Τι είναι ένας περιστρεφόμενος λογαριασμός;
Ο ανακυκλούμενος λογαριασμός είναι ένας τύπος πιστωτικού λογαριασμού που παρέχει στον δανειολήπτη ένα μέγιστο όριο και επιτρέπει διαφορετική πιστωτική διαθεσιμότητα. Οι ανακυκλούμενοι λογαριασμοί δεν έχουν καθορισμένη ημερομηνία λήξης και μπορούν να παραμείνουν ανοιχτοί, εφόσον ο οφειλέτης παραμένει σε καλή κατάσταση με τον πιστωτή.
Πώς λειτουργεί ένας περιστρεφόμενος λογαριασμός
Ένας περιστρεφόμενος λογαριασμός δίνει στην δανειολήπτη ευελιξία να έχει μια ανοιχτή πιστωτική γραμμή μέχρι ένα μέγιστο καθορισμένο όριο. Οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν αίτηση για ανακυκλούμενη ή μη ανανεούμενη πίστωση. Η ανακυκλούμενη πίστωση συνδέεται με λογαριασμούς που έχουν ανακυκλούμενη ισορροπία. Οι πιστωτικές κάρτες, οι γραμμές πιστώσεων του τραπεζικού λογαριασμού και οι γραμμές πίστωσης στο σπίτι είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους ανακυκλούμενους λογαριασμούς.
Βασικές τακτικές
- Ένας ανακυκλούμες λογαριασμός παρέχει ένα πιστωτικό όριο για να δανειστεί εναντίον. Αυτά τα είδη λογαριασμών παρέχουν μεγαλύτερη ευελιξία με μια ανοιχτή γραμμή πίστωσης μέχρι ένα πιστωτικό ανώτατο όριο. Οι ανακυκλούμενες γραμμές είναι συνήθως πιστωτικές κάρτες ή γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης, ενώ οι μη περιστρεφόμενες είναι συχνά δάνεια αυτοκινήτων ή υποθήκες.
Λήψη ενός Ανακυκλούμενου Λογαριασμού
Οι ανακυκλούμενοι λογαριασμοί είναι διαθέσιμοι τόσο για μεμονωμένους όσο και για επιχειρηματικούς πελάτες. Απαιτούν μια τυποποιημένη αίτηση πίστωσης που λαμβάνει υπόψη την πιστωτική ιστορία του δανειολήπτη και το χρέος προς εισόδημα. Στη διαδικασία αναδοχής, οι ασφαλιστές καθορίζουν αν ο δανειολήπτης είναι επιλέξιμος για έγκριση και πόσο ο δανειστής είναι πρόθυμος να δανείσει. Εάν ένας δανειολήπτης είναι εγκεκριμένος για έναν ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό, ο δανειστής θα παράσχει ένα μέγιστο όριο πιστωτικού ορίου και λογαριασμού επιτοκίου.
Διατήρηση ενός ανακυκλούμενου λογαριασμού
Οι ανακυκλούμενοι λογαριασμοί δεν έχουν ημερομηνία λήξης και παραμένουν ανοιχτοί όσο ο δανειολήπτης είναι σε καλή κατάσταση με τον δανειστή. Ένα σημαντικό στοιχείο ενός ανακυκλούμενου λογαριασμού είναι η διαθέσιμη πίστωση του δανειολήπτη. Το ποσό αυτό αλλάζει με τις πληρωμές, τις αγορές και τη συσσώρευση τόκων. Οι δανειολήπτες επιτρέπεται να χρησιμοποιούν δανειακά κεφάλαια μέχρι το ανώτατο όριο του λογαριασμού. Τα τυχόν αχρησιμοποίητα κεφάλαια αναφέρονται ως διαθέσιμα πιστωτικά υπόλοιπα του δανειολήπτη.
