Απόσπασμα ελέγχου

Ξεκίνησε το 2015, η Stash είναι μια ψηφιακή προσφορά για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες που απευθύνονται αποκλειστικά σε νεότερους επενδυτές για να τους βοηθήσει να ξοδέψουν, να σώσουν και να επενδύσουν με σύνεση. Έχει μια φιλική προς το χρήστη διεπαφή και είναι περισσότερο προσανατολισμένη προς την εξοικονόμηση και τις δαπάνες από την επένδυση. Προσφέρει αυτό που ονομάζονται συναλλαγές Stock-Back που σας επιτρέπουν να κερδίζετε μετοχές μετοχών ή ETF όταν κάνετε αγορές με μια χρεωστική κάρτα Stash.

Πλεονεκτήματα

• Χαμηλό ελάχιστο

• Χρεωστικός λογαριασμός με "Χρηματιστήριο"

• Εξαιρετικοί εκπαιδευτικοί πόροι

• Αυτόματα εργαλεία εξοικονόμησης και επενδύσεων

Μειονεκτήματα

• Χωρίς φορολογική απώλεια

• Δεν επανεπενδύονται μερίσματα (φορολογητέοι λογαριασμοί)

• Δεν υπάρχει αυτόματη επανεξισορρόπηση

• Ο χρεωστικός λογαριασμός δεν κερδίζει τόκο

Η Stash προσφέρει χρεωστικούς λογαριασμούς μέσω της Green Dot Bank και προσφέρονται ψηφιακές συμβουλευτικές υπηρεσίες μέσω της Stash Investments LLC. Η Apex Clearing Corporation παρέχει υπηρεσίες εκκαθάρισης και εκτέλεσης και χρησιμεύει ως θεματοφύλακας για συμβουλευτικά περιουσιακά στοιχεία των πελατών του Stash. Ο Stash εισήγαγε μια κλιμακωτή διάρθρωση λογαριασμού. Για τους αρχάριους, οι επενδυτές πληρώνουν 1 $ ανά μήνα για λογαριασμό φορολογητέας επένδυσης. Περιλαμβάνει έναν προσωπικό λογαριασμό επένδυσης, πρόσβαση σε χρεωστικό λογαριασμό και την δυνατότητα απόκτησης μετοχών, καθώς και δωρεάν χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Ένας λογαριασμός ανάπτυξης, για $ 3 το μήνα, προσφέρει τα πάντα στο επίπεδο αρχάριων και τα φορολογικά οφέλη για την επένδυση σε συνταξιοδότηση. Ένας λογαριασμός Stash +, για 9 δολάρια το μήνα, προσθέτει επίσης επενδυτικούς λογαριασμούς για δύο παιδιά (UGMA) και λογαριασμούς ενοποιημένων μεταβιβάσεων σε ανηλίκους (UTMA), καθώς και μια χρεωστική κάρτα και μια μηνιαία αναφορά αγοράς.

Ορισμένα από τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) έχουν τέλη υψηλότερα - αν και αυτό αντικατοπτρίζει το πόσο στοχοθετημένα είναι ορισμένα από αυτά όσον αφορά τη θεματική επιλογή. Το σύμπαν του ETF του Stash περιλαμβάνει προσφορές που επικεντρώνονται σε εταιρείες που ασχολούνται με αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως blockchain και ψηφιακή ασφάλεια, gaming, robotics και κοινωνικά μέσα ενημέρωσης, εκτός από περιφερειακές εστίες, κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές και πιο παραδοσιακά θέματα.

Ρύθμιση λογαριασμού

4.8

Το Stash έχει σχεδιαστεί με γνώμονα τον αρχάριο επενδυτή. Θα χρειαστεί να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό Stash και στη συνέχεια η εφαρμογή Stash Coach θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία onboarding, ζητώντας μια σειρά ερωτήσεων που θα συλλέγουν τα προσωπικά σας στοιχεία μαζί με μια επιλογή ανάμεσα σε συντηρητική, μέτρια και επιθετική ανεκτικότητα σε κινδύνους. Η κατάσταση της ζωής, η καθαρή αξία και άλλα δεδομένα εσόδων συμπληρώνουν το προφίλ σας. Ως μέρος της ρύθμισης λογαριασμού, δημιουργείτε έναν λογαριασμό φορολογικής επένδυσης πριν από τη δημιουργία ενός χρεωστικού λογαριασμού μέσω της Green Dot Bank.

