Τι είναι ο ελαστικός έλεγχος;
Ο έλεγχος από καουτσούκ είναι ένας λεγόμενος όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει μια γραπτή επιταγή, η οποία δεν διαθέτει τα διαθέσιμα χρήματα για την εξόφληση από τον παραλήπτη. Είναι επίσης κοινώς γνωστό ως αναδρομική επιταγή.
Οι δύο λόγοι για τους οποίους δεν θα είναι δυνατή η εξαργύρωση ενός ελαστικού ελέγχου είναι είτε ότι α) ο αποστολέας δεν διαθέτει επαρκείς πόρους στο λογαριασμό στον οποίο εκτελείται η επιταγή είτε β) ο αποστολέας έβαλε εντολή πληρωμής ή ακύρωσης στον έλεγχο μετά παρέχοντας ως πληρωμή.
Βασικές τακτικές
- Ένας έλεγχος από καουτσούκ είναι ένας έλεγχος που δεν μπορεί να εξαργυρωθεί εξαιτίας ανεπαρκών κεφαλαίων ή εντολής διακοπής πληρωμής από τον αποστολέα. Οι έλεγχοι του ραβδιού είναι συχνά ακούσιοι και γενικά αντιμετωπίζουν λίγες ή ελάχιστες κυρώσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, ένας επανειλημμένος εκδότης καουτσούκ οι έλεγχοι μπορούν να θεωρηθούν ένοχοι απάτης.
Πώς λειτουργούν οι ελαστικοί έλεγχοι
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, δεν είναι έγκλημα να συντάσσεται κατά λάθος μια επιταγή που δεν μπορεί να υποβληθεί σε επεξεργασία εξαιτίας ανεπαρκών κεφαλαίων ή μιας επακόλουθης εντολής πληρωμής. Ωστόσο, αυτές οι περιπτώσεις μπορούν να οδηγήσουν σε πρόστιμα και ποινές, όπως τα τέλη υπερανάληψης που χρεώνονται περιστασιακά από τις τράπεζες. Προκειμένου να συμβάλει στην αντιμετώπιση αυτού του κινδύνου, οι τράπεζες συχνά προσφέρουν πολιτικές προστασίας υπερανάληψης, οι οποίες επιτρέπουν στους πελάτες να αποφεύγουν τα τέλη αυτά εάν εκδίδουν τυχαία ελαστικό έλεγχο.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο αποδέκτης ενός ελαστικού ελέγχου μπορεί να επιβάλει κυρώσεις στον αποστολέα. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν η συναλλαγή πραγματοποιείται μεταξύ επιχειρήσεων με προϋπάρχουσα συμβατική σχέση. Ορισμένες συμβάσεις θα περιέχουν ρήτρες οι οποίες θα τιμωρούν οποιοδήποτε μέρος για την πραγματοποίηση ελαστικού ελέγχου, όπως για παράδειγμα το δικαίωμα του δικαιούχου σε έκπτωση στις παρεχόμενες υπηρεσίες. Άλλες προσεγγίσεις, όπως η συγκέντρωση τόκων επί των μη καταβληθέντων ποσών, χρησιμοποιούνται επίσης.
Ενώ οι ακούσιοι έλεγχοι από καουτσούκ γενικά παραμένουν ατιμώρητοι, υπάρχουν συστήματα για την ανίχνευση σκόπιμων ή επαναλαμβανόμενων παραβατών. Μέσω βάσεων δεδομένων όπως η TeleCheck και η ChexSystems, οι τράπεζες και άλλοι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να παρακολουθούν τη συχνότητα με την οποία ένα συγκεκριμένο άτομο ή εταιρεία εκδίδει ελαστικούς ελέγχους. Ως αποτέλεσμα, εκείνοι που επισημαίνονται ως ύποπτοι μέσω αυτών των συστημάτων ενδέχεται να διαπιστώσουν ότι οι έμποροι και οι μεταποιητές πληρωμών αρχίζουν να μειώνουν τους ελέγχους τους.
Όταν το σχετικό μέγεθος ή συχνότητα είναι αρκετά μεγάλο, άτομα που συνήθως γράφουν ελαστικούς ελέγχους ενδέχεται να βρεθούν αντιμέτωποι με ποινικές διώξεις. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, αυτό συμβαίνει σκόπιμα να θεωρηθεί ως μορφή απάτης, η οποία σε ορισμένα κράτη χαρακτηρίζεται ως αδίκημα κακούργημα.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου για έλεγχο καουτσούκ
Ο Steve είναι ο διευθυντής μιας εταιρείας χονδρικής διανομής η οποία πωλεί σε διάφορα καταστήματα λιανικής πώλησης σε όλη την τοπική κοινότητα. Ένας από τους τακτικούς πελάτες του είναι οι ABC Retailers, οι οποίοι πρόσφατα γνώρισαν αλλαγή ιδιοκτησίας. Από την πώληση τους, οι νέοι ιδιοκτήτες της ABC έχουν αρχίσει να πληρώνουν τα τιμολόγιά τους με επιταγή αντί ηλεκτρονικά. Ο Steve παραχωρεί στους πελάτες του 30 ημέρες για να πληρώσει τους λογαριασμούς τους, μετά από τον οποίο αρχίζει να χρεώνει τόκους επί του ανεξόφλητου υπολοίπου.
Ως ευγένεια για τον μακροπρόθεσμο πελάτη του, ο Steve αποφασίζει να περιμένει 30 ημέρες πριν από την εξόφληση των επιταγών του ABC, αφού τυπικά θα χρειάζονταν περίπου 30 ημέρες για να πληρώσει τα τιμολόγιά του ηλεκτρονικά. Προς έκπληξή του, ωστόσο, ο Steve διαπιστώνει ότι οι έλεγχοι που του δόθηκαν από την ABC ήταν στην πραγματικότητα ελαστικοί έλεγχοι. Κάθε φορά που προσπαθεί να τα εξοφλήσει, οι έλεγχοι αποτυγχάνουν είτε λόγω έλλειψης κεφαλαίων είτε επειδή οι εντολές πληρωμής έληξαν από την ABC μετά την παράδοση των επιταγών.
Αρχικά, ο Steve υποπτεύεται ότι οι ελαστικοί έλεγχοι δόθηκαν κατά λάθος. Ωστόσο, μετά από πολλούς διαδοχικούς ελέγχους που αντιμετώπισαν τα ίδια ζητήματα, συνειδητοποιεί ότι η ABC μπορεί να εκδίδει σκόπιμα ελαστικούς ελέγχους. Σε απάντηση, ο Steve προσλαμβάνει έναν δικηγόρο για να του συμβουλεύσει σχετικά με πιθανή αγωγή εναντίον του ABC. Εν τω μεταξύ, αναστέλλει τις δραστηριότητές του με την ABC και ζητεί τόκους από την ABC για τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα.
