Τι είναι ο κανονισμός DD;
Ο κανονισμός DD είναι μια οδηγία που εκδόθηκε από την Federal Reserve. Ο κανονισμός DD θεσπίστηκε για την εφαρμογή του νόμου περί αλήθειας στην αποταμίευση (TISA) που ψηφίστηκε το 1991. Η πράξη αυτή απαιτεί από τους δανειστές να παρέχουν ορισμένες ομοιόμορφες πληροφορίες σχετικά με τα τέλη και τα ενδιαφέροντα όταν ανοίγουν λογαριασμό για έναν πελάτη.
Εφαρμόστηκε για να βοηθήσει τους καταναλωτές να λαμβάνουν πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τους λογαριασμούς που ανοίγουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι οποίοι παρέχουν τις πληροφορίες που αναφέρονται παραπάνω μέσω γνωστοποιήσεων. Αυτές οι αποκαλύψεις δίδονται στους καταναλωτές είναι διάφορες φορές, μεταξύ των οποίων και όταν ένας λογαριασμός ανοίγει για πρώτη φορά.
Κατανόηση του κανονισμού DD
Ο Κανονισμός DD ισχύει μόνο για λογαριασμούς που ανοίγονται από ιδιώτες, αλλά όχι σε εταιρικούς ή άλλους οργανωτικούς λογαριασμούς. Ο κανονισμός DD βοηθά τους καταναλωτές να λαμβάνουν έξυπνες αποφάσεις σχετικά με το πού θα ανοίξουν χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς. Ο κανονισμός εφαρμόζεται σε ιδρύματα αποθετηρίων, με εξαίρεση τις πιστωτικές ενώσεις.
Ο Κανονισμός DD ισχύει μόνο για λογαριασμούς που ανοίγονται από ιδιώτες, αλλά όχι σε εταιρικούς ή άλλους οργανωτικούς λογαριασμούς.
Οι τύποι λογαριασμών που σκοπός του κανονισμού είναι να βοηθήσουν τους καταναλωτές περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τους λογαριασμούς ελέγχου, τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), τους λογαριασμούς μεταβλητού επιτοκίου και τους λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα.
Σύμφωνα με τον κανονισμό DD, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να γνωστοποιούν στους καταναλωτές πληροφορίες σχετικά με την ετήσια ποσοστιαία απόδοση, τα επιτόκια, τις ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου, τις γνωστοποιήσεις ανοίγματος λογαριασμού και τα χρονοδιαγράμματα αμοιβών. Οι γνωστοποιήσεις παρέχονται στους καταναλωτές:
- Όταν ο λογαριασμός είναι ανοιχτός.Όταν ο καταναλωτής ζητήσει αποκάλυψη.Όταν υπάρχουν αλλαγές στους όρους και τις προϋποθέσεις του λογαριασμού.Όταν και αν ο λογαριασμός ωριμάσει.
Αλήθεια στον νόμο περί αποταμιεύσεων
Ο Κανονισμός DD θέτει σε εφαρμογή το TISA, το οποίο ήταν μέρος του νόμου για την βελτίωση της ομοσπονδιακής ασφάλισης καταθέσεων (FDIC) που πέρασε το ίδιο έτος -το 1991. Η πράξη αποσκοπούσε στην προώθηση υγιούς ανταγωνισμού μεταξύ των ιδρυμάτων και στη δημιουργία οικονομικής σταθερότητας. Επίσης, διευθύνει τις τράπεζες ώστε να είναι πιο διαφανείς σχετικά με ορισμένες από τις πολιτικές τους, δίνοντας στους καταναλωτές μεγαλύτερη εξουσία να αποφασίζουν πού θέλουν να κάνουν τις τραπεζικές τους δραστηριότητες.
