Τι είναι μια ημιδιασμένη πιστωτική κάρτα;
Μια ημι-ασφαλής, ή μερικώς εξασφαλισμένη, πιστωτική κάρτα απαιτεί από τον κάτοχο του λογαριασμού να επιστρέψει πρώτα την κάρτα με προκαταβολή προτού η τράπεζα εκδώσει πίστωση. Αλλά σε αντίθεση με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, το χορηγούμενο πιστωτικό όριο μπορεί να υπερβαίνει την απαιτούμενη κατάθεση. Επομένως, η κατάθεση συμβάλλει στον περιορισμό του κινδύνου του εκδότη της κάρτας αλλά δεν την εξαλείφει εντελώς.
Αυτός ο τύπος κάρτας βοηθά μερικές φορές άτομα με υψηλότερο πιστωτικό κίνδυνο ή άτομα που προσπαθούν να ξαναφτιάξουν το πιστωτικό ιστορικό τους.
κλειδιά
- Μια ημι-εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα απαιτεί από τους αιτούντες να κάνουν μια κατάθεση σε μετρητά που ενεργεί ως ασφάλεια σε περίπτωση που δεν μπορούν να κάνουν πληρωμές υπολοίπου. Οι υποψήφιοι συνήθως λαμβάνουν πιστωτικά όρια που είναι περίπου διπλάσια από την αξία της κατάθεσης ασφαλείας τους. Συνήθως, μια ημιαμφισβήτητη κάρτα είναι ένα στάδιο μετάβασης από μια πλήρως εξασφαλισμένη κάρτα, αν και μερικές φορές ημι-εξασφαλισμένη κατάσταση προσφέρεται αμέσως από το ρόπαλο.
Πώς λειτουργεί μια ημι-εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Οι τράπεζες δεν θα προσφέρουν πιστωτικές κάρτες σε άτομα τα οποία, για διάφορους λόγους, έχουν πολύ χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα (κάτω από 500): αυτά που μόλις ξεκινούν ή από άλλη χώρα με ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό. όσοι έχουν αθετήσει τα δάνεια. εκείνοι που έχουν περάσει από πτώχευση. Μια ασφαλής κάρτα λειτουργεί σαν κανονική πιστωτική κάρτα, εκτός από το ότι το πιστωτικό όριο περιορίζεται στο ποσό της κατάθεσης μετρητών του κατόχου της κάρτας. Η κατάθεση χρησιμεύει ως εγγύηση σε περίπτωση που ο κάτοχος της κάρτας καθυστερήσει στις πληρωμές. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένα πρώτο βήμα για τα άτομα που δεν έχουν πρόσβαση σε οποιαδήποτε πίστωση καθόλου ή που έχουν χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Η ημιδιαφανής κάρτα είναι ένα βήμα παραπάνω. Αν και εξακολουθεί να απαιτεί προκαταβολή, συνήθως επεκτείνεται ένα μικρό ποσό πίστωσης πάνω από το ποσό της κατάθεσης που βάζετε. Έτσι το πιστωτικό όριο στην κάρτα είναι υψηλότερο - περίπου το διπλάσιο της κατάθεσης. Για παράδειγμα, για μια κατάθεση $ 200, μπορείτε να λάβετε μια πιστωτική γραμμή ύψους $ 500. Ο τυπικός κάτοχος κάρτας είναι κάποιος του οποίου η πίστωση είναι πολύ καλή για μια τυπική ασφαλή κάρτα, αλλά η βαθμολογία του δεν είναι αρκετά υψηλή για μια συμβατική κάρτα.
Εάν οι κάτοχοι ημικυκλικών καρτών καταβάλλουν τακτικά τα ελάχιστα ποσά του λογαριασμού εγκαίρως, μπορεί να τους βοηθήσει να αποκτήσουν μια τακτική (μη ασφαλισμένη) πιστωτική κάρτα στο μέλλον.
