Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Τα Wealthfront και τα TD Ameritrade Essential Portfolios είναι στερεά προσφορές στον ρομπο-συμβουλευτικό χώρο. Το Wealthfront ξεκίνησε ως ψηφιακό συμβουλευτικό γραφείο που απευθύνεται σε νεότερους επενδυτές και έχει φτάσει εκείνο το μονοπάτι από τότε. Η TD Ameritrade ήταν μέρος μιας διαφορετικής διαταραχής της αγοράς με τις ρίζες της στο διαδικτυακό χώρο μεσιτείας έκπτωσης, οπότε η robo-advisory αντιπροσωπεύει μια εμβέλεια σε μια νέα και αναπτυσσόμενη περιοχή της ψηφιακής χρηματοδότησης. Θα εξετάσουμε τα βασικά στοιχεία κάθε μιας από αυτές τις υπηρεσίες για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη επιλογή για τη διαχείριση των χρημάτων σας.
Σπουδαίος
Στις 25 Νοεμβρίου 2019, ο Charles Schwab ανακοίνωσε την εξαγορά της online χρηματιστηριακής υπηρεσίας της TD Ameritrade. Η ίδια η συναλλαγή αναμένεται να κλείσει κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2020 και εν τω μεταξύ οι δύο εταιρείες θα λειτουργήσουν αυτόνομα. Η Schwab αναμένει ότι η συγχώνευση των πλατφορμών και των υπηρεσιών της θα πραγματοποιηθεί εντός τριών ετών από το κλείσιμο της συμφωνίας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης
- Μεγάλη για όσους θέλουν να συνδέσουν όλους τους λογαριασμούς τους για να δουν τη μεγαλύτερη εικόνα Σχεδιάζονται για άτομα που θέλουν να ορίσουν και να παρακολουθήσουν τους στόχους τουςΑπαιτήσεις σε μια σειρά πιστώσεων χαρτοφυλακίου για όσους ενδιαφέρονται για ένα δάνειο Εάν είστε κάποιος που έχει λογαριασμό 100.000 ή περισσότερων έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες αξίες
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5.000
- Χρέωση: 0, 30% του ενεργητικού που διαχειρίζεται ετησίως
- Επικεντρωμένος στους νεότερους επενδυτές που ενδιαφέρονται για μακροπρόθεσμη επένδυσηGreat για όσους αναζητούν εκτεταμένες ερευνητικές δυνατότητεςΚατάλληλο για τους νέους που επενδύουν ή για όσους προτιμούν ένα robo option με χαμηλότερο κόστος Σχεδιάστηκε για να κάνει τους επενδυτές αρχαρίων πιο άνετους με μια ευρύτερη ποικιλία κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων
Ο καθορισμός του στόχου
Ο σχεδιασμός στόχων της Wealthfront είναι ο καλύτερος από όλους τους τύπους υπηρεσιών που εξετάσαμε φέτος και έχει το πλεονέκτημα έναντι των TD Ameritrade Essential Portfolios σε αυτόν τον τομέα.
Το Wealthfront προσφέρει πολύ συγκεκριμένους τρόπους για να προβλέψετε τις οικονομικές σας ανάγκες. Αν ένας από τους στόχους σας είναι να αγοράσετε ένα σπίτι, η Wealthfront χρησιμοποιεί πηγές τρίτων όπως η Redfin και η Zillow για να εκτιμήσουν τι θα κοστίσει. Ο σχεδιασμός του Κολλεγίου γίνεται εξαιρετικά κοκκώδης, με προβλέψεις διδασκαλίας και κόστος σε χιλιάδες πανεπιστήμια των ΗΠΑ από το Τμήμα Εκπαίδευσης. Ο πίνακας ελέγχου σας παρουσιάζει όλα τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, δίνοντάς σας ένα γρήγορο οπτικό έλεγχο σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας. Μπορείτε ακόμη να υπολογίσετε πόσο καιρό μπορείτε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια, ενώ παράλληλα κάνει τους άλλους στόχους σας να λειτουργούν.