Πριν από τη δημιουργία λογαριασμού, μπορείτε να παίξετε με ορισμένα ευρεία εργαλεία, αλλά αυτά είναι κυρίως με τη μέτρηση του αντίκτυπου της αύξησης της χρηματοδότησης σε ένα χαρτοφυλάκιο που αναμένεται να αυξηθεί κατά 5% ετησίως. Ωστόσο, εξακολουθείτε να βλέπετε λεπτομερώς τις επενδυτικές προσφορές μέσω του Stash πριν δώσετε το email σας. Το Stash αποτελεί το επιπλέον βήμα της συγκέντρωσης χρήσιμων συνδέσμων και πληροφοριών σε μια δευτερεύουσα σελίδα προορισμού για κάθε εισηγμένη προσφορά.

Ως μέρος της ρύθμισης του λογαριασμού σας, επιλέγετε ένα από τα έξι συγκεκριμένα θέματα που περιλαμβάνουν τα "Αναδυόμενα διεθνή επάνω και έρθει" και "Εταιρείες με συνείδηση", αν και τα υλικά μάρκετινγκ δεν σας λένε ότι το υποχρεωτικό θεματικό φιλτράρισμα μπορεί να περιορίσει τις επενδυτικές επιλογές. Μπορείτε να απορρίψετε τον κατάλογο των "κατάλληλων επενδύσεων" του Stash και να επιλέξετε περιορισμένες εναλλακτικές λύσεις, αλλά το σύστημα ενδέχεται να ανταποκριθεί με αιτίες, οι εναλλακτικές λύσεις ενδέχεται να είναι κατώτερες από την προτεινόμενη λίστα - είτε κοινωνικά υπεύθυνες, θεματικές ή παραδοσιακές. Οι συστάσεις χαρτοφυλακίου ενδέχεται να αλλάξουν μετά τη χρηματοδότηση εάν επεξεργαστείτε τις απαντήσεις που χρησιμοποιήθηκαν για τη δημιουργία του προφίλ σας.

Το Stash υποστηρίζει τους λογαριασμούς ατομικών, συνταξιοδοτικών και θεματοφυλακής, αλλά δεν υπάρχουν πληροφορίες ή αποκαλύψεις σχετικά με τους κοινούς λογαριασμούς, επομένως θεωρείται ότι δεν υποστηρίζονται. Το ελάχιστο ποσό λογαριασμού είναι $ 5, αλλά οι ελάχιστες πληρωμές $ 1 ανά μήνα (άτομο) και $ 3 ανά μήνα (συνταξιοδότηση μέσω ενός λογαριασμού ανάπτυξης) θα οδηγήσουν σε πολύ υψηλές αμοιβές σε σχετικούς όρους έως ότου το υπόλοιπο του λογαριασμού να είναι αρκετά υψηλό για να το φέρει κάτω από τους μέσους όρους της βιομηχανίας.

Ο καθορισμός του στόχου

3.4

Τα εργαλεία εντοπισμού στόχων και παρακολούθησης του Stash προσανατολίζονται προς τους νέους επενδυτές μόλις ξεκινήσουν. Η εφαρμογή Stash Coach σάς κατευθύνει σε μια ευρεία συλλογή εκπαιδευτικών και "πώς-να" άρθρων με ευρεία βούρτσα μέσω της πύλης Stash Learn ενώ η διεπαφή λογαριασμού περιλαμβάνει στοιχειώδη εργαλεία ανάλυσης που περιλαμβάνουν ενότητες "Δυναμικό" και "Ιδέα". Πέρα από τους ψηφιακούς πόρους και τα εργαλεία, είστε μόνοι σας μετά την εγκατάσταση, καθώς ο Stash δεν προσφέρει τη δυνατότητα να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Αυτή η έλλειψη ανθρώπινου συμβούλου καλύπτεται καλά από τον ψηφιακό βοηθό με τη μορφή Stash Coach. Το λεωφορείο Stash διοργανώνεται ως παιχνίδι όπου κερδίζετε πόντους και αποκτάτε υψηλότερα επίπεδα αφού ολοκληρώσετε τις προκλήσεις επένδυσης και μάθησης. Η επένδυση στο gaming θα απευθύνεται σε νέους επενδυτές, αλλά οι ηλικιωμένοι πελάτες ενδέχεται να μην αρέσουν στη διεπαφή - ειδικά όταν ψάχνουν για γρήγορες συμβουλές.

