Πίνακας περιεχομένων
- Για ποιους είναι καλός
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Stash vs Wealthfront: Για ποιον είναι καλός
Οι Stash και Wealthfront είναι και οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι που θα απευθύνονται σε νεότερους επενδυτές, αλλά προσφέρουν πολύ διαφορετικές προσεγγίσεις. Η Stash, η οποία ξεκίνησε ως εφαρμογή μικροεπικολλήσεων και τώρα προσφέρει λειτουργικότητα γραφείου, απευθύνει έκκληση στον αρχάριο επενδυτή με τις ελάχιστες ελάχιστες ($ 5), μοναδικές επιλογές λογαριασμού και ποικίλες προσφορές μετοχών και ETF. Η Wealthfront ακολουθεί μια πιο παραδοσιακή προσέγγιση ως σύμβουλος και έχει πολλά να προσφέρει σε κάθε επενδυτή με χαμηλό τέλος διαχείρισης 0, 25%. Θα εξετάσουμε τις βασικές διαφορές μεταξύ Stash και Wealthfront για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη επιλογή για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5
- Τέλη: $ 1 το μήνα για έναν φορολογητέο λογαριασμό αρχαρίων, $ 3 για έναν λογαριασμό ανάπτυξης που περιλαμβάνει IRAs, $ 9 το μήνα για έναν λογαριασμό Stash + με επιλογές UTMA
- Ιδανικό για νέους επενδυτές με μικρή εμπειρία που χρειάζονται καθοδήγηση με μακροπρόθεσμο και βραχυπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό Σχεδιασμένο για ανθρώπους που αναζητούν νέους τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων με μια καινοτόμο πορεία προς την ιδιοκτησία μετοχών μέσω του χαρακτηριστικού Stock-BackPerfect για τους ανθρώπους που χρησιμοποιούν για να τους βοηθήσουν οι ψηφιακοί βοηθοί μαζί και να γοητεύσει την εμπειρία με τα επιτεύγματα
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης
- Μεγάλη για όσους θέλουν να συνδέσουν όλους τους λογαριασμούς τους για να δουν τη μεγαλύτερη εικόνα Σχεδιάζονται για άτομα που θέλουν να ορίσουν και να παρακολουθήσουν τους στόχους τουςΑπαιτήσεις σε μια σειρά πιστώσεων χαρτοφυλακίου για όσους ενδιαφέρονται για ένα δάνειο Εάν είστε κάποιος που έχει λογαριασμό 100.000 ή περισσότερων έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες αξίες
Ο καθορισμός του στόχου
Η Wealthfront έχει θέσει το χρυσό πρότυπο για τον σχεδιασμό στόχων σε ρομπο-συμβουλή, αλλά ο Stash παίρνει πίστωση για την προσπάθεια μιας μοναδικής προσέγγισης που απευθύνεται ειδικά στους νεότερους επενδυτές. Τα εργαλεία σχεδιασμού του Stash (Stash Coach) οργανώνονται ως παιχνίδι, στο οποίο κερδίζετε πόντους και ανυψώνετε τα επίπεδα αφού ολοκληρώσετε τις επενδύσεις και τις προκλήσεις μάθησης. Κάθε εβδομάδα υπάρχουν νέες προκλήσεις και προτείνεται επιλογή χαρτοφυλακίου, η οποία μπορεί να εισάγει τους επενδυτές σε νέα κεφάλαια. Η λήψη ορισμένων ενεργειών στο λογαριασμό σας, όπως η ενεργοποίηση του Auto-Stash (επαναλαμβανόμενες καταθέσεις στον επενδυτικό λογαριασμό σας), θα σας αποφέρει επίσης βαθμούς. Αυτή η προσέγγιση θα πρέπει να προσελκύσει νέους επενδυτές που θέλουν να επωφεληθούν από την εμπειρία, αλλά οι ηλικιωμένοι επενδυτές μπορεί να μην απολαμβάνουν τη διεπαφή - ειδικά όταν ψάχνουν για γρήγορες συμβουλές.