Η προσφορά της TD Ameritrade έχει μικρή βοήθεια σχεδιασμού στόχου, αν και υπάρχουν άρθρα και μηνιαίες ηλεκτρονικές μηνυμάτων που λαμβάνουν οι πελάτες για να τους δώσουν ιδέες σχεδιασμού. Για να ορίσετε τους επενδυτικούς στόχους σας, η TD Ameritrade σας ζητά να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα και να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο χωρίς επιπλέον χρέωση. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα κανάλια ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της επιχείρησης ή να πραγματοποιήσετε μια τηλεφωνική κλήση. Μπορείτε να ορίσετε ένα συνολικό ποσό δολαρίου στόχου χαρτοφυλακίου, αλλά ο αριθμός αυτός δεν συνδέεται με συγκεκριμένο οικονομικό στόχο όπως συνταξιοδότηση, αγορά ενός σπιτιού ή μεγάλη αγορά. Αντ 'αυτού, όλα κατατάσσονται σε ένα γενικό επενδυτικό κουβά. Τόσο ο ιστότοπος όσο και η εφαρμογή για κινητά σας δείχνουν την κατανομή του ενεργητικού σας και τις αλλαγές στην αξία του λογαριασμού με την πάροδο του χρόνου σε εύχρηστες μορφές γραφικών. Μπορείτε να δείτε πώς παρακολουθείτε τον γενικό στόχο που έχετε ορίσει και να κάνετε προσαρμογές στις μηνιαίες καταθέσεις ή να αλλάξετε το στόχο εάν παραλείπετε.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Φυσικά, η Wealthfront έχει επίσης την αφορμή για την TD Ameritrade Essential Portfolios όταν πρόκειται για προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης της Wealthfront λαμβάνει υπόψη τις προβολές της Κοινωνικής Ασφάλισης. Μόλις εισαχθούν όλοι οι οικονομικοί λογαριασμοί σας, όπως οι IRAs και οι 401 (k) s και οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις μπορεί να έχετε, η Wealthfront σας παρουσιάζει μια εικόνα της τρέχουσας κατάστασής σας και της προόδου σας προς τη συνταξιοδότηση. Όλα αυτά μπορούν να γίνουν χωρίς να μιλάμε με έναν άνθρωπο. Το εργαλείο προγραμματισμού διαδρομής σας βοηθά να συγκρίνετε τα προβλεπόμενα εισοδήματα συνταξιοδότησης με τις τρέχουσες συνήθειες των δαπανών σας, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε αν μπορείτε να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας αργότερα.
Το πρωτογενές εργαλείο σχεδιασμού του TD Ameritrade που διατίθεται στο διαδίκτυο είναι μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης. Υπάρχουν άλλοι πόροι στον ευρύτερο ιστότοπο της TD Ameritrade, αλλά η κύρια ιδέα φαίνεται να είναι ότι μιλάτε σε έναν άνθρωπο αντιπρόσωπο για τη συνταξιοδότησή σας χωρίς πρόσθετη χρέωση.
Τύποι λογαριασμών
Το TD Ameritrade Essential Portfolios έχει την ευρύτερη ποικιλία τύπων λογαριασμών, οπότε έχει το σαφές πλεονέκτημα εδώ. Πέραν αυτού, η Wealthfront δεν είναι πολύ πίσω όταν πρόκειται για τους λογαριασμούς που οι πελάτες θα χρησιμοποιήσουν περισσότερο. Οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι είναι ανάμεσα σε μια μικρή ομάδα που προσφέρει 529 λογαριασμούς σχεδίων αποταμίευσης κολλεγίων.
