Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστες Καταθέσεις
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Και οι δύο υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor και το E * TRADE Core Portfolios επωφελούνται από την αναγνώριση ονόματος ως γίγαντα αμοιβαίου κεφαλαίου και ο μεσίτης έκπτωσης είναι ήδη γνωστοί στους περισσότερους επενδυτές. Το Vanguard και το E * TRADE έχουν δημιουργήσει σταθερές επιλογές για τους πελάτες τους, αλλά υπάρχουν διαφορετικά πλεονεκτήματα σε όλους. Θα εξετάσουμε πώς να επιλέξετε το καλύτερο για να χειριστείτε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων.
- Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
- Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)
- Δεν είναι ιδανικό για ανθρώπους που αναζητούν ένα γρήγορο σημείο εισόδου στην επένδυση, καθώς η ρύθμιση του λογαριασμού είναι μια δυσκίνητη διαδικασία και απαιτεί να μιλήσετε με έναν σύμβουλο Καλύτερο για όσους έχουν περισσότερα χρήματα για να ανοίξουν ένα λογαριασμό, καθώς το ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού είναι $ 50.000. εκείνοι που θα ήθελαν να σώσουν για μεγάλους στόχους, όπως αγοράζοντας ένα σπίτι ή πληρώνοντας για την εκπαίδευση των παιδιώνΓια άτομα που θέλουν κάποια εισήγηση από ένα ανθρώπινο σύμβουλο-χαρτοφυλάκια εξετάζονται από έναν σύμβουλο τουλάχιστον μία φορά το χρόνο
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Χρέωση: 0, 30%
- Που απευθύνονται σε επενδυτές που θέλουν έναν εύκολο τρόπο να βγάλουν τα μετρητά τους στις αγορέςΕίναι εύκολες για όσους ήταν πελάτες της τυποποιημένης πλατφόρμας Ε * TRADE για να δημιουργήσουν ένα λογαριασμό χαρτοφυλακίου CoreGreat για επενδυτές με περιορισμένα κεφάλαια για να ξεκινήσουνΕνώ τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση αυξάνονται στα $ 25.000 ή περισσότερα, οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν έναν λογαριασμό με πρόσθετη επαφή με τους συμβούλους
Ο καθορισμός του στόχου
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, ο ιστότοπος παρέχει άφθονους πόρους σχεδιασμού στόχων που περιλαμβάνουν λίστες ελέγχου, άρθρα και αριθμομηχανές. Οι πελάτες μπορούν να εφαρμόσουν αυτά τα εργαλεία για να εκτιμήσουν το συνολικό κόστος συνταξιοδότησής τους, να προβούν σε ανασκόπηση από την κορυφή προς τα κάτω των περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν σημαντικούς στόχους ζωής που περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις κολλεγίων, ιδιοκτήτες σπιτιού ή ταμείο βροχών. Οι μακροπρόθεσμες προβλέψεις και οι συστάσεις στη διεπαφή λογαριασμού σας καθοδηγούν για το πώς θα ανταποκριθούν καλύτερα οι επενδυτικοί στόχοι, με βάση τις καταστάσεις ζωής και τους στόχους που περιγράφονται κατά τη διάρκεια της μακράς διαδικασίας επιβίβασης. Φυσικά, η επιλογή να συζητήσετε τους στόχους και τα χαρτοφυλάκιά σας με έναν σύμβουλο περιορίζει αναγκαστικά το πόσο γίνεται αυτόματα μέσω της πλατφόρμας.
Από την άλλη πλευρά, η robo-advisory υπηρεσία του E * TRADE δεν είναι τόσο καθοδηγούμενη από το σχεδιασμό στόχων όσο και άλλες ρομπο-συμβουλές. Οι πελάτες δημιουργούν ένα μόνο δοχείο χρημάτων για να χρηματοδοτήσουν όλους τους στόχους τους, παρά ένα ξεχωριστό χαρτοφυλάκιο για κάθε ξεχωριστό στόχο. Η αναφορά σχετικά με την πρόοδο που σημειώνετε προς το στόχο σας είναι καλά σχεδιασμένη, αλλά η πλατφόρμα δεν προτείνει στρατηγικές για την ανύψωση του λογαριασμού, εάν παραλείπετε. Αυτή η έλλειψη υποστήριξης σχεδιασμού στόχων μπορεί να είναι αρνητική για έναν νεότερο επενδυτή ο οποίος χρειάζεται λίγη βοήθεια για να παραμείνει σε καλό δρόμο.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Τόσο οι υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard όσο και τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE παρέχουν μερικές επιλογές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRAs, των SEP IRAs και των ανατροπών 401 (k).