Τα χαρακτηριστικά σχεδιασμού στόχων της Wealthfront κατατάσσονται μεταξύ των κορυφαίων για όλους τους robo-advisors που εξετάσαμε το 2019. Τα εργαλεία σχεδιασμού της Wealthfront ενσωματώνουν συνεργαζόμενους ιστούς και αριθμομηχανές για να καθοδηγήσουν τους πελάτες προς τους στόχους τους, συνδέοντας με το Redfin (για παράδειγμα) σπίτι θα κοστίσει στην επιθυμητή θέση σας. Τα σενάρια εξοικονόμησης κολλεγίων εκτιμούν το κόστος για πολλά πανεπιστήμια με έδρα τις Η.Π.Α. και τα έξοδα για δίδακτρα, αίθουσες και συμβούλια και άλλα έξοδα. Υπάρχει ένας στόχος γάμου και μια βάση δεδομένων που σας λέει πόσο θα κοστίσει το ιδανικό σας αυτοκίνητο. Μπορείτε ακόμη να καθορίσετε πόσο καιρό θα μπορούσατε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια διατηρώντας παράλληλα την πρόοδο προς άλλους στόχους. Ο πίνακας εργαλείων σας δίνει ένα στιγμιότυπο των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων σας και την πιθανότητα να επιτύχετε τους στόχους σας.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Ενώ η Wealthfront προσφέρει παραδοσιακές και Roth IRAS, SEP IRA και 401 (k) ανατροπές, το Stash προσφέρει μόνο παραδοσιακούς και Roth IRAs.
Το Stash Retire οδηγεί αρχάριους επενδυτές είτε σε παραδοσιακούς λογαριασμούς είτε σε λογαριασμούς Roth IRA και ο πίνακας εργαλείων του λογαριασμού προσφέρει στιγμιότυπα τρέχουσας προόδου, ετήσιο tracker συμβολής και μελλοντικό δυναμικό. Το StashLearn προσφέρει μια ποικιλία εκπαιδευτικών άρθρων σχετικά με τη συνταξιοδότηση και άλλα θέματα.
Στην Wealthfront, η εμπειρία προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι πιο ολοκληρωμένη. Οι πληροφορίες σας χρησιμοποιούνται για να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία κατά τη συνταξιοδότησή σας και τι θα μπορείτε να περάσετε ανά μήνα μόλις σταματήσετε να εργάζεστε. Μπορείτε να συγκρίνετε τα προβλεπόμενα εισοδήματα συνταξιοδότησης με τις τρέχουσες συνήθειες των δαπανών σας για να δείτε εάν θα είστε σε θέση να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας στις επόμενες δεκαετίες χρησιμοποιώντας το εργαλείο προγραμματισμού διαδρομής. Η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε την ηλικία συνταξιοδότησης, την αποταμίευση, τις δαπάνες συνταξιοδότησης στόχου και το προσδόκιμο ζωής για να πειραματιστείτε με διαφορετικά αποτελέσματα.
Τύποι λογαριασμών
Το Wealthfront έχει ξεκάθαρα πλεονεκτήματα στην ποικιλία των λογαριασμών που προσφέρονται, καλύπτοντας ποικίλους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), φορολογητέους λογαριασμούς και το λιγότερο συνηθισμένο σχέδιο αποταμίευσης 529 φοιτητών. Δηλαδή, το Stash προσφέρει τους πιο συνηθισμένους τύπους λογαριασμών, καθώς και λογαριασμούς Uniform Gift to Minors Act (UGMA) και Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Τύποι λογαριασμών Stash:
- Χρεωστικοί λογαριασμοί * Φορολογικοί λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμοίUGMA / UTMA
* Οι πελάτες πρέπει να ανοίξουν τουλάχιστον έναν φορολογητέο λογαριασμό για να ανοίξουν έναν χρεωστικό λογαριασμό.
Είδος λογαριασμού Wealthfront:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινοί και εμπιστευματοί) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμός του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές529 Λογαριασμοί λογαριασμών αποταμίευσης κολλεγίωνΧρηματοοικονομικοί λογαριασμοί υψηλού επιτοκίου (μεμονωμένοι,
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Το Wealthfront και το Stash έχουν και ισχυρές προσφορές όταν πρόκειται για χαρακτηριστικά. Με την Wealthfront, η υπηρεσία μεγαλώνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία υπό διαχείριση, δίνοντας στους επενδυτές περισσότερη ισορροπία. Αντίθετα, το Stash είναι χτισμένο γύρω από το μοναδικό χαρακτηριστικό Stock-Back που βοηθά τους νέους επενδυτές μόλις ξεκινάει. Η επιλογή μεταξύ των δύο όσον αφορά τα χαρακτηριστικά και την προσβασιμότητα εξαρτάται και πάλι από το ποια είναι πιθανό να χρησιμοποιήσετε, αλλά στην περίπτωση αυτή, μπορεί επίσης να είναι θέμα του πού βρίσκεστε στη ζωή. Τα χαρακτηριστικά του Stash έχουν σχεδιαστεί για να σας ξεκινήσουν στο χρηματιστήριο, ενώ η Wealthfront σας ανταμείβει αφού έχετε δημιουργήσει ένα επενδυτικό αυγό.
