Robo

Πίνακας περιεχομένων

• Robo-Advisors και Νέοι επενδυτές
• Γιατί λειτουργούν
• Γιατί δεν μπορεί να λειτουργήσει
• Γιατί δεν μπορεί να λειτουργήσει
• Η επιλογή Hybrid
• Η κατώτατη γραμμή
• Η κατώτατη γραμμή

Robo-Advisors και Νέοι επενδυτές

Οι σύμβουλοι Robo βρίσκονται εδώ και λίγα χρόνια χάρη σε πρωτοπόρες εταιρείες όπως η Wealthfront και η Betterment. Ενώ οι ίδιοι οι ίδιοι εμπορεύονται τους επενδυτές, ας είμαστε ρεαλιστές και αναγνωρίζουμε ότι πολλοί αρχάριοι είναι και νέοι επενδυτές. Δεν είναι λοιπόν έκπληξη το γεγονός ότι οι εταιρείες αυτές στοχεύουν στη γενιά της χιλιετίας και θέλουν να δώσουν στους νέους επενδυτές ευκαιρίες που ίσως δεν είχαν στο παρελθόν.

Βασικές τακτικές

• Οι σύμβουλοι Robo είναι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επενδύσεων που προσφέρουν πολύ χαμηλές αμοιβές και χαμηλά αρχικά υπόλοιπα. Ως εκ τούτου, οι υπηρεσίες αυτές είναι ελκυστικές για τους επενδυτές που αρχίζουν, και συγκεκριμένα τους νεότερους επενδυτές που μόλις ξεκινούν. Εάν είστε νέοι επενδυτές, -προσφορές συμβούλων και ποιοι παραδοσιακοί σύμβουλοι μπορούν να φέρουν στο τραπέζι. Ζυγίστε το κόστος και τα οφέλη πριν κάνετε την επιλογή σας.

Επένδυση πριν Robo-Advisors

Μέχρι πρόσφατα, βασικά είχατε μόνο δύο επιλογές για επένδυση - το κάνετε μόνοι σας ή να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο.

Ο πρώτος μπορεί να είναι συντριπτικός για έναν νεαρό επενδυτή και ακόμη και οι έμπειροι επενδυτές κάνουν λάθη και πέφτουν θύματα συναισθημάτων. Η δεύτερη επιλογή, από την άλλη πλευρά, μπορεί να οδηγήσει σε υψηλές αμοιβές που ο νεαρός επενδυτής μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρώσει - και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ο σύμβουλός σας θα κάνει μεγάλη δουλειά. Ως εκ τούτου, οι ρομπορικοί σύμβουλοι φαίνεται να γεφυρώνουν το κενό και να διευκολύνουν τους ανθρώπους να επενδύουν. Πράγματι, οι ρομπο-σύμβουλοι αυτοματοποιούν τις εμπορικές αποφάσεις χωρίς ανθρώπινο συναίσθημα και προσφέρουν πολύ χαμηλές αμοιβές και συχνά δεν υπάρχουν ελάχιστα υπόλοιπα για να ξεκινήσετε.

Δεδομένου ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν έρθει στην εικόνα, νέοι επενδυτές, μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι και ακόμη και μεγάλες εταιρείες όπως η Vanguard και η Fidelity έχουν πηδήσει στην τάση. Ωστόσο, οι robo-σύμβουλοι δεν είναι σίγουρα χωρίς τους κριτικούς τους. Η απλή ύπαρξή τους δημιούργησε ερωτήματα σχετικά με το αν μια μηχανή μπορεί να επενδύσει καλύτερα από έναν άνθρωπο με χαμηλότερο κόστος.

Πώς δουλεύουν οι Robo-Advisors

Ανεξάρτητα από το πού μπορείτε να βρίσκεστε στη συζήτηση ρομπο-συμβούλων, ένα πράγμα είναι απολύτως βέβαιο: οι σύμβουλοι του Robo έχουν κάποια οφέλη, ειδικά για τους νέους επενδυτές.

Πρώτα απ 'όλα, είναι εύκολο στη χρήση και οι περισσότερες διεπαφές χρήστη είναι μάλλον διαισθητικές. Με το Betterment, για παράδειγμα, μπορείτε να ορίσετε τους στόχους συνταξιοδότησης και τις συνεισφορές σας μέσα σε λίγα λεπτά. Η διαδικασία μεταφοράς της συνταξιοδότησής σας από άλλο φορέα στη βελτίωση είναι επίσης πολύ απλή. Επιπλέον, η χρήση του αυτοματισμού εξασφαλίζει επίσης ότι κάνετε συνεισφορές χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτείτε. Με πολλούς τρόπους, μπορείτε απλά να το ορίσετε και να το ξεχάσετε.

