Η μεταβίβαση υποθήκης είναι μια συναλλαγή στην οποία είτε ο δανειολήπτης είτε ο δανειστής αποδίδει υφιστάμενη υποθήκη (τραπεζικό δάνειο για αγορά κατοικίας) από τον σημερινό κάτοχο σε άλλο πρόσωπο ή οντότητα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν μπορούν να κρατήσουν τις τρέχουσες πληρωμές υποθηκών τους μπορούν να ζητήσουν τη μεταβίβαση, ώστε να μην υποστούν αθέτηση υποχρεώσεων και να τεθούν σε αποκλεισμό.
Δεν είναι δυνατή η μεταβίβαση όλων των υποθηκών. Προκειμένου να μεταφερθεί μια υποθήκη, ο δανειστής θα πρέπει να επαληθεύσει ότι το πρόσωπο ή η οντότητα που θα αναλάβει την υποθήκη έχει επαρκές εισόδημα και πιστωτικό ιστορικό για να είναι σε θέση να κάνει τις πληρωμές εγκαίρως.
Διακοπή μεταφοράς της υποθήκης
Εάν ένας δανειολήπτης δεν επιτρέπεται να μεταβιβάσει μια υποθήκη, λόγω της αναδοχής του δανείου, μπορεί να χρειαστεί να διερευνήσει άλλες επιλογές για να αποφύγει τον αποκλεισμό. Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να συνεργαστούν με τον δανειστή τους για να δουν αν είναι δυνατό να προστεθεί ένας άλλος δανειολήπτης / ιδιοκτήτης στην υποθήκη, γεγονός που θα του επέτρεπε να κάνει πληρωμές προς το υπόλοιπο του ανεξόφλητου δανείου. Ή θα μπορούσαν να πουλήσουν το σπίτι και να έχουν έναν δυνητικό αγοραστή, συνάδελφο, μέλος της οικογένειας ή άλλη οντότητα, να συμφωνήσουν να αντισταθμίσουν οποιαδήποτε διαφορά μεταξύ της τιμής πώλησης του σπιτιού και του υπολοίπου του δανείου.
Γιατί μπορεί να επιδιωχθεί η μεταβίβαση υποθήκης σε μια πώληση
Ένας αγοραστής μπορεί να θέλει να πάρει μια παλαιότερη υποθήκη επειδή μια τέτοια μεταβίβαση θα μπορούσε να τους επιτρέψει να επωφεληθούν από τα προηγούμενα επιτόκια που μπορεί να ήταν χαμηλότερα από τα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς. Η μεταβίβαση της υποθήκης, εάν ολοκληρωθεί με επιτυχία χωρίς πρόκληση ή διατάξεις, δεν θα αλλάξει τους όρους ή το μήκος του δανείου, αφήνοντας μόνο το εναπομένον υπόλοιπο να αποπληρωθεί. Μέσω της μεταφοράς της υποθήκης, ο αγοραστής μπορεί επίσης να αποφύγει να πληρώσει τα έξοδα κλεισίματος που συνδέονται με την αγορά ενός σπιτιού με μια νέα υποθήκη.
Οι δανειστές που θέλουν να αποτρέψουν τη μεταφορά υποθήκης ενδέχεται να περιλαμβάνουν ρήτρα στην υποθήκη που απαιτεί το υπόλοιπο του δανείου να οφείλεται στην πώληση του ακινήτου. Αυτό θα αναγκάσει τον πωλητή να βρει την πλήρη ισορροπία που οφείλεται και παρομοίως να υποχρεώσει τον αγοραστή να πάρει μια νέα υποθήκη για να κάνει την αγορά.
Είναι δυνατόν να αποφευχθεί η ενεργοποίηση μιας τέτοιας ρήτρας "λόγω πώλησης" με τη μεταφορά της υποθήκης σε ένα άμεσο μέλος της οικογένειας. Επιπλέον, η μεταφορά μπορεί να είναι αποτέλεσμα κληρονομίας μετά το θάνατο του δανειολήπτη και το μέλος της οικογένειας μετακομίζει στο σπίτι. Σε μια τέτοια περίπτωση, ο δανειστής μπορεί να μην έχει λόγους να εμποδίσει τη μεταφορά της υποθήκης.
