Ένας οικονομικός σύμβουλος παρέχει οικονομικές συμβουλές ή καθοδήγηση στους πελάτες για αποζημίωση. Αυτό περιλαμβάνει μια σειρά υπηρεσιών όπως η διαχείριση επενδύσεων, ο φορολογικός σχεδιασμός και ο σχεδιασμός ακινήτων. Επειδή υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους, οι νέοι πελάτες συχνά δυσκολεύονται από το πόσο θα πρέπει να πληρώσουν. Εδώ εξηγούμε τους πέντε πιο συνηθισμένους τρόπους που χρεώνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι για τις υπηρεσίες τους.
Βασικές τακτικές
- Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν τέλη για την παροχή στους πελάτες τους καθοδήγησης για διάφορες υπηρεσίες όπως διαχείριση επενδύσεων, προγραμματισμό ακινήτων και προγραμματισμός συνταξιοδότησης. Οι σύμβουλοι με έδρα την Επιτροπή λαμβάνουν τέλη όταν οι πελάτες τους αγοράζουν χρηματοπιστωτικά προϊόντα που συστήνει ο σύμβουλος. (AUM) θα χρεώσει ένα ποσοστό με βάση τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του πελάτη που διαχειρίζονται. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν δέχονται προμήθειες για προϊόντα που πωλούνται. Αντίθετα, χρεώνουν κατά την ώρα, από το έργο, από τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία ή από κάποιο συνδυασμό αυτών.
Περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUM)
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που χρεώνουν βάσει μιας διάρθρωσης τελών διαχείρισης (AUM) θα χρεώνουν στους πελάτες τους ένα ποσοστό βασισμένο στο συνολικό ποσό σε δολάρια των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται. Το ποσοστό αυτό είναι συνήθως 1% έως 2% του καθαρού ενεργητικού ενός πελάτη. Για ένα τυπικό επιτόκιο 1% σε ένα χαρτοφυλάκιο εκατομμυρίων δολαρίων, οι οικονομικοί σύμβουλοι λαμβάνουν σπίτι 10.000 δολάρια ετησίως σε τέλη. Ωστόσο, όσο περισσότεροι πελάτες διαθέτουν, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό που πληρώνουν για συμβουλευτικές υπηρεσίες.
Η πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου AUM είναι συνήθως η πιο ακριβή διαδρομή για τους πελάτες. Ωστόσο, το όφελος για τους πελάτες είναι ότι αυτή η διάρθρωση των τελών παρέχει στους συμβούλους ένα κίνητρο να μην αναλάβουν τεράστιους κινδύνους ή εκείνους που δεν θα παίρνουν με δικά τους χρήματα. Δεδομένου ότι οι σύμβουλοι λαμβάνουν ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων των πελατών, έχουν συμφέρον να διαχειρίζονται πολύ καλά τα χαρτοφυλάκια των πελατών τους.
Τέλη που βασίζονται στην Επιτροπή
Οι οικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται σε προμήθειες λαμβάνουν ένα τέλος ή αποζημίωση βάσει των πωλήσεων προϊόντων. Λαμβάνουν αμοιβές όταν οι πελάτες τους πραγματοποιούν μια συγκεκριμένη οικονομική συναλλαγή που συνιστούν, όπως η αγορά μετοχών ή άλλου στοιχείου ενεργητικού.
Για ορισμένους συμβούλους που βασίζονται σε προμήθειες, η παροχή υπηρεσιών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή παροχής συμβουλών στους πελάτες τους ενδέχεται να είναι δευτερεύουσα στην πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων. Μια κοινή κριτική των συμβούλων βασισμένων στην επιτροπή είναι ότι έχουν μια σύγκρουση συμφερόντων που τους οδηγεί να προτείνουν χρηματοοικονομικά προϊόντα που μπορεί να μην είναι πάντα προς το συμφέρον των πελατών τους.
Ωριαίες τιμές
Οι σύμβουλοι μπορούν επίσης να χρεώνουν πελάτες ανά ώρα αντί για προμήθειες ή ένα ορισμένο ποσοστό ενεργητικού υπό διαχείριση. Όλα εξαρτώνται από το είδος των συμβουλευτικών υπηρεσιών που χρειάζεται ένας πελάτης. Η συνήθης ωριαία τιμή για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους κυμαίνεται από $ 150 έως $ 400 ανά ώρα.
Οι τιμές μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με την εμπειρία του συμβούλου και αν ο σύμβουλος διαθέτει ένα πολύτιμο χώρο εμπειρογνωμοσύνης. Το συνολικό ποσό θα μπορούσε να κυμανθεί από 2.000 έως 5.000 δολάρια σε διάφορα έργα, όπως η δημιουργία ενός σχεδίου περιουσίας για έναν πελάτη.
Flat Fees
Οι οικονομικοί σύμβουλοι που χρεώνουν μια κατ 'αποκοπήν αμοιβή παρέχουν συχνά στους πελάτες τους έναν κατάλογο υπηρεσιών και τα τέλη που χρεώνουν ανά υπηρεσία. Αυτο-κατευθυνόμενοι επενδυτές τείνουν να πληρώνουν συμβουλές επίπεδη αμοιβές ή να πάει με ωρομίσθιο σχέδια πληρωμής επιτόκιο Συχνά ζητούν μόνο προτάσεις από συμβούλους ή την επιλογή χρήσης πολύπλοκων μοντέλων κατανομής περιουσιακών στοιχείων.
Μια άλλη ομάδα επενδυτών μπορεί να θέλει τους συμβούλους να αναλάβουν τον έλεγχο των χαρτοφυλακίων τους και να λάβουν όλες τις αποφάσεις γι 'αυτούς. Αυτοί οι επενδυτές τείνουν να έχουν λιγότερη κατανόηση των οικονομικών θεμάτων. Τα κατ'αποκοπή τέλη κυμαίνονται από $ 1.000 έως $ 2.000 για έναν σύμβουλο να εξετάσει το χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη και να κάνει απλές προτάσεις.
Χρέωση μόνο
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που λαμβάνουν μόνο τέλη δεν δέχονται προμήθειες ή αποζημιώσεις βάσει πωλήσεων προϊόντων. Οι συμβούλοι μόνο για τα τέλη μπορούν να διαρθρώσουν τις αμοιβές τους με διάφορους άλλους τρόπους. Μπορούν να χρεώνουν ανά ώρα, ανά έργο, από περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση ή από κάποιο συνδυασμό αυτών. Επειδή το εισόδημά τους δεν προέρχεται από την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων, οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβές θεωρούνται συχνά ως λιγότερο μεροληπτικοί και περισσότερο επικεντρωμένοι στην παροχή εξατομικευμένων συμβουλών στους πελάτες με βάση τους οικονομικούς στόχους και τα συμφέροντα του πελάτη.
Η κατώτατη γραμμή
Ένας καλός κανόνας για τους επενδυτές να εξετάζουν κατά την εξέταση των δομών των αμοιβών των διαφόρων χρηματοοικονομικών συμβούλων είναι να εξετάσετε πρώτα τι ακριβώς θέλετε ο σύμβουλός σας να κάνει για εσάς και το ποσό συμμετοχής που αναμένετε να έχετε στη διαδικασία.
