Αναθεώρηση βασικών χαρτοφυλακίων Td ameritrade

Σπουδαίος

Στις 25 Νοεμβρίου 2019, ο Charles Schwab ανακοίνωσε την εξαγορά της online χρηματιστηριακής υπηρεσίας της TD Ameritrade. Η ίδια η συναλλαγή αναμένεται να κλείσει κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2020 και εν τω μεταξύ οι δύο εταιρείες θα λειτουργήσουν αυτόνομα. Η Schwab αναμένει ότι η συγχώνευση των πλατφορμών και των υπηρεσιών της θα πραγματοποιηθεί εντός τριών ετών από το κλείσιμο της συμφωνίας.

Η TD Ameritrade ήταν ένας από τους πρωτοπόρους της έννοιας της ρομποζικής επένδυσης, έχοντας ξεκινήσει την υπηρεσία Amerivest το 2004. Η Amerivest είχε πολλά από τα χαρακτηριστικά που βλέπουμε σήμερα στους robo-advisors - ένα ερωτηματολόγιο που ορίζει τους στόχους ενός νέου πελάτη και την ανοχή κινδύνου, τη χρήση αυτών των δεδομένων για τη δημιουργία ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου και τη συνεχή ενθάρρυνση για την πραγματοποίηση τακτικών καταθέσεων. Με τα χρόνια, η υπηρεσία αυτή έχει τροποποιηθεί σημαντικά και τώρα ζει ως TD Ameritrade Selective Portfolios. Τα επιλεκτικά χαρτοφυλάκια προηγούμενων ενσαρκώσεων περιελάμβαναν κάποια ανθρώπινη παρέμβαση και διαβούλευση και εξακολουθεί να παρέχει αυτές τις επιλογές. Το 2016, ωστόσο, η TD Ameritrade ξεκίνησε μια εντελώς ψηφιακή εκδοχή για την παροχή αυτοματοποιημένων επενδυτικών υπηρεσιών.

Η TD Ameritrade Essential Portfolios δανείζεται από τα διδάγματα που αντλήθηκαν από την ανάπτυξη των Επιλεκτικών Χαρτοφυλακίων και προσφέρει μια παθητική επενδυτική πλατφόρμα μέσω του site και της εφαρμογής χωρίς την ανάγκη για ανθρώπινη αφή. Χωρίς αυτό το πλαίσιο, είναι εύκολο να σκεφθείτε τα βασικά χαρτοφυλάκια ως νεότερη καταχώρηση σε αυτό το διάστημα. Στην πραγματικότητα, η εταιρεία έχει περισσότερη εμπειρία από πολλές από τις επιχειρήσεις αυτού του χώρου και αυτό δείχνει στην ποιότητα της προσφοράς τους όσον αφορά την ευκολία χρήσης και τη μεθοδολογία πίσω από το σύστημα.

Πλεονεκτήματα

• Προσφέρει ένα βασικό χαρτοφυλάκιο ή ένα κοινωνικά γνωστό χαρτοφυλάκιο που έχει κατασκευαστεί από τα προτεινόμενα κεφάλαια της Morningstar

• Ευρύ φάσμα τύπων λογαριασμών

• Φορολογική απώλεια συγκομιδής

• Μέρος ενός ευρύτερου συνόλου χρηματοοικονομικών προϊόντων

Μειονεκτήματα

• Τα στοιχεία του χαρτοφυλακίου δεν είναι ορατά μέχρι να χρηματοδοτηθούν

• Τα χαρτοφυλάκια δεν μπορούν να προσαρμοστούν ψηφιακά

• Τα μερίσματα μεταφέρθηκαν στο ταμειακό υπόλοιπο και επανεπενδύθηκαν μόνο κατά την επανεξισορρόπηση

• Τα χαρτοφυλάκια δεν μπορούν να προσαρμοστούν σε επίπεδο αποθεμάτων

Σπουδαίος

Εκτός από αυτήν την αναθεώρηση του TD Ameritrade Essential Portfolios robo-advisor, εξετάσαμε επίσης τις παραδοσιακές υπηρεσίες διαμεσολάβησης της TD Ameritrade.