Είδος λογαριασμού Wealthfront :
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινά και εμπιστευμένοι) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμός του IRAΣΕΠ Λογαριασμοί του IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές529 Λογαριασμοί λογαριασμού αποταμιευτικών λογαριασμών λογαριασμών υψηλού επιτοκίου
Τύποι λογαριασμών TD Ameritrade:
- Ατομικοί φορολογικοί λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΣυμβάλλονται λογαριασμοί του IRAIIndividual 401 (k) λογαριασμοίΟι λογαριασμοίΑπασχόλησηςΟι εταιρικοί λογαριασμοίΟι λογαριασμοί CoverdellΟι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί Άλλοι τύποι λογαριασμών είναι επίσης διαθέσιμοι
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Τα Wealthfront και τα TD Ameritrade Essential Portfolios είναι πολύ ομοιογενή από άποψη χαρακτηριστικών και προσβασιμότητας. Η επιλογή ενός νικητή εδώ είναι δύσκολη, καθώς εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα χαρακτηριστικά που θα χρησιμοποιήσετε στην πραγματικότητα.
Wealthfront:
- 529 αποταμιεύσεις κολλεγίων: Οι λογαριασμοί αυτοί είναι σπάνιοι μεταξύ των ρομπο-συμβουλών. Τα τέλη είναι ελαφρώς υψηλότερα, επειδή τα σχέδια περιλαμβάνουν διοικητική αμοιβή. Λογαριασμός μετρητών Wealthfront: Η Wealthfront προσφέρει ένα υψηλό επιτόκιο με μετρητά που πληρώνουν 2, 32% APY χωρίς αμοιβές, απεριόριστες μεταφορές και ασφάλιση FDIC έως και $ 1 εκατομμύριο. Γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου: Λογαριασμοί με περισσότερα από 25.000 δολάρια έχουν πρόσβαση σε πιστωτική γραμμή με επιτόκιο 4, 75% έως 6%. Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος ή πιστωτικός βαθμός, και μπορείτε να δανειστείτε έως και 30% του λογαριασμού σας. Επενδύσεις PassivePlus: Οι επενδυτικές στρατηγικές βασισμένες σε κανόνες της Wealthfront αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση των επενδύσεων των πελατών με τη χρήση φορολογικών εσόδων. Σε υψηλότερα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων (100.000 δολάρια +), η εταιρεία προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων και ισοτιμία κινδύνου. Στο ποσό των 500.000 δολαρίων και άνω, η στρατηγική περιλαμβάνει το Smart Beta, το οποίο σταθμίζει τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου σας πιο έξυπνα.
Τα βασικά χαρτοφυλάκια TD Ameritrade:
- Αποκτήστε κοινωνικό: Μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο κοινωνικά ευαισθητοποίησης. Λήψη κινητής τηλεφωνίας: Η εφαρμογή για κινητά προσφέρει μια σαφή ματιά στην πρόοδο προς την κατεύθυνση των επενδυτικών στόχων. Είδος λογαριασμού: Υπάρχει μια μεγάλη ποικιλία διαθέσιμων τύπων λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων 529 σχεδίων αποταμίευσης κολλεγίων, CoverDell ESAs και εμπιστεύεται. Φορολογικές απώλειες: Όλα τα φορολογητέα χαρτοφυλάκια TD Ameritrade είναι επιλέξιμα για τη φορολογική απώλεια. Διαθέσιμο διαθέσιμο σχέδιο: Οι πελάτες μπορούν να αναβαθμίσουν τα επιλεγμένα χαρτοφυλάκια της TD Ameritrade με ένα υπόλοιπο 25.000 δολαρίων.
Αμοιβές
Η Wealthfront έχει το πλεονέκτημα έναντι των TD Ameritrade Essential Portfolios όσον αφορά τα τέλη, ακόμη και αν είναι μόνο κατά 0, 05%.
Το Wealthfront έχει ένα ενιαίο σχέδιο, το οποίο υπολογίζει ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0, 25% με ελάχιστο ποσό $ 500. Οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί στο Wealthfront είναι κατάλληλοι για πρόσθετες υπηρεσίες. Λογαριασμοί άνω των 100.000 δολαρίων είναι επιλέξιμοι για μια υπηρεσία αποκομιδής φορολογικών αποθεμάτων και εκείνοι που ξεπερνούν τα $ 500.000 μπορούν να επιλέξουν το πρόγραμμα Smart Beta, το οποίο αναπροσαρμόζει τις συμμετοχές στο χαρτοφυλάκιό σας χρησιμοποιώντας το ιδιόκτητο σύστημα της Wealthfront.