Το περιεχόμενο μέσω του προπονητή Stash είναι προσαρμοσμένο στο προφίλ πελάτη σας, πράγμα που σημαίνει ότι βλέπετε διαφορετικά άρθρα και παίρνετε διαφορετικά καθήκοντα αν είστε συντηρητικοί στη φύση σε αντίθεση με τους επιθετικούς ή μέτριους. Οι εβδομαδιαίες προκλήσεις αποσκοπούν στην επέκταση των επενδυτικών σας γνώσεων και της συνειδητοποίησης του φάσματος των κεφαλαίων που προσφέρει η Stash. Υπάρχουν επίσης καθήκοντα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας, ανταμείβοντάς σας για την ενεργοποίηση του Auto-Stash ή για αρκετούς μήνες χωρίς να πουλήσετε επενδύσεις. Αυτό θα μπορούσε να θεωρηθεί ότι ωφελεί τόσο το Stash όσο και εσάς, αλλά το τελικό αποτέλεσμα είναι περισσότερα κεφάλαια που πηγαίνουν στο χαρτοφυλάκιό σας και διαμένουν εκεί.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.2

Η Stash παρέχει επίσης τραπεζικές υπηρεσίες που μπορούν να λειτουργήσουν με επενδύσεις μέσω Stock-Back. Ο χρεωστικός λογαριασμός Stash περιλαμβάνει χιλιάδες δωρεάν ΑΤΜ και καμία αμοιβή κρυφής ή υπερανάληψης. Ωστόσο, δεν υπάρχει καθ 'όλη τη διάρκεια της ημέρας σάρωση και δεν πληρώνει κανένα ενδιαφέρον, σε αντίθεση με τα μετρητά στον επενδυτικό λογαριασμό. Αντ 'αυτού, οι αγορές σας κερδίζουν ανταμοιβές "απόθεμα" που προσθέτουν αυτόματα κλασματικά μερίδια του πωλητή ή του γονέα του λιανοπωλητή αν η εταιρεία είναι δημόσια διαπραγματεύσιμη και στη λίστα Stash με πάνω από 450 μετοχές και ETF. Οι ανταμοιβές από τις άλλες αγορές σας αγοράζουν κλασματικές μετοχές της Vanguard Total World Stock ETF, η οποία φέρει χαμηλό λόγο δαπανών 0, 09%.

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το χρεωστικό σας λογαριασμό μέσω άμεσης κατάθεσης, δωρεάν μετρητών στον επενδυτικό λογαριασμό ή μέσω μεταφοράς από συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό καταθέτοντας τα μετρητά στους συμμετέχοντες λιανοπωλητές, αλλά μπορούν να χρεώνουν έως και 4, 95 δολάρια ανά συναλλαγή και η χρηματοδότηση περιορίζεται στα 2, 500 δολάρια ανά ημέρα.

Η τεκμηρίωση σχετικά με το πρόγραμμα χρεωστικών καρτών και τα χαρακτηριστικά του είναι σύγχυση επειδή η έγκαιρη πρόσβαση προσφέρθηκε για πρώτη φορά μόνο με πρόσκληση και οι παρωχημένες πληροφορίες είναι επίμονες σε ολόκληρο τον ιστότοπο, παρόλο που ο νέος λογαριασμός ανοίχθηκε σε όλους τους πελάτες πριν από αρκετούς μήνες. Η λεπτή εκτύπωση αναφέρει επίσης ότι δεν θα γίνουν αποδεκτοί όλοι οι πελάτες στο πρόγραμμα αλλά οι λόγοι άρνησης δεν αποκαλύπτονται καλά.