Ένας άλλος λόγος που οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι πολύ ελκυστικοί για τους νέους επενδυτές είναι επειδή οι άνθρωποι μπορούν να επενδύσουν ό, τι έχουν. Έχετε επιπλέον $ 20 που έμειναν σε αυτόν τον μήνα; Μπορείτε εύκολα να το καταθέσετε στο λογαριασμό σας και να το επενδύσετε. Ενώ, στο παρελθόν, το κόστος εισόδου κεφαλαίων συνήθως δεν ήταν εφικτό για νέους επενδυτές. Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι χρειάζονται τουλάχιστον $ 1.000, $ 5.000 ή περισσότερα, αλλά μερικοί έχουν επίσης ελάχιστο ποσό $ 100, $ 5 ή ακόμα και $ 1, καθιστώντας αυτούς τους ρομπορικούς συμβούλους εξαιρετικά προσπελάσιμο.

Ίσως η πιο συναρπαστική πτυχή του robo-advisor είναι τα χαμηλότερα τέλη. Προσφέρουν επίσης δωρεάν συναλλαγές και όχι τέλη συναλλαγής. Εάν το κάνατε μόνοι σας, αυτά τα δύο πράγματα από μόνο του θα σας κοστίζουν χιλιάδες. Χρεώνουν ετήσιο τέλος διαχείρισης που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται, συνήθως γύρω στο 0, 25% ετησίως. Συγκρίνετε αυτό στο 1% ή περισσότερο που χρεώνουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι.

Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι παρέχουν επίσης υπηρεσίες όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και η αυτόματη επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου. Αυτές είναι οι υπηρεσίες που ήταν επίσημα δεσμευμένες για τους πελάτες ελίτ χρηματοοικονομικών συμβούλων, και όμως οι robo-σύμβουλοι έχουν κάνει το ρόλο τους στον εκδημοκρατισμό τους.

Μερικοί οικονομικοί σχεδιαστές συμφωνούν ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν μερικά σημαντικά πλεονεκτήματα. "Δεν παίρνει αυτή τη μεγάλη προσπάθεια", λέει η Katie Brewer, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία σχεδιασμού και πρόεδρος της εταιρείας Richest Life, μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που ειδικεύεται στη συνεργασία με τους επενδυτές Gen X και Gen Y. "Το χαρτοφυλάκιό σας συνήθως κατανέμεται σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για εσάς και κάνουν τακτική επανεξισορρόπηση", προσθέτει ο Brewer. Ενώ η ίδρυση ενός ιδανικού χαρτοφυλακίου μπορεί να μην είναι ώρες εργασίας, να τη διατηρεί και να τη διατηρεί στα επιδιωκόμενα βάρη και η αυτόματη επανεξισορρόπηση θα απαιτεί ώρες παρακολούθησης και διαπραγμάτευσης.

Γιατί δεν μπορεί να λειτουργήσει για όλους

Ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο προσπαθείτε να το κόψετε, μια μηχανή δεν μπορεί να αντικαταστήσει πλήρως έναν άνθρωπο. Ναι, οι μηχανές μπορούν να συμβάλουν στη μείωση του κόστους και να καταστήσουν πολύ πιο εύκολο το εμπόδιο εισόδου για νέους επενδυτές, αλλά οι νέοι επενδυτές μπορούν πραγματικά να αποκομίσουν κέρδη από την επένδυσή τους;

Από τη μία πλευρά, αυτό παραμένει προς συζήτηση. Οι συμβούλους Robo είναι ακόμα αρκετά νέοι σε σύγκριση με τις παραδοσιακές μεθόδους επένδυσης. Το γεγονός του θέματος είναι ίσως να πρέπει να περιμένουμε και να δούμε για να απαντήσουμε πραγματικά στην ερώτηση αυτή. Στην πραγματικότητα, δεδομένου ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι ξεκίνησαν το 2010, υπήρξε μια κοσμική αγορά ταύρων και δεν γνωρίζουμε πώς θα λειτουργήσουν αν τα πράγματα γίνουν αρνητικά.

