Πίνακας περιεχομένων
- Offset Συρρίκνωσε τον έλεγχό σας
- Τα πρώιμα οφέλη έκοψαν τον έλεγχό σας
- Η Medicare έκοψε τον έλεγχό σας
- Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τον έλεγχο σας
- Ένα Λόγο Σχετικά με τα Αποθεματικά
- Η κατώτατη γραμμή
Υπολογίζεται ότι 63 εκατομμύρια Αμερικανοί λαμβάνουν έναν έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης κάθε μήνα, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA). Αυτό είναι περισσότερα από ένα στα έξι άτομα. Για μερικούς, αντιπροσωπεύει την κύρια πηγή εισοδημάτων από τη συνταξιοδότησή τους.
Εάν ασχολείστε με την κοινωνική ασφάλιση για να συμπληρώσετε όσα έχετε αποθηκεύσει σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k), IRA ή άλλου πιστοποιημένου προγράμματος συνταξιοδότησης, ίσως είστε σε κατάσταση σοκ όταν φτάσετε στην πρώτη σας πληρωμή. Αν ξεκινήσατε πρόσφατα να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, υπάρχουν τρεις λόγοι για τους οποίους μπορεί να έχετε λιγότερα από ότι αναμενόταν.
Βασικές τακτικές
- Ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης θα μειωθεί αν οφείλετε ορισμένα χρέη, όπως φόρους πίσω ή φοιτητικά δάνεια. Η αύξηση του εισοδήματός σας συχνά μειώνει τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης. Η λήψη των παροχών κοινωνικής ασφάλισης νωρίς μπορεί να μειώσει τις πληρωμές σας έως και 30%., μια υψηλότερη πριμοδότηση Medicare μπορεί να μειώσει τον μηνιαίο σας έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης.
Μια αντιστάθμιση συρρικνώθηκε ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης
Ένα πιθανό σενάριο που μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης είναι μια αντιστάθμιση. Αυτό είναι όταν κάποιος στον οποίο χρωστάτε χρήματα απαιτεί τα οφέλη σας.
Παραδείγματα οφειλών που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αντιστάθμιση περιλαμβάνουν:
- Υποχρεωτικά δάνεια φοιτητών Απλήρωτη διατροφή ή υποχρεώσεις υποστήριξης παιδιώνΑπενεργοποίηση φόρων
Μπορεί επίσης να υποβληθείτε σε αντιστάθμιση αν λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης προτού φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και συνεχίζετε να εργάζεστε.
Οι κανονισμοί SSA προστατεύουν τα πρώτα $ 750 στα οφέλη που λαμβάνετε. Ωστόσο, εάν διαπιστωθεί ότι το χρέος σας ανήκει πράγματι σε εσάς, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης θα μειώσει τις παροχές σας κάθε μήνα κατά ένα ορισμένο ποσό μέχρι ότου αυτό που οφείλετε επιστρέφεται. Μόλις ικανοποιηθεί το οφειλόμενο χρέος - ή φτάσετε στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησης εάν η μείωση οφείλεται σε πρόωρα οφέλη - θα λάβετε το πλήρες όφελος. Εν τω μεταξύ, πρέπει να αντιμετωπίσετε το προσωρινό έλλειμμα.
Τα πρώιμα οφέλη συρρικνώσουν τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλειάς σας
Για τους περισσότερους, η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης για σκοπούς κοινωνικής ασφάλισης είναι 66 ή 67, ανάλογα με το έτος που γεννήθηκαν. Ωστόσο, είναι πιθανό να αρχίσετε να λαμβάνετε τα οφέλη από την αποχώρησή σας από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ήδη από την ηλικία των 62 ετών. Ενώ αυτό μπορεί να σας δώσει κάποια οικονομικά οφέλη, εάν είστε συνδεδεμένοι με μετρητά, υπάρχει ένα συμβιβασμό. Το μέγεθος των παροχών σας αυτόματα - και μόνιμα - μειώνεται.
Μια έρευνα του 2019 για 1.315 Αμερικανούς ενήλικες ηλικίας άνω των 50 ετών από το Nationwide Pension Institute (NRI), θυγατρική της Nationwide Mutual Insurance Company, διαπίστωσε ότι το 25% των μελλοντικών συνταξιούχων δηλώνουν ότι σκοπεύουν να υποβάλουν αίτηση για παροχές νωρίς. Σύμφωνα με την έρευνα, το 89% των συνταξιούχων και 97% των ηλικιωμένων συνταξιούχων που αποχώρησαν πριν από μια δεκαετία ή και περισσότερο άρχισαν να λαμβάνουν παροχές σε ηλικία 62 ετών. Στην ίδια μελέτη, το 24% των σημερινών συνταξιούχων δήλωσε ότι ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης ήταν μικρότερος από τον προβλεπόμενο.