Οι καταθέσεις στον επενδυτικό λογαριασμό σας απαιτούν την είσοδο και την υποβολή αιτήματος που αποστέλλεται σε μια συνδεδεμένη τράπεζα ή τη δημιουργία επαναλαμβανόμενων καταθέσεων σε εβδομαδιαία, εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση. Οι αναλήψεις απαιτούνται μέσω της ίδιας διεπαφής, αλλά χρειάζονται μέχρι πέντε εργάσιμες ημέρες για να λάβουν κεφάλαια. Οι λογαριασμοί Stash δεν χρησιμοποιούν περιθώριο και δεν προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες πέραν της χρεωστικής κάρτας σε αυτό το σημείο.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.9

Σύμφωνα με τις γνωστοποιήσεις, οι επενδυτικές συμβουλές του Stash βασίζονται κυρίως στις ακόλουθες αρχές:

• Οι μετοχές ως κατηγορία περιουσιακών στοιχείωνΠαράλληλες επενδύσειςΠεριβάλλοντα σταθερού εισοδήματος αντισταθμιστικά χαρτοφυλάκια Διαφοροποίηση Συμβουλές επενδύσεων προσαρμοσμένες για συναισθηματική προκατάληψη και προσωπικές πεποιθήσεις

Συνολικά, οι αποκαλύψεις μεθοδολογίας επένδυσης περιορίζονται σε σχόλια ευρείας βούρτσας στη λεπτή εκτύπωση, καθιστώντας δύσκολο να καταλάβουμε αν ο robo-σύμβουλος Stash εκτελεί μια ισχυρή στρατηγική.

Ο robo-σύμβουλος του Stash επιλέγει τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου σας από μια ομάδα 190 εξαρτημάτων S & P 500 και 58 χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Ο κατάλογος του ΕΙΕΕ έχει επανασυνδεθεί με κοινωνικά συνειδητούς και άλλους θεματικούς τίτλους όπως το "Όλοι οι λάμπες" για ένα ταμείο πολύτιμων μετάλλων και το "Water the World" για ένα ταμείο υδατικών πόρων. Οι θεματικοί τίτλοι είναι πιο φιλικοί για νέους επενδυτές και σίγουρα διευκολύνουν την κατανόηση του τι είναι το ταμείο εάν πρόκειται για πρώτη φορά που βλέπετε το ETF σε επίπεδο τομέα.

Δυστυχώς, πολλά από τα αναφερόμενα ETFs φέρουν υψηλούς δείκτες δαπανών που δεν αποκαλύπτονται σωστά, ενδεχομένως να προκύψουν κρυμμένα έξοδα που θα μπερδέψουν τους επενδυτές εάν δεν έχετε περάσει από τις παρεχόμενες συνδέσεις για να ελέγξετε τα βασικά στατιστικά στοιχεία. Επίσης, οι θεματικές ετικέτες μεταφέρονται στην καταχώριση των χαρτοφυλακίων σας μέσω της διεπαφής λογαριασμού και όχι στις πραγματικές υποκείμενες αξίες ή τίτλους. Αυτό είναι συνήθως ένα ζήτημα με ρομπότ-συμβούλους, καθώς οι επενδυτές που αναζητούν έναν ρομποτάρο για να αναλάβουν την ευθύνη του χειρισμού των επενδύσεών τους, δεν αισθάνονται συχνά την ανάγκη να ελέγξουν εκ νέου τη στρατηγική διαφοροποίησης και κατανομής του αλγορίθμου, αλλά γίνεται με το Stash που θα εξετάσουμε ως μέρος της διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

