Qplum αναθεώρηση

Σπουδαίος

Η Qplum έκλεισε τις δραστηριότητές της το 2019, αφού είχε ήδη διεξαχθεί η επόμενη επισκόπηση. Η αρχική σελίδα της εταιρείας αντικαταστάθηκε με ένα μήνυμα που δήλωσε εν μέρει: «Στόχος μας ήταν να οικοδομήσουμε μια υπηρεσία για να κάνουμε τις επενδύσεις προσιτές και διαφανείς. Δυστυχώς, λόγω πολλών επιχειρηματικών παραγόντων, δεν είμαστε πλέον σε θέση να εξυπηρετήσουμε ως σύμβουλος επενδύσεων».

Η Qplum, που ιδρύθηκε ως εταιρεία περιορισμένης ευθύνης του Delaware από τον Mansi Singhal και τον Gaurav Chakravort το 2014, παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες αλγοριθμικών επενδύσεων για κεφάλαια πελατών που διαχειρίζεται λογαριασμούς διαχείρισης επενδύσεων στις εταιρείες Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments και TD Ameritrade. Η πλατφόρμα προσφέρει μια προσεκτικά βελτιωμένη προσέγγιση για την αυτοματοποιημένη επένδυση, αν και ένα buggy κουβεντιέρα κάνει τη ρύθμιση του λογαριασμού λίγο επώδυνη και οι νεότεροι επενδυτές ίσως χρειαστούν καλύτερους πόρους σε όλους τους τομείς.

Πλεονεκτήματα

• Ενσωμάτωση με Fidelity, Interactive Brokers και TD Ameritrade

• Μπορεί να μιλήσει με έναν σύμβουλο

• Εκλεπτυσμένοι αλγόριθμοι

• Αμοιβές μεταφοράς λογαριασμού

• Συμμετέχει σε συγκομιδή φορολογικών ζημιών

Μειονεκτήματα

• Περιορισμένα εργαλεία σχεδιασμού στόχων

• Υψηλό ελάχιστο ποσό λογαριασμού

• Buggy chatbox

• Ο δείκτης S & P 500 υποβαθμίζεται

Ρύθμιση λογαριασμού

2.4

Ο robo-σύμβουλος υποστηρίζει λογαριασμούς ατομικών, κοινών και συνταξιοδοτικών λογαριασμών, καθώς και λογαριασμούς θεματοφυλακής, LLC και UTMA / UGMA. Το ελάχιστο μεμονωμένο λογαριασμό είναι 10.000 δολάρια, πολύ υψηλότερο από τον μέσο όρο της βιομηχανίας, ενώ οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να ανοίξουν για $ 1.000. Οι πελάτες μπορούν να μεταφέρουν χρηματικά ποσά που κατέχονται σε άλλα ιδρύματα κατά τη στιγμή της ρύθμισης, να λάβουν έως και μια έκπτωση 150 $ ή να ανοίξουν νέο λογαριασμό. Το Apex Clearing υποστηρίζει κλασματικά μερίδια ενώ άλλοι μεσίτες δεν το κάνουν, αναγκάζοντας τους αλγορίθμους να αγοράσουν στρογγυλά μέρη.

Νέοι πελάτες εισάγουν μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και έναν κωδικό πρόσβασης για να αποκτήσουν πρόσβαση στη σελίδα ρύθμισης λογαριασμού, η οποία προσφέρει τέσσερις τύπους επενδύσεων - συντηρητικές, μέτριες, ισορροπημένες ή επιθετικές. Ωστόσο, υπάρχει περιορισμένος προγραμματισμός στόχων μετά από μια αυτοματοποιημένη περίοδο λειτουργίας Q & A που δεν θα εμφανιστεί έως ότου ο πελάτης συνδέσει έναν λογαριασμό από τους διαχειριστές Interactive Brokers, Fidelity Investments ή TD Ameritrade. Το Apex Clearing δεν εμφανίζεται ως μία από τις επιλογές, προκαλώντας ερωτήσεις σχετικά με την τρέχουσα κατάσταση.

Μια εφαρμογή chatbox φιλοξενεί ένα Σχέδιο Δράσης για τη Διαχείριση Επενδύσεων (IMAP) που δημιουργεί ένα προσαρμοσμένο προφίλ χρήστη και έναν αλγόριθμο χάρτη πορείας. Το Qplum δηλώνει ότι τα IMAP κατασκευάζονται μέσω παραγόντων όπως η ανοχή κινδύνου, οι επενδυτικοί στόχοι, η φορολογική κατάσταση, οι άμεσες και επαναλαμβανόμενες οικονομικές ανάγκες, οι προϋπάρχουσες επενδύσεις και η γενική οικονομική υγεία. Ωστόσο, η αρχική εμπειρία με την εφαρμογή ερώτησης-απάντησης είναι απογοητευτική.