Η TD Ameritrade χρεώνει το 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Το τέλος θα αξιολογηθεί στην αρχή κάθε τριμήνου εκ των προτέρων για αυτό το τρίμηνο και θα αναλογεί σε λογαριασμούς που ανοίγουν και κλείνουν κατά τη διάρκεια αυτού του τριμήνου. Και για τις δύο επιχειρήσεις, υπάρχουν τέλη διαχείρισης που σχετίζονται με τα υποκείμενα ETF που προσθέτουν επιπλέον 0, 10% -0, 25% στο κόστος σας. Αυτά όμως είναι αόρατα για εσάς, όπως αυτά αξιολογούνται από τους παρόχους ΕΙΕΕ.
Ελάχιστη Κατάθεση
Το Wealthfront απαιτεί από τους επενδυτές να έχουν 500 δολάρια για να ξεκινήσετε σε σχέση με την ελάχιστη κατάθεση των $ 5.000 δολαρίων της TD Ameritrade Essential Portfolios. Αυτό καθιστά την Wealthfront πιο προσιτή για τους επενδυτές που μόλις ξεκινούν και δεν έχουν κεφάλαια $ 5.000 για να δεσμευτούν.
- Κατώτατη προκαταβολή κατά Wealthfront: Κατώτατη κατάθεση Ameritrade $ 500TD: $ 5.000
Χαρτοφυλάκια
Στην Wealthfront, για να προσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιο στο οποίο θα επενδύσετε, σας ρωτούν μερικές ερωτήσεις σχετικά με τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο και όταν μπορεί να χρειαστείτε τα χρήματα. Το Wealthfront ακολουθεί τη Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT) για τη δημιουργία των χορηγήσεων του χαρτοφυλακίου σας. Το Wealthfront χρησιμοποιεί κατά κύριο λόγο χρηματιστηριακές συναλλαγές χαμηλού κόστους (ETF) για να καλύψει 11 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, με εξαίρεση τα μετρητά. Τα ETF που καλύπτουν αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων παρέχονται από τους συνήθεις υπόπτους όπως Vanguard, Schwab, iShares και State Street. Εμφανίζεται το ακριβές χαρτοφυλάκιο πριν τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας, αλλά δεν μπορείτε να προσαρμόσετε το προκαθορισμένο χαρτοφυλάκιο καθόλου. Αν έχετε περισσότερους από 100.000 δολάρια στο λογαριασμό επενδύσεων Wealthfront, μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και όχι ένα χαρτοφυλάκιο ETF. Μπορείτε επίσης να βάλετε ορισμένες εταιρείες σε μια περιορισμένη λίστα, αν δεν θέλετε να επενδύσετε σε αυτές.
Τα χαρτοφυλάκια της TD Ameritrade περιέχουν ETF από τα Vanguard και iShares, καθώς και μερικούς άλλους παρόχους. Μπορείτε να επιλέξετε κοινωνικά υπεύθυνα ETF, αλλά δεν υπάρχει τρόπος προσαρμογής του χαρτοφυλακίου. Τα χαρτοφυλάκια επανεξισορροπούνται τουλάχιστον ετησίως ή όποτε οι κατανομές παραμένουν εκτός στόχου. Όταν δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο στο TD Ameritrade, δίνετε ιστορικές αποδόσεις για το προηγούμενο τρίμηνο, το ημερολογιακό έτος μέχρι σήμερα (ενημερωμένο ανά τρίμηνο) και το προηγούμενο έτος.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Η ελαχιστοποίηση των φόρων σας σε ένα υποκείμενο στο φόρο χαρτοφυλάκιο είναι χρονοβόρος αν το κάνετε μόνοι σας. Οι σύμβουλοι Robo μπορούν να χρησιμοποιήσουν στρατηγικές όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών πολύ πιο αποτελεσματικά, αντικαθιστώντας τα περιουσιακά στοιχεία με ζημίες με συγκρίσιμα περιουσιακά στοιχεία για να αντισταθμίσουν τα κέρδη, τηρώντας σχολαστικά τους κανόνες πώλησης πλυσίματος. Τόσο η Wealthfront όσο και η TD Ameritrade προσφέρουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών για όλους τους φορολογούμενους λογαριασμούς.