0, 9

Το Stash βασικά αφήνει τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου μέχρι εσάς. Σύμφωνα με τον Stash, χρησιμοποιούν μια "ιδιόκτητη διαδικασία για να βοηθήσουν στη δημιουργία των Συστάσεων που έχουν διατεθεί σε κάθε Πελάτη μέσω της πλατφόρμας." Η σελίδα Επενδύσεων δηλώνει ότι διαχειρίζεται έναν κατάλογο γνωστών μετοχών και επενδύει θέματα με βάση το δείκτη εξόδων, και το προφίλ κινδύνου. Η Stash δηλώνει ότι δεν εξισορροπεί τα χαρτοφυλάκια "ή διαχειρίζεται κατά διαστήματα λογαριασμούς Stash για Πελάτες." Αντ 'αυτού, «παρέχουν μη διακριτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδύσεων» αφήνοντας τη διαχείριση χαρτοφυλακίου στα χέρια του πελάτη. Με άλλα λόγια, ο Stash Coach πρόκειται να συστήσει επενδύσεις για εσάς και να επισημάνει πιθανά ζητήματα διαφοροποίησης, αλλά τελικά θα είστε υπεύθυνοι για την αντιμετώπιση των ζητημάτων (ή όχι).

Η νεότερη βάση πελατών Stash είναι μετά μπορεί να μην κατανοήσουν αυτή την προσέγγιση front-end, αντ 'αυτού, περιμένουμε από τον robo-σύμβουλο να παρακολουθήσουν προσεκτικά τις επενδυτικές θέσεις τους. Οι αδύναμες αποκαλύψεις μεθοδολογίας δεν βοηθούν, ενδεχομένως να αναγκάσουν τους πελάτες που χάνουν χρήματα να αναρωτιούνται γιατί επιλέχθηκε μία ασφάλεια και μια άλλη όχι. Επιπλέον, οι πληροφορίες απόδοσης του Stash περιορίζονται σε ιστορικά δεδομένα για μεμονωμένους τίτλους, γεγονός που καθιστά αδύνατη τη σύγκριση της ανθεκτικότητας της προσέγγισης του Stash με τους ανταγωνιστές που αποκαλύπτουν εξελιγμένες και λεπτομερείς μεθοδολογίες. Ελλείψει όλων αυτών, ο Stash θέτει πολλές προσδοκίες στον αρχάριο επενδυτή για να μάθει γρήγορα, ενώ παράλληλα ζητά από αυτούς να εμπιστεύονται μια διαδικασία που δεν αποκαλύπτεται σε επίπεδο που ένας έμπειρος επενδυτής θα ήταν άνετος.

Τέλος, η επανεπένδυση μερίσματος είναι υποχρεωτική για τους λογαριασμούς αφυπηρέτησης αλλά δεν είναι διαθέσιμη για μεμονωμένους φορολογικούς λογαριασμούς. Πρόκειται για μια περίεργη παράλειψη που αντιφάσκει με τις κλασσικές αρχές της αγοράς για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Στους φορολογητέους λογαριασμούς, τα μερίσματά σας εμφανίζονται στον λογαριασμό ως καταθέσεις μετρητών.

Εμπειρία χρήστη

2.2

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο ιστότοπος περιέχει μια χούφτα συνδέσμων που υπογραμμίζουν τα κύρια χαρακτηριστικά του λογαριασμού, εξηγούν τις υπηρεσίες και αποκαλύπτουν τις νομικές απαιτήσεις. Πολλά χαρακτηριστικά προσανατολίζονται προς τους νέους επενδυτές, με αναφορές στα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης και την "εκκολαπτόμενη νομική βιομηχανία μαριχουάνας". Ο Stash παραδέχεται ότι το 84% των πελατών του είναι αρχάριοι και ο ιστότοπος αντιμετωπίζει τις ανάγκες τους με μια απλοποιημένη προσέγγιση στον οικονομικό προγραμματισμό και τις επικοινωνίες.

Ωστόσο, οι νομικές αποκαλύψεις είναι ακριβώς το αντίθετο - με το μακρόστενο, κακώς γραπτό και σκόπιμα πυκνό κείμενο που αναγκάζει τους περισσότερους νέους και υποψήφιους πελάτες χωρίς βαθμούς νόμου να κοιμηθούν ή να εγκαταλείψουν. Για παράδειγμα, η ανάγνωση της συμβουλευτικής συμφωνίας απαιτεί την υποκλοπή σε 40 σελίδες μικρής εκτύπωσης, με πάνω από 19.000 λέξεις και χωρίς πίνακα περιεχομένων. Ορισμένες από τις πρόσθετες αποζημιώσεις μέσω της ροής παραγγελιών, για παράδειγμα, παραμονεύουν σε αυτή τη μακρά εκδοχή.

