Το Square and Stripe έχει αναδειχθεί πρόσφατα ως δύο δημοφιλείς υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών για μικρές και αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις. Καθώς οι υπηρεσίες έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα, τα απλά τέλη διεκπεραίωσης πληρωμών με σταθερό επιτόκιο έχουν συνάψει μεγάλοι οπαδοί, όπως το Starbucks (SBUX), για να χρησιμοποιούν και να προωθούν τα συστήματά τους. Για τους επενδυτές και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τον τρόπο λειτουργίας αυτών των εταιρειών για να κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις στην ταχέως μεταβαλλόμενη βιομηχανία επεξεργασίας πληρωμών.
Πως λειτουργεί η πλατεία
Συνιδρυμένος από τον Jack Dorsey, ιδρυτή του Twitter (TWTR), το 2010, η πλατεία ξεκίνησε ως κινητός επεξεργαστής πληρωμών για τις μικρές επιχειρήσεις που λειτουργούν εν κινήσει. Η εταιρεία είχε αρχικά στοχεύσει σε επιχειρήσεις που βασίζονται σε υπηρεσίες, όπως υδραυλικοί, φορτηγά τροφίμων και πεντικαμπ, προσφέροντας την υπηρεσία της ως τρόπο για την ασφαλή, γρήγορη και ανέξοδη αποδοχή πιστωτικών και χρεωστικών καρτών. Το τετράγωνο έγινε δημοφιλές χάρη στους δωρεάν και βολικούς προσαρμογείς του που λειτουργούν μέσω της υποδοχής ακουστικών ενός τηλεφώνου, μιας κατ 'αποκοπήν αμοιβής επεξεργασίας 2, 75 τοις εκατό και χωρίς μηνιαία επαναλαμβανόμενη αμοιβή υπηρεσίας.
Η υπηρεσία έχει υιοθετηθεί ευρέως από τις επιχειρήσεις κινητής τηλεφωνίας και τούβλων και κονιαμάτων. Για να επεκτείνει περαιτέρω την εμβέλειά του μεταξύ των τελευταίων, η πλατεία κυκλοφόρησε ένα φυσικό Square Stand τον Μάιο του 2013 που μετατρέπει τα iPads σε παραδοσιακά ταμειακές μηχανές. Η εταιρεία έχει επίσης δημιουργήσει τη σουίτα λογισμικού της για να χειριστεί καλύτερα τις ποικίλες πωλήσεις προϊόντων από ένα προκαθορισμένο μενού ή απόθεμα. Οι μεταγενέστερες προσθήκες προϊόντων περιλαμβάνουν τη διαχείριση αποθεμάτων, διαχείριση ραντεβού, αναλύσεις, τιμολόγηση, ηλεκτρονική παραγγελία, κάρτες δώρων και εργαλεία διαχείρισης κεφαλαίων. Στη συνέχεια, τον Οκτώβριο του 2013, η πλατεία ξεκίνησε την πλατεία μετρητών ως πλατφόρμα πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου. Η εταιρεία έχει λάβει πολλαπλούς γύρους χρηματοδότησης και εκτιμήθηκε πιο πρόσφατα σε 5 δισεκατομμύρια δολάρια.
Πώς λειτουργεί το Stripe
Τι Square είναι για την επεξεργασία των κινητών πληρωμών, Stripe είναι για την επεξεργασία πληρωμών μέσω Διαδικτύου. Το Stripe χρεώνει 2, 9% +30 λεπτά ανά συναλλαγή με εκπτώσεις διαθέσιμες για πελάτες με υψηλό όγκο. Όπως και η πλατεία, το Stripe δεν έχει μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών και χρεώνει μόνο τους ιδιοκτήτες επιχείρησης κατά την επεξεργασία μιας πληρωμής. Η υπηρεσία, η οποία σχεδιάστηκε με τους προγραμματιστές σε απευθείας σύνδεση, καθιστά εύκολη την ενσωμάτωση μιας ποικιλίας εργαλείων επεξεργασίας ηλεκτρονικών πληρωμών και plugins μέσω του API. Οι ιστότοποι σε κοινές πλατφόρμες όπως το Wordpress, το Drupal και το Joomla μπορούν να χρησιμοποιούν το Stripe για πληρωμές τιμολογίου, πωλήσεις εισιτηρίων και πωλήσεις φυσικών προϊόντων, μεταξύ άλλων εφαρμογών.