Για παράδειγμα, η αρχική απάντηση του κουμπιού κατά το πρώτο άνοιγμα του προγράμματος δηλώνει ότι "Μπορώ να σας πω τίποτα που θέλετε να ξέρετε για το Qplum ή να ξεκινήσουμε την εκτίμηση". Ωστόσο, μια μακρά σειρά απλών ερωτημάτων αναζήτησης που περιελάμβανε «οικονομικό προγραμματισμό», ο σχεδιασμός στόχων ", " κολλέγιο ", " αποταμίευση κολλεγίων "και" επανεξισορρόπηση "έδωσαν απαντήσεις μιας γραμμής υποδηλώνοντας ότι το σύστημα δεν κατάλαβε την ερώτηση.

Το πρόγραμμα Εγκατάστασης προσφέρει μικρή προσαρμογή πελάτη, χωρίς κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές ή άλλη θεματική επένδυση. Η εγγραφή απαιτεί επίσης τη συμπλήρωση συμβουλευτικής συμφωνίας, αλλά οι πελάτες δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση στα στοιχεία της μέχρι τις σελίδες χρηματοδότησης. Οι κατανομές μπορούν επίσης να συζητηθούν με έναν σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να συμφωνήσει με τις αλλαγές.

Ο καθορισμός του στόχου

1.7

Τα εργαλεία διαχείρισης του πλούτου μετρούν τον τρόπο με τον οποίο ο πελάτης συγκεντρώνει τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς. Ωστόσο, οι περιορισμένες επιλογές είναι πιθανό να προκαλέσουν σύγχυση στους κατόχους νεότερων λογαριασμών, με ελάχιστη κατηγοριοποίηση στόχων ή ορόσημων με περιορισμένη βάση. Η έλλειψη ισχυρών πόρων προγραμματισμού στόχων αποτελεί σημαντικό μειονέκτημα, ιδίως με τους νέους επενδυτές, αναγκάζοντας τους υποψήφιους πελάτες σε μία από τις τέσσερις ευρείες κατηγορίες χαρτοφυλακίων πριν ξεκινήσει η διαδικασία προσαρμογής των χρηστών.

Υπάρχουν λίγες αριθμομηχανές ή εργαλεία για να βοηθήσετε στόχους που βασίζονται σε στενούς στόχους, όπως η εξοικονόμηση κολεγίων ή τα έξοδα των νοικοκυριών, εκτός από τη συλλογή δεδομένων σχετικά με την ανοχή κινδύνου, την ηλικία, την απασχόληση, την περίοδο κατοχής και τα περιουσιακά στοιχεία. Οι πελάτες έχουν επίσης πρόσβαση σε μέσα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού στο χρηματιστήριο που κατέχουν τα περιουσιακά στοιχεία τους, αλλά οι παραδοχές που έγιναν στο Fidelity ή στο TD Ameritrade ενδέχεται να δημιουργούν διαφορετικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων και μακροπρόθεσμες προβλέψεις απόδοσης.

Οι ενεργοί πελάτες μπορούν να ελέγξουν την πρόοδο και να κάνουν αλλαγές στις παραδοχές μέσω μιας πύλης διαχείρισης λογαριασμού, με πληροφορίες απόδοσης που εκτιμούν την αξία του χαρτοφυλακίου με την πάροδο του χρόνου. Μπορείτε επίσης να αναθεωρήσετε λεπτομέρειες σχετικά με την κατανομή του ενεργητικού και τη δραστηριότητα του λογαριασμού, ενώ οι ενημερώσεις προφίλ μπορούν να γίνουν απευθείας από την οθόνη με μερικά κλικ. Τα υλικά μάρκετινγκ δηλώνουν ότι οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε απεριόριστη βάση, ξεκινώντας από μια "συνεδρία 1-to-1 walk through".

Υπηρεσίες λογαριασμού

2.6

Οι καταθέσεις απαιτούν σύνδεση στη σελίδα διαχείρισης λογαριασμού και υποβολή αιτήματος που αποστέλλεται σε συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Η αυτόματη δυνατότητα κατάθεσης περιορίζεται σε μηνιαίες συνεισφορές. Οι αναλήψεις ζητούνται μέσω της ίδιας διεπαφής, αλλά χρειάζονται τέσσερις έως πέντε εργάσιμες ημέρες για να λάβουν κεφάλαια. Οι λογαριασμοί δεν χρησιμοποιούν περιθώριο και δεν προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες. Οι μεσίτες παρέχουν συνήθως αυτές τις υπηρεσίες σε ιδιώτες πελάτες μέσω λογαριασμών εξοικονόμησης και ελέγχου, αλλά δεν υπάρχει εμφανής λειτουργικότητα στις συμφωνίες στερητικής της ελευθερίας.