Ρύθμιση λογαριασμού

1.7

Για να ξεκινήσετε με τα Βασικά Χαρτοφυλάκια, απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις για να αξιολογήσετε τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο και το χρονικό πλαίσιο για την επένδυση. Σε όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, υπάρχουν σαφείς σύνδεσμοι για να σας βοηθήσουν να συμπληρώσετε τις ζητούμενες πληροφορίες. Σας ζητείται να επιλέξετε έναν κύριο στόχο για την επένδυσή σας, επιλέγοντας μεταξύ συνταξιοδότησης, γενικής επένδυσης, δαπάνης εκπαίδευσης ή μεγάλης αγοράς. Μόλις ορίσετε ένα στόχο, ορίσετε ένα αρχικό ποσό επένδυσης και στη συνέχεια θα εμφανιστεί η επιλογή μεταξύ των χαρτοφυλακίων Core και των χαρτοφυλακίων κοινωνικά ευαισθητοποίησης.

Όλα τα χαρτοφυλάκια περιέχουν ETF που συνιστά η Morningstar Investment Management και σχεδιάζονται από την TD Ameritrade Investment Management. Υπάρχουν πέντε πιθανά επίπεδα κινδύνου, από συντηρητικά έως επιθετικά, σε κάθε κατηγορία χαρτοφυλακίου. Μπορείτε να προσαρμόσετε τα αναφερόμενα επίπεδα κινδύνου για να δείτε διαφορετικές προβολές για την κατηγορία του χαρτοφυλακίου σας σε μια χρονική περίοδο ενός έτους. Σε αυτό το σημείο, σας δίνεται η ευκαιρία να ορίσετε ένα ποσό στόχο για την επένδυσή σας και τα Βασικά Χαρτοφυλάκια θα σας δώσουν μια πιθανότητα επιτυχίας στην επίτευξη αυτού. Εάν είναι απίθανο να φτάσετε στο στόχο, μπορείτε να τροποποιήσετε βασικούς παράγοντες όπως το επίπεδο κινδύνου, οι μηνιαίες συνεισφορές σας και ο χρονικός ορίζοντας των επενδύσεων.

Αφού είστε ικανοποιημένοι με την πιθανότητα επιτυχίας, μπορείτε να δείτε τις αναλύσεις των κατηγοριών στοιχείων που καλύπτονται από τα σχετικά ETF. Το πιο σημαντικό, τα δεδομένα απόδοσης για το προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο είναι διαθέσιμα για την αναθεώρησή σας. Εάν αισθάνεστε ότι η επιλογή είναι εσφαλμένη για εσάς, μπορείτε να μεταβείτε σε χαρτοφυλάκια περισσότερο ή λιγότερο επικίνδυνα, χωρίς να επιστρέψετε και να επαναλάβετε τις ερωτήσεις - παρόλο που αυτή η επιλογή είναι επίσης διαθέσιμη σε εσάς.

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της προσφοράς της TD Ameritrade είναι το ευρύ φάσμα των τύπων λογαριασμών που προσφέρονται. Οι συνήθεις λογαριασμοί, όπως ο ατομικός, ο κοινός και ο Roth ή ο πρότυπος IRA προσφέρονται, αλλά μπορείτε επίσης να ανοίξετε άλλους τύπους IRAs (σχέδια Minor and Minor Roth καθώς και SEP-IRA και ατομικά σχέδια 401 (k)), εκπαιδευτικά σχέδια 529 αποταμιεύσεις κολλεγίων, Coverdell ESA, και Ομοιόμορφο δώρο για ανηλίκους), και τις εταιρείες εμπιστοσύνης, συνεργασίες, LLCs και επενδυτικούς συλλόγους. Στο μειονέκτημα, δεν μπορείτε να δείτε το ακριβές περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου σας μέχρι να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας.

Ο καθορισμός του στόχου

3.4

Τα εργαλεία ρύθμισης στόχου για βασικά χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν άρθρα και μηνιαία μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Μπορείτε να ορίσετε ένα συνολικό στόχο χαρτοφυλακίου και ένα ποσό δολαρίου ως μέρος της ρύθμισης του λογαριασμού σας, αλλά οι επιλογές είναι περιορισμένες. Τα χαρακτηριστικά παρακολούθησης βασίζονται στην πρόοδο προς τους αναφερόμενους στόχους. Το βασικό εργαλείο προγραμματισμού που διατίθεται στο διαδίκτυο είναι ένας υπολογιστής συνταξιοδότησης. Πέρα από αυτό, δεν υπάρχει μεγάλη βοήθεια στην πλατφόρμα ή την εφαρμογή για κινητά. Για να ρυθμίσετε πραγματικά τους επενδυτικούς σας στόχους, η TD Ameritrade σας ζητά να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα και να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο χωρίς επιπλέον χρέωση. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα κανάλια ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της επιχείρησης ή να πραγματοποιήσετε μια τηλεφωνική κλήση.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.3

