Τι είναι ο κίνδυνος στόχου (Ασφάλιση);
Τα περιουσιακά στοιχεία κινδύνου-στόχου είναι κλάσεις περιουσιακών στοιχείων που αποκλείονται από την κάλυψη βάσει είτε ασφαλιστηρίων συμβολαίων είτε αντασφαλιστικών συνθηκών λόγω του ειδικού κινδύνου που αντιπροσωπεύουν. Μια ξεχωριστή σύμβαση ασφάλισης ή αντασφάλισης μπορεί να καλύπτει ένα περιουσιακό στοιχείο κινδύνου-στόχου.
Κατανόηση του κινδύνου στόχου (ασφάλιση)
Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία συνάπτει μια πολιτική, συμφωνεί να αποζημιώσει τον αντισυμβαλλόμενο από ζημίες που προκύπτουν από συγκεκριμένους κινδύνους. Σε αντάλλαγμα για την ανάληψη αυτής της ευθύνης, ο ασφαλιστής λαμβάνει ένα ασφάλιστρο από τον αντισυμβαλλόμενο. Οι ασφαλιστές βασίζουν αυτήν την τιμή πριμοδότησης στην ιστορική ζημιά, καθώς και μια εκτίμηση της πιθανής συχνότητας και σοβαρότητας των μελλοντικών ζημιών. Ο ασφαλιστής μπορεί να αποφασίσει ότι ορισμένα περιουσιακά στοιχεία είναι πολύ πιο ριψοκίνδυνα από άλλα και ενδέχεται να αποκλείσουν την κάλυψη αυτών των στοιχείων. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία είναι κίνδυνοι στόχοι, καθώς ο ασφαλιστής τα έχει προσδιορίσει ειδικά για αποκλεισμό.
Η αποκλειστική γλώσσα στις ασφαλιστικές συμβάσεις δημιουργεί μια απαγορευμένη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που απαιτούν ξεχωριστή κάλυψη ασφάλισης ή αντασφάλισης. Οι τύποι περιουσιακών στοιχείων που εμπίπτουν σε μια κατηγορία κινδύνου-στόχου είναι κατά κανόνα ακριβό να αντικατασταθούν ή είναι περιουσιακά στοιχεία που είναι πιθανότερο να δημιουργήσουν αξιόλογες απαιτήσεις αστικής ευθύνης. Για παράδειγμα, η πολιτική ενός ιδιοκτήτη σπιτιού μπορεί να αποκλείσει την τέχνη, αφού η αξία του έργου τέχνης μπορεί να υπερβαίνει κατά πολύ την τιμή άλλων αντικειμένων στο σπίτι. Ένας δήμος που εισέρχεται σε μια συμφωνία αντασφάλισης ιδιοκτησίας μπορεί να βρει τον αποκλεισμό των γεφυρών επειδή το κόστος αντικατάστασής τους είναι σημαντικό.
Κίνδυνος στόχου στις εμπορικές ρυθμίσεις
Στα εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως η ασφάλεια αστικής ευθύνης ή ιδιοκτησίας, οι ασφαλιστές καλούνται συχνά να καλύπτουν μεγάλο αριθμό περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση μπορεί να θέλει το στόλο των οχημάτων της να προστατεύεται. Εάν οι τύποι περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνονται είναι διαφορετικοί, ο ασφαλιστής θα καθορίσει εάν κάθε περιουσιακό στοιχείο φέρει το ίδιο επίπεδο προφίλ κινδύνου.
Ένα περιουσιακό στοιχείο που θεωρείται ως ο στόχος κινδύνου μπορεί να καλυφθεί σε μια προαιρετική σύμβαση αντασφάλισης, καθώς αυτός ο τύπος συνθήκης έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει έναν ενιαίο κίνδυνο ή μια στενή δέσμη κινδύνων. Η προαιρετική αντασφάλιση είναι διαφορετική από τη συνθήκη αντασφάλισης, καθώς αυτός ο τύπος αντασφάλισης έχει αποδεχτεί αυτόματα όλους τους εκχωρημένους κινδύνους σε μια συγκεκριμένη κατηγορία.