Πόσο μπορεί να σας ωφελήσει πολύ γρήγορα; Ας υποθέσουμε ότι η κανονική ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι 67, αλλά αποφασίζετε να υποβάλετε αίτηση για Κοινωνική Ασφάλιση όταν γυρίσετε 62. Επειδή λαμβάνετε παροχές για επιπλέον 60 μήνες, ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης θα μειωθεί κατά 30%.
80%
Ο αριθμός των συνταξιούχων που ερωτήθηκαν από το Nationwide Institute συνταξιοδότησης, οι οποίοι θεωρούν ότι είναι επιλέξιμοι για παροχές νωρίτερα από ό, τι στην πραγματικότητα.
Αν δικαιούστε 1.000 δολάρια το μήνα, θα έχετε μόνο $ 700. Αυτό είναι ένα αρκετά σημαντικό κομμάτι των χρημάτων για να σταματήσετε, και αυτός ο έλεγχος θα είναι χαμηλότερος για τη ζωή. Εάν σκέφτεστε να πάρετε τα οφέλη νωρίς, πληρώνει για να τραγουδήσετε τους αριθμούς για να δείτε πόσο χάνετε με αυτό τον τρόπο.
Τα ασφάλιστρα του Medicare κατέρριψαν τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης
Οι ηλικιωμένοι μπορούν να εγγραφούν στο Medicare το έτος που γίνονται 65 ετών. Εάν εγγραφείτε στο Medicare Part B, τα ασφάλιστρά σας αφαιρούνται από τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης. Για το 2020, το πρότυπο μηνιαίο ασφάλιστρο ορίζεται στα 144, 60 δολάρια. Ωστόσο, είναι τελείως πιθανό ότι θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα αν πέσετε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.
Για ορισμένα άτομα με υψηλά εισοδήματα, τα ασφάλιστρα Medicare ισοδυναμούν με 30%, 50%, 65% ή ακόμα και 80% του συνολικού κόστους κάλυψης.
Σύμφωνα με τα Κέντρα για τα Medicare και Medicaid Services (CMS), εάν καταθέσετε ατομική επιστροφή και το εισόδημά σας είναι υψηλότερο από 87.000 δολάρια αλλά λιγότερο από 109.000 δολάρια, θα πληρώσετε 202.40 δολάρια το 2020. Εάν το εισόδημά σας μειωθεί μεταξύ 109.000 και 136.000 δολαρίων, πληρώνετε 289, 20 δολάρια. Και αν είναι πάνω από $ 500.000, θα πληρώσετε 491, 60 δολάρια. Μπορείτε να δείτε όλες τις τιμές στην ιστοσελίδα του Medicare.
"Αν το εισόδημά σας έχει μειωθεί πρόσφατα, μπορείτε να απευθυνθείτε στην SSA για χαμηλότερη πριμοδότηση. Η IRS μπορεί να παρέχει στην SSA παλαιότερα δεδομένα που πρέπει να ενημερωθούν", λέει ο James B. Twining, CFP, ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Financial Σχέδιο, Inc.
Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τον κοινωνικό σας έλεγχο
Ένα Λόγο Σχετικά με τα Αποθεματικά
Παρόλο που το δοχείο κοινωνικής ασφάλισης αναπληρώνεται κάθε μήνα με φόρους μισθωτών υπηρεσιών από όλους τους εισοδηματίες, οι πόροι του ταμείου δεν είναι άπειροι. Αυτό σημαίνει ότι θα στεγνώσουν σε κάποιο σημείο. Σύμφωνα με τη διοίκηση, τα οφέλη θα καταβληθούν πλήρως σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα μέχρι το 2037 λόγω των αλλαγών που έγιναν στο πρόγραμμα το 1983. Τα αποθεματικά του ταμείου αναμένεται να εξαντληθούν μετά το σημείο αυτό, με τους φόρους να καλύπτουν μόνο το 76% σημείο. Το Κογκρέσο θα χρειαστεί να κάνει περισσότερες αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο το ταμείο αναπληρώνεται, έτσι ώστε οι συνταξιούχοι να συνεχίσουν να έχουν πλήρη κάλυψη.
Η κατώτατη γραμμή
Η εμπιστοσύνη στην κοινωνική ασφάλιση για να σας δει μέσω της συνταξιοδότησης μπορεί να σας βάλει σε λεπτό πάγο οικονομικά. Είναι ακόμα πιο δύσκολο όταν παίρνετε λιγότερα χρήματα από αυτά που έχετε εγγραφεί στον προϋπολογισμό για να λάβετε. Λαμβάνοντας το χρόνο για να εκκαθαρίσετε τυχόν εκκρεμή χρέη σας, ζυγίζοντας το κόστος της λήψης παροχών νωρίς και εξετάζοντας πώς το εισόδημά σας μπορεί να επηρεάσει τα οφέλη σας, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις μόλις ξεκινήσουν οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης.