Το Qplum επιτρέπει πολλαπλά χαρτοφυλάκια κάτω από ένα λογαριασμό, παρόλο που οι χρήστες πρέπει να υποβάλλουν αιτήματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.2

Ο robo-σύμβουλος περιγράφει τις τέσσερις ευρείες κατηγορίες χαρτοφυλακίων ως εξής:

• Συντηρητικό: ένα χαρτοφυλάκιο εξαιρετικά χαμηλού κινδύνου το οποίο λειτουργεί ως ένα υψηλότατο λογαριασμό ελέγχουModerate: ένα χαρτοφυλάκιο χαμηλού κινδύνου που παράγει σταθερό εισόδημαBalanced: το κύριο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων και μακροπρόθεσμης ανάπτυξηςAggressive: ένα επιθετικό χαρτοφυλάκιο αγοράς και διακράτησης για μακροπρόθεσμες επενδύσεις

Τα χαρτοφυλάκια είναι συγκεντρωμένα με κυρίως ETF χαμηλής αμοιβής και αμοιβαία κεφάλαια. Ο κατάλογος περιλαμβάνει ως επί το πλείστον όργανα από τις Fidelity, Schwab και Vanguard, μαζί με τα ETFs της Blackrock iShares. Τα χαρτοφυλάκια μπορούν να περιέχουν έως 50 μέσα. Η Qplum δεν αγοράζει αποθέματα ή προϊόντα άμεσου εισοδήματος σταθερού εισοδήματος και ο πελάτης είναι υπεύθυνος για τα τέλη του ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια, τις εξαγορές και τα έξοδα πρόωρης τερματισμού. Το τρέχον επίπεδο αυτών των δαπανών δεν γνωστοποιείται με σαφήνεια.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

4

Η χρηματοδότηση παράγει λεπτομερή χαρτοφυλάκιο και άλλες πληροφορίες που δεν μπορούν να τροποποιηθούν με αίτημα πελάτη, εκτός εάν κάνουν μια υπόθεση προσωπικών προτιμήσεων μέσω τηλεφωνικής επαφής.

Η Qplum συμμετέχει σε προληπτική διαχείριση κινδύνων κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς, μειώνοντας την έκθεση καθώς αυξάνεται η αστάθεια. Συζητούν τα πλεονεκτήματα αυτής της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου στα υλικά μάρκετινγκ χρησιμοποιώντας αναλογίες του 2008, αλλά οι πραγματικές επιδόσεις σε μια αγορά αρκούδων δεν έχουν ακόμη προσδιοριστεί. Προσαρμόζουν χαρτοφυλάκια σε καθημερινή βάση, χρησιμοποιώντας τεχνικές διαχείρισης που διαδίδουν τις ακόλουθες αρχές:

• Οι επενδύσεις που βασίζονται σε δεδομένα είναι προσαρμοσμένες στον επενδυτήΟι ποσοτικοποιημένες δυνατότητες διαχείρισης κινδύνου και ο μετριασμός των κινδύνων που βασίζονται σε σενάριο Μέθοδοι εκμάθησης μηχανών και ευκαμψία βελτιστοποίησηςΔιατραυματική επανισορρόπηση σε πολλαπλά επίπεδα και έξυπνη εκτέλεση συναλλαγώνΜεταφορά με απώλεια σφαλμάτων

Οι μεθοδολογίες back-testing εφαρμόζονται για την αξιολόγηση της απόδοσης των στρατηγικών σε μια ποικιλία «μακροοικονομικών σεναρίων που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα μεγάλων εκδηλώσεων τιμών». Αξιολογούν την κερδοφορία σε κάθε κατάσταση και προτείνουν ένα χαρτοφυλάκιο στρατηγικών που ταιριάζουν καλύτερα στην προστασία του πελάτη από τον σημαντικό κίνδυνο γεγονότα. Η ημερήσια κλασματική επανεξισορρόπηση επιδιώκει να διατηρήσει μια στενή ευθυγράμμιση με το προφίλ του πελάτη.

Εμπειρία χρήστη

4

Κινητή εμπειρία

Η ιστοσελίδα του Qplum είναι έτοιμη για κινητά. Παρέχουν επίσης εφαρμογές iOS και Android (αν και έχουν συγκεντρώσει αναλυτικές αναθεωρήσεις). Οι εφαρμογές για κινητά υποστηρίζουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Οι πελάτες μπορούν επίσης να έχουν πρόσβαση σε άριστα μέσα κινητής τηλεφωνίας και εργαλεία διαχείρισης λογαριασμών μέσω των συνδέσεων Fidelity, interactive Brokers και TD Ameritrade.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο ιστότοπος περιέχει μια χούφτα συνδέσμους που υπογραμμίζουν τα κύρια χαρακτηριστικά του λογαριασμού, εξηγούν τις υπηρεσίες και αποκαλύπτουν τις απαιτήσεις νομικής φύσης. Οι μελλοντικοί πελάτες μπορούν να συνδεθούν στις πρώτες σελίδες της ρύθμισης λογαριασμού, αλλά σημαντικά υλικά, όπως το Q & A chatbot, είναι κλειδωμένα πίσω από έναν τοίχο που απαιτεί σύνδεση με έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής. Οι αλγόριθμοι και οι ρίζες της Fintech περιγράφονται λεπτομερώς και ο σεβασμός των ιδρυτών για αυτοματοποιημένη επένδυση είναι εμφανής σε όλα τα υλικά.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.2

