Τι είναι η τυπική ασφάλιση αυτοκινήτου;
Η βασική αυτόματη ασφάλεια αναφέρεται στην πιο βασική ασφάλεια αυτοκινήτου που προσφέρεται σε οδηγούς που εμπίπτουν σε ένα μέσο προφίλ κινδύνου. Η τυποποιημένη κάλυψη θα είναι συνήθως ο λιγότερο ακριβός τύπος αυτόματης ασφάλισης που διατίθεται στον οδηγό. Οι οδηγοί με καθαρό μητρώο οδήγησης και ελάχιστο αριθμό αξιώσεων που έχουν κατατεθεί στο παρελθόν τους θα είναι συνήθως κατάλληλοι για τυποποιημένη αυτόματη ασφάλιση.
Τα βασικά της τυπικής ασφάλισης αυτοκινήτου
Η τυπική αυτόματη ασφάλιση είναι το βασικό ή το χαμηλότερο επίπεδο κάλυψης που διατίθεται από έναν ασφαλιστικό πάροχο. Οι κανονισμοί στα περισσότερα κράτη απαιτούν από τον οδηγό να φέρει ασφάλεια αστικής ευθύνης και θα καθορίσει την ακριβή αξία δολαρίου που απαιτείται για την κάλυψη. Η ασφάλιση ευθύνης θα καλύπτει τις αξιώσεις σωματικών βλαβών και ζημιών λόγω ατυχήματος που οφείλονται κυρίως σε ατύχημα του ασφαλισμένου. Αυτή η ασφάλιση καλύπτει τα έξοδα μόνο του άλλου οδηγού ή ιδιοκτήτη ακινήτου που έλαβε ζημία λόγω σφάλματος του ασφαλισμένου οδηγού. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης δεν θα καλύπτει τον οδηγό του ασφαλισμένου.
Εκτός από την τυπική αυτόματη ασφάλιση, άλλα είδη ασφάλισης, όπως πλήρης και σύγκρουση, μπορεί να είναι διαθέσιμα με επιπλέον χρέωση στην τυπική πολιτική. Αυτές οι καλύψεις προσφέρουν επιπλέον προστασία για τον αντισυμβαλλόμενο. Η ασφάλιση σύγκρουσης επιστρέφει στον ασφαλισμένο για ζημιά που υπέστη το αυτοκίνητό του λόγω βλάβης του ασφαλισμένου οδηγού. Πολλοί οδηγοί έχουν αυτό το είδος ασφάλισης ως επέκταση μιας τυποποιημένης πολιτικής. Η εκτεταμένη κάλυψη αφορά τη ζημιά στο αυτοκίνητο ενός καταναλωτή από άλλα αίτια εκτός από σύγκρουση, όπως ζημιές από ανεμοστρόβιλο, βανδαλισμό, κατάρρευση γκαράζ ή χτυπήματα που προκαλούνται από το τρέξιμο με ένα ελάφι.
Επίσης, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό ότι οι περισσότερες συγκρούσεις και τα ολοκληρωμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν ξεχωριστές αφαιρέσιμες απαιτήσεις. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφαλίσεις, μια έκπτωση είναι ένα ποσό που ο καταναλωτής πρέπει να πληρώσει εκτός τσέπης πριν πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία.
Βασικές τακτικές
- Οι αναλογιστικές πληροφορίες που συλλέγονται από τα αρχεία οδήγησης των ατόμων με χαρακτηριστικά παρόμοια με αυτά που ζητούν κάλυψη χρησιμοποιούνται για τον καθορισμό της πριμοδότησης. Ο ασφαλιστής θεωρεί τις πληροφορίες όπως το φύλο, την ηλικία, την οικογενειακή κατάσταση, την καταγραφή της οδήγησης, το ιστορικό των ατυχημάτων, τον τύπο του οχήματος, τη χρήση του αυτοκινήτου, το ιστορικό πίστωσης και την τοποθεσία. Οι πληροφορίες που χρησιμοποιούνται βοηθούν την εταιρεία να εκτιμήσει την πιθανότητα ο οδηγός να εισέλθει σε ατύχημα, να καταθέσει μια απαίτηση και να κοστίσει τα χρήματα του ασφαλιστή με υψηλότερο από το μέσο όρο ποσοστό απαιτήσεων.
Προϋποθέσεις για την τυπική αυτόματη ασφάλιση
Η τυπική αυτόματη ασφάλιση λαμβάνει υπόψη τα χαρακτηριστικά του οδηγού. Οι αναλογιστικές πληροφορίες που καταρτίζονται από παρόμοια αρχεία οδηγών αποτελούν τη βάση για την επιβάρυνση που καταβάλλεται.
Προκειμένου να τύχει τυπικής πολιτικής ασφάλισης αυτοκινήτου, ο οδηγός πρέπει να πληροί συγκεκριμένες βασικές απαιτήσεις. Αυτές οι απαιτούμενες προϋποθέσεις περιλαμβάνουν συχνά καθαρό μηχανογραφικό αρχείο και ιστορικό περιορισμένων ή μη καταχωρημένων αξιώσεων. Επιπλέον, ο τύπος οχήματος που κατέχει ένας οδηγός μπορεί επίσης να επηρεάσει τη διαθεσιμότητα πρόσβασης σε ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Μια εταιρεία ασφάλισης αυτοκινήτων θα αξιολογήσει τους οδηγούς σε διάφορες κατηγορίες κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας, του φύλου και του πιστωτικού ιστορικού.