Βασικές τακτικές
- Ο Κανονισμός DD είναι μια οδηγία που εκπονήθηκε από την Federal Reserve, η οποία θεσπίστηκε για την εφαρμογή του Act on Savings Act που εγκρίθηκε το 1991. Εγκρίθηκε για να βοηθήσει τους καταναλωτές να λαμβάνουν πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τους λογαριασμούς που ανοίγουν. παρέχουν στους καταναλωτές αποκαλύψεις σχετικά με πράγματα όπως διαδικασίες ανοίγματος λογαριασμού και επιτόκια. Πραγματοποιήθηκαν πολλές τροποποιήσεις που περιλαμβάνουν την ομοιομορφία των πληροφοριών που παρέχονται στους καταναλωτές και των γνωστοποιήσεων μέσω αυτοματοποιημένων συστημάτων.
Κανονισμοί Κανονισμοί ΑΔ
Οι κανόνες διαφήμισης που ισχύουν για τα άτομα - συμπεριλαμβανομένων των μεσολαβητών καταθέσεων - που διαφημίζουν τα είδη λογαριασμών που προσφέρονται από τα θεσμικά όργανα που υπόκεινται στον κανονισμό. Οι κανόνες εμπορίας περιορίζουν τα ιδρύματα από τη διαφήμιση με οποιονδήποτε τρόπο που μπορεί να παραπλανήσει τους καταναλωτές, να παρουσιάσει ανακριβείς πληροφορίες ή να παρερμηνεύσει με άλλον τρόπο τη σύμβαση για τον λογαριασμό καταθέσεων. Οι διαφημίσεις δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον όρο κέρδος όταν αναφέρουν τους τόκους που έχουν καταβληθεί σε έναν λογαριασμό.
Για παράδειγμα, αν ένας μεσίτης καταθέσεων τοποθετήσει μια διαφήμιση για να προσφέρει στους καταναλωτές ενδιαφέρον για έναν λογαριασμό, ισχύουν οι κανόνες διαφήμισης για το αν ο λογαριασμός κρατείται από τον καταναλωτή ή τον μεσίτη.
Τροποποιήσεις του Κανονισμού DD
Ο κανονισμός DD τροποποιήθηκε το 2006 για την αντιμετώπιση ζητημάτων όπως οι ανησυχίες σχετικά με την ομοιομορφία των πληροφοριών που παρέχονται στους καταναλωτές όταν οι λογαριασμοί καταθέσεων είναι υπερβολικοί. Το 2010, προστέθηκαν και άλλες τροποποιήσεις, οι οποίες κατευθύνουν τα ιδρύματα αποθετηρίων συμμορφώνονται με τις αλλαγές κανόνων που διέπουν τις γνωστοποιήσεις σχετικά με τις περιοδικές δηλώσεις για τα συνολικά υπερανάληψης και τα επιστρεφόμενα τέλη αντικειμένων. Οι τροποποιήσεις περιελάμβαναν επίσης έναν κανόνα για την παροχή αποκαλύψεων ισοζυγίου στους καταναλωτές μέσω αυτοματοποιημένων συστημάτων.
Ο Κανονισμός DD ορίζει ότι οι γνωστοποιήσεις που παρέχονται στους καταναλωτές είναι σαφείς και εμφανείς και διατίθενται γραπτώς ή σε άλλη μορφή που μπορεί να κρατήσει ο καταναλωτής. Οι γνωστοποιήσεις πρέπει επίσης να καθιστούν σαφές και προσδιορίσιμο όταν αυτές οι γνωστοποιήσεις για διαφορετικούς λογαριασμούς έχουν συνδυαστεί.
Οι γνωστοποιήσεις πρέπει να αντικατοπτρίζουν τους όρους της νομικής υποχρέωσης που θεσπίστηκε για τους εν λόγω λογαριασμούς και τη συμφωνία μεταξύ του καταναλωτή και του ιδρύματος. Αυτές οι γνωστοποιήσεις μπορούν να γίνουν σε ηλεκτρονική μορφή με την έγκριση του καταναλωτή.