Χαρακτηριστικά Stash:
- Σημεία αποθεμάτων: Το Stash προσφέρει έναν χρεωστικό λογαριασμό που περιλαμβάνει χιλιάδες δωρεάν ΑΤΜ και οι αγορές δημιουργούν πόντους "Stock-Back" που προσθέτουν αυτόματα κλασματικά μερίδια του μητρικού λιανεμπόρου ή του γονέα του λιανοπωλητή, εάν αποτελούν αντικείμενο δημόσιας διαπραγμάτευσης και στον κατάλογο των 190 μετοχών. Τα σημεία από άλλες αγορές αγοράζουν κλασματικές μετοχές της Vanguard Total World Stock ETF, η οποία φέρει χαμηλό λόγο δαπανών 0, 09%. Κινητό φιλικό: Το Stash ξεκίνησε αρχικά ως πλατφόρμα μόνο για κινητά. Παρόλο που τώρα προσφέρει διαδικτυακή διαχείριση λογαριασμού, η εμπειρία της επιφάνειας εργασίας δεν είναι τόσο πλήρης όσο η εφαρμογή για κινητά. Για επενδυτές smartphone-savvy, αυτό μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα. Προσαρμόσιμο χαρτοφυλάκιο: Ενώ το Stash δεν σας δημιουργεί ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο όπως πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι, υπάρχει και περισσότερη ελευθερία και ευελιξία σε ό, τι μπορείτε να κάνετε με τις επενδύσεις σας. Το Stash συνιστά επενδύσεις που ταιριάζουν στους οικονομικούς σας στόχους και μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο από εκεί. Round-Ups: Εάν συνδέσετε έναν τραπεζικό λογαριασμό με τον επενδυτικό λογαριασμό σας, το Stash σάς επιτρέπει να ενεργοποιήσετε το Round-Ups, το οποίο αγοράζει στρογγυλοποιημένα (σε αυτόν τον τραπεζικό λογαριασμό) στο πλησιέστερο δολάριο και μεταφέρετε την αλλαγή στο λογαριασμό σας Stash. Μόλις οι αποταμιεύσεις σας φτάσουν τα $ 5 ή περισσότερα, η Stash καταθέτει την αλλαγή στο προσωπικό σας υπόλοιπο μετρητών.
Χαρακτηριστικά Wealthfront:
- 529 αποταμιεύσεις κολλεγίων: Το Wealthfront σας επιτρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου 529, το οποίο είναι σπάνιο ανάμεσα στις ρομποτικές συμβουλές. (Τα τέλη είναι ελαφρώς υψηλότερα για 529 λογαριασμούς σε σύγκριση με άλλους λογαριασμούς της Wealthfront, επειδή αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν ένα διοικητικό τέλος.) Wealthfront Cash Account: Η Wealthfront προσφέρει ένα λογαριασμό με υψηλό επιτόκιο που πληρώνει 2, 57% APY χωρίς αμοιβές, απεριόριστες μεταφορές και ασφάλιση FDIC μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια. Γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου: Μόλις φτάσετε στα 25.000 δολάρια στον λογαριασμό σας μεμονωμένων, εμπιστευτικών ή κοινών επενδύσεων στην Wealthfront, έχετε πρόσβαση σε πιστωτική γραμμή με επιτόκιο 4, 75% έως 6%. Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος ή πιστωτικός βαθμός, και μπορείτε να δανειστείτε έως και 30% του λογαριασμού σας. Επενδύσεις PassivePlus: Αυτός είναι ο όρος της Wealthfront για τις επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε κανόνες, οι οποίες στοχεύουν στη μεγιστοποίηση των επενδύσεων των πελατών με τη χρησιμοποίηση της φορολογικής απώλειας. Σε υψηλότερα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων (100.000 δολάρια +), η εταιρεία προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων και ισοτιμία κινδύνου. Στο ποσό των 500.000 δολαρίων και άνω, η στρατηγική περιλαμβάνει το Smart Beta, το οποίο σταθμίζει τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου σας πιο έξυπνα.