Όπως αναφέρθηκε, ο ιστότοπος του Vanguard διαθέτει μια ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών που βοηθούν τους πελάτες να καθορίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων (όπως η συνταξιοδότηση) εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων. Το Vanguard προσφέρει επίσης ένα στιγμιότυπο των εξωτερικών σας επενδύσεων ως μέρος του συνολικού σας χαρτοφυλακίου και προσφέρει μετρήσεις σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης του στόχου σας. Το πιο σημαντικό είναι ότι όλοι οι πελάτες Vanguard PAS έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές για όλες τις ερωτήσεις συνταξιοδότησης και ένας σύμβουλος αξιολογεί το χαρτοφυλάκιό σας σε τακτική βάση.
Αντίθετα, το E * TRADE Core Portfolios επιτρέπει μόνο τον προαναφερθέντα στόχο ανά λογαριασμό, με βάση απλώς το πόσο χρόνο προγραμματίζετε να επενδύσετε τα χρήματα και την ανοχή σας σε κινδύνους. Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε όλες τις έρευνες και τις εκπαιδευτικές προσφορές του E * TRADE, οι οποίες περιλαμβάνουν αριθμομηχανές συνταξιοδότησης και άλλα εργαλεία προγραμματισμού, αλλά αυτές οι λειτουργίες δεν ενσωματώνονται στην εμπειρία του Core Portfolios.
Τύποι λογαριασμών
Οι Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor και το E * TRADE Core Portfolios έχουν πολύ παρόμοιες προσφορές λογαριασμού. Η βασική διαφορά είναι ότι το E * TRADE χειρίζεται θεματοφυλάκιο custody, και το Vanguard PAS δεν το κάνει.
Οι τύποι λογαριασμών Προσωπικών Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Vanguard:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές και εμπιστευτικές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές
E * TRADE Βασικοί τύποι λογαριασμών χαρτοφυλακίου:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινοί, θεματοφύλακες) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard έχουν το πλεονέκτημα για τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE από την άποψη των δυνατοτήτων, αλλά υπάρχει πάντα το ζήτημα της προσπελάσιμης πρόσβασης στο ελάχιστο των 50.000 δολαρίων. E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια δεν είναι τόσο πλούσια σε χαρακτηριστικά, αλλά σας αφήνουν μέσα για μόλις $ 500.
Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard:
- Ειδικός σύμβουλος για μεγάλους λογαριασμούς: Ενώ οι λογαριασμοί μέχρι 500.000 δοθεί σε μια ομάδα συμβούλων, λογαριασμοί πάνω από αυτό το επίπεδο λαμβάνουν έναν ειδικό σύμβουλο. Διεταιρική εφαρμογή: Περίπου 80% έως 90% των αιτούντων σε αυτόν τον σύμβουλο έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard και το ελάχιστο ποσό επένδυσης 50.000 δολαρίων μπορεί να εφαρμοστεί σε όλα τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας Vanguard. Συμβουλές για ολόκληρη εικόνα: Παρόλο που οι Vanguard Personal Advisor Services δεν μπορούν να συμπεριλάβουν τους υπόλοιπους λογαριασμούς σας (σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, προγράμματα αποταμιεύσεων από φοιτητές) κάτω από αυτή την ομπρέλα συμβούλων, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα λάβουν υπόψη αυτές τις συμμετοχές όταν σχεδιάζουν το χαρτοφυλάκιό σας και παρέχουν συμβουλές. Πρόσβαση σε συμβούλους: Αν και η ράμπα είναι αργή, το χαρτοφυλάκιο κάθε πελάτη σχεδιάζεται από έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (αντί να δημιουργείται αυτόματα από τις απαντήσεις σας σε ένα ερωτηματολόγιο) και είναι πιθανό να φτάσετε σε έναν προγραμματιστή-κατά τις εργάσιμες ώρες - ποιος μπορεί απαντήστε σε τυχόν ερωτήσεις που έχετε. Σχετικά με αυτό το σημείο, η Vanguard θεωρεί ότι είναι μια "υβριδική" υπηρεσία παροχής συμβουλών, παντρεύοντας ρομπο-συμβουλεύοντας με τη συνεχή καθοδήγηση ενός ανθρώπινου συμβούλου.