Ο σύνδεσμος επαφής του Qplum ανοίγει σε έναν αριθμό τηλεφώνου και διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που εμφανίζεται στη δεξιά πλευρά πολλών ιστοσελίδων. Οι κλήσεις προς αυτόν τον αριθμό έκαναν επαφή με έναν εκπρόσωπο πελατών μέσα σε 45 δευτερόλεπτα. Η σελίδα αμοιβών λέει στους πελάτες να έρχονται σε επαφή με την εταιρεία μέσω "chat", αλλά δεν υπήρχε άλλη αναφορά σε αυτή τη λειτουργία υποστήριξης στον ιστότοπο.

Το FAQ είναι χρήσιμο, αλλά παραλείπει τις βασικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης μιας λεπτομερούς περιγραφής των ερωτήσεων του chatbot και του είδους συμβουλών και προγύμνασης που έλαβαν μετά τη δημιουργία λογαριασμού, αναγκάζοντας τον πελάτη να κυλήσει τα ζάρια χωρίς να εξακριβώσει το επίπεδο μηνιαίας αλληλεπίδρασης ή καθοδήγησης. Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης παρατίθενται από τις 9 π.μ. έως τις 6 μ.μ., από Δευτέρα έως Παρασκευή.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3.6

Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και δεν διατηρεί προσωπικά δεδομένα. Οι εταίροι χρηματιστηριακών εταιρειών κατέχουν όλα τα κεφάλαια των πελατών, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλιση SIPC και υπερβολική ασφάλιση. Στην ενότητα "Συμβάντα" παρατίθενται 70 βίντεο υψηλού επιπέδου σχετικά με τη χρηματοπιστωτική τεχνολογία και σύνθετες τεχνικές επένδυσης του ΑΙ, αλλά λίγα μόνο εκπαιδευτικά σεμινάρια για επενδύσεις ή σχεδιασμό. Η διεπαφή διαχείρισης λογαριασμών περιλαμβάνει επίσης Βιβλιοθήκη επενδύσεων και κοινοτικούς συνδέσμους που δεν είναι προσβάσιμοι από υποψήφιους πελάτες.

Προμήθειες & Τέλη

3.8

Η Qplum χρεώνει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή 0, 50% ετησίως για συμβουλευτικές υπηρεσίες που καταβάλλονται σε μηνιαίες δόσεις. Οι πελάτες δεν χρεώνουν τέλη συναλλαγών αλλά επιβαρύνουν τα τέλη που χρεώνουν τα ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια μετά την αγορά. Μερικοί μεσίτες θα χρεώνουν επίσης μια χρέωση για τη μεταφορά του λογαριασμού σε άλλο μεσίτη και για την αποστολή τραπεζικών εμβασμάτων.

Είναι Qplum μια καλή ιδέα για σας;

Οι συμβάσεις θεματοφυλακής της Qplum με Fidelity, Interactive Brokers και TD Ameritrade προσφέρουν μια εύκολη διαδρομή αναβάθμισης για τους τρέχοντες πελάτες. Πολλοί πελάτες θα εντυπωσιαστούν επίσης από την πολυπλοκότητα του αλγορίθμου, η οποία πηγαίνει πολύ πέρα ​​από τους αντιπάλους που προσπαθούν να μιμηθούν τη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων (MPT). Η εξυπηρέτηση των πελατών είναι πάνω από το μέσο όρο και η απεριόριστη πρόσβαση σε έναν σύμβουλο είναι δύσκολο να βρεθεί στο διαγωνισμό.

Ωστόσο, οι υποψήφιοι πελάτες θα πρέπει να απαιτούν καλύτερη τεκμηρίωση σχετικά με τη διεπαφή διαχείρισης λογαριασμού και τα χαρακτηριστικά προσαρμογής του, καθώς και ισχυρότερη ενημέρωση σχετικά με τα τέλη του ΕΙΕΕ και συμβουλευτική συμφωνία που πρέπει να υπογραφεί κατά τη χρηματοδότηση. Και θα πρέπει να τους δοθεί η ευκαιρία να εξετάσουν τις ερωτήσεις chatbox και να κλωτσήσουν τα ελαστικά πριν ζητήσουν προσωπικές πληροφορίες.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.