Αμοιβές
Στην επιφάνεια, το Stash και το Wealthfront μοιάζουν παρόμοια όσον αφορά τα τέλη.
Η Stash χρεώνει 0, 25% ετησίως για συμβουλευτικές υπηρεσίες, με ένα ελάχιστο $ 1 το μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς και ένα ελάχιστο ποσό $ 2 το μήνα για λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό το ελάχιστο δημιουργεί ένα δυνητικό ζήτημα, όμως, καθώς ένα δολάριο ενός μηνός με μικρή συνολική αξία θα είναι μεγαλύτερο ποσοστό διαχειριστικού τέλους από το 0, 25%. Το πρόβλημα αυτό εξαλείφεται καθώς αυξάνεται το χαρτοφυλάκιό σας, φυσικά, και ο Stash είναι αμοιβή ανταγωνιστικός σε αυτά τα υψηλότερα επίπεδα. Για $ 9 το μήνα, οι πελάτες Stash μπορούν επίσης να ανοίξουν λογαριασμούς UGMA ή UTMA για αποταμιευτικές αποζημιώσεις. Για να έχετε μια χρεωστική κάρτα Stash, πρέπει να εγγραφείτε για ένα σχέδιο Stash για τουλάχιστον $ 1 το μήνα. Οι πελάτες του Stash δεν χρεώνουν τέλη συναλλαγών, αλλά θα χρεώνουν τα τέλη που χρεώνουν τα ETFs μετά την αγορά και ο κατάλογος του ΕΙΕΕ περιλαμβάνει αρκετούς τίτλους με υψηλές αναλογίες εξόδων. Μπορεί επίσης να χρεώνονται τέλη για τη μεταφορά του λογαριασμού σε άλλο μεσίτη και για την αποστολή τραπεζικών εμβασμάτων.
Το Wealthfront έχει ένα ενιαίο σχέδιο που χρεώνει ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0, 25%. Δεν υπάρχουν αποτιμήσεις για τα υπόλοιπα των ταμειακών διαθεσίμων και προστίθενται υπηρεσίες όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών στο αποθεματικό και το πρόγραμμα Smart Beta με βάση τα επίπεδα των περιουσιακών στοιχείων χωρίς επιπλέον χρέωση. Τα ETF που αποτελούν τα περισσότερα χαρτοφυλάκια της Wealthfront έχουν ετήσιες αμοιβές διαχείρισης 0, 08%. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια που εγγράφονται στο πρόγραμμα Smart Beta μπορούν να επενδυθούν σε κεφάλαια με ελαφρώς υψηλότερα τέλη διαχείρισης από το μέσο χαρτοφυλάκιο της Wealthfront. Συνολικά, η Wealthfront έχει το πλεονέκτημα έναντι του Stash όσον αφορά τα τέλη, κυρίως επειδή αποφεύγει ελάχιστο λογαριασμό, αλλά προσφέρει επίσης ένα ευρύτερο φάσμα διαχείρισης χαρτοφυλακίου για το τέλος αυτό.
Ελάχιστες Καταθέσεις:
Το Stash επιτρέπει στους επενδυτές να ξεκινήσουν για πολύ λιγότερο από το Wealthfront. Η χαμηλή ελάχιστη κατάθεση των 5 δολαρίων αποσκοπεί και πάλι να φέρει νέους επενδυτές στην αγορά. Το ελάχιστο των 500 δολαρίων της Wealthfront εξακολουθεί να είναι λογικό, αλλά ίσως αποτελεί εμπόδιο για τους επενδυτές που ξεκινούν ήδη.
- Stash: $ 5Wealthfront: $ 500
Χαρτοφυλάκια
Η εκκίνηση στο Stash περιλαμβάνει απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή του κινδύνου, την κατάσταση της ζωής, την καθαρή θέση και άλλα στοιχεία εισοδήματος. Στη συνέχεια, το Stash δημιουργεί ένα δείγμα χαρτοφυλακίου και ένα γράφημα κατανομής για τους υποψήφιους πελάτες που θα εξετάσουν. Πρέπει να διαλέξετε ένα από τα έξι συγκεκριμένα θέματα που περιλαμβάνουν "Αναδυόμενες διεθνείς επιχειρήσεις" και "Εταιρείες με συνείδηση". Εντούτοις, η επιλογή ενός θέματος μπορεί να περιορίσει τις επενδυτικές σας επιλογές λόγω θεματικού φιλτραρίσματος. Μπορείτε να απορρίψετε τη λίστα των επιμετρημένων επενδύσεων και να επιλέξετε ανάμεσα σε περιορισμένες εναλλακτικές λύσεις, αλλά το σύστημα μπορεί να αποσυρθεί εάν αισθάνεται ότι οι αλλαγές δεν είναι η καλύτερη ιδέα.