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Κύρια χαρτοφυλάκια:
- Εύκολη χρηματοδότηση για πελάτες E * TRADE: Εάν είστε ήδη πελάτης E * TRADE, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ενδοεπιχειρησιακό εργαλείο μεταφοράς για να μεταφέρετε εύκολα τα χρήματα από άλλο λογαριασμό στον λογαριασμό σας Core Portfolios. Χαμηλή ελάχιστη επένδυση: Οι πελάτες μπορούν να ξεκινήσουν με τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE με μόλις $ 500. Προσαρμογή λογαριασμού: Οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να προσαρμόσουν ένα τμήμα του χαρτοφυλακίου τους επιλέγοντας είτε ένα κοινωνικά υπεύθυνο ΕΙΕΕ είτε ένα έξυπνο beta ETF.
Αμοιβές
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard χρεώνουν ένα συμβουλευτικό τέλος ύψους 0, 30%, καταβάλλονται τριμηνιαία, αλλά τα κρυφά κόστη ενδέχεται να προστεθούν καθώς οι πελάτες καταβάλλουν επίσης τέλη συναλλαγής. Ο μεσίτης έχει επίσης εισέλθει σε πληρωμή για συναλλαγές ροής παραγγελιών με αμοιβαία κεφάλαια τρίτων, και ο πελάτης πετάει το λογαριασμό για αυτά τα τέλη επίσης. Ο μέσος λόγος δαπανών των υποκείμενων επενδύσεων είναι 0, 11%.
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια χρεώνουν επίσης 0, 30% ετησίως για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία και τα υποκείμενα ETF έχουν τέλη διαχείρισης που είναι κατά μέσο όρο 0, 07% έως 0, 08%.
Ελάχιστες Καταθέσεις
Οι ελάχιστες καταθέσεις είναι μία από τις κύριες περιοχές που επηρεάζουν το Vanguard PAS. Το έχουμε αγγίξει πολλές φορές, αλλά ένας επενδυτής πρέπει να έχει 100 φορές τα μετρητά για να ανοίξει έναν λογαριασμό Vanguard PAS σε σύγκριση με έναν λογαριασμό E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Βασικά χαρτοφυλάκια: $ 500Vanguard Personal Advisor Υπηρεσίες: $ 50.000
Χαρτοφυλάκια
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, η αρχική εργασία είναι απλή, αλλά η χρονολογική σειρά είναι μακρά. Οι πελάτες απαντούν σε ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία, τις ημερομηνίες συνταξιοδότησης, την ανοχή κινδύνου και την εμπειρία αγοράς και η πλατφόρμα δημιουργεί ένα προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο γεμάτο με κεφάλαια Vanguard και άλλα χρεόγραφα. Το μεγαλύτερο μέρος του σχεδιασμού του χαρτοφυλακίου γίνεται με αλγόριθμο, αλλά πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να ολοκληρώσετε το προσαρμοσμένο σχέδιο και η εκτύπωση λέει ότι το τελικό επενδυτικό σχέδιο θα δημιουργηθεί μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά τη διαβούλευση. Ο πελάτης πρέπει να συμφωνήσει με το νέο σχέδιο μέσω άλλης διαβούλευσης πριν από την υλοποίηση.
