργία ενός σχεδίου δράσης για την επίτευξή τους.
Στη βιομηχανία, οι διαχειριστές χαρτοφυλακίων έχουν συνήθως περισσότερη εμπειρία και προχωρούν περισσότερο στην καριέρα τους καθώς πρέπει να αντιμετωπίσουν την πολυπλοκότητα της επένδυσης. Οι οικονομικοί προγραμματιστές συνήθως ξεκινούν σε πιο κατώτερους ρόλους.
Τόσο οι οικονομικοί φορείς σχεδιασμού όσο και οι διαχειριστές χαρτοφυλακίων μπορούν να έχουν τους ίδιους χαρακτηρισμούς, αλλά δεν απαιτείται ειδική πιστοποίηση. Αυτές οι ονομασίες θα περιλαμβάνουν συνήθως Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) ή Chartered Financial Consultant (ChFC). Η κατανόηση των διαφορών μεταξύ των δύο τύπων συμβούλων θα βοηθήσει στην επιλογή του καταλληλότερου οικονομικού επαγγελματία για τις ανάγκες σας.
Οικονομικός σχεδιασμός
Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μια διεξοδικότερη διαδικασία από τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου. Πρόκειται για μια αξιολόγηση της συνολικής χρηματοοικονομικής κατάστασης ενός ατόμου με σκοπό την ανάπτυξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων. Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός καλύπτει πολλούς τομείς, όπως η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, η εξοικονόμηση για μια νέα κατοικία ή η μείωση του χρέους, η συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης, η αποταμίευση για ένα ταμείο κολλεγίου παιδιού, ο προγραμματισμός περιουσίας ή η δημιουργία φορολογικής αποτελεσματικότητας.
Πριν από τη δημιουργία ενός συνολικού οικονομικού σχεδίου, θα πρέπει να γίνει απολογισμός της συνολικής καθαρής αξίας τους. Αυτό θα περιλάμβανε αποτίμηση όλων των στοιχείων του ενεργητικού, όπως είναι τα ακίνητα, οι αποταμιεύσεις, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, οι λογαριασμοί επενδύσεων και τα υπόλοιπα χρέη.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Η διαχείριση χαρτοφυλακίου παρέχεται από επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα που δημιουργούν και προτείνουν χαρτοφυλάκια μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) ή εναλλακτικών επενδύσεων για την επίτευξη επενδυτικών στόχων συγκεκριμένου επενδυτή. Οι διαχειριστές χαρτοφυλακίων κάνουν καθημερινές αποφάσεις συναλλαγών σε ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων, ενώ ένας οικονομικός διαχειριστής κάνει συστάσεις για ορισμένα προϊόντα βάσει των στόχων του ατόμου.
Οι επαγγελματίες που διαχειρίζονται χαρτοφυλάκιο επικεντρώνονται στην κάλυψη των αναγκών των επενδυτών μέσω του ποσοστού απόδοσης που επιτυγχάνεται σε ένα χαρτοφυλάκιο και είναι συχνά υπεύθυνοι για την επανεξισορρόπηση του λογαριασμού ώστε να παραμείνουν σύμφωνα με τις προτιμήσεις κατανομής του επενδυτή και την ανοχή κινδύνου.
Μια σημαντική διαφορά μεταξύ των οικονομικών σχεδιαστών και των διαχειριστών χαρτοφυλακίων είναι ότι οι διαχειριστές χαρτοφυλακίων διατηρούνται στην έννοια του καταπιστευματικού φόρου. Σκοπός τους είναι να διαχειρίζονται με καλή πίστη τις επενδύσεις του πελάτη και να δίνουν προτεραιότητα στα συμφέροντα του πελάτη σε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση.
Η κατώτατη γραμμή
Στο πιο βασικό επίπεδο, ο οικονομικός προγραμματισμός αφορά τη διαχείριση και τον προϋπολογισμό για τις μελλοντικές σας οικονομικές ανάγκες, ενώ η διαχείριση χαρτοφυλακίου επενδύει το τρέχον κεφάλαιο σας για να αυξήσει τον πλούτο σας.