Κινητή εμπειρία

Ο ιστότοπος είναι έτοιμος για κινητά και ο Stash παρέχει ώριμες εφαρμογές iOS και Android, οι οποίες έχουν συγκεντρώσει καλές κριτικές και παρέχουν τη δυνατότητα εξακρίβωσης ταυτότητας δύο παραγόντων. Το Stash, βέβαια, ξεκίνησε αρχικά μέσω μιας πλατφόρμας μόνο για κινητά και έχει αναπτυχθεί για να προσφέρει διαδικτυακή διαχείριση λογαριασμού. Ένα μειονέκτημα από αυτό είναι ότι η εμπειρία της επιφάνειας εργασίας δεν είναι τόσο πλήρης όσο η εφαρμογή για κινητά. Ορισμένες λειτουργίες, όπως η χρήση της χρεωστικής κάρτας, είναι διαθέσιμες μόνο στην εφαρμογή για κινητά.

Εξυπηρέτηση πελατών

1.9

Το Stash σας παρέχει την άμεση εξυπηρέτηση πελατών για το μεγαλύτερο μέρος. Ο σύνδεσμος επαφών ενεργοποιεί ένα αναπτυσσόμενο μενού με μια φόρμα καταχώρησης που αναζητά τις διαθέσιμες ερωτήσεις για πιθανές απαντήσεις. Πέρα από αυτό, παρέχεται μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και ένας αριθμός τηλεφώνου στο κάτω μέρος των περισσότερων ιστοσελίδων και στις Συχνές Ερωτήσεις. Οι ώρες εξυπηρέτησης πελατών δεν παρατίθενται. Ορισμένες τηλεφωνικές κλήσεις κατά τις ώρες της αγοράς έφθασαν σε επαφή με έναν εκπρόσωπο μέσα σε δύο λεπτά. Ωστόσο, δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία και η Συνήθεις Ερωτήσεις παραλείπει τις βασικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της περιγραφής της διεπαφής διαχείρισης και των συμβουλών - ή της έλλειψης αυτής - που ελήφθησαν μετά τη ρύθμιση του λογαριασμού.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

2.4

Το Stash προσφέρει δωρεάν εκπαιδευτικό υλικό μέσω του τμήματος Μάθηση Stash. Το τμήμα μάθησης Stash είναι εντυπωσιακό, με δεκάδες άρθρα χωρισμένα σε θέματα λογικής επένδυσης και σχεδιασμού που περιλαμβάνουν τη συνταξιοδότηση, τις διακοπές, τη γονική μέριμνα, την καριέρα και το εισόδημα. Αυτή η ενότητα περιλαμβάνει επίσης πολλά podcast καθώς και tutorials σχετικά με τη χρήση της πλατφόρμας Stash, με πολλά άρθρα σχετικά με το πώς μπορείτε να έχετε πρόσβαση μέσω των FAQ. Το σύνολο του περιεχομένου που εξετάστηκε ήταν καλά γραμμένο σε απλή γλώσσα - ένα πλεονέκτημα για τον αρχάριο δημογραφικό. Ο λογαριασμός επένδυσης πριμοδότησης έρχεται με πρόσθετα σχόλια και περιεχόμενο σχετικά με το μάρκετινγκ πέρα ​​από αυτό που προσφέρεται στους χαμηλότερους λογαριασμούς.

Η ασφάλεια του Stash είναι επαρκής και συγκρίσιμη με τους συνομηλίκους. Το Stash χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και ακολουθεί τα βιομηχανικά πρότυπα για την ασφάλεια των δεδομένων και τον έλεγχο πρόσβασης. Το Apex Clearing κρατά τα κεφάλαιά σας, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών Securities Investor Protection (SIPC) και υπερβολική ασφάλιση.