Στο E * TRADE, θα συμπληρώσετε ένα σύντομο ερωτηματολόγιο προφίλ επενδυτών και το πρόγραμμα χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο για τον προσδιορισμό του συνιστώμενου χαρτοφυλακίου σας, λαμβάνοντας υπόψη τις απαντήσεις στον χρονικό ορίζοντα και τον μεγαλύτερο κίνδυνο. Ο αλγόριθμος δεν εξετάζει τα εξωτερικά στοιχεία ενεργητικού, τις συμμετοχές σας σε άλλους λογαριασμούς ή τους πολλαπλούς επενδυτικούς στόχους. Τα δείγματα χαρτοφυλακίων περιλαμβάνουν Συντηρητική, Συντηρητική Ανάπτυξη, Μέτρια Ανάπτυξη, Ανάπτυξη και Επιθετική Ανάπτυξη. Εάν σας αρέσει το συνιστώμενο χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να το προσαρμόσετε περαιτέρω είτε με κοινωνικά υπεύθυνα ETF είτε με έξυπνα beta ETF.
Προσωπικές υπηρεσίες συμβουλών προσωπικών συμβούλων
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard προσφέρουν ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων με δείκτη χαμηλού κόστους Vanguard από διάφορους κλάδους της αγοράς και κλάσεις περιουσιακών στοιχείων. Το πρόγραμμα έχει την ευελιξία να συνεργαστεί με περιουσιακά στοιχεία που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία, ωστόσο, εάν ένας πελάτης κρατά αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε άλλο λογαριασμό στο Vanguard.
Οι αναθεωρήσεις των πρωτοσέλιδων της Vanguard πραγματοποιούνται ανά τρίμηνο και αναπροσαρμόζονται ανάλογα με τις ανάγκες. Η μεθοδολογία του Vanguard ακολουθεί τις παραδοσιακές αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου, δίνοντας έμφαση στα οφέλη των τίτλων χαμηλού κόστους, στη διαφοροποίηση και στην ευρετηρίαση, με γνώμονα μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Οι μεθοδολογίες των μετοχών και των ομολόγων αυξάνουν τη διαφοροποίηση συμπεριλαμβάνοντας τα ίδια κεφάλαια με διαφορετικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης και μεταβλητότητας, καθώς και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με διαφορετικούς γεωγραφικούς κινδύνους, χρονικούς και κεφαλαιακούς κινδύνους.
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά Περιουσιακά Στοιχεία Χαρτοφυλακίου
Το E * TRADE προσφέρει μη αποκλειστικά ETF από τα iShares, Vanguard και JP Morgan. Η συμβουλευτική παρέχει επίσης κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια που περιλαμβάνουν ETFs από iShares, καθώς και έξυπνα χαρτοφυλάκια βήτα σχεδιασμένα για να ξεπεράσουν την επένδυση κεφαλαίων του δείκτη. Το E * TRADE προσφέρει επίσης ένα χαρτοφυλάκιο φορολογικών ευαίσθητων ETF σε πελάτες με φορολογητέους λογαριασμούς.
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Τα βασικά χαρτοφυλάκια επανεκτιμώνται σε εξαμηνιαία βάση και όταν πραγματοποιούνται σημαντικές καταθέσεις ή αποσύρσεις. Οι συντελεστές στάθμισης των δειγματοληπτικών χαρτοφυλακίων της E * TRADE είναι σύμφωνοι με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, η οποία θα πρέπει να προσφέρει στους επενδυτές το κατάλληλο μέγεθος διαφοροποίησης και τους κινδύνους και τις αποδόσεις προσαρμοσμένες στην αναφερόμενη ανοχή τους.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποτελεσματική επένδυση χρημάτων για την αποφυγή υπερβολικών φόρων. Ένας τέτοιος τρόπος, η συλλογή φόρων-απώλειας, χρησιμοποιείται από πολλούς robo-συμβούλους. Η συλλογή ζημιών είναι η πώληση των χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση των κεφαλαιουχικών κερδών.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard πραγματοποιούν συλλογή φόρων μέσω της μεθόδου κόστους MinTax, η οποία προσδιορίζει επιλεκτικές μονάδες ή ποσότητες - που αναφέρονται ως παρτίδες τίτλων προς πώληση σε οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης βάσει συγκεκριμένων κανόνων παραγγελίας. Η μέθοδος βάσης MinTax θα ελαχιστοποιήσει τις φορολογικές επιπτώσεις των συναλλαγών σε πολλές περιπτώσεις, αλλά όχι απαραίτητα σε κάθε περίπτωση. Οι πελάτες πρέπει να επιλέξουν το MinTax.
