Καθώς το προσδόκιμο ζωής αυξάνεται, πολλοί άνθρωποι θέλουν να αναβάλουν τις αποσύρσεις από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους όσο το δυνατόν περισσότερο για να εξασφαλίσουν ότι τα φωλιά τους θα καλύψουν τις ανάγκες συνταξιοδοτικών εισοδημάτων τους. Αλλά οι αναλήψεις πρέπει να ξεκινούν από μια ορισμένη ηλικία για να αποφευχθούν κυρώσεις. Εάν είστε τουλάχιστον 70 ετών ½ το χρόνο, πρέπει να αποσύρετε τα ποσά ελάχιστης κατανομής (RMD) από το παραδοσιακό IRA, το SEP και το SIMPLE IRA. Ανάλογα με τις διατάξεις του σχεδίου, μπορεί επίσης να χρειαστεί να αποσύρετε από το λογαριασμό σας, 403 (b) ή 457 (b).
Παρά τους περιορισμούς αυτούς, υπάρχουν ορισμένες στρατηγικές που μπορείτε να εφαρμόσετε στις αναλήψεις λογαριασμών συνταξιοδότησης που θα σας βοηθήσουν να διατηρήσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Εδώ υπογραμμίζουμε μερικές από αυτές τις σκέψεις.
Διανομή από ορισμένους IRAs
Εξισορρόπηση υπολοίπων για τους δικαιούχους σας
Culling Χαμηλής απόδοσης περιουσιακά στοιχεία
Ωστόσο, πρέπει να είστε προσεκτικοί κατά την επιλογή αυτής της επιλογής. Αν τα περιουσιακά στοιχεία χάσουν αξία αφού διανεμηθούν από τον ΙΡΑ σας, το αντίθετο είναι ότι ίσως μπορέσετε να διαγράψετε τις ζημίες, πράγμα που δεν θα ήταν επιλογή αν οι ζημίες είχαν συμβεί ενώ τα περιουσιακά στοιχεία βρίσκονταν στον ΙΡΑ σας. Από την άλλη πλευρά, αν βελτιωθεί η απόδοση αυτών των περιουσιακών στοιχείων, οφείλετε φόρους εισοδήματος από τα κέρδη. Λάβετε επίσης υπόψη ότι η διαχείριση κεφαλαίου / απώλειας κεφαλαίου μπορεί να εφαρμοστεί στα κέρδη / ζημίες, μια επιλογή που δεν είναι διαθέσιμη για κέρδη / ζημίες που συμβαίνουν στον IRA σας.
Κοινοποιώντας τους θεματοφύλακες του IRA σας
Διανομή από το Πιστοποιημένο Σχέδιο, Λογαριασμό 403 (b) και 457 (b)
Από την άλλη πλευρά, θεωρήστε ότι η ανάληψη ποσών από το εξειδικευμένο σχέδιο σας θα αυξήσει το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος και θα μπορούσε ενδεχομένως να σας βάλει σε υψηλότερο φόρο εισοδήματος. Αν χρειάζεστε τα περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε τα έξοδά σας, τότε αυτό δεν είναι θέμα. Ωστόσο, αν έχετε ήδη άλλες πηγές εισοδήματος που επαρκούν για την κάλυψη των οικονομικών σας αναγκών, ενδέχεται να μην είναι τόσο καλή ιδέα να αποσύρετε τα ποσά που θα εξακολουθήσουν να συγκεντρώνουν τα κέρδη σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση αν παραμείνουν στον ειδικό λογαριασμό σας.
Ανακύκλωση των Υπερβολικών Ποσών RMD
Συμπέρασμα
Η λήψη αποζημιώσεων από το λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι αναπόφευκτη. Αλλά όπως και τα περισσότερα αναπόφευκτα περιστατικά, το τελικό αποτέλεσμα θα καθοριστεί από το χρόνο και την εκτέλεση. Να είστε βέβαιος να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σχεδιαστή σχετικά με αυτές τις στρατηγικές και να συζητήσετε εάν υπάρχουν άλλες επιλογές που μπορεί να ταιριάζουν στο οικονομικό προφίλ σας.