Προμήθειες & Τέλη

2.7

Η Stash χρησιμοποίησε για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών ετησίως ένα χρεωστικό τέλος 0, 25% κατ 'αποκοπή, με ένα ελάχιστο $ 1 ανά μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς και $ 2 για λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό άλλαξε τον Αύγουστο του 2019 σε κλιμακωτή δομή με $ 1 το μήνα για έναν φορολογητέο λογαριασμό (Αρχάριος), $ 3 ανά μήνα για λογαριασμό συνταξιοδότησης (Ανάπτυξη) και $ 9 το μήνα για όλους, μαζί με το νόμο Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) σε λογαριασμούς ανηλίκων (UTMA). Όλοι αυτοί οι λογαριασμοί συνοδεύονται από την παραπάνω υπηρεσία χρεωστικού λογαριασμού. Το Apex μπορεί επίσης να χρεώνει τέλη για τη μεταφορά του λογαριασμού σε άλλο μεσίτη και για την αποστολή τραπεζικών εμβασμάτων.

Υπάρχουν μερικά σημαντικά σημεία που πρέπει να έχετε κατά νου για να κατανοήσετε τη διάρθρωση των τελών του Stash. Δεν χρεώνεστε τα πρόσθετα τέλη διαπραγμάτευσης, αλλά θα επιβαρυνθείτε με τα τέλη που χρεώνουν τα ETF μετά την αγορά. Όπως αναφέρθηκε, ο κατάλογος του ΕΙΕΕ περιλαμβάνει πολλά αξιόγραφα με υψηλούς δείκτες εξόδων, επομένως πρόκειται για ένα επίπεδο αμοιβών εκτός της άμεσης υπηρεσίας του Stash που πρέπει να έχετε κατά νου. Το πιο σημαντικό είναι ότι μια χρέωση των $ 1 - $ 3 το μήνα είναι στην πραγματικότητα πολύ μεγαλύτερη σε ποσοστιαία βάση σε μικρούς λογαριασμούς από ό, τι τα περιουσιακά στοιχεία υπό την κάλυψη της αμοιβής των τελών διαχείρισης σε άλλες ρομπορικές συμβουλές. Για παράδειγμα, $ 12 ετησίως για ένα $ 1000 είναι 1, 2%. Αν κοιτάξετε τον αριθμό αυτό σε σύγκριση με μια υπηρεσία που προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών και αυτόματη επανεξισορρόπηση για 0, 5% ετησίως ($ 5), βλέπετε ότι το μικρότερο ελάχιστο του λογαριασμού έρχεται με κόστος για αρχάριους. Με $ 5000 σε έναν Λογαριασμό αρχαρίων, ο Stash είναι ανταγωνιστικός 0, 24% ετησίως, σύμφωνα με λιγότερα αυτοματοποιημένα εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Είναι Stash μια καλή ιδέα για σας;

Η απλοποιημένη προσέγγιση του Stash για την απόκτηση νέων επενδυτών ξεκίνησε με μια εφαρμογή που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τις δαπάνες και την εξοικονόμηση, παρέχοντας παράλληλα πρόσβαση σε μετοχές με ανταμοιβές, είναι μοναδική και αποτελεσματική. Το εκπαιδευτικό του περιεχόμενο είναι χρήσιμο και κατάλληλο για νέους έως μέτριους έμπειρους επενδυτές. Το Stash κερδίζει χρήματα μέσω ανταγωνιστικής αμοιβής διαχείρισης ύψους 0, 25%, ενώ δεν έχει κρυφές δαπάνες, αλλά ο συνδεδεμένος διανομέας Stash Capital επωφελείται από ροή παραγγελιών πελατών, δανεισμό τίτλων, διευθύνσεις μεταβιβάσεων από λογαριασμούς χρεωστών σε επενδύσεις και μετρητά ταμειακών διαθεσίμων με ασφάλεια FDIC. Αυτά τα κρυφά τέλη προέρχονται απευθείας από τις τσέπες των πελατών, δημιουργώντας δυσπιστία που μπορεί να ξεπεραστεί με λίγες βελτιώσεις στην πολιτική της εταιρείας και πλήρεις αποκαλύψεις που μπορούν να κατανοηθούν από τον μέσο πελάτη.

Συγκρίνετε Stash

Το Stash μπορεί να είναι μια εξαιρετική λύση για πολλούς τύπους επενδυτών. Δείτε πώς συγκρίνονται με άλλους robo-advisors που εξετάσαμε.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.