Τι είναι ένα Tandem σχέδιο;
Ένα διμερές σχέδιο ήταν ένα πρόγραμμα αγοράς ενυπόθηκων δανείων επιδοτούμενο από την αμερικανική κυβέρνηση. Σύμφωνα με ένα σχέδιο ή ένα πρόγραμμα, η Εθνική Ένωση Κρατικών Στεγαστικών (GNMA), γνωστή ως Ginnie Mae, αγόρασε ενυπόθηκα δάνεια με μειωμένη τιμή αγοράς και έπειτα τα πώλησε μέσω της Ομοσπονδιακής Εθνικής Ένωσης Δανείων (FNMA), γνωστής ως Fannie Mae και της Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), που συνήθως ονομάζεται Freddie Mac.
Στην πραγματικότητα, η GNMA κατέγραψε τη διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και πώλησης των ενυπόθηκων δανείων που αγοράζει. Αυτός ο τύπος δομής επέτρεψε τα εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια, καθιστώντας τα δάνεια διαθέσιμα σε επίδοξους αγοραστές κατοικιών οι οποίοι δεν θα ήταν σε θέση να τους αντέξουν διαφορετικά.
Από το 2019, τα νέα δάνεια χαμηλού επιτοκίου δεν χρηματοδοτούνται πλέον μέσω του Tandem Plan Brooke-Cranston, αν και υπάρχουν ακόμη άλλα κυβερνητικά προγράμματα για τη διευκόλυνση της στέγασης με χαμηλό εισόδημα.
Η Ginnie Mae ξεκίνησε για πρώτη φορά μια σειρά διαδοχικών σχεδίων το 1970. Το συνέδριο δημιούργησε το σημαντικό πρόγραμμα για συμμορφούμενα δάνεια, το οποίο επίσημα αποκαλείται το Tandem Plan του Brooke-Cranston GNMA, το 1974, με το πέρασμα του νόμου για την παροχή βοήθειας για την αγορά κατοικίας έκτακτης ανάγκης.
Από το 2019, τα νέα δάνεια δεν χρηματοδοτούνται πλέον μέσω του Tandem Plan Brooke-Cranston, αν και εξακολουθεί να υπάρχει η έννοια των προγραμμάτων ειδικής βοήθειας. Ένα παρόμοιο σχέδιο θα μπορούσε να αναβιώσει εάν η προσφορά χρήματος υποθηκών γίνει πολύ σφιχτή.
Πώς δουλεύουν δάνεια ταλαντούχου σχεδίου
Τα δάνεια παράλληλα παρείχαν νομισματική βοήθεια σε κατασκευαστές και προγραμματιστές μη κερδοσκοπικών δημόσιων κατοικιών. Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο η ιστοσελίδα του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης περιγράφει τη διαδικασία:
"Το πρόγραμμα είναι ευέλικτο ως προς τους τύπους κατοικιών που μπορούν να παρασχεθούν και τους τύπους των ενοικιαζομένων που μπορούν να εξυπηρετηθούν, επιτρέποντας την κατασκευή ενός σπιτιού, ενός ορόφου, του ασανσέρ και μιας ομαδοποιημένης ή διάσπαρτης μονοκατοικίας. σε συνδυασμό με άλλα ομοσπονδιακά ή κρατικά προγράμματα ", δήλωσε. "Η συμμετοχή του FNMA στις προκαταβολές κατασκευών έως και 95% είναι διαθέσιμη ανεξάρτητα από το αν οι συμβάσεις ανάληψης υποχρεώσεων κατέχονται από το FNMA ή το GNMA".
Οι πληρωμές μείωσης των τόκων θα μπορούσαν να γίνουν για μισθωμένο ή συνεταιριστικό σχέδιο στέγασης που ανήκει σε ιδιωτική μη κερδοσκοπική οντότητα, σε περιορισμένη οντότητα διανομής ή σε συνεταιριστική εταιρία στέγασης, η οποία χρηματοδοτείται από ένα κρατικό ή τοπικό πρόγραμμα που παρέχει βοήθεια μέσω δανείων, ή φορολογικών ελαφρύνσεων. Προκειμένου να πληρούνται οι προϋποθέσεις για πληρωμές μείωσης των τόκων, έπρεπε να υποβληθεί για έγκριση σχέδιο πριν από την ολοκλήρωσή του. Τα σχέδια δεν χρειάστηκαν να χρηματοδοτηθούν με υποθήκες HUD-FHA και η HUD-FHA θα αναγνώριζε την οργάνωση και τη λειτουργία του έργου στα πλαίσια κρατικών ή τοπικών προγραμμάτων στο βαθμό που δεν ήταν ασυμβίβαστα με τον εθνικό νόμο για τη στέγαση, σύμφωνα με τον οργανισμό.
Εναλλακτικές λύσεις στο Ταντάμ Σχέδιο
Ενώ τα νέα διπλά δάνεια δεν εκδίδονται πλέον, πολλά άλλα προγράμματα που απευθύνονται απευθείας στους αγοραστές έχουν εφαρμοστεί από τότε.
Το ένα είναι η Homeownership και η ευκαιρία για τους ανθρώπους παντού (Hope I), η οποία βοηθά άτομα με χαμηλό εισόδημα να αγοράζουν δημόσιες μονάδες στέγασης παρέχοντας κεφάλαια που μπορούν να χρησιμοποιήσουν μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί, ομάδες κατοίκων και άλλοι επιλέξιμοι υποψήφιοι για την ανάπτυξη και εφαρμογή προγραμμάτων ιδιοκτησίας σπιτιού.
Για τις κατοικίες ενοικίασης, υπάρχει το πρόγραμμα επιλογής κατοικιών, το σημαντικό πρόγραμμα της ομοσπονδιακής κυβέρνησης για την παροχή βοήθειας σε οικογένειες με πολύ χαμηλό εισόδημα, τους ηλικιωμένους και τα άτομα με αναπηρία, για την παροχή αξιοπρεπών, ασφαλών και υγειονομικών κατοικιών στο ιδιωτικό αγορά. Δεδομένου ότι η βοήθεια στέγασης παρέχεται για λογαριασμό της οικογένειας ή του ατόμου, οι συμμετέχοντες είναι σε θέση να βρουν τη δική τους κατοικία, συμπεριλαμβανομένων μονοκατοικιών, αρχοντικών και διαμερισμάτων. Ο συμμετέχων είναι ελεύθερος να επιλέξει οποιαδήποτε κατοικία που να ικανοποιεί τις απαιτήσεις του προγράμματος και δεν περιορίζεται σε μονάδες που βρίσκονται σε επιδοτούμενα έργα στέγασης, δήλωσε ο HUD.