Το Stash δημιουργεί το χαρτοφυλάκιό σας από μια ομάδα 190 εξαρτημάτων S & P και 58 ETF. Παρόλο που η επανεπένδυση μερίσματος είναι υποχρεωτική για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, δεν είναι διαθέσιμη για μεμονωμένους φορολογικούς λογαριασμούς, γεγονός που αποτελεί περίεργη παράλειψη. Το Stash επίσης δεν εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιό σας, παρόλο που ο Stash Coach μπορεί να σας ειδοποιήσει εάν το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να είναι πιο διαφοροποιημένο.
Ξεκινώντας με έναν λογαριασμό Wealthfront είναι επίσης πολύ απλός. Συνδέετε έναν λογαριασμό ελέγχου και απαντάτε σε κάποιες ερωτήσεις σχετικά με τους οικονομικούς στόχους, την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα για να δημιουργήσετε ένα προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο. Ενώ μπορείτε να δείτε το ακριβές χαρτοφυλάκιο που θα χρηματοδοτήσατε, δεν μπορείτε να το προσαρμόσετε, παρόλο που οι πελάτες με περισσότερους από 100.000 δολάρια στους λογαριασμούς τους μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών παρά ένα χαρτοφυλάκιο ETF.
Τα χαρτοφυλάκια Wealthfront είναι χτισμένα από ETF και αμοιβαία κεφάλαια από Vanguard, Schwab, iShares και State Street. Η πλατφόρμα παρακολουθεί τα χαρτοφυλάκια και αποκαθιστά τις ισορροπίες όταν μετακινούν σημαντικά από το μείγμα ενεργητικού-στόχου. Οι καταθέσεις, οι αποσύρσεις και οι επανεπενδύσεις των μερισμάτων μπορούν να εκτοξεύσουν ένα χαρτοφυλάκιο, προκαλώντας μια ισορροπία. Εάν ένας πελάτης αλλάξει το σκορ κινδύνου, ο αλγόριθμος της Wealthfront θα μετατρέψει την κατανομή του ενεργητικού για να ταιριάζει με το νέο σκορ, αλλά μπορεί να πάρει κάποιο χρονικό διάστημα. Ο στόχος της εταιρείας είναι να ελαχιστοποιήσει τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη και να αποφύγει τις πωλήσεις πλυσίματος.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Οι σύμβουλοι του Robo συχνά χρησιμοποιούν στρατηγικές, όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, για να βοηθήσουν τους επενδυτές να αποφύγουν τους υπερβολικούς φόρους. Η συλλογή ζημιών είναι η πώληση των χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση των κεφαλαιουχικών κερδών. Το Wealthfront έχει μια σαφή άκρη εδώ, καθώς ο Stash δεν προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Στην Wealthfront, η συλλογή φορολογικών ζημιών είναι διαθέσιμη για όλους τους φορολογούμενους λογαριασμούς. ένα ETF που εμφανίζει μια απώλεια μπορεί να ανταλλαγεί για ένα παρόμοιο ETF, προκειμένου να μειωθεί ο φόρος σας. Λογαριασμοί άνω των 100.000 δολαρίων μπορούν να επωφεληθούν από τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων.
Ασφάλεια
Τόσο το Stash όσο και το Wealthfront έχουν επαρκή ασφάλεια, παρέχοντας 256-bit SSL κρυπτογράφηση στις ιστοσελίδες τους. Η Stash κατέχει κεφάλαια πελατών στην Apex Clearing, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών (SIPC) και σε υπερβολική ασφάλιση. Η Wealthfront είναι μέλος της SIPC και οι λογαριασμοί πελατών προστατεύονται μέχρι το ποσό των 500.000 δολαρίων κατ 'ανώτατο όριο. Ο ιστότοπος έχει στην πραγματικότητα ένα άρθρο σχετικά με τον λόγο για τον οποίο η ασφάλεια SIPC δεν προστατεύει τους επενδυτές με τον τρόπο που πιστεύουν ότι το κάνει, αλλά η εταιρεία εξακολουθεί να κατέχει την κάλυψη - πιθανότατα επειδή αντιμετώπισαν υπερβολική τριβή των πελατών σχετικά με το θέμα. Οι συναλλαγές της Wealthfront εκκαθαρίζονται στην RBC Correspondent Services, μια καναδική εταιρεία που επικεντρώνεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και χρηματοοικονομικών συμβούλων και όχι στην εκκαθάριση εταιρειών που εξυπηρετούν χρηματιστές / διανομείς με πολύ δραστήριους εμπόρους.