Μερικοί αναλυτές έχουν αρχίσει να συγκρίνουν τα χαρτοφυλάκια που προτείνει ένας ρομπορικός σύμβουλος έναντι του οικονομικού συμβούλου. Νωρίτερα φέτος, η MarketWatch συνέκρινε τις συστάσεις του χαρτοφυλακίου με μερικούς από τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους και τις συνέκρινε με την κατανομή ενεργητικού ενός ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου. Τα αποτελέσματα ήταν συγκλονιστικά διαφορετικά, ακόμη και μεταξύ ορισμένων από τους εαυτούς τους. Για παράδειγμα, ο robo-σύμβουλος του Charles Schwab ήταν ο μόνος που συνέστησε ότι ένας 35χρονος με 40.000 δολάρια να επενδύσει θα έπρεπε να αγοράσει κάποιο χρυσό και να κρατήσει το 8, 5% του χαρτοφυλακίου σε μετρητά. Αυτό έρχεται σε πλήρη αντίθεση με τις συνηθέστερες επενδυτικές συμβουλές. Αυτό θα έδειχνε ότι οι νέοι επενδυτές θα πρέπει να κάνουν περισσότερη έρευνα πριν επιλέξουν έναν robo-σύμβουλο.

Επιπλέον, μπορεί να υπάρξουν κάποιες δαπάνες που οι επενδυτές δεν περίμεναν. "Αν έχετε ανοίξει τους λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης και έχετε τις επενδύσεις σας σε αυτόματο πιλότο, θα μπορούσατε να πληρώνετε φόρους για επενδύσεις που πωλήθηκαν καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους", προειδοποιεί ο Brewer. Η Brewer προσθέτει επίσης ότι ορισμένα χαρτοφυλάκια ενδέχεται να μην είναι προσαρμοσμένα, κάτι που θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα αν έχετε στην κατοχή σας μεγάλο αριθμό εταιρικών αποθεμάτων ή RSU.

Η επιλογή Hybrid

Το ίδιο πείραμα του MarketWatch βρήκε επίσης μια ενδιαφέρουσα τάση. Κάποιοι νέοι επενδυτές συμμετέχουν πράγματι σε ένα κομμάτι ενός υβριδίου μεταξύ της χρήσης ρομπορικού συμβούλου και της πρόσληψης οικονομικού συμβούλου.

Στην πραγματικότητα, αρκετοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που δουλεύουν με χιλιάδες δεν είναι καθόλου εναντίον των robo-συμβούλων και τους χρησιμοποιούν ως μέρος των υπηρεσιών τους. Ένας τέτοιος σύμβουλος είναι η Sophia Bera της Gen Y Planning, η οποία χρησιμοποιεί τη Betterment για να χειριστεί τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και την επανεξισορρόπηση των περιουσιακών στοιχείων για τους πελάτες της, ώστε να μπορέσει να επικεντρωθεί σε άλλες πτυχές του οικονομικού προγραμματισμού για αυτούς.

Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι Νέων Επενδυτών

Δεν θα ήταν δίκαιο να μιλάμε για νέους επενδυτές χωρίς να αναφέρουμε ότι τώρα υπάρχουν δίκτυα οικονομικών συμβούλων που είναι αφιερωμένοι στη συνεργασία τους.

Μια κοινή καταγγελία στο παρελθόν ήταν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν θα συνεργάζονταν με νεότερους επενδυτές επειδή δεν είχαν αρκετά περιουσιακά στοιχεία. Ομοίως, νέοι επενδυτές βρήκαν οικονομικούς συμβούλους πολύ ακριβό.

Κινήσεις όπως το δίκτυο XYPlanning Network βοήθησαν στη γεφύρωση αυτού του κενού με τη δημιουργία μιας βάσης δεδομένων από συμβούλους μόνο για αμοιβές, οι οποίοι θα συνεργαστούν με τους επενδυτές Gen X και Gen Y. Είναι συνήθως πολύ πιο προσιτοί στους νεότερους επενδυτές και, όπως προαναφέρθηκε, τους αρέσει να χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να διευκολύνουν τα πράγματα για τον εαυτό τους και τους πελάτες τους.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα πράγμα είναι βέβαιο, οι νέοι επενδυτές έχουν περισσότερες επιλογές από ποτέ, όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και για την οικοδόμηση των δικών τους χαρτοφυλακίων. Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι μπορούν σίγουρα να είναι μια καλή επιλογή, οι νέοι επενδυτές δεν πρέπει να είναι εντελώς αντίθετοι με την πρόσληψη οικονομικού συμβούλου.