Το Stripe δεν προορίζεται για προσωπικές πληρωμές και εστιάζεται αποκλειστικά στις ηλεκτρονικές συναλλαγές. Αυτές οι πληρωμές έχουν υψηλότερη πιθανότητα απάτης σε σχέση με τις προσωπικές μεθόδους, γεγονός που εξηγεί το υψηλότερο κόστος της Stripe ανά συναλλαγή. Με βάση τον πιο πρόσφατο γύρο χρηματοδότησής της, η Stripe εκτιμάται σε 3, 5 δισ. Δολάρια.
Ομοιότητες και διαφορές
Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των δύο επεξεργαστών πληρωμών είναι ο τρόπος απόκτησης των πληροφοριών πληρωμής. Η πλατεία χρησιμοποιείται κυρίως για προσωπικές πληρωμές όπου υπάρχει η κάρτα και μπορεί να περάσει φυσικά μέσω ενός αναγνώστη καρτών. Η εταιρεία έχει ανακοινώσει σχέδια για την προσφορά ενός αναγνώστη τσιπ EMV και τους επόμενους μήνες. Το Stripe χρησιμοποιείται κυρίως για συναλλαγές στο Internet όπου η κάρτα δεν είναι φυσικά παρούσα.
Και οι δύο εταιρείες στοχεύουν παρόμοιες επιχειρήσεις που δεν επιθυμούν να καταβάλλουν μηνιαία χρέωση συναλλαγής και δεν θέλουν να επιβαρύνονται με ακριβό εξοπλισμό επεξεργασίας πληρωμών ή πολύπλοκες συμβάσεις. Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν παρόμοιες, αυτοματοποιημένες άμεσες καταθέσεις εντός λίγων ημερών από την επεξεργασία κάθε συναλλαγής, έτσι ώστε οι πελάτες να έχουν γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά μετά από κάθε πληρωμή.
Η κατώτατη γραμμή
Square and Stripe είναι σημαντικοί διαταράκτες στην παραδοσιακή επεξεργασία πληρωμών, ένα χώρο που κυριαρχείται από μεγάλες τράπεζες. Η ανατροπή των παραδοσιακών μηνιαίων αμοιβών εμπορικού λογαριασμού και των αμοιβών συναλλαγών επιτρέπει σε περισσότερες επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε πιστωτικούς και χρεωστικούς πελάτες, αλλάζοντας περαιτέρω το ανταγωνιστικό τοπίο από τις παραδοσιακές επιχειρήσεις στις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Καθώς οι εταιρείες αυτές συνεχίζουν να καινοτομούν, οι καταναλωτές και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να περιμένουν περαιτέρω αλλαγές για να κάνουν την επεξεργασία πληρωμών ευκολότερη και πιο προσιτή. Καθώς τα μετρητά καθίστανται λιγότερο διαδεδομένα και οι καταναλωτές συνεχίζουν να κινούνται μαζικά προς τα πλαστικά, αυτές οι ηλεκτρονικές εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών αναμένεται να αναπτυχθούν και περισσότεροι ανταγωνιστές είναι πιθανό να εισέλθουν στο χώρο.
Αν είστε ενθουσιασμένοι που επενδύετε σε μία από αυτές τις εταιρείες, κρατήστε τα μάτια σας σε νέα IPO. Αυτές οι καυτές εταιρείες είναι σε ζήτηση και ενώ αυτές είναι ακόμα ιδιωτικές σήμερα, οι πρόσφατες μεγάλες δημόσιες εγγραφές δεν θα αφήσουν εταιρείες όπως το Square ή το Stripe να καθίσουν στο περιθώριο για πολύ.