Οι ανακυκλούμενες λογαριασμοί τηρούνται μέσω μηνιαίων λογαριασμών που παρέχουν στον οφειλέτη τα υπόλοιπα λογαριασμών και τις απαιτούμενες πληρωμές. Οι μηνιαίες πληρωμές σε ανακυκλούμενους λογαριασμούς θα αλλάξουν με τις προσθήκες και τις κρατήσεις που έγιναν στο λογαριασμό. Όταν ένας δανειολήπτης πραγματοποιεί μια αγορά, αυξάνει το οφειλόμενο υπόλοιπό του και μειώνει το διαθέσιμο υπόλοιπό του. Όταν ο οφειλέτης πραγματοποιεί μια πληρωμή, μειώνει το οφειλόμενο υπόλοιπό του και αυξάνει το διαθέσιμο υπόλοιπό του. Έτσι, το υπόλοιπο του δανειολήπτη και η διαθέσιμη πίστωση θα διαφέρουν κάθε μήνα.
Στο τέλος ενός μήνα, ο δανειστής θα αξιολογήσει το μηνιαίο επιτόκιο και θα παράσχει στον οφειλέτη ένα ποσό που πρέπει να καταβληθεί για να διατηρηθεί ο λογαριασμός σε καλή κατάσταση. Αυτό το ποσό πληρωμής περιλαμβάνει ένα μέρος του κεφαλαίου και τους τόκους που έχουν συσσωρευτεί στο λογαριασμό. Τα υπόλοιπα των ανακυκλούμενων λογαριασμών συσσωρεύονται με βάση τις δραστηριότητες αγοράς και πληρωμής του δανειολήπτη. Οι τόκοι συσσωρεύονται επίσης κάθε μήνα και συνήθως βασίζονται στο άθροισμα των ημερήσιων τόκων που χρεώνονται σε ολόκληρο το μήνα.
Σκέψεις πιστωτικού βαθμού
Οι ανακυκλούμενες πιστωτικές συναλλαγές συνήθως περιλαμβάνουν την πλειοψηφία των ανοιχτών λογαριασμών στο πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Οι ανακυκλούμενες οφειλέτες λογαριασμού πρέπει να πραγματοποιούν ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές στον δανειστή κάθε μήνα. Οι αναπάντητες πληρωμές σε ανακυκλούμενους λογαριασμούς αντιμετωπίζονται όπως και κάθε άλλη παράλειψη. Οι πιστωτές θα αναφέρουν παραβατικότητα μετά από 60 ημέρες. Συνήθως επιτρέπουν 180 ημέρες καθυστερημένων πληρωμών πριν λάβουν την προεπιλεγμένη ενέργεια. Σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης, ο λογαριασμός του δανειολήπτη θα κλείσει και θα γίνει αναφορά σε περίπτωση αθέτησης, η οποία θα οδηγήσει σε ακόμη πιο σοβαρή μείωση του πιστωτικού αποτελέσματος.
Περιστρεφόμενες και μη περιστρεφόμενες
Πολλοί δανειολήπτες θεωρούν τόσο τα ανακυκλούμενα όσο και τα μη ανακυκλούμενα δάνεια όταν ερευνούν νέους πιστωτικούς λογαριασμούς. Τα μη ανακυκλούμενα δάνεια είναι συχνά μια επιλογή για τους δανειολήπτες που επιδιώκουν να πραγματοποιήσουν μεγάλες αγορές ή να παγιώσουν το χρέος τους. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αγορά ενός αυτοκινήτου ή για αγορά ενός σπιτιού για παράδειγμα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το δάνειο είναι επίσης εξασφαλισμένο με εξασφάλιση, το οποίο αποτελεί πρόσθετο όφελος για ένα μη ανανεωμένο δάνειο.
Σε μη ανανεωμένο δάνειο, ο δανειολήπτης λαμβάνει ένα ανώτατο ποσό κεφαλαίου κατ 'αποκοπή, όταν ο δανειολήπτης εγκριθεί για το δάνειο. Αυτά τα δάνεια έχουν καθορισμένη διάρκεια η οποία θα ποικίλει ανάλογα με το είδος του πιστωτικού προϊόντος. Τα μη ανακυκλούμενα δάνεια απαιτούν επίσης συνήθως πληρωμές μηνιαίας δόσης και γενικά θα έχουν επιτόκια σε παρόμοιο εύρος με την ανακυκλούμενη πίστωση.
Το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό παρέχει μια κατανομή των ανακυκλούμενων και μη ανανεούμενων πιστώσεων κάθε μήνα. Από τον Ιανουάριο του 2018, η ανακυκλούμενη πίστωση αντιπροσώπευε το 27% του συνολικού ποσού των 3, 86 τρισ.