Τα TD Ameritrade Essential Portfolios περιέχονται στις ευρύτερες προσφορές υπηρεσιών της TD Ameritrade, έτσι μερικές από τις υπηρεσίες λογαριασμού συνδυάζονται σε μέρη. Τα βασικά χαρτοφυλάκια διευκολύνουν τη δημιουργία τακτικών καταθέσεων στο χαρτοφυλάκιό σας. Υπάρχουν επίσης λειτουργίες σχετικές με τους συγκεκριμένους τύπους λογαριασμού σας. Για παράδειγμα, μόλις φτάσετε στο σημείο να κάνετε αποσύρσεις από έναν IRA, ενημερώνεστε για την ετήσια ελάχιστη απόσυρσή σας και λάβετε διάφορες επιλογές για το χρονοδιάγραμμα και τη θέση των αποσυρθέντων κεφαλαίων. Εάν έχετε έναν τακτικό λογαριασμό διαπραγμάτευσης TD Ameritrade, μπορείτε να επισυνάψετε έναν λογαριασμό ελέγχου και μια χρεωστική κάρτα.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.1

Το TD Ameritrade Essential Portfolios χρησιμοποιεί τη δηλωμένη ανοχή κινδύνου σας, ο χρονικός ορίζοντας και άλλες πληροφορίες του προφίλ που χρησιμοποιούνται για να σας ταιριάξουν με ένα χαρτοφυλάκιο με κατανομές ενεργητικού-στόχων που συμφωνούν με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT). Τα βασικά χαρτοφυλάκια μετατρέπονται τότε σε Morningstar ως σύμβουλο για να συμπληρώσουν τα χαρτοφυλάκια με μη αποκλειστικά ETF που εξαντλούν τις προτεινόμενες κατανομές περιουσιακών στοιχείων. Η μεθοδολογία ιδιοκτησίας επιλογής του Morningstar χρησιμοποιεί ποιοτικούς και ποσοτικούς παράγοντες για να φιλτράρει τα υποκείμενα κεφάλαια. Τούτου λεχθέντος, η Morningstar είναι γνωστό ότι δίνει προτεραιότητα σε κεφάλαια που ακολουθούν όπως προβλέπεται και έχουν χαμηλές αναλογίες δαπανών ως γενικό κανόνα. Οι πάροχοι των ETF που χρησιμοποιούσαν για να δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree και Invesco, μεταξύ άλλων.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

3.5

Τα χαρτοφυλάκια αναπροσαρμόζονται με βάση τη μετατόπιση. Δεν υπάρχουν καθορισμένα χρονοδιαγράμματα για την επανεξισορρόπηση και η ανοχή μετατόπισης δεν αναγράφηκε ρητά στην αποκάλυψη πέρα ​​από "όταν είναι κατάλληλο". Ενδιαφέρον είναι ότι εάν μετακομίσετε από ένα αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο TD Ameritrade σε ένα βασικό χαρτοφυλάκιο, η TD Ameritrade μπορεί να κρατήσει οποιεσδήποτε ETF που θεωρείτε ότι ταιριάζουν στην κατανομή του ενεργητικού, ανταλλάσσοντας αργά τους για ETF υψηλότερης κατάταξης που εκπληρώνουν αυτόν τον σκοπό καθώς παρουσιάζονται ευκαιρίες εξισορρόπησης. Αυτό δείχνει ότι η TD Ameritrade είναι σε θέση να εξισορροπήσει δυναμικά, τόσο μεγάλο μέρος της αναπροσαρμογής μπορεί να γίνει καθώς προστίθενται νέα κεφάλαια ή αφαιρούνται κεφάλαια από το χαρτοφυλάκιο.