Πώς καθορίζονται τα ασφάλιστρα αυτόματης ασφάλισης;
Η ικανότητα να εκτιμάται με ακρίβεια ο κίνδυνος κατά την ανάληψη μιας νέας πολιτικής είναι κρίσιμη για έναν ασφαλιστή, καθώς μπορεί να κάνει ή να σπάσει το κέρδος της εταιρείας. Αν η εταιρία τιμολογεί σωστά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, κατανοώντας τον κίνδυνο της απαίτησης, μπορεί να είναι επικερδής, καθώς τα ασφάλιστρα θα υπερβούν τις καταβληθείσες παροχές. Αντίθετα, αν ο ασφαλιστής δεν αναγνωρίσει επαρκώς τον κίνδυνο που συνδέεται με την ανάληψη μιας συγκεκριμένης πολιτικής, μπορεί να χάσει χρήματα. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να καταλήξει να πληρώνει περισσότερες παροχές από αυτές που λαμβάνει στα ασφάλιστρα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε ιδιώτες και επιχειρήσεις όταν αποφασίζουν αν θα συνάψουν νέα πολιτική. Στην περίπτωση της ασφάλισης αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής θα εξετάσει την ηλικία του οδηγού, το φύλο, την οικογενειακή κατάσταση, το αρχείο οδήγησης, το ιστορικό ατυχημάτων, τον τύπο οχήματος, τη χρήση του αυτοκινήτου, το πιστωτικό ιστορικό και την τοποθεσία. Θα συγκρίνουν αυτά τα χαρακτηριστικά του οδηγού με αναλογιστικές πληροφορίες. Οι αναλογιστικές πληροφορίες επιτρέπουν στην εταιρεία να προσδιορίσει την πιθανότητα να οδηγηθεί ο οδηγός σε ατύχημα, να καταθέσει μια απαίτηση και να κοστίσει τα χρήματα του ασφαλιστή μέσω υψηλότερων από το μέσο όρο απαιτήσεων. Η ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσει το τέλος ασφάλισης για κάλυψη. Ωστόσο, όλοι οι παράγοντες δεν λαμβάνουν την ίδια στάθμιση. Το αρχείο οδήγησης, η ηλικία και το φύλο φέρουν περισσότερο βάρος από ότι η οικογενειακή κατάσταση ή το πιστωτικό αποτέλεσμα.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου
Ο τύπος του οχήματος που έχετε στην κατοχή σας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στο πόσο ακριβό είναι τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα. Πολλά από τα πιο ακριβά αυτοκίνητα που ασφαλίζονται είναι μεγάλα ή μεσαία πολυτελή οχήματα. Αντίθετα, πολλά από τα φθηνότερα οχήματα για προστασία είναι μικρά έως μεσαία SUV.
Σύμφωνα με πρόσφατο άρθρο των ΗΠΑ Today και 24/7 Wall Street , το οποίο εξέτασε την έρευνα του μη κερδοσκοπικού Ινστιτούτου Ασφαλίσεων για την Ασφάλεια των Αυτοκινητοδρόμων, το πιο ακριβό αυτοκίνητο για να γράψει ασφάλεια είναι το τετράθυρο 4WD Tesla Model S με τέσσερις πόρτες.
Η μέση ετήσια ασφάλιση που καταβάλλεται για το Tesla είναι $ 1.789, 48, ενώ η μέση ετήσια ασφάλιση συγκρούσεων είναι $ 1310.40. Το Tesla, που ταξινομείται ως όχημα "μεγάλης πολυτέλειας", διατίθεται σε 74.500 δολάρια.
Το δεύτερο πιο ακριβό όχημα που θα ασφαλιστεί είναι το τετράθυρο LWB 2WD της Mercedes-Benz S κατηγορίας. Ο μέσος ετήσιος ασφαλισμένος που καταβάλλεται είναι $ 1.540, 63, ενώ η ετήσια ασφάλιση σύγκρουσης είναι $ 803.40. Η Mercedes-Benz κατατάσσεται επίσης ως όχημα "μεγάλης πολυτέλειας" και διατίθεται για $ 89.900.
Στη λιγότερο δαπανηρή πλευρά, οι ΗΠΑ σήμερα και η έρευνα 24/7 της Wall Street έδειξαν ότι το φθηνότερο αυτοκίνητο που ασφαλίζει είναι το Subaru Outback 4WD με τη ματιά. Ο μέσος ετήσιος ασφαλισμένος που καταβλήθηκε ήταν 539, 32 δολάρια και η ετήσια ασφάλιση συγκρούσεων ήρθε στα 222, 30 δολάρια. Το Subaru Outback είναι ταξινομημένο ως ένα "μεσαίο όχημα με φορτάμαξες / minivan" και μεταπωλείται για $ 25.895.
Το δεύτερο φθηνότερο αυτοκίνητο για να ασφαλιστεί είναι ένα Acura RDX τετράθυρο 2WD. Ο μέσος ετήσιος ασφαλισμένος που καταβάλλεται είναι $ 590, 92 και η ετήσια ασφάλιση σύγκρουσης είναι $ 249, 60. Το Acura RDX είναι ταξινομημένο ως ένα "πολυτελές πολυτελές SUV" και πωλείται για 36.000 δολάρια.