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια δεν προσφέρουν συγκομιδή των φορολογικών ζημιών αλλά αναφέρουν ότι παρέχουν μια «επενδυτική στρατηγική ευαίσθητη στις φορολογίες» που χρησιμοποιεί τα ETF δημοτικών ομολόγων για να συμβάλει στη μείωση των φόρων που προκύπτουν από τους τόκους και τα μερίσματα.
Ασφάλεια
Η Vanguard κατέχει κεφάλαια πελατών στο Vanguard Marketing Group, παρέχοντας πρόσβαση στο SIPC και στην υπερβολική ασφάλιση. Τα μετρητά, ωστόσο, μεταφέρονται σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς που δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και παρέχει επίσης έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Ο ιστότοπος E * TRADE και οι εφαρμογές για κινητά φέρουν υψηλό επίπεδο κρυπτογράφησης και οι εφαρμογές για κινητά επιτρέπουν την αναγνώριση προσώπου ή την τεχνολογία ξεκλειδώματος δακτυλικών αποτυπωμάτων. Οι τίτλοι σε λογαριασμούς είναι ασφαλισμένοι από την SIPC, με επιπλέον ασφάλεια έως και 600 εκατομμύρια δολάρια.
Εξυπηρέτηση πελατών
Στο Vanguard, οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή, προγραμματίζοντας ένα ραντεβού κατά τις ώρες εξυπηρέτησης πελατών, οι οποίες είναι από τις 8 π.μ. έως τις 8 το βράδυ, από Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι απρογραμμάτιστες προσπάθειες επικοινωνίας παρήγαγαν ποικίλους χρόνους αναμονής, από πάνω από πέντε λεπτά σε περισσότερα από 13 λεπτά. Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία για υποψήφιους ή τρέχοντες πελάτες και η εγγραφή απαιτείται για την αποστολή ενός μηνύματος μέσω της εφαρμογής ασφαλών μηνυμάτων της εταιρείας.
Στο E * TRADE Core Portfolios, η online κουβέντα είναι διαθέσιμη 24 ώρες την εβδομάδα στην ιστοσελίδα και στην εφαρμογή για κινητά και ο δικτυακός τόπος αναφέρει ότι "η αλληλεπίδραση με το E * TRADE Capital management θα περιορίζεται γενικά στο διαδικτυακό περιβάλλον." είναι διαθέσιμη, ωστόσο, τις εργάσιμες ημέρες από τις 8:30 π.μ. έως τις 8:30 μ.μ. Ανατολική ώρα, ή οι πελάτες μπορούν να περπατήσουν σε μια θέση τούβλο και κονίαμα για βοήθεια. Παρόλο που οι εκπρόσωποι του τηλεφώνου ήταν ενημερωμένοι και χρήσιμοι, χρειάστηκε περίπου 7 λεπτά για να τεθεί σε αναμονή πριν από τη διάθεση ενός ανθρώπου.
Η λήψη μας
Η επιλογή μεταξύ των υπηρεσιών προσωπικών συμβούλων Vanguard και των βασικών χαρτοφυλακίων E * TRADE θα πρέπει να είναι πολύ ευκολότερη από ό, τι είναι. Στις τάξεις μας, το Vanguard υπερέβη το E * TRADE σε βασικούς τομείς όπως το περιεχόμενο και τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου, αλλά έμεινε πίσω σε πιο ήπια περιοχές όπως η εξυπηρέτηση πελατών. Συνολικά, ο Vanguard είναι ο ισχυρότερος ρόμβος-σύμβουλος, αλλά παρεμποδίζεται σε αυτό το κεφάλι-κεφάλι από την υψηλή ελάχιστη κατάθεσή του. Με απλά λόγια, εάν επιλέγετε μεταξύ των δύο και έχετε $ 50.000, τότε η επιλογή του Vanguard είναι ξεκάθαρη. Αν δεν έχετε $ 50.000 και επιλέγετε μεταξύ των δύο, πιθανότατα θέλετε να διευρύνετε την αναζήτησή σας.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