Εκτός από την επανεξισορρόπηση, η συλλογή φορολογικών ζημιών διατίθεται σε όλα τα χαρτοφυλάκια. Τα βασικά χαρτοφυλάκια μπορούν να ανταλλάξουν ένα ΕΙΕΕ που παρουσιάζει ζημιά για ένα παρόμοιο στοιχείο, ώστε να ελαχιστοποιηθεί ο φόρος σας. Δεν απαιτείται ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού για να επιλέξετε τη συλλογή ζημιών.

Τόσο ο ιστότοπος όσο και η εφαρμογή για κινητά σας δείχνουν την κατανομή του ενεργητικού σας και τις αλλαγές στην αξία του λογαριασμού με την πάροδο του χρόνου σε εύχρηστες μορφές γραφικών. Μπορείτε εύκολα να δείτε πώς παρακολουθείτε τον γενικό στόχο που έχετε ορίσει και να προσαρμόσετε τις μηνιαίες καταθέσεις ή να αλλάξετε το στόχο εάν παραλείπετε.

Εμπειρία χρήστη

3.9

Κινητή εμπειρία

Η TD Ameritrade προσφέρει εφαρμογές για κινητά για Android και Apple. Η εφαρμογή για κινητά σας δίνει μια τρέχουσα ανάλυση του χαρτοφυλακίου σας και σας προσφέρει έναν εύκολο τρόπο για να κάνετε επιπλέον καταθέσεις. Μπορείτε επίσης να παρακολουθείτε τους υπόλοιπους συνδεδεμένους λογαριασμούς TD Ameritrade καθώς μοιράζονται την ίδια εφαρμογή.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Το τμήμα Essential Portfolios της ιστοσελίδας του TD Ameritrade είναι πολύ απλό στη χρήση, αν και δεν είναι τόσο εύκολο να το βρείτε. Από την κύρια σελίδα, πρέπει να κάνετε κλικ στην επιλογή "Οδηγίες", στη συνέχεια "Υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων" και να εντοπίσετε τα βασικά χαρτοφυλάκια από την οθόνη. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα βρουν τον ιστότοπο απευθείας από την αναζήτηση, αλλά μια περίσσεια μενού είναι ένας γνωστός κίνδυνος όταν ένας robo-σύμβουλος είναι μόνο ένα από τα πολλά προϊόντα που προσφέρονται μέσω μιας επιχείρησης.

Εξυπηρέτηση πελατών

4.5

Το TD Ameritrade Essential Portfolios προσφέρει υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών σε 24ωρη βάση, κάτι που δεν συμβαίνει για πολλούς robo-advisors. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την εταιρεία μέσω ηλεκτρονικής συνομιλίας ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και οι δοκιμαστικές μας κλήσεις στην υπηρεσία τηλεφωνικής υποστήριξης απαντήθηκαν γρήγορα και έγκυρα. Οι Συχνές Ερωτήσεις (FAQ) δεν έχουν πολλή λεπτομέρεια, αλλά η TD Ameritrade έχει όλες τις αποκαλύψεις εύκολα διαθέσιμες στον ιστότοπο, αν θέλετε να σκάψετε βαθύτερα.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.8

Η κεντρική ιστοσελίδα του TD Ameritrade είναι γεμάτη με εκπαιδευτικά υλικά που είναι διαθέσιμα σε όλους τους πελάτες. Και πάλι, αυτό είναι ένα από τα οφέλη της ύπαρξης robo-σύμβουλος ως μέρος ενός εγκατεστημένου μεσίτη στο διαδίκτυο. Δεδομένου ότι η υπηρεσία βασικών χαρτοφυλακίων επικεντρώνεται στην επένδυση μακροπρόθεσμα, οι ενημερώσεις της αγοράς συνήθως μοιράζονται σε μηνιαία ενημερωτικά δελτία.

Τα βασικά χαρτοφυλάκια καλύπτονται με την ίδια ασφάλεια με τις υπόλοιπες προσφορές του TD Ameritrade. Αυτό περιλαμβάνει τις τακτικές διασφαλίσεις και τα τείχη προστασίας, όπως κρυπτογράφηση 128 bit. Η TD Ameritrade είναι επίσης μέλος της SIPC, παρέχοντας κάλυψη έως και $ 500.000 και πρόσθετη συμπληρωματική κάλυψη για κάθε πελάτη μέχρι $ 149.5 εκατομμύρια για τίτλους και $ 2 εκατομμύρια για μετρητά.