Εξυπηρέτηση πελατών
Ούτε το Stash ούτε το Wealthfront προσφέρουν συμβουλές για το χαρτοφυλάκιό σας, έτσι ώστε η εξυπηρέτηση πελατών να περιορίζεται σε ερωτήσεις τύπου υποστήριξης.
Στο Stash, παρέχεται μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και ένας αριθμός τηλεφώνου στο κάτω μέρος των περισσότερων ιστοσελίδων και στις Συχνές Ερωτήσεις. Ορισμένες τηλεφωνικές κλήσεις κατά τις ώρες της αγοράς έφθασαν σε επαφή με έναν εκπρόσωπο μέσα σε δύο λεπτά. Δεν υπάρχει διαθέσιμη ζωντανή συνομιλία.
Η Wealthfront επίσης δεν προσφέρει δυνατότητα online chat στον ιστότοπο ή τις εφαρμογές για κινητά. Η σελίδα "Επικοινωνήστε μαζί μας" λαμβάνει τους τρέχοντες και υποψήφιους πελάτες σε μια φόρμα επικοινωνίας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αλλά ένας αριθμός τηλεφώνου είναι διαθέσιμος μόλις συνδεθείτε στο λογαριασμό σας. Οι τηλεφωνικές κλήσεις παρέχουν πρόσβαση σε τεχνική υποστήριξη, εάν χρειαστεί. Οι πελάτες μπορούν επίσης να θέσουν μια ερώτηση υποστήριξης στο Twitter, και οι περισσότεροι απαντήθηκαν σχετικά γρήγορα, αν και ένα ερώτημα χρειάστηκε πάνω από μία εβδομάδα για να πάρει μια απάντηση.
Η λήψη μας
Όταν πρόκειται για μια σύγκριση κατηγοριών ανά κατηγορία, η Wealthfront έχει κτυπήσει σχεδόν το Stash. Το Wealthfront διαθέτει πλούσια εργαλεία για τον καθορισμό στόχων και σχεδιασμό, έναν λογαριασμό μετρητών υψηλού επιτοκίου, τη δυνατότητα εξοικονόμησης 529 και τη συγκομιδή φόρου για την εκκίνηση. Η ελάχιστη επένδυση είναι λογική ($ 500), ενώ τα χαρτοφυλάκια πελατών βασίζονται σε επενδύσεις από γίγαντες όπως οι Vanguard και Schwab. Στην πραγματικότητα, η Wealthfront είναι ο συνολικά μπροστά δρομέας στις αναθεωρήσεις 2020 robo-advisor.
Συγκριτικά, ο Stash απλώς δεν προσφέρει τόσο μεγάλη καθοδήγηση όσο θα παίρνατε από άλλο robo-σύμβουλο και η υπηρεσία λείπει σε βασικούς τομείς. Η πλατφόρμα δεν προσφέρει συγκομιδή ή επανεξισορρόπηση των φορολογικών ζημιών και η διεπαφή "παιχνιδιού" μπορεί να ενοχλήσει τους επενδυτές που αναζητούν μια πιο απλή επενδυτική πλατφόρμα. Με όλα όσα είπε, το Stash αξίζει ακόμα την αναγνώριση για την καινοτόμο κλασματική αγορά μετοχών με χρεωστικές συναλλαγές. Δυστυχώς, αυτό το ενιαίο χαρακτηριστικό δεν αρκεί για να εξισορροπήσει το ευρύ φάσμα διαχείρισης χαρτοφυλακίου που φέρνει η Wealthfront στο λογαριασμό σας. Για τον μέσο επενδυτή, η επιλογή μεταξύ του Stash και του Wealthfront αποτελεί μια γρήγορη και εύκολη απόφαση υπέρ της Wealthfront.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