Ασφάλεια
Η Wealthfront και η TD Ameritrade παρέχουν επαρκή ασφάλεια στους επενδυτές. Και οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν σφιχτή ασφάλεια στις πλατφόρμες ιστού και προσφέρουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων καθώς και βιομετρικά στοιχεία σύνδεσης στις εφαρμογές τους για κινητά.
Η Wealthfront είναι μέλος της SIPC και οι λογαριασμοί πελατών προστατεύονται μέχρι το ποσό των 500.000 δολαρίων κατ 'ανώτατο όριο. Ο ιστότοπος έχει στην πραγματικότητα ένα άρθρο σχετικά με το γιατί η ασφάλεια SIPC δεν προστατεύει τους επενδυτές με τον τρόπο που το σκέφτονται, αλλά η εταιρεία εξακολουθεί να κατέχει την κάλυψη. Οι συναλλαγές της Wealthfront εκκαθαρίζονται στην RBC Correspondent Services, μία καναδική εταιρεία που επικεντρώνεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους, αντί να εκκαθαρίζει επιχειρήσεις που εξυπηρετούν χρηματιστές / διανομείς με πολύ δραστήριους εμπόρους.
Η TD Ameritrade είναι επίσης μέλος της SIPC, παρέχοντας κάλυψη μέχρι $ 500.000 και πρόσθετη συμπληρωματική κάλυψη για κάθε πελάτη μέχρι $ 149.5 εκατομμύρια για τίτλους και $ 2 εκατομμύρια για μετρητά.
Εξυπηρέτηση πελατών
Το TD Ameritrade Essential Portfolios έχει το πλεονέκτημα για την Wealthfront από την άποψη της εξυπηρέτησης πελατών.
Το Wealthfront δεν διαθέτει δυνατότητα online συνομιλίας στον ιστότοπό του ή στις εφαρμογές του για κινητά. Υπάρχει μια τηλεφωνική γραμμή υποστήριξης πελατών εάν χρειάζεστε βοήθεια με έναν ξεχασμένο κωδικό πρόσβασης. Οι περισσότερες ερωτήσεις υποστήριξης που τίθενται στο λογαριασμό τους στο Twitter απαντώνται σχετικά γρήγορα, παρόλο που είδαμε κάτι που πήρε περισσότερο από μία εβδομάδα πριν από την απάντηση.
Η TD Ameritrade κάνει online chat και οι δοκιμαστικές μας κλήσεις στην υπηρεσία τηλεφωνικής υποστήριξης απαντήθηκαν γρήγορα και έγκυρα. Ωστόσο, οι Συχνές Ερωτήσεις (FAQ) δεν έχουν πολλή λεπτομέρεια.
Η λήψη μας
Το Wealthfront ήταν ο μεγαλύτερος κορυφαίος σύμβουλος ρομπότ μας το 2019, οπότε είναι φυσικό να έχει το πλεονέκτημα έναντι των TD Ameritrade Essential Portfolios. Παρόλο που η Wealthfront κυριαρχεί σε πολλές κατηγορίες, η TD Ameritrade εξακολουθούσε να είναι πολύ ανταγωνιστική όσον αφορά τα τέλη και μάλιστα να νικήσει την Wealthfront στην εξυπηρέτηση των πελατών και στους τύπους λογαριασμών. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της Wealthfront, ωστόσο, είναι η βασική της προσέγγιση με τον καθορισμό στόχων και μια εξαιρετική εμπειρία χρήστη σε όλη την έκταση. Αυτό, σε συνδυασμό με μια μικρή αμοιβή, καθιστά την Wealthfront την καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους επενδυτές. Το TD Ameritrade Essential Portfolios είναι ένας σταθερός ρομπο-σύμβουλος. Προς το παρόν, όμως, η Wealthfront ισχυρίζεται ότι είναι το καλύτερο.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
