Τι είναι το Τέλος Παράδοσης;
Ένα τέλος παραίτησης είναι μια χρηματική ποινή που χρεώνεται από έναν επενδυτή για την απόσυρση κεφαλαίων από σύμβαση ασφάλισης ή πρόωρης αποχώρησης πρόωρα ή την ακύρωση της σύμβασης. Τα τέλη παράδοσης λειτουργούν ως κίνητρο για τους επενδυτές να διατηρήσουν τις συμβάσεις τους και να μειώσουν τη συχνότητα των πρόωρων αποσύρσεων.
Οι επενδυτές ενδέχεται να εισπράττουν τέλη παραλαβής για άλλα προϊόντα, όπως αμοιβαία κεφάλαια.
Ένα τέλος παράδοσης αναφέρεται επίσης ως χρέωση παράδοσης.
Βασικές τακτικές
- Ένα τέλος παραίτησης είναι μια ποινή για την πρόωρη απόσυρση από την πρόσοδο ή την ακύρωσή της εντελώς. Τέλος παράδοσης μπορεί να ισχύει και για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά συνήθως θα είναι βραχυπρόθεσμο. Το τέλος μπορεί να είναι απότομο, οπότε αποφύγετε τέτοια προϊόντα εάν προβλέπετε την ανάγκη ρευστότητας στις επενδύσεις σας.
Πώς λειτουργεί το Τέλος Παράδοσης
Τα τέλη εξαγοράς διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών που προσφέρουν συμβόλαια πρόωρης συνταξιοδότησης και ασφάλισης. Ένα τυπικό τέλος πρόωρης παράδοσης θα μπορούσε να είναι το 10% των κεφαλαίων που συνεισέφεραν στη σύμβαση εντός του πρώτου έτους κατά τον οποίο είναι αποτελεσματική. Για κάθε διαδοχικό έτος της σύμβασης, το τέλος παράδοσης μπορεί να μειωθεί κατά 1%. Έτσι, ο αναδοχής, στην περίπτωση αυτή, θα είχε στην πραγματικότητα τη δυνατότητα να μην αποσύρει ποινές δέκα χρόνια μετά την υπογραφή της σύμβασης.
Τα τέλη παραλαβής μπορούν να ισχύσουν για χρονικά διαστήματα μικρότερα των 30 ημερών ή έως και δεκαπέντε έτη για ορισμένα συνταξιοδοτικά και ασφαλιστικά προϊόντα.
Στην περίπτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορεί να ισχύσει βραχυπρόθεσμο τέλος εξαγοράς. Αυτό συνήθως τιμωρεί τον επενδυτή για την πώληση μετοχών εντός 30 και 90 ημερών από την αγορά του. Οι χρεώσεις αποσκοπούν στην αποθάρρυνση των χρηστών να χρησιμοποιήσουν μια επένδυση ως βραχυπρόθεσμο εμπόριο.
Αυτή η ρύθμιση είναι επίσης κοινή με τις μεταβλητές προσόδους. Εάν πρέπει να εξαργυρώσετε μια πρόσοδο ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο, φροντίστε να ελέγξετε πόσο από το υπόλοιπο θα χάσετε.
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια επιβάλλουν τέλος παράδοσης για την αποθάρρυνση της βραχυπρόθεσμης διαπραγμάτευσης.
Λόγοι για τα τέλη παράδοσης
Οι περισσότερες επενδύσεις που φέρουν τέλη παράδοσης καταβάλλουν προκαταβολή στους πωλητές που τα πωλούν. Η εκδότρια εταιρεία ανακτά την προμήθεια μέσω των τελών που χρεώνει για την επένδυση. Εάν η επένδυση πωληθεί σύντομα μετά την αγορά της, τα τέλη που εισπράττονται δεν καλύπτουν τα έξοδα προμήθειας. Τα τέλη παράδοσης προστατεύουν τον εκδότη από αυτές τις απώλειες.
Πρέπει να αποφύγετε τα τέλη παράδοσης;
Σε γενικές γραμμές, είναι έξυπνο να αποφεύγετε επενδύσεις με τέλη παράδοσης, αλλά αλλάζουν οι συνθήκες ζωής και συμβαίνουν περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης. Εάν επιθυμείτε ευελιξία, αναζητήστε επενδύσεις που δεν κλειδώνουν τα χρήματά σας για μεγάλες χρονικές περιόδους.
Αν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, καταλάβετε ότι πρόκειται για μακροπρόθεσμη επένδυση και ότι θα χρειαστεί να πληρώσετε ασφάλιστρα για μεγάλο χρονικό διάστημα, ακόμη και σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας.
Στην περίπτωση ενός προϊόντος πρόβλεψης, βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη αντισταθμίζουν την έλλειψη ρευστότητας και ευελιξίας.