Οι τράπεζες τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια σε ασφαλισμένες και ημιδιαφανείς κάρτες, για να αντισταθμίσουν τον κίνδυνο αθέτησης που αναλαμβάνουν. Τα ετήσια ποσοστά (APR) στις ασφαλισμένες κάρτες είναι συχνά βόρεια του 20%, έναντι ενός μέσου όρου της πιστωτικής κάρτας σε εθνικό επίπεδο πλησιέστερα στο 17%, από τον Σεπτέμβριο του 2019. Επίσης, μερικές ημικυκλικές κάρτες έχουν αυστηρές απαιτήσεις, εκτός από την κατάθεση.
Βρείτε μια ημι-ασφαλή πιστωτική κάρτα
Συνήθως, μια ημι-ασφαλής κάρτα είναι ένα στάδιο μετάβασης από μια ασφαλή κάρτα: Μετά από μερικούς μήνες έως ένα χρόνο, ο ασφαλής κάτοχος κάρτας αποφοιτάει σε ημιαμφισβητούμενη κατάσταση, ως ανταμοιβή για καλή οικονομική συμπεριφορά. Τίποτα δεν αλλάζει, εκτός από το ότι το πιστωτικό όριο αυξάνεται, χωρίς την αίτηση πρόσθετης ασφάλειας.
Περιστασιακά μια κάρτα θα προσφερθεί ως μερικώς εξασφαλισμένη από την αρχή. Ο κάτοχος της κάρτας θα έπρεπε πιθανότατα να έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα σε τουλάχιστον εύλογη κλίμακα (600-660), μαζί με τεκμηριωμένη ικανότητα πληρωμής. Οι ημι-ασφαλείς κάρτες δεν διαφημίζονται πολύ βαριά. συχνά, πρόκειται για την επιλογή μίας ασφαλισμένης κάρτας και τη διαπραγμάτευση της ημι-ασφαλισμένης κατάστασης με τον εκδότη της κάρτας. Η Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα BankAmericard και η Capital One Secured MasterCard είναι δύο που σύμφωνα με πληροφορίες θα σας δώσουν ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο από το υπόλοιπο των καταθέσεων σας κατόπιν αιτήματος, είτε αμέσως είτε μετά από μερικούς μήνες ιδιοκτησίας.
6
Ο συνήθης ελάχιστος αριθμός μηνών πριν από τη στιγμή που ένας ημι-ασφαλισμένος κάτοχος πιστωτικής κάρτας μπορεί να ζητήσει αναβάθμιση σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα.
Παράδειγμα ημι-ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας
Πείτε σε κάποιον που δούλεψε τη δική του επιχείρηση έπρεπε να το κλείσει και τώρα εργάζεται σε λιανική εργασία. Μετά από μια βραχώδη περίοδο, αυτό το πρόσωπο επιστρέφει στην πληρωμή των λογαριασμών εγκαίρως και ζητά μια ασφαλή κάρτα, θεωρώντας το ως γέφυρα για να πάρει μια τακτική πιστωτική κάρτα με την πάροδο του χρόνου, και ένας ευκολότερος τρόπος να πληρώνετε για έξοδα ενώ ταξιδεύετε για να επισκεφθείτε την οικογένεια ή να αγοράσετε οικιακά αντικείμενα σε απευθείας σύνδεση. Αυτό το άτομο εξοικονομεί $ 300 και το χρησιμοποιεί για την απαιτούμενη κατάθεση. Η τράπεζα επεκτείνει σε αυτή την κάρτα 300 δολάρια πίστωσης, με επιτόκιο 22%.
Με την πάροδο του χρόνου, η τράπεζα παρακολουθεί την πιστωτική αναφορά του ατόμου και το ιστορικό του λογαριασμού του. Μετά από περίπου έξι μήνες που ο κάτοχος της κάρτας πληρώνει το οφειλόμενο υπόλοιπο εγκαίρως, η τράπεζα αυξάνει το πιστωτικό όριο στα 700 δολάρια, χωρίς να απαιτεί πρόσθετη κατάθεση. Τελικά, η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει να προσφέρει στον κάτοχο λογαριασμού μια τακτική πιστωτική κάρτα με ένα σχετικά μικρό όριο και με χαμηλότερο επιτόκιο. Σε εκείνο το σημείο, θα επιστρέψει την αρχική κατάθεση.