Προμήθειες & Τέλη

4.2

Η TD Ameritrade Essential Portfolios σας χρεώνει ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0, 30% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση. Δεν υπάρχουν επιβαρύνσεις πέραν αυτού, αν και τα ETF που καταλήγουν στο χαρτοφυλάκιο μπορούν να χρεώνουν τους δείκτες δαπανών που θα προσθέσουν ένα άλλο 0, 08% -0, 20% στο κόστος σας. Τα ETF στην επιλογή βασικού χαρτοφυλακίου βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στο χαμηλό κόστος του φάσματος, καθώς αυτό αποτελεί μέρος των κριτηρίων που χρησιμοποιεί η Morningstar. Το κοινωνικά ευαισθητοποιημένο χαρτοφυλάκιο μπορεί να έχει υψηλότερες αναλογίες εξόδων που συνδέονται με τα επιλεγμένα ETF, αλλά και πάλι αυτά διέρχονται από φίλτρα Morningstar που είναι πολύ σκληρά για υπερβολικά κόστη εκτός από πράγματα όπως τα σφάλματα παρακολούθησης.

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 1.25Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 6.25Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 25.00

Είναι το TD Ameritrade Essential Portfolios μια καλή ιδέα για σας;

Το TD Ameritrade Essential Portfolios είναι μια συμπαθητική προσφορά σε πολύ λογική τιμή. Το υψηλότερο ελάχιστο του λογαριασμού μπορεί φυσικά να αποτελεί εμπόδιο για νέους επενδυτές. Η αυτοματοποιημένη διαχείριση των χαρτοφυλακίων στοιβάζεται καλά εναντίον των ανταγωνιστών και υπάρχει η πρόσθετη άνεση γνωρίζοντας ότι το Morningstar ελέγχει όλα τα κεφάλαια που προστίθενται στο χαρτοφυλάκιό σας. Επιπλέον, η μεγάλη ποικιλία των διαθέσιμων τύπων λογαριασμών το καθιστά μία από τις μοναδικές λύσεις ρομπο-συμβούλων σε ορισμένες περιοχές.

Μερικοί επενδυτές θα θέλουν ένα υψηλότερο επίπεδο προσαρμογής χαρτοφυλακίου, αλλά αυτή η επιθυμία είναι αντίθετη με ό, τι προσφέρουν οι TD Ameritrade (και οι ρομπορέπτες γενικά). Η TD Ameritrade πιστεύει ότι ο Morningstar είναι καλύτερος στην επιλογή των ETF από ό, τι είσαι - και ίσως έχουν δίκιο. Επιπλέον, εάν θέλετε να αποκτήσετε μεγαλύτερο έλεγχο του χαρτοφυλακίου σας από ό, τι είναι δυνατό μέσω των βασικών χαρτοφυλακίων, μπορείτε εύκολα να μεταβείτε σε μία από τις άλλες διαχειριζόμενες επιλογές χαρτοφυλακίου όπως τα επιλεκτικά χαρτοφυλάκια ή τα προσωπικά χαρτοφυλάκια.

Τα βασικά χαρτοφυλάκια είναι ιδανικά αν έχετε ήδη λογαριασμό TD Ameritrade και θα θέλατε να χαράξετε ένα κομμάτι του για να το διαχειριστείτε παθητικά. Αυτό συμβαίνει απλά επειδή η μετάβαση είναι τόσο ομαλή μεταξύ των προσφορών. Ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε επί του παρόντος το TD Ameritrade, το Essential Portfolios είναι ένας πραγματικός ρομπορικός σύμβουλος που δεν προσπαθεί να σας πουλήσει τα ιδιόκτητα κεφάλαια που κερδίζει. Για το μέτριο συμβουλευτικό τέλος, λαμβάνετε τις συμβουλές, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τα ETF χωρίς πρόσθετο κόστος συναλλαγής. Αυτή είναι μια δίκαιη συμφωνία που θα απευθύνει έκκληση σε πολλούς μεμονωμένους επενδυτές.

Συγκρίνετε τα βασικά χαρτοφυλάκια TD Ameritrade

Η TD Ameritrade είναι ένας από τους πρωτοπόρους της ρομποζικής επένδυσης. Δείτε πώς συγκρίνονται με άλλους robo-advisors που εξετάσαμε.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.